Descubra nossas melhores dicas e conselhos. Aprenda truques úteis para melhorar sua vida profissional e pessoal.
Renegocie, organize, priorize, portabilidade, alternativas... As dívidas são um pesadelo para muitos empreendedores, né? Muita gente perde o sono pensando em maneiras de pagar o que a empresa deve, ou imaginando como renegociar suas dívidas com o banco.
Se essa renegociação deixa você em pânico, fica em paz! Esse problema tem solução, ou várias soluções, e te trouxemos algumas delas. Bora conferir 5 dicas preciosas que podem ajudar você a quitar suas dívidas e garantir o futuro do seu negócio:
Antes de procurar seus credores para renegociar, o ideal é reunir o máximo de informações possível sobre as suas dívidas. Levante o nome do credor, o valor das prestações, a taxa de juros cobrada, o prazo para quitação e outros dados relevantes. Organize essas informações para ter uma visão clara da situação da empresa e seu grau de endividamento, e também para ter certeza de que você não está pagando taxas abusivas! Se suspeitar de alguma irregularidade, você pode fazer uma denúncia junto ao Banco Central, não se esqueça.
Reuniu as informações sobre as suas dívidas? Agora você deve identificar aquela que causa maior impacto no seu negócio: essa precisa ser renegociada primeiro! Isso varia de empresa para empresa, já que cada uma tem a sua realidade. Não pagar o aluguel, por exemplo, traz o risco de despejo para as loja físicas; já para quem trabalha online, ter a internet cortada traz um dano maior. Você também pode priorizar as dívidas mais altas, já que, com o tempo (e os juros), elas podem tornar você inadimplente, ou pior, insolvente. E nós não queremos isso!
Para quem tá com uma dívida na cabeça, é comum ter alguma pressa e aceitar qualquer proposta que surgir pra tirar isso da frente. Mas não esqueça: você não tem a obrigação de aceitar nada. Por mais difícil que possa ser, ou por mais intimidado que você possa se sentir, é melhor tirar um tempo, analisar bem e oferecer uma contraproposta, chegando à situação mais conveniente possível para você. Outra dica é participar de maneira ativa da negociação, ficando atento a cada detalhe e fazendo propostas razoáveis para os credores.
Você sabia que pode ser feita a portabilidade de algumas dívidas de uma instituição para outra? Para isso, basta buscar certas informações com seu banco credor, como o número do seu contrato e saldo devedor atualizado, e pesquisar outra instituição que tope receber a sua dívida. Sem contar que, dando a seu banco o sinal de que você planeja a portabilidade, talvez você consiga condições melhores para renegociar. Mas tenha cuidado para não trocar a sua dívida atual por outra ainda maior no banco concorrente, hein?
Se a renegociação das suas dívidas travar, não se desespere. Existem diversas alternativas para você obter fundos e pagar o que deve. Um deles é o empréstimo coletivo, também chamado de “crowdfunding de empréstimos”. Com ele, você divulga a sua situação e a quantia desejada em um site, e se algum investidor se interessar, ele pode ajudar você com uma contribuição. A vantagem desse modelo é obter dinheiro rápido e fácil, com uma taxa de juros bastante em conta e sem depender de outro banco para pagar a sua dívida.
Quer outra dica pra manter seu negócio saudável? Vem conhecer as taxas da InfinitePay! Com as menores taxas do mercado, você aumenta a margem de lucro e as contas podem fechar com mais folga no final do mês. Você já ganha o Link de pagamento no seu pacote pra expandir também a sua presença digital. Juntando tudo isso, a vira é infalível!
Somos seus parceiros na missão de fazer seu negócio crescer e prosperar. Vamo junto que é só sucesso 🚀
Poucas coisas são tão importantes para a sua saúde financeira quanto separar as finanças pessoais e da sua empresa. Mas você sabe por que isso é tão essencial?
Vamos te explicar a importância de separar as finanças pessoais e da sua empresa, além de dar cinco dicas que vão ajudar você a fazer isso com facilidade. Bora lá?
Em pequenas e microempresas, é muito comum o empreendedor misturar as contas pessoais com a do seu negócio. Afinal, na maioria dos casos, a empresa vai ser a única fonte de renda da pessoa. Assim, usar a conta empresarial para pagar despesas pessoais, ou tirar dinheiro do bolso para tapar um furo no caixa, pode parecer natural.
Leia mais: Como as dívidas podem prejudicar sua empresa
Mas tome cuidado: esse hábito pode rapidamente causar um descontrole nas finanças da sua empresa. Isso faz você perder a visão dos seus gastos, impossibilita a definição da sua margem de lucro e dificulta bastante a sua capacidade de gerenciamento do negócio. O resultado? Confusão, prejuízo e um risco enorme de ver sua empresa ir à falência.
Agora vamos ver cinco dicas que vão ajudar você a separar as suas contas pessoais e do seu negócio, colocando ordem nas suas finanças e ajudando no seu caminho de sucesso!
Isso pode parecer óbvio, mas ter contas bancárias separadas é o seu primeiro passo. Com a conta pessoa física, você deixa as despesas pessoais e domésticas (aluguel, condomínio, luz, internet, seguro do carro, escola dos filhos, supermercado etc.), enquanto a conta PJ fica com os gastos empresariais (folha salarial, pagamentos a fornecedores, despesas do seu escritório, impostos, entre outros).
Na hora de separar as contas, fique de olho nas condições de cada banco. Vários deles oferecem benefícios para abertura de contas de pessoa física e jurídica, como isenção de taxas.
Se você for funcionário de uma empresa, você sabe o quanto vai receber de salário todo mês, certo? Bem, o mesmo deve acontecer se você for o dono do negócio. Para isso, existe o pró-labore: ele não é exatamente um salário, mas sim a remuneração que o dono ou os sócios da empresa recebem todo mês por suas funções administrativas.
Quando você tem um pró-labore justo e bem definido pelo seu trabalho, você não vai sentir necessidade de sacar do caixa da empresa a toda hora. Além disso, como você vai retirar o mesmo valor todo mês, planejar o seu orçamento pessoal fica bem mais fácil.
Essa dica é fundamental para manter as finanças pessoais e da empresa separadas. Pense bem: quanto mais organizados forem os seus gastos, seja no negócio, seja em casa, menos necessidade você terá de misturar as duas coisas, certo?
Dê o seu melhor para adotar boas práticas financeiras! Nas suas finanças pessoais, por exemplo, você pode criar categorias de despesas, o mais detalhadas possível, para ter uma visão melhor de onde vai seu dinheiro (ex: alimentação, lazer, educação, contas da casa). Já no seu negócio, uma dica importante é controlar o fluxo de caixa, dando atenção às contas a pagar e a receber, planejando seu estoque e avaliando o capital de giro.
Mesmo que você deixe as suas finanças pessoais e da empresa organizadas ao máximo, sempre haverá o risco de um imprevisto obrigar você a tirar dinheiro de onde não devia. Por isso, ter reservas de emergência separadas é importantíssimo para não confundir as coisas.
No caso das finanças pessoais, uma dica é guardar um percentual fixo do seu pró-labore todo mês e acumular uma reserva para quando houver necessidade. Você pode fazer o mesmo no seu negócio, mas separando um percentual do que sobrar o caixa todo mês. Além disso, ao invés de deixar o dinheiro parado, procure boas opções de investimento.
A vida é corrida demais para controlar os gastos na ponta do lápis. Por isso, o ideal é usar programas que ajudem a administrar suas finanças, dando a você uma visão bem clara de como vão as contas da sua empresa e as pessoais separadamente.
As planilhas eletrônicas são uma opção relativamente simples, além de serem gratuitas (como é o Google Planilhas). Se você não for fã das planilhas, existem diversos apps e softwares de gestão financeira para fazer esse trabalho por você. Esses programas disponibilizam todo tipo de funcionalidade com diferentes faixas de preço: é só pesquisar!
Com a maquininha de cartão da InfinitePay, por exemplo, você ganha um programa gratuito de gestão financeira pra ajudar você a organizar suas contas. Além disso, você tem as melhores taxas do mercado e ainda recebe o dinheiro na conta em um dia útil!
Juntando todas essas dicas com a facilidade e agilidade de ser parceiro InfinitePay, o sucesso é certo. Curtiu as dicas? Conta pra gente nas nossas redes sociais!
Você sabe o que é a reserva de emergência? É aquele valor que você mantém separado para quando passar por algum aperto. Ela vale para as suas finanças pessoais e também para a sua empresa. Bora descobrir como montar a poupança ideal para os momentos de incerteza? Vem com a gente!
Para montar essa reserva de emergência, o primeiro passo é ter a certeza de que você está monitorando bem o seu fluxo de caixa — ou seja, as entradas e as saídas de dinheiro do seu negócio. Assim, você vai ter uma ideia de quanto dinheiro está circulando na sua empresa, ajudando a definir um valor pra poupar todo mês. Já falamos sobre fluxo de caixa antes, mas a principal dica aqui é adotar uma ferramenta de gestão financeira, para facilitar a visualização dos gastos fixos e variáveis do seu negócio.
Se você quer montar uma reserva de emergência para a sua empresa, a chance é grande de que você precise reduzir alguns gastos. Afinal de contas, a maioria das pequenas e micro empresas não têm um lucro que permita separar um dinheiro todo mês sem trazer algum aperto, né? Assim, defina uma meta de redução de gastos: esses cortes podem ser pequenos ou grandes, mas eles vão ser fundamentais para a sua reserva. Analise bem os seus processos e as suas operações e tente identificar onde estão os desperdícios.
Você já está monitorando o seu fluxo de caixa e identificou onde estão os “buracos” da sua empresa: agora é hora de definir o quanto você vai separar de dinheiro todo mês pra sua reserva de emergência. Para fazer isso, o mais indicado é pensar em um percentual do lucro a ser poupado. Assim, você garante que o valor a ser guardado será proporcional aos resultados da sua empresa. Antes disso, tenha em mente que a quantia poupada será em cima do lucro, ou seja, a diferença entre sua receita e suas despesas, custos e impostos.
Agora chegou a hora decisiva para a sua reserva de emergência: como investir esse dinheiro poupado? Existem várias opções no mercado para fazer o seu dinheiro render, mas um fator fundamental para a sua reserva é a liquidez, ou seja, a facilidade de sacar algum valor caso você precise, ou então de transferir essa quantia para um outro investimento caso a aplicação original não esteja rendendo tão bem assim. Nessa hora, o mais importante é conversar com o gerente do seu banco e conferir as melhores alternativas!
Se ainda assim a situação ficar apertada, temos uma solução. O Empréstimo Inteligente InfinitePay! Já ouviu falar dele?
Você recebe o dinheiro em segundos e tem até 3 meses pra quitar sua dívida do jeito que preferir. Você pode, por exemplo, escolher descontar uma porcentagem das suas vendas ou então adiantar o pagamento usando o Pix, com redução dos juros. Com poucos toques no nosso app você já sabe mais sobre a sua análise de crédito, valor disponível e pode solicitar o valor. É você no controle! Clica aqui pra dar uma olhada!
Existem algumas expressões fundamentais que podem fazer toda a diferença na vida financeira da sua empresa. Se você tiver elas em mente o tempo todo, as chances de sucesso no seu negócio vão aumentar bastante. Quer saber quais são essas palavras-chave, e como elas podem mudar o seu negócio? Vem com a gente!
Esse é o ponto de partida da sua educação financeira. Planejamento é a palavrinha que vai fazer você prever diversos cenários para o seu negócio, preparando o terreno em caso de imprevistos e moldando seu sucesso lá na frente. Existem vários tipos de planejamento: o estratégico, por exemplo, define metas e ações para o futuro do seu negócio. O tributário faz com que você gaste menos em impostos, enquanto o planejamento operacional ajuda você a desenvolver métodos de trabalho. Pesquise tudo sobre eles, o resultado vale a pena!
Essa é uma palavra que anda de mãos dadas com o planejamento. Podemos até dizer que o controle é a principal maneira de colocar o seu planejamento em prática. Controlando bem o estoque, por exemplo, a eficiência da sua operação vai ser muito melhor. Já o controle do fluxo de caixa vai garantir que você saiba direitinho o quanto de dinheiro entra e sai. Por fim, o controle de gastos vai fazer sobrar mais dinheiro todo mês, para que você consiga fazer algum investimento (a próxima palavra-chave) ou montar uma boa reserva de emergência.
A saúde financeira do seu negócio não depende apenas de segurar os gastos. Fazer investimentos agora pode trazer bons retornos no médio ou longo prazo. Por exemplo, algumas ferramentas de gestão financeira são pagas, mas se elas ajudarem a controlar melhor as entradas e saídas de dinheiro, o investimento vai valer a pena. Além disso, pagar por um sistema de controle de estoque ou um programa de agendamento (se você tiver um salão de beleza, por exemplo), é bem mais preciso que fazer tudo manualmente.
Toda hora aparecem notícias que podem mudar a vida financeira do seu negócio. Mudanças nas alíquotas dos impostos, leis que impactam os encargos trabalhistas, ou mesmo o sobe-e-desce do mercado financeiro têm o poder de mudar o destino da sua empresa. Assim, é muito importante que você acompanhe as novidades para estar sempre atualizado e, se preciso, fazer ajustes para garantir a saúde financeira do seu negócio.
Além dessas palavras-chave, tem um nome que pode fazer a diferença para o seu negócio: InfinitePay. Com a gente, você tem uma infinidade de vantagens: máquina de cartão Smart, Link de pagamento, Empréstimo Inteligente e Pix taxa zero! E isso é só o começo.
Assim como nas suas contas pessoais, a sua empresa também tem várias opções de investimento para fazer seu dinheiro render mais e melhor, e tudo de acordo com o seu perfil. Bora ver as melhores opções para fazer o seu suado dinheiro dar o melhor retorno!
Se sua empresa é pequena, você pode achar que não precisa investir o dinheiro que sobra no fim do mês. Pois saiba que algumas opções de baixo risco podem trazer um retorno interessante! Um deles é o Tesouro Direto, que também está disponível para pessoas físicas. Com ele, você compra títulos da dívida pública—o que traz baixo risco, já que esse é um investimento garantido pelo governo, e com rendimento melhor que em outras aplicações. Por outro lado, o Tesouro Direto tem baixa liquidez, ou seja, você não pode sacar o dinheiro a qualquer hora. Assim, ele é ideal para investir no longo prazo.
Outra alternativa bem interessante para a sua empresa, e que também está disponível para as pessoas físicas, são os CDBs (ou Certificados de Depósito Bancários). Esses são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos, ideais para quem quer aplicar pequenas quantias e busca alguma liquidez, ou seja, que espera sacar o dinheiro no curto ou médio prazo. Além disso, os CDBs são bastante seguros, já que eles são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito): com isso, caso o banco emissor vá à falência, você consegue recuperar qualquer quantia investida até R$ 250.000,00.
Você sabe que casas, apartamentos e salas comerciais são bons investimentos. Mas, para quase todo mundo, é difícil conseguir o dinheiro para investir nisso. Por isso, existem os fundos imobiliários: com eles, gestores investem em imóveis com o dinheiro de investidores. Essa é uma boa opção de renda variável, ou seja, um investimento cujo rendimento varia de acordo com o mercado. A vantagem da renda variável é que, em muitos casos, o retorno é bem maior do que o da poupança ou da renda fixa. Por outro lado, você corre mais risco de perder dinheiro. Nesse caso, a dica é falar com um consultor para entender se esses fundos se encaixam no seu perfil.
FIDC é a sigla para Fundo de Investimento em Direitos Creditórios, um tipo de investimento mais recente e menos comum que os outros que listamos aqui. Nesses fundos, os gestores aplicam o dinheiro dos investidores em títulos de crédito criados a partir de contas a receber de uma determinada empresa—os “direitos creditórios” da sigla. Esses direitos podem ser aluguéis a receber, cheques emitidos por clientes da empresa, duplicatas ou valores que foram parcelados no cartão de crédito. Essas dívidas são convertidas em títulos que são vendidos aos participantes do fundo. Para você ter uma ideia, o dinheiro investido nesse mercado no Brasil mais que dobrou entre 2011 e 2020, passando de R$ 54 bilhões para R$ 121 bilhões. Se você se interessou, nossa dica é conversar com um consultor de investimentos.
Não há dúvida de que as quatro opções que demos aqui estão entre as melhores do mercado para PMEs hoje em dia. Mas, como já comentamos, é sempre bom conversar com o gerente do seu banco ou com um consultor de investimentos para entender que tipo de aplicação se encaixa melhor no perfil da sua empresa.
Não é porque uma loja começou pequena que não pode ter a ambição de crescer. Na verdade, esse é o caminho desejado por quem decidiu empreender e começou da melhor forma que podia. Então, o que fazer para aumentar o faturamento e expandir os negócios?
Em primeiro lugar, cabe esclarecer o que significa expandir os negócios. Não há uma medida específica que determine o que é a expansão de um negócio porque isso depende do momento em que ele se encontra atualmente. Por isso, pode partir desde a contratação do primeiro funcionário até a evolução para o sistema de franquias. O que conta é dar um passo mirando na evolução.
Agora que você sabe reconhecer o quando, é hora de se voltar ao quê. Como saber quais iniciativas podem trazer melhores resultados para você? Como evitar desperdício de investimento e energia?
Algumas reflexões e muita pesquisa ajudam a filtrar as melhores opções. Nessa hora, é importante considerar que as soluções ideais não são as mesmas para todo mundo. Isso se deve ao fato de que os mercados têm variações regionais que são determinadas por fatores econômicos, ambientais, sociais etc.
Em se tratando de loja de celular, loja de eletrônico, assistência técnica, loja de acessórios de celular, e de produtos de informática, as oportunidades são constantes. Uma vez que a tecnologia está cada vez mais presente em nosso cotidiano, a nossa relação com ela só tende a se intensificar. Vale a pena se manter antenado não apenas ao que é tendência de produto, mas também de consumo e de regulamentação.
Confira a seguir cinco possibilidades de expansão de negócios e os detalhes de cada uma:
Em síntese, significa aumentar a presença na internet. Aí, vale tanto se mostrar presente e solícito nos canais em que seu público tem mais participação, como disponibilizar soluções online. Em outras palavras, mantenha-se disponível nas redes sociais e ofereça outras formas de consumir seus produtos e serviços por meio de um e-commerce ou outra plataforma digital. Uma assistência técnica pode iniciar o atendimento ao seu cliente pelo WhatsApp, por exemplo.
Expandir o mix para atender necessidades relacionadas também gera bons resultados. Afinal, o conceito de conveniência já é aceito e tem seu custo bem tolerado quando não é reconhecido como abusivo. Por isso, ofereça bônus ou descontos para fidelizar ou aumentar seu ticket médio. Todo cliente fica feliz quando é mimado, por exemplo, com um desconto na aquisição de um mouse ao levar um notebook. Uma assistência técnica de computadores pode acrescentar serviços de instalação e configuração para fidelizar o cliente e fazer com que ele traga todos os equipamentos da família para a sua empresa.
Seja porque sua capacidade de atendimento está no nível máximo, seja porque não há espaço para aumentar o mix de produtos ou serviços, uma nova unidade é outro movimento de expansão. É uma saída para entregar mais conforto e agilidade, além de ampliar o portfólio e área de cobertura. Loja de acessórios de celular, por exemplo, tem boa aceitação principalmente nos locais de tráfego intenso de pedestres. Antes de cogitar essa opção, avalie se seu faturamento tem sido constante e com um crescimento estável.
Para pensar em expandir os negócios por meio de franquias, é preciso ter a certeza de que há um modelo robusto o suficiente para ser replicado e gerar bons resultados. Seja para uma loja de equipamentos de informática, seja para uma assistência técnica de celulares ou de notebooks, essa estratégia de expansão permite compartilhar os custos e o esforço necessários para o crescimento. Porém, exige um padrão que é estabelecido pelo modelo e que, portanto, gera responsabilidade pela saúde de toda a cadeia.
Essa saída é simples, mas eficaz. Se você usualmente vende apenas para pessoas físicas, pode expandir o faturamento ampliando a clientela para pessoas jurídicas e vice-versa. Para uma assistência técnica de computadores, é uma estratégia bastante proveitosa, já que empresas costumam ter vários equipamentos. Nos dois casos, dedique atenção à experiência do cliente e às suas peculiaridades para oferecer o melhor atendimento e buscar a fidelização.
.avif)
.webp)
.webp)
.webp)
.webp)
.webp)
