Pagamentos
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02
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2025
Posso passar meu cartão na minha maquininha? Não. Veja as consequências do autofinanciamento e o que diz o Banco Central sobre fazer um empréstimo para si mesmo
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2 MIN DE LEITURA
Como a InfinitePay quer que você tenha mais acesso a informações do setor de forma transparente e descomplicada, separamos aqui algumas perguntas e dicas sobre segurança, que podem te ajudar a compreender melhor sobre algumas transações que não podem ser feitas na sua máquina de cartão.
Não. Passar cartão na própria maquininha pode ser interpretado como uma tentativa de "autofinanciamento": basicamente, você estaria transferindo dinheiro do seu cartão de crédito para sua conta bancária, menos as taxas da operadora.
Embora possa ser considerado por alguns empreendedores mais simples e prático passar no leitor o cartão de crédito da empresa, de seus representantes legais ou pessoas relacionadas, essa prática pode gerar problemas.
Isso porque essas transações podem ser interpretadas como “empréstimos” ou “financiamentos”, atividades privativas de determinadas entidades do setor financeiro.
Para quem não compõe esse grupo, são proibidas por órgãos reguladores, autorreguladores e também pelos termos de uso dos próprios credenciadores.
Esta prática é geralmente proibida pelos termos de serviço da maioria das operadoras de maquininhas, podendo resultar em penalizações ou até no encerramento do contrato.
Não é permitido realizar empréstimos usando uma máquina de cartão, isso porque a operação simula uma venda de produto ou serviço, quando não houve de fato.
O Banco Central, órgão responsável por garantir a segurança de todo o sistema financeiro do país, é quem dá a autorização e responsabilização às entidades do setor financeiro que oferecem crédito.
Essa prática com a máquina de cartão não passa pelas tributações ou análises de créditos necessárias.
Além disso, esse tipo de operação pode refletir em cobranças de comissões indevidas e muito acima da taxa de juros permitida e regulamentada, podendo o responsável responder por crime de agiotagem.
Vale lembrar que os órgãos e entidades que regulam nosso nicho estão em constantes avanços e aberturas para democratizar o mercado e defender a segurança do dinheiro público e o sistema financeiro.
Todo mundo ganha ao dialogar sobre as políticas e normas que mantém a estrutura de pagamentos segura a todos.
Veja como solicitar seu empréstimo corretamente pela InfinitePay:
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Autofinanciamento, no contexto de maquininhas de cartão, refere-se à prática de um indivíduo usar sua própria máquina para processar transações com seu cartão pessoal, com o objetivo de transferir fundos do cartão de crédito para sua conta bancária.
É importante dizer que esta prática é considerada um crime, pois não é permitida pelo Banco Central e, por ser forma de fraude ou evasão fiscal, pode resultar em sérias penalidades legais.
Sim, segundo o art.19 da Lei nº7.492/86 passar o cartão de crédito na sua própria maquininha e pegar o dinheiro é crime. Sendo suas consequências o pagamento de multa e uma reclusão de 2 a 6 anos.
Essa prática, conhecida como autofinanciamento, é considerada fraudulenta e viola os termos de serviço das operadoras de maquininha, podendo incluir penalidades como prisão de 2 a 6 anos e multa.
Além de ser crime, quando você utiliza seu cartão na sua própria maquininha, está simulando uma transação comercial que, na verdade, não aconteceu.
Esse ato funciona como uma forma de obter dinheiro rapidamente, mas com custos menores, já que são pagas apenas as taxas da maquininha, e não as taxas de um empréstimo tradicional.
O problema é que essa prática envolve uma fraude, pois as taxas cobradas por maquininhas e por empréstimos bancários seguem regulamentações diferentes, estabelecidas por leis que ajudam a controlar o mercado e a inflação.
Ao realizar essa operação fictícia, você está utilizando indevidamente o crédito do cartão e burlando o sistema financeiro.
Isso porque, a concessão de crédito pelo emissor do cartão ao portador tem como objetivo liberar o pagamento para a compra de produtos ou serviços.
Ao passar o cartão da empresa, dos seus representantes legais e pessoas relacionadas em benefício próprio pode também indicar o uso indevido do seu cartão e do crédito concedido pelo emissor.
É uma prática não permitida pelo Banco Central. Isso gera prejuízos e penalidades para os empreendedores, credenciadoras, bandeiras, ou seja, todos os envolvidos.
Permitir práticas de autofinanciamento com a máquina de cartão pode comprometer a saúde e segurança das transações e envolvidos na cadeia de pagamentos e até resultar no uso irregular do produto para golpes, fraudes no sistema e crimes, como lavagem de dinheiro, por exemplo.
A abordagem de cada empresa de máquinas de cartão para resolver essa situação pode mudar muito.
Na InfinitePay, esse tipo de transação é detectada por nossas tecnologias, políticas e equipes de risco, possibilitando bloqueios e estornos, caso nossa apuração aponte nesse sentido.
Você pode conferir nosso contrato de credenciamento para entender nossa conduta em relação ao tema.
A venda a parentes ou partes relacionadas por si só não é proibida.
Você pode, sim, vender seus produtos ou serviços para pessoas da família, desde que seja em consequência de uma operação comercial (venda de um produto ou serviço).
Ao saber que não podem realizar transações com o próprio cartão, algumas pessoas utilizam cartões de familiares com finalidade de autofinanciamento.
Por conta disso, algumas credenciadoras têm políticas de análise também para transações feitas para parentes.
Sempre pensando na segurança de todos, a InfinitePay poderá, a seu exclusivo critério, conforme permitido pelo Contrato de Afiliação mencionado, bloquear uma transação feita entre familiares e/ou reter o repasse de valores, caso entenda haver uma suspeita de autofinanciamento.
Por isso, aqui vai uma dica importante:
Emita e guarde documentos que comprovem suas vendas como, por exemplo, notas fiscais.
Assim, tanto seu negócio quanto seu cliente terão mais segurança e tranquilidade de que a compra do produto ou serviço foi reconhecida e legitimada por todas as partes.
No mercado brasileiro, algumas empresas de maquininhas oferecem a possibilidade de empréstimos para seus clientes, especialmente para pequenos e médios empresários.
As transações, no entanto, não ocorrem direto na maquininha, uma vez que isso seria visto como uma venda, como foi afirmado no texto acima.
O valor do empréstimo, as taxas de juros e as condições de pagamento são geralmente baseados no volume de vendas e no histórico de crédito do cliente com a empresa da maquininha.
Na InfinitePay, por exemplo, existe o Empréstimo Inteligente, que se adapta às necessidades específicas do negócio.
Ao longo deste conteúdo, você viu a importância de gerenciar bem suas vendas, evitar práticas ilegais como o autofinanciamento e buscar soluções financeiras confiáveis.
A boa notícia é que você não precisa correr riscos para conseguir crédito ou pagar taxas abusivas para aceitar pagamentos.
Com a InfinitePay, você tem o melhor dos dois mundos: uma maquininha com as menores taxas do mercado e um empréstimo inteligente que se adapta ao seu negócio.
A maquininha de cartão da InfinitePay oferece taxas competitivas e recursos que facilitam a gestão do seu negócio.
Com taxas a partir de 0,75% no débito, 2,69% no crédito à vista e 8,99% em 12x, você recebe o valor total da venda em até 1 dia útil, mantendo seu fluxo de caixa saudável.
Além disso, com o InfiniteTap você ganha uma maquininha grátis ao transformar o seu celular em uma, aceitando pagamentos diretamente pelo celular.
Se o seu negócio precisa de um fôlego extra, o Empréstimo Inteligente da InfinitePay é a solução ideal.
Em vez de recorrer a práticas ilegais ou enfrentar burocracias bancárias, você pode conseguir crédito de forma simples e acessível, diretamente pelo app.
Com a InfinitePay, você vende mais, paga menos taxas e ainda tem acesso a crédito de forma segura e prática.
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