Com a ascensão dos bancos digitais, a tradicional conta poupança vem sendo substituída por opções em bancos que prometem maior rentabilidade e praticidade, vinculadas ao CDI e com a flexibilidade de saques a qualquer momento sem precisar esperar o “aniversário” da conta, como acontece com a poupança.
Este artigo explora algumas das melhores contas digitais disponíveis, focando no percentual de rendimento em relação ao CDI e outros serviços adicionais.
Conta digital que mais rende: veja comparativo
Para avaliar qual conta digital rende mais, consideramos os seguintes critérios:
- Percentual do rendimento em relação ao CDI: contas que oferecem rendimentos de 100% do CDI ou mais são geralmente mais atraentes.
- Taxas de manutenção: além do rendimento, é importante considerar taxas de manutenção, juros e anuidades de cartão de crédito e débito, e outros custos.
- Serviços adicionais: algumas contas oferecem benefícios como seguros, programas de pontos e descontos em parceiros.
Confira as principais contas digitais com melhor rendimento atualmente:
Opção 1
- Rendimento: até 105% do CDI para depósitos a partir de R$ 1000.
- Taxas: ausência de taxa de manutenção; cada saque custa R$ 9,90.
- Serviços adicionais: cartão de débito e crédito sem custo, transferências Pix gratuitas, e opções para negociar criptomoedas.
Opção 2
- Rendimento: pode chegar a 100% do CDI.
- Taxas: R$ 7,50 por saque e cinco transferências bancárias gratuitas mensais; após isso, R$ 1,99 por transferência. Uso internacional do cartão implica um acréscimo de 5% sobre a taxa de conversão cambial.
- Serviços adicionais: empréstimos via aplicativo, recargas para serviços diversos e possibilidade de portabilidade de salário.
Opção 3
- Rendimento: 100% do CDI, com “Cofrinhos” especiais rendendo 102% do CDI.
- Taxas: não cobra por manutenção; saques têm um custo de R$ 6,50.
- Serviços adicionais: cartões de débito e crédito sem anuidade, TEDs ilimitadas gratuitas, e investimentos em CDBs.
Opção 4
- Rendimento: não oferece.
- Taxas: isenta de tarifa de manutenção, com saques cobrados a R$ 6,50 cada.
- Serviços adicionais: cartão de débito, recebimento via Pix e maquininha, além de facilitar pagamentos de contas e transferências via TED.
Você também pode gostar de:
- Como funciona uma conta com rendimento diário
- Melhor conta digital para empreendedores: como escolher
Melhor conta digital para gerenciar suas finanças
Quando o assunto é administrar o dinheiro com eficiência, escolher a conta digital certa faz toda a diferença – para empreendedores e profissionais que buscam praticidade, economia e ferramentas inteligentes para potencializar seus negócios, a InfinitePay se destaca como a melhor opção.
A Conta Digital da InfinitePay oferece um ecossistema completo para quem deseja mais controle financeiro sem tarifas abusivas: com ela, você pode fazer e receber pagamentos rapidamente, contar com crédito para realizar Pix sem precisar ter saldo imediato e ainda aproveitar benefícios exclusivos, como cashback de 1,5% nas compras com o cartão.
Além disso, a InfinitePay é uma das poucas contas que realmente pensa no empreendedor: você pode emitir boletos e links de pagamento para facilitar cobranças, gerenciar suas finanças em tempo real e realizar transações sem burocracia.
Tudo isso sem mensalidade, sem taxas ocultas e com suporte de alta qualidade para garantir que seu negócio nunca pare – basta baixar o app e criar sua conta de graça.
Veja também:
- Qual é o melhor banco digital?
- Conta PJ: Veja o comparativo para escolher a melhor opção para seu negócio
O que é uma conta digital?
Contas digitais são versões modernizadas da conta-corrente tradicional, operadas por bancos e outras instituições financeiras por meio de plataformas digitais.
Estas contas geralmente oferecem serviços financeiros básicos como transferências, pagamentos, e investimentos, com a vantagem de taxas reduzidas e processos simplificados, aumentando a praticidade para os clientes.
É essencial entender os principais benefícios gerais que contas digitais geralmente oferecem:
1. Rendimento ligado ao CDI
As contas digitais frequentemente vinculam rendimentos automáticos à taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), uma referência no mercado financeiro que supera frequentemente os rendimentos da poupança tradicional.
Os investidores acumulam mais ganhos com investimentos atrelados ao CDI, pois ele reflete diretamente as variações da taxa Selic, a taxa básica de juros; e atualmente, diversas contas digitais oferecem rendimentos equivalentes a 100% do CDI.
2. Liquidez diária
Uma das grandes vantagens das contas digitais com alto rendimento é a liquidez diária.
Diferente de outras formas de investimento que exigem um prazo para resgate sem penalidades, estas contas permitem ao investidor retirar seu dinheiro a qualquer momento sem perder rentabilidade.
Isso oferece não apenas conveniência, mas também segurança, pois o capital e os juros podem ser resgatados imediatamente em caso de necessidade.
3. Segurança
Regulados pelo Banco Central do Brasil, um banco seguro deve garantir que todas as operações sejam seguras e que os fundos estejam protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Isso proporciona tranquilidade aos usuários, sabendo que seus investimentos estão protegidos contra eventualidades.
4. Isenção de tarifas
Muitas contas digitais não cobram taxas de manutenção, TED/DOC, ou tarifas para serviços comuns, o que resulta em menos custos para o usuário.
5. Facilidade e conveniência
Todas as operações podem ser realizadas diretamente pelo aplicativo, eliminando a necessidade de ir até uma agência bancária.
Abertura de conta, transferências, pagamentos e depósitos são feitos de forma totalmente online.
6. Abertura de conta rápida e desburocratizada
O processo de abertura de uma conta digital costuma ser simples e rápido, geralmente necessitando apenas do envio de documentos pelo aplicativo, sem burocracias como a necessidade de comparecimento físico ou assinaturas.
7. Transferências gratuitas e ilimitadas
Muitas contas digitais oferecem transferências ilimitadas e gratuitas entre contas da mesma instituição e, em alguns casos, para contas de outros bancos (TED/DOC).
Além disso, com o Pix, é possível transferir rapidamente para qualquer banco sem custos.
8. Pagamentos via Pix
As contas digitais têm total integração com o sistema Pix, que possibilita transferências e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, todos os dias da semana.
9. Controle financeiro facilitado
Muitos aplicativos de contas digitais oferecem ferramentas de controle financeiro, como categorias de gastos, gráficos de consumo, notificações em tempo real e análise do histórico de transações, ajudando o usuário a organizar melhor suas finanças.
10. Cartão de crédito sem anuidade
Algumas contas digitais oferecem cartões de crédito sem anuidade, além de outros benefícios como cashback ou programas de pontos, o que representa uma economia significativa para os usuários.
11. Cashback e recompensas
Algumas contas digitais oferecem programas de cashback, onde parte do valor das compras feitas no cartão de crédito ou débito volta para o usuário, além de outras recompensas que aumentam os benefícios para quem utiliza a conta.
12. Investimentos integrados
Muitos bancos digitais disponibilizam acesso a plataformas de investimento dentro do próprio app, permitindo que o usuário aplique em produtos como CDBs, Tesouro Direto, fundos de investimento, entre outros, de maneira prática e rápida.
13. Serviços personalizados
Alguns bancos digitais oferecem serviços personalizados, como empréstimos com taxas mais competitivas para clientes, seguros, recargas de celular e até mesmo antecipação de recebíveis no caso de contas PJ.
14. Compatibilidade com carteiras digitais
Contas digitais costumam ter integração fácil com carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay, o que facilita pagamentos por aproximação e compras online de forma segura.
Leia também:
- Qual é a melhor conta digital em 2025?
- Qual é a conta digital mais fácil de abrir?
- Como abrir conta só com CPF?
Como escolher a conta digital que rende mais?
Para escolher a conta digital que mais rende, é essencial considerar alguns aspectos importantes:
- Rendimento: verifique se o rendimento é diário (se você pode sacar o dinheiro a qualquer momento sem descontos) e também como as taxas de rendimento se comparam ao mercado.
- Taxas e tarifas: algumas contas podem ter taxas de manutenção ou tarifas para determinadas operações. Essas taxas podem afetar o rendimento líquido. Verifique se a conta oferece isenção de tarifas e se há custos envolvidos na movimentação do saldo.
- Garantia do FGC: verifique se os valores investidos na conta são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura até R$ 250 mil por instituição e por CPF. Essa garantia pode trazer mais segurança para o dinheiro aplicado.
- Segurança: assegure-se de que a instituição é regulamentada e oferece garantias adequadas.
- Imposto de renda: o rendimento das contas digitais pode estar sujeito a tributação, como o Imposto de Renda (IR) e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) para resgates realizados em menos de 30 dias. O imposto de renda é cobrado conforme a tabela regressiva de IR (quanto maior o prazo, menor a alíquota). É importante considerar a tributação ao calcular o rendimento líquido.
- Serviços adicionais: avalie os serviços extras que podem aumentar a rentabilidade do seu dinheiro, como investimentos, cartões de crédito sem anuidade, cashback e parcerias exclusivas.
Ao avaliar todos esses fatores, fica claro que uma conta digital deve ir além do rendimento e oferecer um conjunto de vantagens que realmente façam a diferença no dia a dia.
Nesse sentido, a InfinitePay se destaca como a melhor opção para quem busca mais controle financeiro, praticidade e benefícios reais, como cashback em compras, crédito para Pix e transações sem burocracia.
Seja para empreendedores que precisam de soluções inteligentes ou para quem deseja uma conta sem tarifas escondidas, a InfinitePay entrega tudo isso em uma plataforma moderna e eficiente.
Baixe o app e descubra um novo jeito de gerenciar suas finanças.
