O que é conta PJ? Saiba como funciona a modalidade

O que é conta PJ?

Uma conta PJ, ou conta bancária para pessoa jurídica, é um tipo de conta-corrente criada especificamente para empresas e negócios que possuem um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ). 

Diferente de uma conta pessoal, voltada para pessoas físicas (PF), essa conta é destinada exclusivamente para a movimentação financeira de empresas, facilitando o controle das entradas e saídas de dinheiro relacionadas ao negócio. 

A abertura de uma conta para empresas é um passo fundamental para a organização das finanças empresariais, permitindo a separação clara entre as finanças pessoais do empreendedor e as da empresa. 

Essa separação é essencial para uma gestão financeira eficiente e para a saúde financeira do negócio a longo prazo.

Veja também: 

• Tipos de conta bancária: saiba como escolher a certa?
• Melhor conta digital para empreendedores: como escolher?

A importância da conta para pessoa jurídica

Ter uma conta PJ permite ao empreendedor acesso a uma série de serviços específicos para empresas, como a emissão de boletos, facilidades de pagamento via cartões empresariais, além de possibilitar a obtenção de linhas de crédito e empréstimos empresariais com condições diferenciadas.

Além disso, esse tipo de conta é importante para empresas que desejam operar formalmente, já que facilita o processo de pagamento de fornecedores, colaboradores e de recebimento de clientes. 

Ela também possibilita a emissão de notas fiscais e a realização de outras operações comerciais que exigem uma conta bancária empresarial.

É obrigatório ter uma conta para empresa?

Embora não seja legalmente obrigatório para todas as modalidades de negócios, ter uma conta para pessoas jurídicas é altamente recomendável e, em muitos casos, essencial.

Para empresas que realizam transações financeiras frequentes e em maior volume, como comércio, prestadores de serviços e indústrias, ter uma conta PJ é praticamente indispensável. 

Isso porque o uso de uma conta pessoal para movimentações de uma empresa pode trazer complicações tanto na gestão financeira quanto na hora de prestar contas ao fisco.

Além disso, a maioria das instituições financeiras e parceiros comerciais exigem que as transações sejam realizadas através de uma conta PJ para manter a segurança e a conformidade com as normas regulatórias.

Qual a diferença entre conta PF e conta PJ?

A principal diferença entre uma conta PF (Pessoa Física) e uma conta PJ (Pessoa Jurídica) está na finalidade de uso: a conta PF é voltada para o uso pessoal, permitindo a gestão das finanças de um indivíduo, como recebimento de salários, pagamentos e transferências; já a conta PJ é destinada à movimentação financeira de uma empresa ou negócio, sendo utilizada para gestão de receitas, despesas e outros aspectos financeiros ligados à atividade empresarial.

A conta PF é geralmente mais simples, com tarifas e serviços adaptados às necessidades de uma pessoa física. 

Ela permite operações como pagamento de contas pessoais, saques, transferências entre contas, uso de cheque especial e aplicações financeiras para uso particular – o foco está em facilitar o gerenciamento do dinheiro para gastos cotidianos, compras e poupança pessoal.

Por outro lado, a conta PJ possui recursos mais complexos voltados para a administração de um negócio – além de permitir recebimentos via boletos e maquininhas de cartão, ela oferece serviços financeiros que ajudam na gestão empresarial, como linhas de crédito para capital de giro, pagamento a fornecedores e serviços especializados de contabilidade. 

Além disso, facilita a separação entre as finanças pessoais do empresário e as da empresa, o que é fundamental para uma gestão financeira mais organizada e profissional.

Vantagens da conta PJ para o seu negócio

As vantagens de ter uma conta PJ são diversas e podem trazer inúmeros benefícios para a gestão financeira do seu negócio. 

Aqui estão algumas das principais:

1. Separação das finanças pessoais e empresariais

Com essa modalidade, é possível manter o dinheiro da empresa separado das finanças pessoais, facilitando o controle financeiro e evita confusões no dia a dia.

Essa separação também é importante para fins de conformidade fiscal e transparência nas operações.

2. Facilidade na gestão financeira

As contas PJ geralmente oferecem ferramentas de gestão financeira que permitem um melhor acompanhamento das entradas e saídas, auxiliando na contabilidade e na emissão de relatórios financeiros.

Muitas instituições oferecem sistemas integrados que ajudam na organização dos fluxos de caixa e na automatização de pagamentos recorrentes.

3. Acesso a serviços exclusivos

Ao abrir uma conta nessa modalidade, as empresas têm acesso a serviços que não estão disponíveis para contas pessoais, como a emissão de boletos, serviços de cobrança e a possibilidade de adquirir linhas de crédito e empréstimos empresariais.

Esses serviços são fundamentais para facilitar o recebimento de pagamentos de clientes e a obtenção de recursos para investimentos no crescimento do negócio.

4. Cartões empresariais

Muitas instituições financeiras oferecem cartões empresariais que ajudam a gerenciar as despesas do negócio e oferecem benefícios específicos para empresas, como limites de crédito maiores e programas de recompensas.

Esses cartões também facilitam o controle das despesas operacionais, garantindo maior visibilidade sobre os gastos corporativos.

Na InfinitePay, por exemplo, você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos e definir o limite de gasto de cada um, para otimizar o controle financeiro na sua empresa.

5. Conformidade fiscal

Ter uma conta PJ facilita a prestação de contas à Receita Federal e outros órgãos fiscais, já que todas as movimentações financeiras do negócio estarão devidamente registradas.

Isso reduz o risco de problemas com a fiscalização e facilita a elaboração das demonstrações financeiras da empresa.

6. Linhas de crédito e financiamentos diferenciados 

Contas PJ geralmente possuem acesso a linhas de crédito específicas para empresas, com taxas de juros mais competitivas e condições de pagamento adaptadas ao fluxo de caixa do negócio. 

Isso possibilita o financiamento de projetos, investimentos em infraestrutura e aquisição de equipamentos que auxiliam no crescimento da empresa.

Veja também: Conta PJ: escolha a melhor opção para o seu negócio

Como ter uma conta PJ?

Abrir uma conta para empresas é um processo relativamente simples, mas que exige alguns cuidados para garantir que a conta escolhida atenda às necessidades do seu negócio. 

O primeiro passo é escolher uma instituição financeira que ofereça os serviços e benefícios que você procura — uma excelente opção no mercado é a Conta PJ da InfinitePay. 

A InfinitePay oferece uma solução financeira completa para empresas, com vantagens exclusivas para facilitar a gestão do seu negócio. 

Com a Conta PJ da InfinitePay, você tem acesso a boletos ilimitados, Pix grátis e ilimitados, além de links de pagamento também gratuitos e ilimitados, com a possibilidade de parcelamento em até 12 vezes. 

Isso significa que você pode oferecer mais opções de pagamento aos seus clientes, aumentando as chances de vendas e facilitando o controle financeiro do seu negócio.

Além disso, a conta oferece cartões sem anuidade, disponíveis nas funções débito e crédito, permitindo um controle mais eficaz das despesas do seu negócio. 

Outro grande diferencial é que o saldo na conta-corrente da InfinitePay rende a 100% do CDI, uma ótima forma de fazer o dinheiro do seu negócio trabalhar para você.

Para abrir uma conta PJ na InfinitePay, basta seguir os passos abaixo:

1. Tenha um CNPJ válido: esse é o primeiro passo para abrir a conta da sua empresa, ter um CNPJ válido e regularizado. Um dos caminhos mais fáceis para fazer isso é ter um registro MEI (Microempreendedor Individual).

2. Baixe o aplicativo da InfinitePay: baixe o app da InfinitePay e realize o cadastro com seu e-mail e telefone — em poucos minutos você já poderá desfrutar da sua conta ativa.

3. Aproveite os benefícios: com a Conta Inteligente, você pode realizar empréstimo, tem acesso à ferramenta de gestão de cobranças integrada à sua conta, entre outras vantagens — tudo isso sem tirar um real do bolso.