O que é Open Finance e como funciona?
O Open Finance é um sistema financeiro aberto que possibilita o acesso e compartilhamento de dados e movimentações financeiras entre clientes e instituições autorizadas pelo Banco Central.
Com ele, é possível compartilhar o histórico de crédito construído até então, como contas pagas, faturas, salários, prestações, seguros, empréstimos, investimentos, pensões, etc.
Ele serve, como uma forma de aumentar concorrência do mercado financeiro e abaixar potencialmente custos e otimizar o serviço para todos, sendo uma solução segura e ágil de verificação de histórico de clientes.
Isso porque, ao autorizar o Open Finance, bancos e instituições financeiras conseguem ter uma visão completa do seu perfil financeiro, o que pode ajudar a conseguir melhores condições, como taxas, prazos e limite de crédito em serviços e produtos financeiros.
- Por exemplo, ao solicitar um empréstimo em um banco, o consumidor pode autorizar o acesso a seu histórico bancário para a instituição poder avaliar sua capacidade de crédito.
E à medida que essa prática se expande globalmente, ela promete revolucionar as operações financeiras, permitindo que os consumidores usufruam de um controle completo sobre como suas informações são utilizadas no mercado financeiro.
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Quais instituições participam do Open Finance?
No Brasil, o Open Finance envolve instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, como bancos, instituições de pagamento e fintechs.
Participam obrigatoriamente grandes bancos e voluntariamente outras entidades, como cooperativas de crédito e instituições de pagamento - incluindo a InfinitePay.
No site da Open Finance Brasil você consegue acompanhar, de maneira atualizada, quais são as instituições que participam da iniciativa.
Qual a diferença entre Open Finance e Open Banking?
A principal diferença entre Open Finance e Open Banking está na amplitude dos dados compartilhados.
Enquanto o Open Banking representa um passo significativo na direção de uma maior transparência e competitividade no setor bancário, o Open Finance vai além, promovendo uma integração total do ecossistema financeiro.
Open Banking é um sistema que se concentra principalmente em dados bancários tradicionais como de contas correntes e transações, permitindo que clientes de bancos autorizem o compartilhamento de suas informações bancárias com outra empresa do ramo financeiro.
Ambos compartilham do objetivo de empoderar os consumidores, mas o Open Finance oferece uma visão mais abrangente das finanças pessoais.
Isso porque ele não apenas incorpora os dados bancários tradicionais, mas também abrange dados de outros produtos financeiros, como seguros, investimentos, previdência, câmbio e até contas de serviços como água e energia.
Essa abrangência proporciona uma visão mais completa da situação financeira de uma pessoa física e permite a oferta de serviços ainda mais personalizados e eficientes.
- Por exemplo, com o Open Finance, uma empresa do ramo financeiro pode oferecer recomendações de investimentos com base no perfil de risco do usuário, histórico de investimentos e até despesas mensais, algo que o Open Banking, por si só, não conseguiria fazer.
Qual o objetivo do Open Finance?
O Open Finance visa tornar o mundo financeiro mais acessível e personalizado para os usuários que precisam adquirir um novo produto financeiro ou mudar de instituição.
Ao permitir que diferentes plataformas financeiras acessem seus dados (com a sua permissão), ele possibilita que você receba ofertas personalizadas e adequadas às suas necessidades específicas.
Seja para encontrar uma taxa de empréstimo mais baixa ou um plano de investimento mais alinhado com seus objetivos, o Open Finance coloca você no controle de quem vê suas informações e como elas são usadas.
Algumas instituições oferecem uma visualização completa dos seus dados, e você não precisa consultar cada banco para entender como estão suas finanças, facilitando a vida de quem precisa gerenciar várias contas ou serviços de crédito, por exemplo.
Com todos os seus dados financeiros integrados em uma única plataforma, fica mais fácil acompanhar seu dinheiro, fazer planejamento financeiro e tomar decisões informadas.
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Open Finance é gratuito?
Sim, o acesso ao Open Finance em si é gratuito para clientes finais, pois as instituições financeiras não cobram pelo compartilhamento de dados. No entanto, os serviços oferecidos pelas instituições que recebem esses dados podem ter custos associados, dependendo do tipo de produto ou serviço financeiro contratado.
Open Finance vale a pena?
Sim, o Open Finance vale a pena, já que ele permite o acesso a uma variedade de produtos financeiros mais adequados às suas necessidades.
Seus principais benefícios incluem:
1. Maior controle e transparência para os consumidores
O Open Finance permite que os consumidores tenham um controle sem precedentes sobre suas informações financeiras.
Com a capacidade de compartilhar dados entre diferentes instituições financeiras, os usuários podem monitorar e gerenciar suas finanças de forma mais integrada e transparente — isso facilita a comparação de produtos e serviços, como taxas de juros e opções de investimento, permitindo escolhas mais informadas.
2. Personalização de produtos e serviços
Com acesso a uma visão mais completa do perfil financeiro dos consumidores, as instituições podem oferecer produtos e serviços altamente personalizados.
Isso inclui desde empréstimos com condições ajustadas ao perfil de risco do cliente até recomendações de investimentos mais alinhadas aos seus objetivos financeiros.
3. Estímulo à inovação e competitividade
O Open Finance promove a concorrência no setor financeiro, ao permitir que novas fintechs entrem no mercado com melhores soluções.
Essa concorrência incentiva as instituições financeiras tradicionais a inovar e melhorar seus serviços.
Como resultado, os consumidores se beneficiam de uma maior variedade de opções e de um setor financeiro mais dinâmico e eficiente.
4. Inclusão financeira
Ao integrar uma ampla gama de dados financeiros, o Open Finance pode ajudar a incluir populações anteriormente excluídas do sistema financeiro.
Isso é particularmente relevante em regiões onde o acesso a serviços financeiros tradicionais é limitado.
Através de plataformas abertas, essas populações podem acessar serviços financeiros de forma mais fácil e conveniente, promovendo a inclusão financeira e o desenvolvimento econômico.
5. Eficiência na gestão financeira
O Open Finance pode tornar a gestão do seu dinheiro muito mais eficiente.
Com todos os seus dados financeiros acessíveis em uma única plataforma, fica mais fácil monitorar suas finanças, planejar investimentos e controlar gastos, otimizando seu tempo e recursos.
O Open Finance é seguro?
Sim, é bastante seguro. Todas as instituições participantes precisam ser autorizadas pelo Banco Central, que exige altos padrões de segurança, utilizando tecnologias como APIs, criptografia de dados e autenticação multifatorial.
Esses mecanismos garantem que as informações financeiras dos usuários sejam transmitidas e armazenadas de forma protegida.
Além disso, as instituições participantes devem seguir rígidas diretrizes de proteção de dados, como as estabelecidas pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) no Brasil.
É importante ressaltar que as transações só são realizadas com o consentimento explícito do consumidor, que tem o controle sobre quais dados são compartilhados e com quais instituições.
Quais informações financeiras o Open Finance considera?
Uma variedade de dados financeiros pode ser compartilhada entre instituições autorizadas, sempre com o consentimento do usuário.
Esses dados incluem:
- Informações sobre conta bancária e cartão de crédito,
- Histórico bancário,
- Dados sobre adimplência e inadimplência,
- Detalhes de cartões de crédito,
- Empréstimos,
- Financiamentos,
- Hipotecas,
- Seguros,
- Investimentos,
- E até mesmo dados de pensões e aposentadorias.
É importante destacar que a segurança desses dados é uma prioridade no Open Finance.
Assim, enquanto uma ampla gama de informações pode ser acessada, o controle sobre quem pode vê-las e utilizá-las permanece nas mãos do cliente, garantindo não apenas personalização e conveniência, mas também segurança e privacidade.
O que são as APIs do Open Finance?
As APIs (Application Programming Interfaces) são parte de um sistema de comunicação e compartilhamento de informações entre plataformas e, no caso do Open Finance, entre diferentes instituições financeiras.
Na prática, isso significa que os consumidores podem autorizar o compartilhamento de seus dados financeiros com essas instituições.
Por propor APIs abertas, o Open Finance exige que padrões rígidos sejam seguidos para que as plataformas financeiras participantes consigam trocar informações entre si de forma transparente.
Mas lembre-se: mesmo que o seu banco possua o Open Finance, para que seus dados sejam compartilhados é preciso permitir o acesso a eles. Sem o seu consentimento, nada disso acontece.
Exemplo prático:
Imagine um cenário em que Maria, uma jovem profissional, está planejando comprar seu primeiro carro.
Ela decide usar uma plataforma de comparação de empréstimos para encontrar as melhores taxas disponíveis no mercado.
Ao acessar a plataforma, Maria é solicitada a autorizar o compartilhamento de suas informações financeiras, como histórico de transações bancárias, saldos de contas e dados de operações de cartão de crédito, com a plataforma e os potenciais credores.
Maria concede a permissão e, em poucos segundos, a plataforma de comparação de empréstimos acessa seus dados financeiros através de APIs.
Com base nessas informações, a plataforma realiza uma análise detalhada do perfil de crédito de Maria e apresenta uma lista de ofertas de empréstimos personalizadas, com taxas de juros e condições adaptadas à sua capacidade financeira.
Maria pode, então, comparar as ofertas e escolher a mais vantajosa para suas necessidades.
Todo esse processo, que antes poderia levar dias ou até semanas, é concluído em questão de minutos graças ao Open Finance.
Como autorizar o Open Finance?
O processo de autorização é bastante simples.
Você só precisa acessar sua conta InfinitePay e seguir os seguintes passos:
- No app InfinitePay, vá até a seção de Open Finance
- Selecione os dados que deseja compartilhar e com quais instituições
- Defina o período de compartilhamento e autorize a operação
- Pronto!
Depois, é só acompanhar e revogar o acesso sempre que quiser.
Benefícios do Open Finance para os clientes InfinitePay
A InfinitePay é uma conta digital fácil de abrir que oferece diversos benefícios para seus usuários, como rendimento diário sobre o saldo.
A conta da InfinitePay, que é gratuita, faz parte da iniciativa do Open Finance.
Ao compartilhar seus dados você tem acesso a uma série de benefícios de ofertas personalizadas para o seu perfil, como:
- Análise de crédito para empréstimo
- Análise de acesso a crédito para Pix Parcelado
- Taxas reduzidas para vendas em maquininhas
Além disso, os clientes da InfinitePay contam com uma camada extra de segurança em suas transações financeiras: com os dados de outras instituições, é possível identificar de forma mais rápida e assertiva transações financeiras que não são compatíveis com o seu comportamento.
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