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Confira neste artigo a importância de cobrar mensalidades para diversos segmentos de negócio. Veja como efetuar essa cobrança recorrente, o que a lei diz a respeito e exemplos de mensagens de cobrança de mensalidade.
A inadimplência assombra os mais variados tipos de negócio, e não é diferente com segmentos que exigem alta manutenção de equipamentos, contratação de especialistas e outros tipos de fatores. Podemos citar como exemplos escolas, academias, escolas de idiomas, artes, pilates, yoga, futebol, natação e artes marciais. A dor de cabeça é a mesma: correr atrás de alunos e pais de alunos para garantir o fluxo de caixa e a saúde financeira do negócio.
Visando a saúde financeira da empresa, esses negócios adotaram a cobrança de mensalidades, que se popularizou como forma de garantir a sustentabilidade dos serviços prestados. Com o tempo, os custos aumentaram e as instituições precisaram buscar alternativas para se manterem funcionando.
A mensalidade permite que as instituições façam um planejamento financeiro mais preciso, invistam na qualidade do serviço e ofereçam melhores condições de trabalho aos seus profissionais. É importante lembrar que o valor da mensalidade é definido com base em diversos fatores, como custos de infraestrutura, materiais didáticos, salários dos profissionais e outros.
Então, quando podemos dar o primeiro passo na cobrança? É importante ter em mente que a legislação brasileira não define um prazo único para todos os segmentos. A data limite varia de acordo com o contrato firmado entre a instituição e o cliente.
Em geral, o atraso de 5 dias úteis já configura inadimplência e permite o envio de mensagem de cobrança amigável. Essa fase é fundamental para manter um bom relacionamento com o cliente e tentar entender o motivo do atraso. É importante ser cordial, mas firme, e deixar claro que o pagamento é necessário para a continuidade do serviço.
Cobrar mensalidades em atraso exige cautela e bom senso. O objetivo é recuperar o valor devido sem prejudicar o relacionamento com o cliente.
Se seu negócio atende crianças (como é o caso de escolas, academias, etc), o foco da cobrança deve ser sempre os pais ou responsáveis. É importante manter um tom cordial e profissional, buscando entender as razões do atraso e encontrar soluções que viabilizem o pagamento. Essa última parte, em particular, te ajuda a pensar formas de reduzir a inadimplência personalizadas para cada contexto.
Abaixo, listamos algumas dicas para a cobrança:
Envie comunicados informando sobre a data de vencimento da mensalidade e as consequências do atraso.
Facilite a vida do cliente disponibilizando diversas opções de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Em alguns casos, pode ser necessário negociar um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multas. Ofereça condições de parcelamento e taxas de juros que inibam a inadimplência.
Conheça o link de cobrança que parcela em 12x e é uma ótima opção para cobranças online.
A lei brasileira proíbe a cobrança de forma constrangedora ou humilhante. Falaremos mais sobre ela a seguir
Lembre-se: o diálogo é sempre o melhor caminho. Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente e busque soluções em conjunto.
Importante: A lei brasileira garante ao cliente o direito de contestar a cobrança. Se discordar do valor ou da forma de cobrança, ele pode procurar o Procon ou outro órgão de defesa do consumidor.
As instituições de ensino devem ter um regimento interno claro sobre as regras de cobrança de mensalidades, que deve ser disponibilizado aos pais ou responsáveis pelos alunos.
A legislação brasileira trata da questão das mensalidades em atraso de forma diferente para escolas e instituições de educação formal e atividades extracurriculares.
A prevenção é sempre o melhor caminho. Para garantir que as mensalidades sejam pagas em dia, é importante tomar algumas medidas:
Comunique o valor da mensalidade e a data de vencimento com antecedência.
Envie lembretes periódicos sobre o pagamento da mensalidade.
Disponibilize diferentes formas de pagamento para facilitar a vida do cliente.
Mantenha um canal de comunicação aberto com o cliente para que ele possa tirar dúvidas e informar sobre qualquer dificuldade em realizar o pagamento.
Ofereça diferentes formas de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, débito online e dinheiro.
Seja flexível e negocie em casos de atraso. É possível oferecer um parcelamento da dívida ou a isenção de juros e multa.
Utilize softwares de gestão para automatizar o envio de cobranças e lembretes.
Ofereça a opção de pagamento online para facilitar a vida do cliente.
Utilize ferramentas de análise de crédito para avaliar o risco de inadimplência.
Em caso de atraso, realize a cobrança de forma educada e profissional.
Evite cobranças vexatórias ou constrangedoras.
Busque entender as razões do atraso e encontrar soluções em conjunto com o cliente.
Se a cobrança amigável não for suficiente, você pode tomar medidas mais contundentes, como:
Confira aqui como fazer cobrança recorrente.
É importante ter a técnica certa para cobrar um cliente, adaptando a mensagem de acordo com o contexto. Cada segmento de negócio possui suas particularidades, e adequar a mensagem para cada contexto é o ideal para obter o melhor retorno.Abaixo, listamos alguns exemplos de mensagens de WhatsApp de cobrança de mensalidade para alguns segmentos.
Olá [Nome do aluno], tudo bem?
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema.
A data de vencimento foi em [data] e, até o momento, não recebemos a confirmação do pagamento. Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento da mensalidade através dos seguintes canais:
Aplicativo da academia: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas, entre em contato conosco através do telefone [número de telefone] ou pelo WhatsApp [número de WhatsApp].
Olá, [Nome do responsável]!
Esperamos que esteja tudo bem com você e sua família!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] do(a) aluno(a) [nome do aluno] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, entre em contato conosco!
Olá, [Nome do cliente]!
Esperamos que você esteja bem!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não foi paga. A data de vencimento foi em [data].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Aplicativo do estúdio: [link para o aplicativo]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, estamos à disposição.
Olá, [Nome do aluno]!
Esperamos que você esteja aproveitando seus estudos em nossa escola!
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a mensalidade referente ao mês de [mês] ainda não consta como paga em nosso sistema. A data de vencimento foi em [data], e o valor total da mensalidade é de R$ [valor].
Para sua comodidade, você pode realizar o pagamento através dos seguintes canais:
Portal do aluno: [link para o portal]
Boleto bancário: [link para o boleto]
Cartão de crédito: [link para pagamento online]
Em caso de dúvidas ou dificuldades em realizar o pagamento, é só nos chamar aqui!
A inadimplência é um problema que afeta empresas de todos os portes e segmentos, impactando negativamente o fluxo de caixa e a saúde financeira dos negócios. A InfinitePay oferece a Gestão de Cobrança, uma solução completa que automatiza o envio de mensagens personalizadas de cobrança via WhatsApp, sem custos adicionais.
Com a Gestão de Cobrança, você ganha:
Confira as vantagens de usar um sistema de cobrança automatizado.
Segundo o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil (Serasa), em julho de 2024 mais de 72 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, um número alarmante que você, como dono de um negócio, precisa se atentar.
Clientes inadimplentes geram problemas no fluxo de caixa e podem afetar o crescimento de qualquer empresa – e uma forma de evitar que isso aconteça é fazendo cobranças do jeito certo.
As cobranças são parte fundamental da gestão financeira de qualquer negócio, mas muitas vezes pode ser um processo delicado e complexo.
Seja você um pequeno empreendedor ou parte de uma empresa maior, entender o que é a cobrança e como realizá-la de maneira eficaz é crucial.
Neste artigo, vamos desmistificar o conceito de cobrança, explorando diferentes formas e abordagens, para que você possa implementá-las com confiança e precisão em seu negócio.
Além disso, confira algumas dicas e estratégias para tornar o processo mais rápido e eficiente.
Cobrança é o processo de solicitar o pagamento por produtos ou serviços fornecidos.
Essa prática é essencial para a saúde financeira de qualquer negócio, garantindo que as receitas sejam recebidas sem atrasos.
Uma cobrança eficaz envolve comunicar-se com o cliente sobre um débito pendente, fornecendo detalhes sobre o valor devido e as opções de pagamento disponíveis.
Mesmo em situações como essa, é importante que o processo seja conduzido de maneira profissional e respeitosa, mantendo uma boa relação com o cliente.
Existem diferentes tipos de cobrança que as empresas podem utilizar, dependendo da situação e da relação com o cliente. Cada tipo tem suas características e pode ser mais adequado para certos contextos.
É importante conhecer essas variações para escolher a abordagem mais eficaz e apropriada para o seu negócio.
A seguir, você conhecerá as principais formas para realizar cobranças, quais as vantagens e como aplicá-las no seu negócio.
O envio de boletos por correspondência é uma forma tradicional de cobrança.
Consiste em enviar fisicamente uma fatura ou boleto bancário para o endereço do cliente.
Esta abordagem é muitas vezes utilizada para clientes que preferem ou necessitam de documentos físicos para pagamento.
Atualmente, muitos bancos oferecem a emissão de boletos como parte de seus serviços e, normalmente, eles são emitidos por meio de caixas eletrônicos ou aplicativos.
Após a emissão basta imprimir e enviar o boleto por correios ou por uma transportadora particular.
Apesar de ser uma opção, esta é uma forma de cobrança mais antiga e não muito utilizada, uma vez que ela é lenta e envolve alguns custos como o de envio e, em alguns casos, o de emissão.
Leia mais:
Uma alternativa ao envio de boleto por correspondência, é o boleto por fatura digital.
Neste caso, você precisa apenas de um banco que emita o boleto digitalmente para enviar a cobrança por outros meios digitais, como e-mail ou WhatsApp.
Atualmente a maioria dos bancos costuma cobrar pela emissão de boletos digitais, em alguns casos esse valor é somente simbólico, em outros pode passar dos R$ 10 reais por boleto emitido.
Mesmo que este valor seja mínimo, a longo prazo pode ter um peso significativo no fluxo de caixa da sua empresa.
Por isso, é importante escolher estrategicamente as Instituições Financeiras que você deseja realizar as transações do seu negócio.
Com a InfinitePay, você gera quantos boletos quiser gratuitamente e evita ter a sua margem de lucro afetada toda vez que precisar emitir um.
A cobrança por meio de ligação telefônica tem o objetivo de estabelecer uma comunicação direta e pessoal com o cliente, o que ajuda a criar uma ligação mais humanizada e empática.
Esse método é especialmente útil para discutir detalhes específicos do pagamento, negociar prazos e esclarecer dúvidas, proporcionando um nível de personalização e atenção que outros métodos não conseguem oferecer.
Para garantir a eficiência desse tipo de cobrança, é essencial seguir um protocolo claro e profissional durante a chamada.
Isso inclui preparar-se com todas as informações necessárias sobre a dívida do cliente, ser gentil e respeitoso, e estar pronto para oferecer opções de pagamento flexíveis ou prazos ajustados conforme necessário.
Enviar cobranças via e-mail é eficiente e permite enviar documentos como faturas e lembretes de forma rápida e conveniente, assegurando que o cliente tenha acesso imediato às informações necessárias para realizar o pagamento.
O e-mail também oferece a vantagem de deixar um registro escrito da comunicação entre a empresa e o cliente, o que é útil tanto para a empresa quanto para o cliente em caso de futuras consultas ou disputas.
Ao escrever um e-mail de cobrança, é preciso utilizar uma linguagem clara e profissional, garantir que todos os detalhes importantes estejam presentes no corpo do e-mail ou nos anexos, e personalizar a mensagem para que o cliente se sinta valorizado.
Um exemplo de e-mail seria:
Assunto: Lembrete: A sua fatura está pendente
Corpo do e-mail:
Oi, João! Tudo bem?
Notamos que o seu pagamento do dia 10/04/2024 está pendente.
**Detalhes da Fatura:**
- Valor: R$ [Valor]
- Data de Vencimento: [Data de Vencimento]
- Descrição: [Descrição do Serviço/Produto]
Para sua conveniência, você pode efetuar o pagamento online por meio do link a seguir:
[insira aqui o link de pagamento]
Se precisar de mais informações ou assistência, não hesite em nos contatar.
Agradecemos sua atenção e até logo!
[Nome da Empresa]
Uma opção gratuita para automatizar cobranças é a Gestão de Cobrança da InfinitePay, que envia emails e notificações antes e no dia do vencimento e, caso o cliente não pague, depois também.
Além de facilitar o processo, você recebe notificações sobre o status de pagamento e também pode conferir todas as informações referente a todas as suas cobranças em um dashboard dentro do app.
A cobrança por SMS busca ser uma forma rápida e direta de lembrar os clientes sobre pagamentos pendentes, eficaz para alcançar aqueles que preferem comunicações breves e diretas.
Esse método é especialmente útil para grandes empresas, como provedores de internet, que precisam alertar os clientes sobre atrasos na fatura.
Para que a cobrança por SMS seja eficaz, a mensagem deve ser clara e concisa, incluindo os detalhes essenciais do pagamento e um link rápido para o pagamento.
Exemplo de SMS de cobrança:
"Olá, [Nome do Cliente]. Sua fatura de agosto no valor de R$ [Valor] está pendente. Faça o pagamento aqui: [link de pagamento].
O WhatsApp é uma plataforma para enviar lembretes de cobrança bastante conveniente e acessível.
Além disso, permite a interação instantânea para esclarecer dúvidas ou negociar termos de pagamento, tornando-se uma ferramenta cada vez mais popular para cobranças.
Ao cobrar pelo Whatsapp, você pode optar por enviar um link de cobrança ou utilizar a Gestão de Cobrança gratuita da InfinitePay para automatizar a criação e o envio dessas mensagens.
Em ambos os casos, com a InfinitePay você pode oferecer diferentes formas de pagamento para o seu cliente.
Além disso, por ser um meio de cobrança mais acessível, você pode sempre optar por personalizar as mensagens e tornar a experiência mais agradável para o cliente.
Por exemplo:
Olá, Maria!
Gostaríamos de lembrar que sua fatura de maio no valor de R$ 420 reais está pendente. Para sua conveniência, você pode realizar o pagamento através deste link: [link de pagamento].
Caso precise de ajuda com o pagamento, estamos à disposição!
Veja:
A cobrança terceirizada busca proporcionar uma solução eficaz para empresas que não têm recursos internos para gerenciar o processo de cobrança ou para recuperar dívidas mais difíceis.
Contratar uma empresa especializada pode aumentar a eficiência e a taxa de recuperação de débitos, aliviando a carga administrativa da empresa contratante.
Empresas como a Serasa Experian oferecem serviços completos de cobrança, utilizando técnicas avançadas e uma abordagem profissional para maximizar a recuperação de dívidas e manter um bom relacionamento com os clientes.
A utilização de sistemas automatizados de cobrança tem o objetivo de otimizar a gestão dos processos financeiros, economizando tempo e recursos, além de manter a consistência na comunicação com os clientes.
Esses sistemas permitem que as empresas enviem lembretes de pagamento, agendem cobranças e monitorem transações de forma eficiente, facilitando o controle do fluxo de caixa.
Isso proporciona uma experiência mais conveniente e aumenta a probabilidade de recebimento dos valores devidos.
Com a InfinitePay, é possível utilizar um sistema automatizado gratuitamente através da Gestão de Cobrança.
Além da praticidade de ter tudo em um só lugar, você oferece diversas opções de pagamento e ainda recebe os valores pagos em até 1h.
Leia mais:
O protesto em cartório é uma medida utilizada para formalizar a inadimplência de um devedor, visando incentivá-lo a quitar a dívida para evitar consequências legais negativas em sua reputação financeira.
Essa forma de cobrança costuma ser utilizada quando outras tentativas de cobrança não tiveram sucesso, atuando como um último recurso para recuperar valores devidos.
Para realizar o protesto em cartório, é necessário seguir alguns passos importantes:
1. Reuna a documentação: Tenha em mãos o título de crédito ou documento que comprove a dívida, como notas promissórias, cheques devolvidos, duplicatas, contratos etc.
2. Dirija-se ao cartório competente: Procure o Tabelionato de Protesto de Títulos na jurisdição adequada, geralmente é onde o devedor reside ou onde a obrigação deveria ser cumprida.
3. Apresente os documentos: Entregue os documentos que comprovam a dívida.
Após o registro, o cartório notificará o devedor, dando-lhe um prazo para efetuar o pagamento ou apresentar uma justificativa válida.
Se o devedor não quitar a dívida dentro do prazo, o protesto será efetivado, e a inadimplência será registrada nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
A cobrança recorrente simplifica e automatiza o processo de recebimento de pagamentos periódicos e é bastante utilizada em serviços com pagamentos regulares, como assinaturas, mensalidades escolares, planos de academia ou qualquer serviço contínuo.
Essa abordagem visa facilitar tanto para a empresa quanto para o cliente, garantindo que os pagamentos sejam realizados pontualmente sem a necessidade de intervenções manuais a cada ciclo.
Para isso, é necessário utilizar sistemas que façam o agendamento automático dessas cobranças, como a Gestão de Cobrança da InfinitePay.
Dessa forma, a cobrança é enviada regularmente por meio de faturas, débito automático ou direto no cartão do cliente.
Veja mais informações sobre:
Além de entender sobre os tipos de cobrança, é importante entender o que fazer ou não fazer na gestão da inadimplência.
Em resumo, ao realizar cobranças, é imprescindível agir com profissionalismo, respeito e ética.
Manter uma comunicação clara e transparente com os clientes ajuda a resolver pendências de forma eficaz e fortalece as relações comerciais.
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A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança gratuita e automática que te ajuda a automatizar a cobrança de pagamentos pendentes e evitar a inadimplência.
Para começar a usar, é simples:
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você consegue cadastrar todos os seus clientes e eles serão cobrados automaticamente por você. Você também tem a opção de fazer cobranças recorrentes para pagamentos semanais, mensais ou com qualquer outro intervalo de tempo.
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A adimplência financeira é um dos pilares para o sucesso de qualquer negócio, seja ele grande ou pequeno. Quando um empreendedor está inadimplente, ele corre o risco de perder fornecedores, clientes e até mesmo o próprio negócio.
O conceito de adimplência, ao contrário da inadimplência, é menos comentado no cotidiano. Em um contexto onde a quantidade de pessoas inadimplentes no Brasil vem aumentando — em outubro de 2022, o endividamento afetava 79,2% das famílias brasileiras, conforme dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo —, raramente se discute a importância de honrar compromissos financeiros de forma correta.
Para os empreendedores que possuem lojas ou negócios, a adimplência financeira é ainda mais importante. Afinal, eles precisam lidar com o fluxo de caixa constante, com pagamentos de fornecedores, funcionários e impostos.
A adimplência financeira refere-se à capacidade de uma empresa em cumprir com suas obrigações financeiras, incluindo o pagamento de fornecedores, colaboradores, impostos e demais compromissos. Manter-se adimplente é essencial para a reputação da empresa e para o estabelecimento de parcerias comerciais sólidas.
A adimplência financeira refere-se à situação de estar em dia com as obrigações financeiras, ou seja, estar em situação de pagamento regular. Tanto para pessoas físicas (PF) quanto para pessoas jurídicas (PJ), a adimplência é um indicador importante da saúde financeira.
Para pessoas físicas, a adimplência significa que o indivíduo está cumprindo com suas responsabilidades financeiras, como o pagamento de contas, empréstimos, financiamentos e outros compromissos. Manter uma boa adimplência é crucial para manter um histórico de crédito positivo, o que pode facilitar a obtenção de novos créditos e melhores condições financeiras no futuro.
No caso das pessoas jurídicas, a adimplência refere-se ao cumprimento das obrigações financeiras de uma empresa, tais como pagamento de fornecedores, quitação de empréstimos, pagamento de salários e impostos. Empresas adimplentes geralmente têm maior credibilidade no mercado e podem negociar condições mais favoráveis com parceiros comerciais e instituições financeiras.
Em resumo, a diferença entre adimplência financeira para pessoas físicas e jurídicas reside nas obrigações específicas de cada grupo. Para ambos, manter a adimplência é essencial para garantir um ambiente financeiro saudável e usufruir de melhores oportunidades no mercado.
O Certificado de Adimplência é um documento que atesta que uma empresa está em dia com suas obrigações financeiras. Ele é emitido para comprovar que a organização está adimplente, ou seja, em conformidade com os pagamentos de suas contas, fornecedores e demais compromissos financeiros. Ter um Certificado de Adimplência é muitas vezes requisito para participar de licitações, concorrências e também pode ser utilizado como uma espécie de "selo de confiança" para parceiros comerciais.
Para pessoas físicas (PF), geralmente não existe um "certificado de adimplência" formal emitido por uma entidade específica. No entanto, as instituições financeiras e empresas podem verificar a adimplência de uma pessoa física por meio de seu histórico de crédito, que é mantido por órgãos de proteção ao crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Boa Vista.
Para conseguir um certificado de adimplência, a empresa interessada deve solicitar o documento à empresa ou instituição que emite o certificado. A empresa emissora do certificado irá verificar o histórico de pagamentos da empresa solicitante e, se estiver tudo em ordem, emitirá o certificado.
No Brasil, existem várias empresas e instituições que emitem certificados de adimplência. Algumas das mais conhecidas são:
Para solicitar um certificado de adimplência, a empresa interessada deve entrar em contato com a empresa ou instituição emissora do certificado e fornecer as informações necessárias, como CNPJ, razão social e endereço.
O processo de solicitação de um certificado de adimplência geralmente é rápido e simples. Em alguns casos, o certificado pode ser emitido em minutos.
O certificado de adimplência é um documento importante que pode ajudar as empresas a obter crédito e aumentar sua credibilidade.
A adimplência e a inadimplência representam dois estados opostos em relação ao cumprimento de obrigações financeiras. A adimplência refere-se à situação em que uma empresa está em dia com seus pagamentos e compromissos, mantendo uma boa reputação financeira. Por outro lado, a inadimplência ocorre quando uma empresa deixa de cumprir com alguma obrigação financeira, resultando em atrasos ou falta de pagamento. Manter-se adimplente é crucial para a saúde financeira e a credibilidade da empresa.
A adimplência substancial caracteriza-se pela capacidade consistente de uma empresa em cumprir com suas obrigações financeiras de maneira sólida e confiável. Algumas características-chave incluem:
Empresas com histórico de adimplência positivo ganham a confiança de fornecedores e clientes, o que pode resultar em melhores condições comerciais.
Empreendimentos adimplentes têm maior facilidade em obter financiamentos e linhas de crédito, fundamentais para expansão e investimentos.
A adimplência favorece a construção de parcerias duradouras, possibilitando negociações mais favoráveis.
A inadimplência pode levar a ações judiciais, que podem custar caro para o empreendedor.
O desconto de adimplência é uma prática em que empresas concedem descontos a clientes que realizam pagamentos antecipados ou dentro do prazo estabelecido. Essa estratégia incentiva a adimplência, motivando os clientes a honrarem seus compromissos financeiros de maneira pontual. Os descontos podem variar em termos percentuais e são uma forma de recompensar e estimular a fidelidade dos clientes adimplentes, ao mesmo tempo em que contribuem para o fortalecimento da saúde financeira da empresa.
Utilizar ferramentas adequadas para melhorar a adimplência em um negócio é essencial por diversos motivos que impactam diretamente na saúde financeira e no crescimento sustentável da empresa. Veja algumas dicas:
O orçamento é a base para qualquer planejamento financeiro. Ele ajuda você a controlar suas receitas e despesas, evitando que você gaste mais do que ganha.
Leia mais: Modelo de orçamento: como fazer um orçamento simples e eficaz
Uma gestão financeira eficaz começa pelo controle preciso do fluxo de caixa, permitindo antecipar e evitar problemas de adimplência.
Leia mais:
O método tradicional para organizar o fluxo de caixa de uma empresa é criar uma planilha que registra as entradas e saídas de dinheiro. Essa planilha deve ser atualizada periodicamente, de acordo com as movimentações financeiras do negócio.
A InfinitePay oferece uma planilha de fluxo de caixa gratuita, customizável e de fácil adaptação para sua necessidade. Baixe agora nossa planilha grátis de fluxo de caixa
Utilize indicadores como índice de liquidez e prazos médios de pagamento/recebimento para monitorar a saúde financeira da empresa.
Implementar sistemas automatizados ajuda a otimizar processos, reduzir erros e manter a adimplência em dia.
A cobrança é uma tarefa essencial para qualquer negócio, mas pode ser uma dor de cabeça para pequenas empresas e empreendedores iniciantes. Felizmente, a InfinitePay oferece uma solução gratuita para ajudar na adimplência do seu negócio: um sistema de gestão de cobrança gratuito que automatiza todo o processo.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você pode gerar boletos, Pix e links de pagamento com apenas alguns cliques. Além disso, o sistema envia notificações automáticas via WhatsApp para seus clientes, lembrando-os do vencimento das cobranças, reduzindo significativamente as chances de esquecimento e, consequentemente, de inadimplência.
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Escolher qual máquina de cartão usar é uma decisão crucial para qualquer negócio. Uma tendência que tem chamado a atenção de muitos empreendedores é a disponibilidade de máquinas de cartão sem aluguel.
Neste artigo, você verá como essas máquinas funcionam, as vantagens que elas oferecem e como elas se comparam às opções tradicionais de aluguel.
Ao contrário das máquinas tradicionais, que geralmente envolvem um contrato de aluguel mensal, as máquinas de cartão sem aluguel são adquiridas por um pagamento único. Isso significa que o comerciante se torna o proprietário do dispositivo, eliminando a necessidade de pagamentos recorrentes de aluguel.
É uma opção ideal para negócios que buscam reduzir custos operacionais, especialmente pequenos empreendedores e profissionais autônomos que podem não ter um volume de vendas que justifique o custo contínuo de aluguel.
Leia também: Existe maquininha sem taxa?
Optar por uma máquina de cartão sem aluguel traz uma série de benefícios significativos, especialmente para pequenos negócios e empreendedores individuais.
O primeiro e mais evidente benefício é a economia financeira. Ao adquirir a máquina de cartão, o comerciante evita os custos recorrentes associados ao aluguel mensal, que podem somar uma quantia considerável ao longo do tempo. Essa economia pode ser particularmente valiosa para negócios com margens de lucro apertadas ou volumes de venda variáveis.
Outra vantagem importante é a liberdade de escolha e flexibilidade. Sem a obrigação de um contrato de aluguel de longo prazo, os comerciantes têm a liberdade de mudar de fornecedor ou de tecnologia de pagamento conforme necessário, sem penalidades ou complicações. Isso permite que o negócio se adapte rapidamente a mudanças no mercado ou em suas necessidades operacionais.
Embora a maquininha de cartão sem aluguel elimine o custo mensal do aluguel, é importante entender que ainda podem existir outras taxas associadas ao seu uso. Estas taxas são geralmente relacionadas às transações realizadas e podem variar de acordo com o fornecedor e o tipo de transação.
Taxas comuns incluem a taxa por transação, que é um percentual cobrado sobre cada venda realizada, e taxas diferenciadas para tipos distintos de cartão, como débito, crédito à vista e crédito parcelado.
Os empreendedores devem estar cientes, também, de taxas adicionais que podem ser aplicadas em certas circunstâncias. Se você não tem uma máquina de cartão que o dinheiro cai na hora, pode haver taxas para serviços extras, como antecipação de recebíveis ou emissão de comprovantes.
Outro aspecto a considerar é a política de taxas a longo prazo. Alguns fornecedores podem oferecer taxas promocionais iniciais que aumentam após um período específico. Por isso, é recomendável revisar as taxas aplicadas e compará-las com outras opções disponíveis no mercado para garantir que a escolha da maquininha continue sendo econômica para o negócio.
Quando se trata das taxas associadas às transações em uma maquininha de cartão, é o empreendedor, e não o cliente, quem normalmente é responsável por esses custos.
As taxas são deduzidas do valor da venda antes do repasse do pagamento ao empreendedor. Por exemplo, se um produto é vendido por R$100 e a taxa da transação é de 2%, o empreendedor receberá R$98, com os R$2 restantes sendo retidos como taxa pela operação da maquininha.
Embora seja prática comum que o empreendedor absorva estas taxas, existem casos onde comerciantes optam por repassar este custo aos clientes, especialmente em negócios com margens de lucro muito apertadas. Esta prática, no entanto, deve ser abordada com cautela, pois pode influenciar a percepção do cliente sobre o preço e o valor do produto ou serviço.
Confira: Pix por maquininha tem taxa?
Ao adquirir uma maquininha de cartão, é essencial considerar alguns fatores chave para garantir que a escolha atenda às necessidades específicas do seu negócio.
Embora você possa economizar no aluguel mensal, algumas máquinas podem cobrar taxas mais altas por transação, o que pode impactar sua lucratividade a longo prazo.
É importante verificar a compatibilidade da máquina com diferentes bandeiras de cartões e tipos de pagamento, como débito, crédito e pagamentos por aproximação (NFC). A diversidade de aceitação de pagamentos é crucial para não limitar suas vendas e garantir a conveniência para seus clientes.
Outro aspecto importante é a infraestrutura tecnológica e o suporte oferecido pelo fornecedor da máquina. Verifique se a máquina possui uma conexão estável e segura, seja por Wi-Fi, dados móveis ou conexão via chip. A confiabilidade do equipamento é fundamental para evitar problemas durante as transações.
Também avalie o suporte ao cliente fornecido pela empresa, considerando a rapidez e a eficiência no atendimento a eventuais problemas ou dúvidas. Uma boa máquina de cartão deve oferecer não apenas condições financeiras favoráveis, mas também uma experiência operacional suave e um suporte confiável, garantindo assim a continuidade e a eficiência das suas vendas.
Se você está em busca de uma máquina de cartão sem aluguel, a Maquininha Smart, a maquina de cartão da InfinitePay, é uma opção que você deve levar em conta.
A maquininha Smart da InfinitePay não tem aluguel ou qualquer tipo de mensalidade. Comprou, é sua. Além de não ter custos fixos que prejudicam seu lucro, a Maquininha Smart também tem as melhores taxas do Brasil – e o dinheiro das vendas cai na conta na hora ou em até 1 dia útil.
Ao adquirir a maquininha, o comerciante também tem acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema financeiro da InfinitePay, que inclui conta inteligente, cartão virtual, link de pagamento para vendas online e muito mais.
A cobrança indevida é um problema recorrente que pode causar sérios transtornos nas finanças pessoais. Neste artigo, aprofundaremos o assunto, abordando em detalhes como identificar cobranças indevidas, as medidas a serem tomadas caso você seja vítima delas e estratégias para evitar que esse tipo de situação afete negativamente seu orçamento.
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) protege o consumidor contra cobranças indevidas. De acordo com o artigo 42 do CDC, o consumidor cobrado indevidamente tem direito à repetição do indébito, com juros e correção monetária. Além disso, o consumidor também pode receber uma indenização por danos morais, caso a cobrança indevida tenha causado algum transtorno.
Aqui estão alguns exemplos de cobranças indevidas:
Se você for cobrado indevidamente, não deixe de tomar as medidas cabíveis para proteger seus direitos.
Ao receber extratos bancários e faturas de cartão de crédito, é fundamental dedicar tempo para uma análise minuciosa. Verifique cada transação, certificando-se de que todas as cobranças são legítimas e correspondem aos produtos ou serviços adquiridos. Preste atenção especial a valores desconhecidos ou divergentes.
Uma das maneiras mais eficazes de identificar cobranças indevidas é compará-las com os contratos ou acordos estabelecidos com a empresa prestadora do serviço. Certifique-se de que os valores cobrados estejam em conformidade com o que foi previamente acordado. Qualquer desvio deve ser investigado.
Certas empresas têm o hábito de adicionar taxas extras de maneira injustificada. Portanto, é imprescindível ler atentamente os termos e condições antes de aceitar qualquer serviço. Esteja preparado para questionar e contestar qualquer taxa que pareça inadequada ou injusta.
Veja o que fazer assim que identificar uma cobrança indevida:
Assim que identificar uma cobrança indevida, não perca tempo e entre em contato com a empresa responsável. Seja por meio de e-mail, telefone ou visita presencial, explique a situação de maneira clara e forneça todos os detalhes relevantes. O contato imediato é crucial para resolver o problema o mais rápido possível.
É essencial manter um registro minucioso de todas as interações com a empresa, incluindo datas, horários, nomes dos atendentes e um resumo das conversas. Essa documentação pode ser fundamental caso seja necessário comprovar sua reclamação em etapas posteriores.
Na comunicação com a empresa, deixe claro que você espera a correção da cobrança indevida de forma imediata. Muitas vezes, as empresas preferem solucionar o problema prontamente para evitar problemas de reputação e possíveis sanções legais.
Se a empresa se recusar a corrigir a cobrança indevida ou não oferecer uma resposta satisfatória, não hesite em buscar apoio junto aos órgãos de defesa do consumidor, como o Procon. Eles podem atuar como mediadores na resolução do conflito e ajudar a garantir seus direitos como consumidor.
Cobranças indevidas são um problema comum no Brasil. Segundo a Associação Brasileira de Procons (Procons Brasil), em 2022, os consumidores registraram mais de 16 milhões de reclamações sobre cobranças indevidas.
Esse tipo de cobrança pode causar diversos transtornos ao consumidor, como:
Felizmente, existem algumas medidas que o consumidor pode tomar para prevenir cobranças indevidas. Confira algumas dicas:
Antes de assinar qualquer contrato ou aceitar um serviço, reserve um tempo para uma leitura atenta de todas as cláusulas e condições. Certifique-se de compreender completamente as taxas e os custos envolvidos, evitando surpresas desagradáveis no futuro.
Mantenha registros detalhados de todas as suas transações financeiras. Manter um histórico organizado facilitará a identificação rápida de cobranças indevidas, permitindo que você tome medidas imediatas para resolvê-las.
Não procrastine o acompanhamento das faturas. Assim que as receber, analise-as cuidadosamente para identificar qualquer irregularidade. Quanto mais cedo você perceber um problema, mais fácil será resolvê-lo.
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A cobrança indevida é um problema que pode impactar significativamente sua estabilidade financeira, mas com o conhecimento adequado e ações assertivas, é possível enfrentá-la de forma eficaz. Lembre-se de que você tem direitos como consumidor e não deve hesitar em contestar qualquer cobrança que considere indevida. Além disso, a prevenção é a melhor estratégia, então esteja atento aos contratos e mantenha registros financeiros organizados para evitar problemas no futuro. Agir de forma proativa é a chave para garantir sua saúde financeira.
O calendário fiscal da Receita Federal é um documento que reúne todas as datas referentes a obrigações tributárias, tanto federais, estaduais, quanto municipais. Essas obrigações podem ser de naturezas diversas, como declarações, pagamentos, parcelamentos, etc. É importante estar atento a essas datas para evitar multas e outras penalidades.
É importante se atentar ao calendário fiscal da Receita Federal para evitar multas e outras penalidades. O não cumprimento de uma obrigação tributária pode resultar em cobrança de multa, juros e até mesmo prisão.
As multas por atraso no cumprimento de obrigações tributárias podem ser de até 20% do valor do imposto ou contribuição devido. Além disso, são cobrados juros de mora, calculados pela taxa Selic, a partir do primeiro dia do mês subsequente ao do vencimento.
Leia mais: Taxa selic: O que é e como funciona
Em casos mais graves, o não cumprimento de obrigações tributárias pode resultar em prisão. Isso ocorre quando o contribuinte é condenado pela prática de crime tributário, como sonegação fiscal ou fraude tributária.
Por isso, é importante ficar atento ao calendário fiscal da Receita Federal e cumprir todas as obrigações tributárias dentro dos prazos estabelecidos.
A seguir, listamos alguns dos principais motivos pelos quais é importante se atentar ao calendário fiscal da Receita Federal:
O calendário fiscal da Receita Federal é publicado anualmente, no início do ano. Ele é dividido por mês e por tipo de obrigação. Para cada obrigação, é informado o prazo de entrega ou de pagamento.
Algumas dicas para ficar atento ao calendário fiscal da Receita Federal:
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Entenda as siglas presentes no calendário:
As obrigações federais são as que são administradas pela Receita Federal do Brasil (RFB). Algumas das principais obrigações federais são:
Sua entrega geralmente é feita no mês de julho. Lembrando que as empresas optantes pelo Simples Nacional não têm uma Declaração de Imposto de Renda Pessoa Jurídica obrigatória.
A DIPJ deve ser entregue anualmente, até o último dia útil do mês de julho.
A DCTF deve ser entregue mensalmente, até o último dia útil do segundo dia útil subsequente ao mês de apuração.
A EFD-Reinf deve ser entregue mensalmente, até o último dia útil do segundo dia útil subsequente ao mês de apuração.
Leia mais: Reinf: O que é e quem deve declarar?
A DEFIS deve ser entregue anualmente, até o último dia útil do mês de julho.
As obrigações estaduais são as que são administradas pelas Secretarias de Fazenda dos Estados e do Distrito Federal. Algumas das principais obrigações estaduais são:
O ICMS deve ser recolhido mensalmente, até o último dia útil do segundo dia útil subsequente ao mês de apuração.
Leia mais: ICMS: o que é e como funciona este importante imposto estadual
As obrigações municipais são as que são administradas pelas Prefeituras Municipais. Algumas das principais obrigações municipais são:
Leia mais: O que é ISS?
Além das obrigações tributárias, existem outras datas importantes que devem ser observadas no calendário fiscal. Algumas dessas datas são:
O prazo para adesão ao Simples Nacional é até o último dia útil do mês de janeiro.
O prazo para solicitação de parcelamento de dívidas tributárias é até o último dia útil do mês de dezembro.
O prazo para apresentação de defesa contra lançamento de ofício é de 30 dias, contados da data da ciência do lançamento.
É importante ficar atento a essas datas para evitar problemas com a Receita Federal e demais órgãos fiscalizadores.
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