Quanto rende 1 milhão na poupança em 2025? Confira detalhes e alternativas

Você já parou para pensar quanto R$ 1 milhão renderia se fosse aplicado na poupança? 

Com a taxa Selic atual em 12,25%, essa é uma dúvida comum entre os brasileiros que almejam viver de renda e garantir um futuro financeiro mais tranquilo. 

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais do país e parece uma escolha segura, mas será que é a mais rentável atualmente? 

Neste artigo, vamos calcular o rendimento de R$ 1 milhão na poupança com base na taxa Selic vigente e explorar como esse investimento se compara a outras opções disponíveis no mercado. 

Descubra se a poupança é realmente a melhor alternativa para alcançar seus objetivos financeiros ou se existem caminhos mais eficazes para fazer seu dinheiro trabalhar por você.

Quanto rende 1 milhão na poupança por dia?

A rentabilidade diária da poupança pode ser calculada dividindo o rendimento mensal pelo número de dias do mês. Supondo que o mês tenha 30 dias:

1. O rendimento mensal é de R$ 5.000, como calculado anteriormente.
2. Rendimento diário = R$ 5.000 ÷ 30 dias
3. Rendimento diário = R$ 166,67

Assim, 1 milhão de reais na poupança rende cerca de R$ 166,67 por dia em um mês com 30 dias, considerando uma Selic de 12,25% ao ano e uma TR igual a 0.

Quanto rende 1 milhão na poupança por mês?

A rentabilidade da poupança está diretamente ligada à Taxa Selic e à Taxa Referencial (TR). Em 2025, com a Selic a 12,25% ao ano, a regra de rendimento da poupança funciona assim:

• Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento mensal da poupança equivale a 0,5% ao mês + a variação da Taxa Referencial (TR), que, em muitos casos, é próxima de 0%.

Com base nesses parâmetros, vamos calcular o rendimento mensal para um investimento de R$ 1 milhão:

• Rendimento = R$ 1.000.000 x 0,5%
• Rendimento = R$ 5.000 por mês

Portanto, em 2025, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 5.000 por mês, considerando que a TR seja igual a 0.

Quanto rende 1 milhão na poupança por ano?

Para calcular o rendimento anual da poupança com uma Selic de 12,25%:

1. O rendimento mensal é de 0,5% ao mês.
2. Rendimento anual = 12 x R$ 5.000
3. Rendimento anual = R$ 60.000

Portanto, um investimento de 1 milhão de reais na poupança gera um rendimento aproximado de R$ 60.000 ao ano, considerando que a TR seja igual a 0.

Como funciona o rendimento na poupança?

Para entender como funciona, precisamos entender o que define esse rendimento. A princípio, ele é composto por duas partes:

1. Taxa Referencial (TR): um índice econômico calculado mensalmente pelo Banco Central do Brasil e serve como referência para corrigir diversas aplicações financeiras, como a poupança.
2. Rendimento Base: valor que depende da Taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Além disso, existe uma condição para esse rendimento:

• Quando a Selic é maior que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a variação da TR.
• Quando a Selic é igual ou menor que 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Selic mais a variação da TR.

Por exemplo, se a Selic estiver em 13,75% ao ano e a TR estiver em 0%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês.

Fique atendo ao aniversário da poupança

O "aniversário da poupança" refere-se à data mensal em que os rendimentos são creditados na conta. 

Este é um aspecto crucial do funcionamento da poupança, pois os juros são pagos apenas no dia de aniversário do depósito.

Por exemplo: se você depositar dinheiro na poupança no dia 15, os rendimentos serão creditados todo dia 15 dos meses seguintes.

Se você sacar o dinheiro antes do aniversário, perderá o rendimento daquele período. 

Portanto, é essencial planejar os saques para após a data de aniversário para garantir que você receba todos os rendimentos acumulados.

Vantagens e desvantagens da poupança

A poupança é o investimento mais popular no Brasil, mas sua simplicidade e segurança têm prós e contras que precisam ser considerados. 

Veja abaixo as principais vantagens e desvantagens:

Vantagens

1. Facilidade de acesso

A poupança é simples de abrir e gerenciar, estando disponível em praticamente todos os bancos.

Não requer conhecimento técnico ou habilidades financeiras para ser utilizada.

2. Isenção de Imposto de Renda

Os rendimentos da poupança são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que a torna atrativa para pequenos investidores.

3. Liquidez

O dinheiro depositado pode ser sacado a qualquer momento sem penalidades, o que a torna ideal para reserva de emergência.

4. Segurança

É protegida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.

5. Sem custos de manutenção

Diferentemente de outras modalidades de investimento, a poupança não possui taxas administrativas ou de custódia.

Desvantagens

1. Baixa rentabilidade

Com a Taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial), o que geralmente é menor do que outras opções de renda fixa, como CDBs e Tesouro Direto.

2. Impacto da inflação

Em cenários de alta inflação, a rentabilidade da poupança pode ser insuficiente para preservar o poder de compra, resultando em perdas reais no valor investido.

3. Falta de diversificação

A poupança não oferece opções de investimento diversificado, limitando os ganhos do investidor.

4. Dependência da TR (Taxa Referencial)

Apesar de atualmente ser zero, a TR pode variar, o que traz imprevisibilidade ao rendimento, ainda que pequena.

5. Rendimento mensal e não diário

A poupança só rende na data de aniversário do depósito. Resgatar antes desse período resulta na perda do rendimento referente ao mês.

Comparação com outros investimentos

Embora a poupança ofereça segurança e simplicidade, seu rendimento geralmente é menor em comparação com outras opções de investimento, como os títulos do Tesouro Direto e CDBs atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Vale dizer que o CDI é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa no Brasil. 

Aplicações atreladas a essa taxa, como CDBs e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), costumam oferecer rendimentos mais atraentes que a poupança.

Confira abaixo algumas alternativas.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos e, em geral, ele oferece rendimentos superiores à poupança, principalmente quando atrelados ao CDI, que costuma estar alinhado à Selic.

Geralmente, eles acompanham uma taxa equivalente a 100% do CDI.

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento diário seria:

• Rendimento diário = R$ 1.000.000 × (12,25% / 365)
• Rendimento diário ≈ R$ 335,62 por dia

Com isso, o rendimento do CDB é significativamente maior do que o da poupança no cálculo diário, oferecendo maior atratividade para quem busca segurança e melhor retorno.

Tesouro Direto

O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são alternativas que têm liquidez diária (podem ser resgatados a qualquer momento) e são mais rentáveis do que a poupança.

Além de render 100% da taxa Selic, o Tesouro Selic é uma opção bastante conservadora e, portanto, não apresenta riscos.

Com a Selic a 12,25% ao ano, o rendimento seria de aproximadamente:

• Rendimento diário = R$ 1.000.000 × (12,25% / 365)
• Rendimento diário ≈ R$ 335,62 por dia

Assim como o CDB, o Tesouro Direto oferece um rendimento bem mais alto do que a poupança.

Fundos de investimento

Os fundos de investimento têm uma gestão mais profissional e reúnem recursos de vários investidores para aplicar em diferentes ativos, como renda fixa, títulos públicos, ações e imóveis. 

Cada fundo possui uma estratégia específica – eles podem proporcionar rendimentos maiores, mas também envolvem mais risco.

Ao contrário dos fundos de investimento, a opção mais conservadora são os fundos de renda fixa (como Tesouro Direto e CDB), que trazem um retorno menor, porém sem riscos.

LCI/LCA (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)

As LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos para financiar setores específicos, como o imobiliário e o agronegócio. Eles têm como principais características a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas e a segurança garantida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por instituição e CPF. 

Geralmente, seu rendimento está atrelado a um percentual do CDI, variando entre 90% e 100% do CDI, dependendo do banco e do prazo de investimento.

A tabela abaixo mostra os rendimentos da poupança, CDB, Tesouro Selic, e LCI/LCA para diferentes prazos:

Observações:

• Para os cálculos, foi considerado um investimento de 1 milhão de reais e CDI anual de 12,25%.
• A LCI/LCA tem rendimento menor que o CDB e o Tesouro Selic, mas se torna mais atrativa devido à isenção de Imposto de Renda.
• Os rendimentos são aproximados e podem variar conforme a TR (no caso da poupança) ou as condições de mercado para os demais investimentos.

Por que trocar a poupança por outro fundo de investimento?

1. Rentabilidade: aplicações atreladas ao CDI geralmente rendem mais do que a poupança.
2. Diversificação: investir em diferentes produtos reduz o risco e pode aumentar o retorno.
3. Proteção contra a inflação: produtos como o Tesouro IPCA protegem o capital contra a inflação, algo que a poupança não oferece.

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