O Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, completou três anos em novembro de 2023.
Neste período, o sistema se tornou um dos meios de pagamento mais populares do Brasil, com mais de 1,5 bilhão de chaves cadastradas.
Para acompanhar o crescimento do Pix e oferecer mais segurança e flexibilidade aos usuários, o Banco Central anunciou novas regras para o sistema em dezembro de 2022 –algumas mudanças começaram a valer a partir de 2 de janeiro de 2023.
Mesmo um ano após a entrada em vigor das novas regras, elas ainda podem ser úteis para usuários que tenham dúvidas ou queiram se atualizar sobre as mudanças – e além dessas regras, têm surgido também novas modalidades do Pix.
Confira todas as novidades neste artigo.
Leia mais:
- Guia completo do Pix para contas jurídicas: como funciona, taxas e vantagens
- O Pix vai ser cobrado? Entenda
Pix vai ter taxa?
O Pix é um sistema gratuito para os usuários – no entanto, as instituições financeiras podem cobrar taxas para a realização de transações Pix, principalmente para pessoas jurídicas.
A taxa do Pix 2023 é definida pelas instituições financeiras e cada instituição pode cobrar uma taxa diferente.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
O Pix vai ter taxa acima de R$ 5 mil?
Não. Mesmo para transações acima de R$ 5 mil para pessoa física, e acima de R$ 15 mil para pessoa jurídica, o Pix não será cobrado.
A medida provisória proposta e revogada em janeiro de 2025, iria apenas obrigar todos os bancos a monitorar e reportar à Receita Federal transações acima desse valor, visando fiscalizar casos de lavagem de dinheiro.
Na InfinitePay, o Pix é sem taxas para contas PF ou PJ sendo a solução ideal para pequenos empreendedores ou quem busca uma alternativa sem custos.
Além disso, com a funcionalidade de agendamento de Pix, você pode programar suas transferências de forma personalizada diretamente pelo aplicativo.
E com o Pix Parcelado, você oferece mais flexibilidade aos seus clientes, com parcelas a partir de R$ 1 – e você recebe na hora, como se fosse um Pix comum.
Novas regras do Pix: o que mais muda?
O aumento da popularidade do Pix no dia a dia dos brasileiros fez com que novas regras fossem implementadas pelo Banco Central.
Essas mudanças visam fortalecer a segurança, aprimorar a experiência do usuário e adaptar o sistema às necessidades atuais.
Confira algumas delas a seguir:
1. Fim do limite por transação
Antes, as instituições financeiras podiam definir um limite máximo para cada transação Pix, tanto durante o dia quanto à noite.
Com as novas regras, os usuários podem realizar transações Pix de qualquer valor, dentro do limite diário definido pela instituição financeira.
2. Horário noturno personalizado
Antes, o horário noturno era definido pelo Banco Central, das 20h às 6h.
Com as novas regras, os usuários podem definir o horário noturno entre 20h e 8h, ou entre 22h e 7h.
Limites mais altos para Pix saque e Pix troco: o limite diário para Pix saque passou de R$ 500 para R$ 1.000, e o limite diário para Pix troco passou de R$ 50 para R$ 100.
3. Aumento do limite para compras
Os limites das operações via Pix para finalidade de compras também foram aumentados.
Os limites passam a ser iguais aos do TED, que são de R$ 5.000 para pessoas físicas e de R$ 100.000 para pessoas jurídicas.
Pix saque e Pix troco
O Pix saque e o Pix troco são duas funcionalidades do Pix que permitem que os usuários saquem dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais e recebam troco em espécie ao realizar uma compra, respectivamente.
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Como funciona o Pix saque?
O Pix saque funciona da seguinte forma: o usuário faz um Pix para um estabelecimento comercial ou instituição financeira que ofereça o serviço, e o valor é creditado na conta do estabelecimento.
Então, o dinheiro é entregue em espécie ao usuário pelo estabelecimento.
O limite diário para Pix Saque é de R$ 1.000 e o valor mínimo da transação é de R$ 10.
Como funciona o Pix troco?
O Pix troco funciona da seguinte forma: o usuário faz uma compra com Pix em um estabelecimento comercial que ofereça o serviço, e o valor do pagamento é maior que o valor da compra.
A diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é entregue ao usuário em espécie.
O limite diário para Pix Troco é de R$ 100 e o valor mínimo da diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é de R$ 10.
Vantagens do Pix saque e Pix troco
O Pix saque e o Pix troco oferecem as seguintes vantagens:
- Conveniência: os usuários podem sacar dinheiro em espécie em qualquer estabelecimento comercial ou instituição financeira que ofereça o serviço, sem precisar ir a um caixa eletrônico.
- Segurança: as transações são realizadas em tempo real, com criptografia de ponta a ponta, o que garante a segurança dos dados dos usuários.
- Acessibilidade: os serviços são acessíveis a todos os usuários que possuem um smartphone e uma conta bancária.
Pix agendado
O Pix agendado permite que o usuário programe um pagamento para uma data futura, semelhante ao agendamento de transferências bancárias tradicionais.
Essa funcionalidade é útil para quem deseja garantir que um pagamento será feito em uma data específica sem precisar lembrar de realizar a transação manualmente no dia.
Como funciona o Pix agendado?
O usuário escolhe o valor, insere os dados do destinatário e define a data em que o Pix será realizado – no dia programado, o pagamento será feito automaticamente, caso haja saldo suficiente na conta.
A modalidade pode ser usada para agendar pagamentos de contas, como aluguel, mensalidades, entre outros compromissos financeiros e oferece a possibilidade de cancelamento até o dia anterior ao agendamento, garantindo que o usuário tenha flexibilidade caso deseje alterar algo.
Essa funcionalidade traz praticidade para pessoas que preferem se organizar financeiramente e evitar esquecimentos, ajudando a manter contas em dia.
Vantagens do Pix agendado
O Pix agendado oferece as seguintes vantagens:
- Organização financeira: permite agendar pagamentos futuros, facilitando a organização das despesas mensais.
- Prevenção de atrasos: evita esquecimentos e cobranças de juros, pois o pagamento é feito automaticamente na data escolhida.
- Segurança: os usuários podem revisar e cancelar agendamentos até o dia anterior, proporcionando mais controle sobre as transações.
- Ideal para empresas: facilita a programação de despesas para empresas e autônomos, ajudando no fluxo de caixa.
Leia também:
- Pix agendado cai que horas? Descubra e evite golpes
- Como cancelar um Pix agendado: confira guia completo
Pix por aproximação
O Pix por aproximação permite que o pagamento seja feito aproximando o celular ou dispositivo habilitado do terminal de pagamento, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication).
É similar ao pagamento por aproximação com cartões, trazendo ainda mais rapidez para as transações em pontos de venda físicos.
Como funciona o Pix por aproximação?
O usuário aproxima o dispositivo (como celular ou smartwatch) de um terminal de pagamento compatível com a tecnologia NFC e, após a aproximação, ele autoriza a transação, que é concluída instantaneamente.
Essa modalidade traz mais agilidade e simplicidade ao processo de pagamento e é ideal para pagamentos rápidos em lojas, restaurantes e estabelecimentos que aceitam a aproximação, sem a necessidade de escanear QR codes.
Vantagens do Pix por aproximação
O Pix por aproximação oferece as seguintes vantagens:
- Rapidez: permite pagamentos instantâneos apenas com a aproximação do dispositivo, agilizando transações presenciais.
- Praticidade: elimina a necessidade de escanear QR Codes, tornando o processo mais simples e rápido.
- Segurança: utiliza tecnologia NFC, que possui proteção contra fraudes e garante a segurança dos dados do usuário.
- Experiência do cliente: melhora a experiência em pontos de venda ao reduzir o tempo de espera, ideal para estabelecimentos movimentados.
- Simplicidade: facilita o uso em compras pequenas, como em lanchonetes e supermercados, onde a velocidade é importante.
Pix parcelado
O Pix parcelado permite que o usuário realize pagamentos em várias parcelas diretamente pelo Pix, semelhante ao parcelamento no cartão de crédito.
Essa funcionalidade é útil para quem deseja dividir o valor de uma compra ou despesa em partes menores, sem precisar de um cartão de crédito ou limite pré-aprovado.
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Como funciona o Pix parcelado?
O usuário escolhe o valor total da compra, define o número de parcelas e autoriza a transação.
A instituição financeira responsável viabiliza o parcelamento, repassando o valor integral ao vendedor enquanto o cliente paga as parcelas.
Esse processo é feito de maneira rápida e segura, dentro do próprio aplicativo bancário.
Essa modalidade pode ser usada para compras de bens e serviços, como eletrodomésticos, eletrônicos, produtos de valor elevado, entre outras despesas, ajudando a adaptar pagamentos ao orçamento mensal.
Além disso, ela oferece as mesmas proteções de segurança do Pix tradicional, com criptografia e autenticação em tempo real, e o usuário tem clareza sobre o valor total e as condições do parcelamento antes de finalizar a transação.
Vantagens do Pix parcelado
O Pix parcelado oferece as seguintes vantagens:
- Alternativa ao crédito: permite que usuários façam compras parceladas sem precisar de um cartão de crédito, ampliando o acesso ao crédito.
- Praticidade: facilita o pagamento de compras em parcelas diretamente pelo Pix, sem a necessidade de intermediários.
- Flexibilidade para lojistas: garante o recebimento integral do valor à vista para os estabelecimentos, mesmo em compras parceladas.
- Conveniência: oferece mais uma opção de parcelamento, ampliando as possibilidades de pagamento tanto para clientes quanto para comerciantes.
- Segurança: conta com as mesmas proteções do Pix tradicional, com criptografia e verificação de dados em tempo real.
- Inclusão financeira: beneficia pessoas que não têm acesso a cartão de crédito ou limite disponível, facilitando compras de maior valor.
Como fica a segurança das transações com as novas regras do Pix?
As novas regras do Pix não trazem mudanças significativas na segurança das transações – o Pix é um sistema seguro, com criptografia de ponta a ponta, que protege os dados dos usuários.
No entanto, é importante lembrar que a segurança das transações também depende do comportamento dos usuários: é importante tomar cuidado com links suspeitos, não compartilhar dados pessoais e manter o aplicativo do Pix atualizado.
Veja quais são os principais golpes com Pix e saiba como se proteger.
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