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Se você gosta de fazer compras online, você com certeza já se deparou com o termo “cashback” por aí – mas talvez você ainda não saiba o que cashback significa.

Cashback é uma palavra em inglês que, na tradução literal, quer dizer “dinheiro de volta”. 

Parece um conceito simples, mas será que você realmente sabe como o cashback funciona e como você pode receber dinheiro de volta nas suas compras?

Neste artigo, você aprenderá de uma vez por todas o que é cashback, quais são as vantagens, qual é a diferença entre cashback e desconto, se é possível transformar cashback em dinheiro e muito mais.

Se você usa cartão de crédito e quer receber uma parte do seu dinheiro de volta, leia esse artigo com atenção!

O cashback está se popularizando cada vez mais e não ter conhecimento sobre isso pode acabar te impedindo de ganhar dinheiro de volta nas suas compras diárias.

O que é cashback?

Como mencionamos anteriormente, a tradução literal de cashback é "dinheiro de volta". No entanto, na prática, o termo abrange um conceito mais profundo no mundo financeiro.

Então, o que é cashback, exatamente? Cashback é um programa de incentivo oferecido por empresas que operam principalmente no setor de varejo e também por operadoras de cartão de crédito.

Nesse programa, uma porcentagem do valor que você gasta em uma compra é retornada para você. Esta porcentagem varia dependendo da empresa ou do produto específico que você está comprando. Por exemplo:

• Uma empresa oferece 5% de cashback em um produto
• Você compra o produto por R$ 100
• Receberá R$ 5 de volta.

Esse dinheiro é creditado em uma conta específica, que pode estar diretamente vinculada à empresa onde você fez a compra ou ao banco vinculado ao cartão de crédito que você usou pra comprar.

É importante notar que os programas de cashback não são um desconto instantâneo no preço do produto, mas sim uma recompensa que é concedida após a compra. Esse é um ponto crucial que distingue o cashback dos descontos convencionais.

Tem diferença entre cashback e desconto?

Apesar de cashback e descontos parecerem semelhantes à primeira vista, eles são conceitos diferentes. Ambos oferecem uma maneira de economizar dinheiro, mas funcionam de formas distintas.

O que é desconto

Os descontos são reduções imediatas no preço de um produto ou serviço no momento da compra. Por exemplo, se um produto custa R$100 e está com um desconto de 10%, você pagará apenas R$90 por ele.

Diferença do desconto para o cashback

Já o cashback é uma porcentagem do valor da compra que é devolvida ao cliente depois da compra. Portanto, a principal diferença entre cashback e desconto é o momento em que a economia ocorre.

Com os descontos, você economiza na hora da compra. Com o cashback, a economia ocorre depois da compra, muitas vezes na forma de créditos para futuras compras.

Tipos de cashback

Ao navegar pelo universo do cashback, você perceberá que existem diferentes tipos de programas disponíveis, cada um com suas características e benefícios.

Cashback em lojas

Alguns varejistas oferecem programas de cashback diretamente em suas lojas. Isso significa que você ganha dinheiro de volta em cada compra que faz naquela loja específica.

Esses programas costumam ser fáceis de usar e uma ótima maneira de economizar em compras regulares.

Cashback em cartões de crédito

Muitos bancos e instituições financeiras oferecem programas de cashback como parte dos benefícios de seus cartões de crédito.

Nesse caso, uma porcentagem do valor de todas as suas compras feitas com o cartão é devolvida a você.

Cashback em plataformas online

Existem também plataformas online dedicadas que oferecem cashback em uma variedade de lojas e serviços.

Você pode receber dinheiro de volta ao fazer compras por meio dessas plataformas em milhares de lojas online.

Cada tipo de programa de cashback tem suas vantagens e é importante escolher o que melhor se adapta às suas necessidades e padrões de consumo.

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Lembre-se: o objetivo é maximizar o valor do seu dinheiro. Independentemente do tipo de programa de cashback que você escolher, ele é uma ótima maneira de ganhar dinheiro de volta e economizar nas suas compras.

Vantagens do cashback

Os programas de cashback são estratégias de marketing muito eficientes para as empresas. Eles incentivam os clientes a fazer mais compras –  pois quanto mais você compra, mais dinheiro você recebe de volta.

Entretanto, não são só as empresas que se beneficiam desses programas. Os clientes também ganham, porque conseguem recuperar uma parte do dinheiro que gastaram.

As vantagens do cashback são várias:

• Economia: A mais óbvia é a economia que ele proporciona. Ao receber uma porcentagem do seu dinheiro de volta, você economiza em cada compra que faz.
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• Flexibilidade: Outra grande vantagem do cashback é a flexibilidade que ele oferece. Ao contrário dos cupons de desconto, que são restritos a certos produtos ou serviços, o cashback pode ser usado em uma variedade de produtos e serviços.

Cashback é seguro?

Agora que você já sabe o que é cashback e como ele funciona, deve estar se perguntando: cashback é seguro?

Em geral, sim, cashback é seguro.

As plataformas que oferecem programas de cashback usam tecnologias de criptografia avançadas para proteger as informações financeiras dos usuários.

Contudo, como em qualquer atividade online, é importante ter cautela. Aqui estão algumas dicas para usar programas de cashback com segurança:

1.  Use plataformas confiáveis: antes de se cadastrar em uma plataforma de cashback, faça uma pesquisa rápida na internet para ver se a plataforma é confiável.
2.  Leia os termos e condições: antes de se cadastrar, leia os termos e condições da plataforma. Isso te ajudará a entender como a plataforma usa e protege suas informações.
3.  Verifique o site: antes de fornecer qualquer informação, verifique se o site é seguro. Os sites seguros geralmente têm "https" na sua URL.

Lembre-se, também, de que a melhor maneira de proteger suas informações online é usando senhas fortes e únicas para cada plataforma.

Como transformar cashback em dinheiro?

Embora a ideia de cashback seja receber uma parte do dinheiro que você gasta de volta, uma questão comum é se é possível transformar este cashback em dinheiro real.

A resposta é: depende do programa de cashback específico.

Algumas plataformas permitem que você retire o valor acumulado para sua conta bancária, efetivamente convertendo seu cashback em dinheiro, enquanto outras limitam o uso do cashback a compras futuras dentro do seu ecossistema.

Transforme cashback em dinheiro com o InfiniteCard

Se a possibilidade de transformar o cashback em dinheiro real soa atraente para você, você vai adorar conhecer cartão virtual inteligente da InfinitePay.

O InfiniteCard é um cartão digital pré-pago e sem anuidade que oferece uma incrível taxa de 1,5% de cashback em todas as compras feitas no crédito.

O dinheiro recebido através do cashback com o InfiniteCard é extremamente flexível: ele pode ser utilizado para qualquer compra, seja física ou online. Isso significa que você tem total liberdade para usar seu cashback como e onde preferir. É economia e conveniência em um único cartão.

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Quanto dá 1,5% de cashback

1,5% é uma ótima taxa, e você só tem isso com o cartão virtual inteligente da InfinitePay. Vamos a alguns exemplos:

• Se você gastou R$ 200, recebe R$ 3 de cashback na hora
• Se você gastou R$ 450, recebe R$ 6,75

Para saber quanto vai receber de volta, basta multiplicar o valor da compra por 0,015:

• Valor da compra x 0,015

Comece a ganhar cashback hoje mesmo

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Você não paga nada pra começar a usar – sim, é gratuito – e o cartão é aceito em milhões de estabelecimentos do mundo inteiro.

Antes de entender como funciona o limite do Microempreendedor Individual (MEI), é preciso entender que o faturamento dele não se limita ao período mensal e sim anual estipulado em um teto máximo 81 mil por ano. Tendo basicamente uma divisão de faturamento de aproximadamente 6 mil por mês, o MEI é uma ótima opção para autônomos que procuram melhores estruturas para os seus estabelecimentos, mas o que acontece quando esse limite é ultrapassado?

O porte de uma empresa é definido com base no seu faturamento anual, por exemplo: O limite de faturamento de uma Microempresa é de até 360 mil por ano, enquanto o de uma Empresa de Pequeno Porte (EPP) é de 360 mil até 3,6 milhões por ano. Ultrapassar o limite não só dá multa, como pode fazer com que os encargos fiscais sejam cobrados no porte adequado ao faturamento naquele estabelecimento.

Quanto um MEI pode faturar?

Embora exista um limite fiscal para a Receita Federal de até 81.000 ao ano, a InfinitePay não limita o faturamento anual do Microempreendedor Individual.

O que fazer quando o MEI ultrapassa o limite?

Temos duas possíveis situações:

1. Se ultrapassar até R$ 97.200,00: deverá recolher o Documento de Arrecadação Simplificada do MIcroempreendedor Individual (DAS MEI) até o mês de dezembro do ano vigente, e também recolher um DAS - Excesso de faturamento no vencimento estipulado para que os tributos sejam pagos.

2. Se ultrapassar R$ 97.200,00 e for inferior a R$ 4.800,000,00: o MEI passa a se enquadrar no porte de Microempresa ou Empresa de Pequeno Porte. É necessário que, em ambos os casos, o empreendedor solicite o desenquadramento de MEI no site da Receita Federal do Brasil, no Portal do Simples Nacional

Qual é o valor da multa por atraso na Declaração Anual do Simples Nacional do MEI?

A multa tem um valor mínimo de R$50,00 e pode chegar até 2% ao mês, o valor é estipulado quando é entregue  a DASN, mesmo em atraso pode ser feita pelo Portal do Empreendedor.

A InfinitePay nasceu para oferecer a melhor, mais tecnológica e mais justa solução de pagamentos ao empreendedor. Na Guerra das Maquininhas, nós decidimos ficar do seu lado e, por isso, criamos conteúdos como esse para facilitar o crescimento do seu negócio!

Você sabe como abrir um MEI? Segundo o Sebrae, existem no país quase 15 milhões de MEIs registrados. De fato, é uma boa alternativa para o profissional autônomo regularizar o seu negócio sem ser sufocado pelas exigências fiscais e tributárias.

Este modelo de negócios oferece benefícios e isenções que facilitam a vida do empreendedor. Principalmente, ao criar algumas facilidades em termos de créditos e taxas de juros mais acessíveis.  

A formalização do seu negócio através da abertura de um CNPJ MEI é um excelente primeiro passo na legalização da sua empresa.

Leia mais: Qual é a diferença entre MEI, ME e outros tipos de empresa?‍

Como abrir um MEI?

A abertura do CNPJ MEI é gratuita através do site oficial do governo.

• Acessar o site oficial do Portal do Empreendedor através do gov.br
• Clicar em Quero ser MEI
• Clicar em Formalize-se
• Acessar a sua conta gov.br com nível de confiabilidade prata ou ouro
• Preencher os campos exigidos e concluir

Após a conclusão, você já terá o número do seu CNPJ MEI e poderá emitir o Certificado de Condição do MEI, documento oficial que comprova que seu CNPJ foi aberto nessa categoria simplificada.

O que é o MEI, direitos e obrigações?

Apesar de simplificações, existem obrigações que precisam ser cumpridas mensalmente e anualmente.

Obrigações mensais

• Efetuar o pagamento da guia DAS até o dia 20 de cada mês;
• Emitir notas fiscais SEMPRE que efetuar venda para PESSOA JURÍDICA;
• Emitir notas fiscais ao efetuar venda para PESSOA FÍSICA E O CLIENTE EXIGIR A NOTA FISCAL.
• Controlar o faturamento mensal;
• Controlar as compras mensais.

Anualmente

• Envio da declaração anual de faturamento do MEI;
• Verificação do imposto de renda pessoa física do empreendedor.

Além das rotinas mensais e anuais, o MEI precisa respeitar regras para continuar enquadrado neste regime. As principais são:

• Limite de Faturamento
• Limite de Compras
• Pagamento das guias mensais

Anualmente o MEI só pode faturar até R$81.000,00 e suas compras são limitadas em até 80% desde valor. Caso a empresa obtenha um faturamento superior a R$81.000,00 ou compras acima do permitido, será necessário solicitar o desenquadramento da empresa para uma outra categoria, sendo a mais usual a ME também dentro do Simples Nacional.

Vale ressaltar que no primeiro ano de funcionamento do MEI o limite de faturamento deve ser proporcional à quantidade de meses entre o mês da sua abertura e dezembro daquele ano.

Se houver excesso de receita e estourar alguns dos limites estabelecidos, o MEI estará sujeito a penalidades da Receita Federal e recolhimento de impostos retroativos. Sendo assim, é de grande importância realizar o controle de faturamento mensal e o desenquadramento no momento certo para que a empresa cresça de forma sustentável.

O que o MEI tem que pagar por mês?

Mensalmente o MEI precisa realizar o pagamento de uma Guia de Impostos nomeada como DAS. É através dela que ocorre o recolhimento dos impostos de maneira unificada, com um valor fixo que possui atualização de acordo com o salário-mínimo vigente e atividades exercidas na empresa.

Nessa guia estão inclusos os valores relativos a INSS (para todos os MEIs), ICMS (para empresas que atuam no setor comércio e indústria) e ISS (para empresas prestadoras de serviço).

Os valores mensais referentes ao ano de 2024 são:

Via de regra, essa é a única contribuição mensal que o MEI precisa realizar para o fisco. Entretanto, existem regras estaduais em relação a compra e venda de mercadorias fora do estado que podem gerar novas cobranças de ICMS. É um caso que deve ser avaliado junto a legislação de cada estado.

O que você precisa saber antes de abrir um MEI?

O processo de abertura de um CNPJ MEI é simples, descomplicado e gratuito. Entretanto, é muito importante entender todas as regras, obrigações e direitos de se ter um MEI, pois apesar de simplificado, é uma empresa e exige responsabilidades.

O primeiro passo é verificar se você como empreendedor cumpre os requisitos de um MEI. São eles:

• Não ser titular, sócio ou administrador de outra empresa;
• Não ter ou abrir filial dessa empresa ou de outra empresa;
• Exercer atividades permitidas de acordo com a lista de ocupações do MEI;
• Contratar, no máximo 1 funcionário que receba o salário mínimo vigente ou o piso da categoria;
• Ter um Faturamento anual de até R$81.000,00 para as atividades em geral ou de até R$251.600,00 para o MEI transportador (MEI caminhoneiro);
• Não ser servidor Público Federal.

Enquadrando nos requisitos, o segundo passo é verificar quais são os impactos da abertura do CNPJ MEI em relação aos benefícios que muitos brasileiros recebem atualmente. Alguns benefícios serão cancelados e outros poderão ser cancelados/negados com a formalização da empresa.

Você também pode se interessar por: Modelo de recibo: tudo o que você precisa saber‍

Benefícios cancelados com abertura do CNPJ MEI:

• Aposentadoria por invalidez;
• Auxilio doença;
• Salário maternidade.

Benefícios que poderão ser cancelados/negados:

• Seguro desemprego;
• BPC-LOAS;
• Prouni, FIES.

Observação: os benefícios que podem ser cancelados ou negados, vão passar por análises dos órgãos competentes avaliando de acordo com seus devidos critérios, não sendo garantido o cancelamento.

Quais documentos necessários para abrir um MEI?

Para realizar a abertura do CNPJ MEI é necessário ter alguns documentos, dados pessoais e do negócio.

Dados pessoais: RG, CPF, endereço residencial, dados de contato e a conta gov.br em nível de confiabilidade prata ou ouro.

Dados do seu negócio: endereço comercial (local onde atividade será exercida), forma de atuação (estabelecimento fixo, televenda, ambulante, entre outras), tipo de ocupação (atividade da empresa).

Quais os benefícios de se ter um MEI?

O MEI oferece diferentes benefícios ao pequeno empreendedor como previdenciários, tributário, bancário e comercial. Para aproveita-los, basta estar em dia com as obrigações mensais, anuais e respeitar o período de carência, quando exigido. Vamos entender um pouco de cada um deles:

Benefícios previdenciários

• Aposentadoria por idade;
• Aposentadoria por invalidez;
• Auxílio-doença;
• Salário-maternidade;
• Auxílio-reclusão;
• Pensão por morte.

Benefícios Tributários

• Pagamento unificado dos impostos;
• Valor fixo mensal;
• Isenção de impostos federais (IRPJ, CSLL, PIS, COFINS e IPI);
• Baixo custo tributário.

Benefícios Bancários

• Acesso a serviços e pacotes financeiros como conta pessoa jurídica, maquininhas de cartão, possibilidade de linhas de crédito, entre outros;
• Acesso a programas do governo de incentivo financeiro a pequenas empresas.

Benefícios Comerciais

• Ter um CNPJ;
• Comprar no atacado com desconto;
• Emitir notas fiscais;
• Vender ou prestar serviço para empresas e para o governo.

Orientações sobre Fraude

O MEI é um grande alvo para aplicação de golpes.

Vale lembrar:

• O Portal do Empreendedor é o site oficial do governo;
• A cobrança feita por associações somente poderá ser realizada a partir de filiação do próprio MEI;
• O único pagamento obrigatório é a guia DAS;
• O Portal do Empreendedor não envia e-mail ou mensagens com cobranças de taxas ou impostos;
• Os dados do MEI são públicos.

O que é o CNAEs

Esta sigla indica a Classificação Nacional de Atividades Econômicas, que obrigatoriamente deve ser utilizada para determinar as atividades exercidas por uma empresa. Para realizar o registro de Microempreendedor Individual é preciso verificar se a atividade exercida consta da lista oficial da categoria do CNAEs.

É preciso pagar para abrir um MEI?

Para abrir um MEI não é necessário pagar nenhuma taxa, pois o processo é feito de forma online e gratuito no site do Portal do Empreendedor. A partir do início das atividades como MEI deverá pagar uma taxa única mensal baseada nos seguintes valores:

• Comércio ou indústria: R$ 56,00;
• Prestação de Serviços: R$ 60,00;
• Comércio e Serviços juntos: R$ 61,00.

Limite de ganhos do microempreendedor

O Microempreendedor Individual pode ter o faturamento máximo anual de R$ 81 mil, ou seja, em torno de R$ 6.750,00 mensais. Existe um projeto de lei que aumenta o teto para R$ 144.900.

Impressão do Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI)

Neste passo, você deve ler atentamente e selecionar as declarações que são obrigatórias para o MEI. Desse modo, será impresso o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI).

De fato, este é o comprovante da sua inscrição como MEI, com o CNPJ e  número de registro na Junta Comercial. Além disso, é interessante esclarecer que o MEI pode funcionar sem alvará desde setembro de 2020, quando foi liberado dessa formalidade para iniciar o seu negócio.

Ao realizar a sua inscrição no Portal do Empreendedor, você concorda com o Termo de Ciência e Responsabilidade com Efeito de Dispensa de Alvará de Licença de Funcionamento. O que significa dizer que está apenas liberado de obter o alvará, mas que o seu negócio obrigatoriamente deve estar em conformidade com os requisitos legais, tais como:

• Aspectos ambientais;
• Sanitários;
• Tributários;
• Segurança pública, entre outros.

Regras locais para tirar MEI

É importante consultar a prefeitura local e outros órgãos municipais ou estaduais, pois podem existir regulamentações específicas para sua atividade ou localização.

Qual é o valor para abrir um MEI?

A abertura de MEI é gratuita. No entanto, o microempreendedor terá custos mensais relacionados ao Simples Nacional.

Melhor solução de pagamento para MEI

Agora que você já sabe como abrir um registro MEI, te convidamos para conhecer a InfinitePay e as soluções que temos para o seu negócio. Confira:

Maquininha

A maquininha Smart da InfinitePay, a mais moderna disponível no mercado e aceita as principais bandeiras de cartão com taxas transparentes, a partir de 1,37% no débito e 3,15% no crédito à vista, sem cobrança de aluguel ou mensalidade. Além disso, você pode parcelar suas vendas em até 12 vezes com recebimento em até 1 dia útil. É a melhor maquininha de cartão para MEI.

InfiniteTap

Uma solução para vender por aproximação usando apenas o celular. Máquina de cartão grátis no celular com as mesmas taxas da maquininha tradicional. Ideal para ampliar as opções de pagamentos no cartão, para MEI, CNPJ ou CPF.

Receba na Hora

Com o Receba na Hora suas vendas da maquininha e/ou do InfiniteTap são pagas no mesmo dia em que foram feitas. Os pagamentos das vendas feitas nesse plano acontecem não só em dias úteis, mas também aos finais de semana, feriados e fora do expediente bancário.

Link de Pagamento

Você só não vai vender online se não quiser! Com o Link de pagamento da InfinitePay, não precisa de site para aceitar pagamentos online. Você parcela em até 12x e recebe em 1 dia útil.

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O boleto é uma forma de pagamento amplamente utilizada no Brasil, conhecida por sua praticidade e segurança. Mas você sabe como ele funciona e como emitir um? Este guia completo traz todas as respostas para suas dúvidas!

Como gerar boleto grátis

Para gerar um boleto, acesse o sistema ou o site do prestador de serviço ou produto. Escolha a opção de pagamento via boleto bancário, insira as informações necessárias, como CPF e endereço, e confirme. O boleto será gerado e poderá ser impresso ou salvo para pagamento online ou em bancos e lotéricas.

Aqui está um passo a passo básico sobre como você pode emitir um boleto:

• Contrate um serviço financeiro: Para emitir um boleto, primeiro você precisa ter uma conta em um banco ou em um serviço financeiro que ofereça essa opção. A melhor opção é a InfinitePay, que possui um sistema de gestão de cobrança automatizado que manda e-mails e mensagens via WhatsApp para avisar sobre o pagamento.

• Solicite a liberação para emissão de boletos: Após abrir a conta, você precisará solicitar a liberação para a emissão de boletos. Este é um procedimento padrão que garante que apenas contas verificadas possam emitir boletos. Na InfinitePay, esse fluxo é muito fácil, basta acessar sua conta pelo navegador, criar a cobrança e seu cliente pode selecionar a opção de pagamento via boleto.

• Obtenha a Liberação: Antes de começar, certifique-se de que você tem a liberação necessária para emitir boletos. Isso pode ser feito com o seu banco ou serviço financeiro.

• Acesse a Plataforma de Emissão: Depois de ter a liberação, você pode acessar à plataforma de emissão de boletos oferecida pelo seu banco ou serviço financeiro.

• Insira as Informações do Boleto: Na plataforma de emissão, você precisará inserir as informações do boleto. Isso inclui o valor a ser pago, a data de vencimento e os dados do pagador, como nome e CPF/CNPJ.

• Adicione Instruções Específicas: Além disso, alguns bancos também permitem adicionar instruções específicas, como multas e juros por atraso.

• Gere o Boleto: Após preencher todas as informações necessárias, você pode gerar o boleto. Normalmente, ele será exibido em formato PDF para que você possa baixar.

• Envie o Boleto ao Pagador: O último passo é enviar o boleto para o pagador. Isso pode ser feito por e-mail, WhatsApp, ou qualquer outro meio de comunicação que seja mais conveniente para ambas as partes.

• Verifique as Instruções Específicas: Lembre-se, cada banco ou serviço financeiro pode ter um procedimento ligeiramente diferente para a emissão de boletos, por isso é sempre bom conferir as instruções específicas de cada plataforma.

Como gerar um boleto na InfinitePay?

• Entre na sua conta pelo navegador: Pelo site da InfinitePay, você pode logar na conta e tem acesso a funcionalidades premium. Após o login, você encontra no canto esquerdo a opção Cobranças.

• Preencha os campos: Clicando em  Nova Cobrança, vai ser necessário preencher apenas o valor, quantas parcelas, para quem é a cobrança e a validade. É possível também repetir a cobrança

• Preencha o contato: É muito fácil adicionar um novo contato e muito das informações é opcional, permitindo que o próprio cliente selecione a opção que desejar.

• Finalize a criação: Você pode confirmar a criação da cobrança, clicando em Gerar cobrança. Você também pode copiar e também optar por compartilhar.

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• Clicando no link: Assim, vai liberar opções para o cliente selecionar o que preferir. Assim, vai aparecer a opção boleto! Preenchendo o nome e o CPF é criado o código de barras para fazer o pagamento.

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Quem pode emitir boleto?

Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem emitir boletos, embora o processo seja mais comum entre empresas. Para isso, é preciso ter uma conta corrente em um banco e solicitar a carteira de cobrança, que é o serviço de emissão de boletos.

Tipos de Boletos

Existem basicamente dois tipos principais de boletos bancários: o boleto registrado e o boleto sem registro. Cada um tem características específicas que os diferenciam.

Boleto Registrado

Este tipo de boleto requer que todas as informações de pagamento sejam enviadas para o banco antes da emissão do boleto. Isto inclui o valor, data de vencimento, e os dados do pagador, como nome e CPF ou CNPJ. Isso permite que o banco tenha controle sobre todos os boletos emitidos e consiga rastrear os pagamentos com maior facilidade.

O boleto registrado apresenta vantagens como permitir a inclusão de multas e juros após o vencimento, permitir o protesto da dívida em cartório e também possibilita a baixa automática na rede bancária em caso de pagamento. Vale mencionar que desde 2017, por uma nova determinação do Banco Central, todos os boletos emitidos devem ser registrados.

Tipos de boletos, que são variantes dos boletos registrados, entre eles: 

• Boleto de Proposta: Este tipo de boleto é frequentemente utilizado para cobrar um pagamento por um serviço ou produto que ainda não foi efetivamente contratado pelo cliente. Funciona quase como uma proposta de venda, e o pagamento do boleto indica a aceitação dessa proposta.

• Boleto de Venda à Vista: Como o próprio nome sugere, esse tipo de boleto é usado para vendas à vista. É comum em transações comerciais onde o pagamento deve ser feito integralmente e imediatamente após a emissão do boleto. Geralmente não contém opção de parcelamento.

• Boleto de Prestação de Serviços: Este tipo de boleto é usado especificamente para cobrar por serviços prestados. É comumente utilizado por profissionais autônomos e empresas que fornecem serviços, como consultorias, oficinas, escolas, academias, entre outros.

Cada um desses tipos de boletos tem características específicas que são adequadas para diferentes tipos de transações comerciais. Assim, a escolha do tipo de boleto a ser utilizado depende da natureza do negócio e da transação em questão

Indicação dos Campos do Boleto

A maioria dos boletos são divididos em diversos campos com informações importantes:

• Sacador ou Avalista: Aqui é indicado o nome e CPF ou CNPJ de quem irá receber o valor pago.

• Cedente: Este é o emissor do boleto, ou seja, quem realizou a venda do produto ou prestação do serviço. Se um intermediador de pagamentos é usado, então o nome deste será exibido no campo de cedente.

• Sacado: Esta é a pessoa que está realizando a compra de um produto ou serviço e, portanto, é responsável pelo pagamento do boleto. Para boletos registrados, é indispensável a inclusão do CPF ou CNPJ do sacado.

• Valor do Boleto Bancário: Este campo representa o custo total do produto ou serviço associado ao boleto.

• Data de Vencimento: Esta é a data limite para o pagamento do boleto bancário. Caso o pagamento não seja realizado até essa data, o sacado fica sujeito ao pagamento de multa, mora ou juros pelo atraso.

• Multa de Mora e Juros: Estas são as taxas que são cobradas quando o boleto não é pago até a data de vencimento. O cedente pode optar por cobrar ou não essas taxas. A multa por atraso não pode exceder

• Agência e Código do Cedente: Este campo exibe o número da agência e o código identificador do cedente - quem vendeu o produto ou prestou o serviço. Em situações em que um intermediador de pagamentos é utilizado, o código da respectiva empresa deverá constar neste campo.

• Nosso Número: Este campo é equivalente a uma identidade do boleto. Ele é composto por uma sequência numérica que também faz parte da linha digitável do boleto.

• Código de Barras: Este é um padrão gráfico formado por barras e espaços de espessuras variáveis que contém todas as informações do boleto. O leitor de código de barras interpreta essas informações para realizar o pagamento do boleto.

• Linha Digitável: Esta é uma sequência de 48 dígitos divididos em 5 grupos distintos. Através dela, é possível realizar o pagamento do boleto sem a necessidade de imprimi-lo.

• QR CODE para pagamento via Pix: Normalmente localizado no canto direito do documento, o QR CODE é uma opção presente nos popularmente conhecidos BolePix. Basta escanear para realizar o pagamento.

BolePix: O que é?

O BolePix, é uma unificação de duas formas de pagamento bastante utilizada entre os brasileiros. Sendo assim,  uma maneira pela qual sua empresa pode aceitar pagamentos, funcionando como uma alternativa ao boleto bancário tradicional. Em vez de um código de barras, o pagamento é realizado via QR Code. 

Quais os benefícios de receber via boleto Pix?

Os principais benefícios de se utilizar o boleto Pix como método de pagamento incluem a compensação instantânea, a capacidade de personalizar a cobrança, a segurança oferecida pelo sistema e a comodidade para os clientes.

Assim, a compensação ocorre instantaneamente, em qualquer dia da semana, de forma personalizada, rápida e segura. Afinal, esse procedimento obedece todas as regras definidas pelo Banco Central, garantindo a proteção dos dados do emissor e do cliente por meio de criptografia e autenticação.

Como é o procedimento de cobrança Pix via boleto?

A cobrança via Pix com boleto é efetuada através da geração de um QR Code dinâmico, isto é, um código que é singular para cada operação. Durante a criação do documento, o empresário precisa incorporar todos os dados necessários: montante a ser pago, data de vencimento, juros, penalidades e descontos - se for apropriado.

Depois que a cobrança é gerada, o cliente precisa apenas abrir o aplicativo bancário, direcionar a câmera do telefone ao QR Code e escanear o código para efetuar o pagamento. Imediatamente, os recursos estarão disponíveis na conta bancária do empresário.

Importante destacar que os empreendedores que optam pelo Pix para transações comerciais podem estar sujeitos a taxas, principalmente em operações de recebimento. A estrutura de preços do serviço, bem como os custos aplicáveis, podem variar de acordo com cada instituição financeira.

O que distingue o boleto Pix do boleto comum?

Diferentemente do boleto bancário tradicional, o pagamento via Pix é creditado imediatamente, assim como ocorre nas transferências feitas pelo sistema de pagamento instantâneo.

Dessa forma, em vez de esperar o tempo de processamento do boleto bancário (que pode levar até três dias úteis), você tem acesso ao seu dinheiro assim que seu cliente realiza o pagamento. Em outras palavras, o boleto Pix tem compensação instantânea. Ademais, como já referido, a operação é feita por meio da leitura de um QR Code, enquanto o boleto convencional é processado através do escaneamento e da inserção de um código de barras.

Em quanto tempo recebo o pagamento via boleto?

O pagamento por boleto bancário pode levar de 1 a 3 dias úteis para ser processado e confirmado pela instituição financeira. Este período permite que o banco recebedor comunique o pagamento ao banco emissor e, em seguida, ao credor. A velocidade do processo pode variar conforme o horário e o dia em que o pagamento é efetuado.

Na InfinitePay, a compensação ocorre em apenas dois dias úteis, após confirmação do pagamento!

Sistema de gestão de boletos

A gestão eficaz dos boletos bancários é crucial para garantir um fluxo de caixa saudável para qualquer negócio. É aí que entra o sistema de gestão de cobranças da InfinitePay. Ela permite que você gerencie todos os seus boletos de maneira organizada e eficiente, tudo em um único lugar. Sendo assim, uma ferramenta robusta que oferece uma série de recursos e benefícios, incluindo:

Emissão de boletos

Com o SuperCobra, você pode emitir boletos de maneira rápida e fácil. Basta inserir as informações necessárias, como dados do pagador, valor e data de vencimento, e o sistema irá gerar o boleto para você. O melhor é que você não paga pela emissão dos boletos.

Gerenciamento de boletos

Além da emissão, a gestão de cobranças da InfinitePay permite que você gerencie todos os seus boletos. Você pode acompanhar quais boletos foram pagos, quais estão pendentes e quais estão vencidos. Além disso, o sistema também permite a emissão de segunda via de boletos vencidos e o cancelamento de boletos não pagos.

Integração com o sistema de gestão

O sistema de cobranças é integrado a sua conta empresarial da InfinitePay, permitindo que você gerencie todos os aspectos do seu negócio em um único lugar.

Segurança

A InfinitePay prioriza a integridade e a confidencialidade das suas transações. Todos os boletos emitidos através do sistema são registrados, conforme exigido pelo Banco Central.

A gestão de cobrança da InfinitePay é uma ferramenta que simplifica e otimiza o processo de gestão de cobranças, tendo outras opções além do boletos, além de enviar mensagens automáticas até o prazo de vencimento, permitindo que você se concentre em outros aspectos do seu negócio. Ela é uma excelente opção para empresas de todos os tamanhos que buscam melhorar sua gestão financeira.

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O planejamento é algo que pode ajudar a gente nas tarefas do dia-a-dia, nos estudos e, principalmente, no trabalho! Ser uma pessoa organizada é muito mais que uma qualidade, para quem empreende é uma obrigação.

Um dos principais motivos para o fechamento prematuro de empresas é justamente a falta de um bom planejamento. Em um cenário onde 1 a cada 4 empresas fecha antes de completar 2 anos no mercado, um bom planejamento aliado a boas parcerias pode ser um diferencial para deixar sua empresa longe dessa estatística.

Leia mais: Planejamento operacional: o que é, importância e como fazer

Como eu posso me planejar?

Entender o mercado no qual pretende investir é fundamental

O que pode te ajudar nisso é um bom estudo de seus concorrentes e conversas com futuros fornecedores.

Organização financeira

Você precisa ter em mente o quanto quer e pode investir nesse projeto e uma expectativa de lucro a curto, médio e longo prazo, tenha um bom fluxo de caixa e um controle de recebimentos.

Capacitação é tudo!

Procure cursos ligados à área que pretende atuar. O SEBRAE oferece diversos cursos e muitos deles são totalmente gratuitos. Dentro no nosso blog, você encontra também uma lista com alguns cursos gratuitos

"É preciso se preparar, fazer um plano de negócios, fazer cursos e estar pronto antes de encarar o mercado", Diz Edison Kalaf, professor da Business School São Paulo (BSP).

Leia mais: Como as dívidas podem prejudicar sua empresa

Tenha boas parcerias

Comece procurando bons fornecedores, além de boas ofertas, eles podem te trazer uma visão mais apurada de mercado.

Ter uma solução de pagamentos que realmente te permita ser o dono do seu lucro no final do mês é essencial, grande parte dessas máquinas de cartão que estão no mercado sugam o seu lucro e enche ainda mais os cofres dos grandes bancos.

A InfinitePay, além de te entregar as melhores e mais justas taxas do mercado, também te apresenta muito mais praticidade com APP InfinitePay.

A InfinitePay nasceu para oferecer a melhor, mais tecnológica e mais justa solução de pagamentos ao empreendedor. Na Guerra das Maquininhas, nós decidimos ficar do seu lado e, por isso, criamos conteúdos como esse para facilitar o crescimento do seu negócio! Conte sempre com a InfinitePay

Leia mais: Tipos de empresas: Descubra qual é o melhor para o seu negócio

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Apesar de ser uma estratégia muito comum em diversos tipos de negócio é importante tomar cuidado para evitar alguns erros que podem prejudicar a eficácia da promoção e até mesmo a imagem da empresa. Obviamente, o principal objetivo dessa técnica é aumentar a demanda de um produto ou serviço, atrair novos clientes e fidelizar os antigos. Agora, alguns erros podem causar diversas consequências. Por isso, confira abaixo cinco erros comuns e como evitá-los na hora de criar promoções limitadas:

Erro 1: Não definir claramente os termos da promoção!

É fundamental deixar bem claro o período da promoção, os produtos ou serviços que estarão disponíveis e quais são as condições para participar. Essa é a parte mais importante de ser feita e todos os detalhes devem ser conversados, divulgados dentre os funcionários e debatidos antes de vir a público. Se não for claro, pode causar confusão e até mesmo gerar reclamações e processos.

Erro 2: Oferecer descontos muito altos!

É importante oferecer descontos atraentes para os clientes, mas é preciso ter cuidado para não prejudicar a margem de lucro da empresa. Além disso, oferecer descontos muito altos pode desvalorizar o produto ou serviço e gerar uma expectativa irreal para o cliente. Então entenda o fluxo de caixa, as demandas internas e externas e qual vai ser o custo real para a empresa. A InfinitePay te ajuda a oferecer ótimas condições de pagamento para seus clientes, sem prejudicar sua margem de lucrou ou o fluxo de caixa. Com taxas baixas para parcelar e recebimento em 1 dia útil, a oferta fica mais atraente para os clientes e o seu dinheiro chega rápido na conta. Tendo maior margem, você consegue equilibrar os descontos oferecidos em cada promoção.

Erro 3: Não se preparar para a alta demanda!

Promoções limitadas geralmente geram uma grande demanda, e é preciso estar preparado para isso. Entenda qual vai ser a entrega do evento, quem pode participar ou não para não ter uma queima de estoque que não é compatível com seus números. E, também não adianta oferecer um desconto incrível e não ter estoque ou capacidade para atender a todos os pedidos!

Erro 4: Não divulgar adequadamente a promoção!

A divulgação é essencial para que a promoção alcance o público-alvo, mas é necessário ter um cuidado especial antes da divulgação. Caso cometa os 3 primeiros erros, o 4 será inevitável, por isso, tome cuidado antes da divulgação. Aliás, não basta apenas postar nas redes sociais, é preciso investir em anúncios, em técnicas para se difundir gratuitamente e também divulgar nos canais certos para que a mensagem chegue até o maior número de clientes ideais possível.

Erro 5: Não monitorar a promoção!

É importante monitorar a progressão da promoção e avaliar se ela atingiu os objetivos estabelecidos. Caso contrário, será difícil saber o que funcionou e o que precisa ser melhorado para as próximas promoções e também gerar consequências na experiência dos clientes caso não esteja avaliando todo o gerenciamento e feedback do evento.

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Evitar esses erros pode fazer toda a diferença na eficácia quando se cria ações promocionais para as pessoas no geral. Além disso, é importante lembrar que a promoção não pode ser vista como uma solução milagrosa para todos os problemas de vendas da empresa. É necessário ter uma estratégia bem definida e utilizar a promoção de forma pontual e estratégica para atingir os objetivos desejados. E aí, bora colocar em prática os aprendizados para faturar mais?