Open Finance: descubra o que é e veja os benefícios da iniciativa

O Open Finance representa uma nova fase de transparência financeira, em que consumidores têm controle total sobre seus dados financeiros, compartilhando-os de forma segura e consentida com as instituições financeiras que desejarem.

Com o Open Finance, as pessoas podem esperar uma maior integração de serviços financeiros, e uma consequente gestão mais eficaz de suas finanças. Além disso, a iniciativa também promove a criação de serviços financeiros personalizados. 

À medida que essa prática se expande globalmente, ela promete revolucionar as operações financeiras, permitindo que os consumidores usufruam de um controle completo sobre como suas informações são utilizadas no mercado financeiro.

Este artigo explorará o que é Open Finance, como funciona e o que ele significa para o futuro das finanças.

O que é Open Finance?

O Open Finance é um sistema que possibilita ao consumidor compartilhar suas informações e histórico bancários e financeiros, como seguros, investimentos e até mesmo pensões, com as instituições financeiras que ele desejar. A ideia é simples: dar a você mais controle sobre suas próprias informações financeiras.

Com o Open Finance, é possível ter uma visão completa e integrada de todas as suas finanças, o que pode ajudar a conseguir melhores condições, como taxas e prazos, em serviços e produtos financeiros.

Isso não só torna tudo mais cômodo e personalizado, mas também aumenta a concorrência entre as instituições, potencialmente baixando custos e melhorando o serviço para todos.

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Para que serve o Open Finance?

O Open Finance serve para tornar o mundo financeiro mais acessível e personalizado para você. Ao permitir que diferentes instituições financeiras acessem seus dados (com a sua permissão), ele possibilita que você receba ofertas personalizadas e adequadas às suas necessidades específicas.

Seja para encontrar uma taxa de empréstimo mais baixa ou um plano de investimento mais alinhado com seus objetivos, o Open Finance coloca você no controle de quem vê suas informações e como elas são usadas. 

E, ainda: algumas instituições oferecem uma visualização completa dos seus dados, e você não precisa consultar cada banco para entender como estão suas finanças, o que facilita a vida de quem precisa gerenciar várias contas ou serviços de crédito, por exemplo.

Com todos os seus dados financeiros integrados em uma única plataforma, fica mais fácil acompanhar seu dinheiro, fazer planejamento financeiro e tomar decisões informadas. Essa integração ajuda a simplificar processos, economizar tempo e até descobrir novas oportunidades de economia ou investimento que você talvez não conhecesse antes.

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Quais dados ficam abertos no Open Finance?

No Open Finance, uma variedade de dados financeiros pode ser compartilhada entre instituições autorizadas, sempre com o consentimento do usuário. Esses dados incluem:

• Informações sobre contas bancárias, 
• Histórico bancário,
• Dados sobre adimplência e inadimplência,
• Detalhes de cartões de crédito, 
• Empréstimos, 
• Financiamentos,
• Hipotecas,
• Seguros,
• Investimentos, 
• E até mesmo dados de pensões e aposentadorias. 

Importante destacar que a segurança desses dados é uma prioridade no Open Finance. As instituições participantes devem seguir rígidas diretrizes de proteção de dados, como as estabelecidas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil.

Assim, enquanto uma ampla gama de informações pode ser acessada, o controle sobre quem pode vê-las e utilizá-las permanece nas mãos do cliente, garantindo não apenas personalização e conveniência, mas também segurança e privacidade.

Open Finance vale a pena?

Aderir ao Open Finance pode trazer vantagens significativas, especialmente se você valoriza a personalização e eficiência em seus serviços financeiros. Com acesso a uma variedade de produtos financeiros mais adequados às suas necessidades, você pode encontrar melhores taxas de juros, condições de crédito mais favoráveis e serviços de investimento mais alinhados com seus objetivos financeiros.

Além disso, a capacidade de gerenciar todas as suas finanças de forma integrada em uma única plataforma pode simplificar significativamente o dia a dia, economizando tempo e reduzindo o estresse.

Diferenças entre Open Finance e Open Banking

Open Finance é basicamente uma versão mais abrangente do Open Banking. Enquanto o Open Banking se limita a dados bancários, o Open Finance inclui uma gama mais ampla de informações financeiras, como seguros, investimentos e até mesmo pensões.

O Open Banking foca principalmente no compartilhamento de dados bancários, como informações de conta corrente, pagamentos e transações. Ele visa melhorar a transparência bancária e estimular a competição, permitindo que consumidores compartilhem seus dados bancários com outras instituições financeiras para obter melhores condições de produtos e serviços.

Por outro lado, o Open Finance é uma expansão do Open Banking, abrangendo uma gama mais ampla de produtos financeiros, incluindo seguros, investimentos, fundos de pensão e outros serviços financeiros além dos bancários. 

Este sistema não apenas aumenta a competitividade entre as instituições, mas também oferece ao consumidor uma visão mais completa sobre sua vida financeira geral, permitindo decisões mais informadas e personalizadas.

Há riscos no Open Finance?

Embora o Open Finance ofereça benefícios significativos, é importante que os usuários entendam claramente como seus dados serão usados. Um consentimento mal informado pode levar a situações que aumentam o risco de mau uso das informações. Portanto, é essencial ter cautela sobre quais dados compartilhar e, principalmente, com quais instituições e com quais objetivos.

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Meus dados ficam seguros ao aderir ao Open Finance?

A segurança dos dados no Open Finance é uma prioridade máxima, pois as instituições participantes são obrigadas a seguir rigorosas normas de segurança impostas pelos reguladores, como criptografia de dados e protocolos de autenticação multifatorial.

Essas medidas ajudam a proteger suas informações contra acessos não autorizados e vazamentos. Além disso, o controle sobre os dados compartilhados permanece nas mãos do usuário, que deve dar consentimento explícito para cada transação ou compartilhamento de informações.

Contudo, como em qualquer sistema digital, há riscos residuais. É essencial que as pessoas mantenham práticas de segurança pessoal, como usar senhas seguras, atualizá-las regularmente e monitorar suas contas para qualquer atividade suspeita.

As instituições também devem proporcionar transparência total sobre como os dados são usados e armazenados, assegurando aos usuários que suas informações estão sendo manuseadas de maneira segura e responsável.

Benefícios do Open Finance

O Open Finance veio para transformar positivamente sua interação com o mundo financeiro, trazendo mais poder e autonomia para suas mãos, além de proporcionar serviços mais justos e adaptados a você. Veja algumas vantagens:

Controle total sobre seus dados financeiros

Um dos grandes benefícios do Open Finance é que você ganha controle completo sobre seus dados financeiros. Você decide quais informações compartilhar e com quais instituições, possibilitando que os serviços oferecidos sejam totalmente personalizados às suas necessidades.

Acesso a produtos financeiros personalizados

Com o Open Finance, você tem acesso a produtos e serviços financeiros desenhados especificamente para atender às suas particularidades.

Instituições podem usar seus dados detalhados para oferecer soluções que realmente correspondam aos seus objetivos financeiros, como créditos com taxas mais baixas ou investimentos mais adequados ao seu perfil de risco.

Mais competição e inovação

A democratização dos seus dados financeiros fomenta a concorrência entre as instituições, levando a uma maior inovação no setor. Isso resulta em melhores condições e taxas mais competitivas para você, além de novos produtos financeiros que podem melhor atender às suas necessidades.

Eficiência em sua gestão financeira

O Open Finance pode tornar a gestão do seu dinheiro muito mais eficiente. Com todos os seus dados financeiros acessíveis em uma única plataforma, fica mais fácil monitorar suas finanças, planejar investimentos e controlar gastos, otimizando seu tempo e recursos.

Lista de instituições financeiras que participam do Open Finance

No site da Open Finance Brasil você consegue acompanhar, de maneira atualizada, quais são as instituições que participam da iniciativa Open Finance.

Atualmente, 216 instituições financeiras participam – incluindo a InfinitePay. Confira a lista completa aqui.

Benefícios do Open Finance para os clientes InfinitePay

A InfinitePay é uma conta digital fácil de abrir que oferece diversos benefícios para seus usuários, como rendimento diário sobre o saldo. 

A conta da InfinitePay, que é gratuita, faz parte da iniciativa do Open Finance.

Ao compartilhar seus dados com a instituição, os clientes recebem uma série de benefícios, como ofertas personalizadas para o seu perfil, análise de crédito para empréstimo, avaliação para taxas personalizadas e mais.

Além disso, os clientes da InfinitePay contam com uma camada extra de segurança em suas transações financeiras: com os dados de outras instituições, é possível identificar de forma mais rápida e assertiva transações financeiras que não são compatíveis com o seu comportamento.