Pagamento instantâneo: Como funciona e seus benefícios para empresas e consumidores
Saiba tudo sobre o pagamento instantâneo e seu impacto no Brasil: transações rápidas, seguras e eficientes para empresas e consumidores
28/06/2024
O que é pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo, também conhecido como pagamento em tempo real, é um método de transferência financeira que permite a movimentação de valores entre contas bancárias imediatamente, ou seja, em questão de segundos.
Essa modalidade, que no Brasil é conhecida como Pix, elimina a necessidade de esperar dias úteis para o dinheiro ser creditado na conta de destino, como acontece nas transferências bancárias tradicionais.
A implementação do Pix, o pagamento instantâneo do Brasil, teve um impacto profundo no mercado financeiro nacional, impulsionando a competição e a inovação no setor. Segundo o Banco Central do Brasil, 104,4 milhões de pessoas e 7,9 milhões de empresas adotaram o Pix, realizando bilhões de transações e movimentando trilhões de reais.
Qualquer pessoa física ou jurídica com uma conta em uma instituição financeira habilitada pode utilizar esse meio de pagamento para quitar débitos ou fazer transferências de forma instantânea. Assim que o pagamento é autorizado, o dinheiro é transferido imediatamente para a conta de destino, tudo em questão de segundos.
Como funciona o pagamento instantâneo?
O funcionamento do pagamento instantâneo no Brasil é garantido pela infraestrutura robusta e segura do Banco Central do Brasil. As transações são processadas e liquidadas em tempo real através do Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI), que assegura que os valores sejam transferidos para a conta de destino em segundos.
O SPI é responsável por mediar as transações entre as instituições financeiras do pagador e do recebedor, garantindo a conclusão da transferência em até 10 segundos. Esse processo envolve a conexão direta entre as partes envolvidas, sem a necessidade de intermediários, tornando as operações mais rápidas e eficientes.
Quais as vantagens do pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo oferece diversas vantagens para quem o utiliza, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. Entre os principais benefícios, podemos destacar:
- Rapidez:
A principal vantagem do pagamento instantâneo é a imediatez da transação. O dinheiro é creditado na conta de destino em segundos, sem a necessidade de esperar dias úteis.
- Praticidade:
A realização de pagamentos instantâneos é extremamente prática e conveniente. Pode ser feita a qualquer hora do dia, em qualquer lugar, através de aplicativos de bancos, carteiras digitais ou internet banking.
- Segurança:
O pagamento instantâneo é considerado um meio de pagamento seguro. As transações são protegidas por diversos mecanismos de segurança, como criptografia e autenticação multifator.
- Economia:
O uso do pagamento instantâneo pode ser considerado econômico, pois muitas instituições financeiras não cobram taxas para esse tipo de transação. É o caso do Pix da InfinitePay, que é 100% gratuito.
- Comodidade:
O pagamento instantâneo é cômodo para ambas as partes, tanto para quem envia quanto para quem recebe o dinheiro, já que elimina a necessidade de lidar com dinheiro em espécie ou cheques.
Pagamento Instantâneo no Brasil: Tudo sobre o Pix
No Brasil, o Pix é o principal sistema de pagamento instantâneo. Lançado pelo Banco Central em 2020, o Pix se tornou um sucesso absoluto, com milhões de usuários em todo o país.
Em 2023, o Pix teve um crescimento de 75% em relação ao ano anterior, chegando a quase 42 bilhões de transações por Pix no ano, segundo estudo realizado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Com o Pix, você pode realizar transferências entre contas em qualquer momento do dia, 24 horas por dia, 7 dias por semana, e o dinheiro é creditado na conta de destino em segundos, utilizando chaves Pix.
Como funciona o Pix?
O Pix funciona por meio da integração de instituições financeiras com o SPI, uma plataforma unificada que processa e liquida as operações em tempo real, garantindo transações rápidas e eficientes.
Para usar o Pix, você precisa ter uma conta em uma instituição financeira participante, como bancos, fintechs ou instituições de pagamento.
Na InfinitePay, o Pix é sempre gratuito, seja pessoa física ou jurídica — você pode vender ou receber sem limite e nem taxas.
Você também pode se interessar por:
Cadastro de chave Pix
Para facilitar as transações, o Pix utiliza chaves, que são códigos únicos e individuais que permitem identificar a conta do recebedor.
Essa chave pode ser seu CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema do seu banco.
Na InfinitePay, o passo a passo para criar uma chave Pix é muito simples, veja como:
- Crie sua conta e baixe o app da InfinitePay
É grátis e leva menos de 5 minutos. Não tem burocracia e nem análise de dados. É só baixar o app, preencher seus dados e pronto!
- Cadastre sua chave Pix
CPF ou CNPJ, telefone, e-mail ou chave aleatória. Se quiser, você pode criar mais de uma chave.
O cadastramento das chaves é simples, proporcionando uma maior praticidade e segurança nas transações.
Leia mais sobre chave Pix: tipos, dicas e configurações
Realização da transferência
Existem várias maneiras de realizar um Pix:
- Utilizando a Chave Pix
- QR Code
- Pix Copia e Cola
- Dados Bancários
Para fazer um Pix, basta acessar o aplicativo ou internet banking da instituição financeira e informar a Chave Pix do recebedor.
O QR Code é outra opção prática, permitindo que os clientes façam pagamentos apontando a câmera do celular para o código, que contém todas as informações necessárias para a transação.
Leia também:
Funcionalidades adicionais do Pix
Além das transações instantâneas, o Pix oferece diversas funcionalidades adicionais que ampliam ainda mais suas possibilidades de uso.
Essas novas opções proporcionam maior conveniência e flexibilidade tanto para consumidores quanto para comerciantes.
Confira as principais funcionalidades adicionais do Pix:
Pix saque
O Pix saque permite que você saque dinheiro em estabelecimentos comerciais participantes, utilizando o Pix como forma de pagamento.
Confira o passo a passo:
- Encontre um estabelecimento ou caixa eletrônico que ofereça o serviço de Pix Saque.
- No local, selecione a opção de Pix Saque no terminal ou no caixa.
- QR Code ou Chave Pix: Um QR Code será gerado, ou o atendente fornecerá uma chave Pix.
- No aplicativo do seu banco, acesse a opção de pagamento via Pix, escaneie o QR Code ou insira a chave Pix fornecida.
- Confirme a transação no aplicativo.
- O valor será debitado de sua conta e você receberá o dinheiro em espécie.
Pix troco
Oferece a opção de receber troco em espécie ou na sua conta após uma compra, usando o Pix.
Confira o passo a passo:
- Realize uma compra em um estabelecimento participante.
- Informe ao caixa que deseja utilizar o Pix Troco.
- O estabelecimento gerará um QR Code ou fornecerá uma chave Pix para o pagamento do valor total da compra, incluindo o troco.
- No aplicativo do seu banco, acesse a opção de pagamento via Pix, escaneie o QR Code ou insira a chave Pix fornecida.
- Confirme a transação no aplicativo.
- O troco será entregue em espécie ou depositado diretamente em sua conta.
Pix cobrança
Possibilita a emissão de um QR Code com informações adicionais sobre a cobrança, como juros, multas, descontos e data de vencimento.
O QR Code pode ser gerado pelo aplicativo da sua instituição financeira e enviado ao pagador.
Pix parcelado (Pix crédito)
Permite realizar um Pix parcelado, semelhante ao uso de um cartão de crédito, mas com taxas mais baixas e sem necessidade de limite pré-aprovado.
O valor integral é recebido pelo pagador na hora, enquanto o valor parcelado é pago mensalmente.
Essas funcionalidades adicionais do Pix tornam o sistema ainda mais versátil e adaptável às necessidades dos usuários, oferecendo soluções inovadoras para saques, trocos, cobranças e parcelamentos.
Leia mais: Pix parcelado: como funciona e como fazer?
Existe um limite de transações por Pix?
O Pix, por ser um sistema de pagamentos instantâneos brasileiro criado pelo Banco Central, possui limites para garantir a segurança e a fluidez das transações.
Limites gerais
- Sem limite mínimo: Você pode realizar transações a partir de R$ 0,01.
- Sem limite máximo durante o dia: Entre 6h e 20h, o valor máximo por transação é definido pela sua instituição financeira, mas geralmente não há limite.
- Limite de R$ 1.000 no período noturno: Das 20h às 6h, o limite máximo por transação é de R$ 1.000, tanto em dias úteis quanto em fins de semana. É importante destacar que não há limite de quantas transações você pode fazer nesse período, mas o total não pode ultrapassar R$ 1.000.
Limites adicionais
- Limites por instituição: Cada instituição financeira pode definir seus próprios limites para transações via Pix, que podem ser inferiores aos limites gerais definidos pelo Banco Central. Consulte o app ou site do seu banco para saber os seus limites específicos.
- Limites para transações com cartão de crédito: Ao usar o Pix para pagar com cartão de crédito, os limites da transação serão definidos pelo seu limite do cartão.
Leia mais: O Pix vai ser cobrado?
O Pix é seguro?
Sim, o Pix é um meio de pagamento seguro!
O Banco Central implementou diversas medidas para garantir a proteção das transações, incluindo criptografia e monitoramento em tempo real.
Além disso, as transações são validadas através de chaves Pix, senhas ou biometria, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Um dos principais benefícios é o pagamento instantâneo seguro.
Em 2023, novas mudanças foram anunciadas para fortalecer ainda mais a segurança do sistema, permitindo que as instituições financeiras marquem notificações obrigatórias de fraudes.
Essas medidas robustas asseguram que os usuários possam confiar plenamente na integridade das suas transações financeiras.
Leia mais: Novas regras do Pix: Tudo o que você precisa saber
Existe Pix grátis e ilimitado?
Sim! A InfinitePay oferece o Pix com taxa zero para CNPJ, MEI e CPF, sem limite de transações mensais.
A plataforma permite realizar e receber pagamentos instantâneos a qualquer hora, todos os dias da semana, sem custos.
Os usuários podem gerar QR Codes para pagamentos, utilizando maquininhas, aplicativo ou link de pagamento, garantindo que o valor das vendas seja recebido na hora e sem taxas ocultas. Crie sua conta grátis em 5 minutos.
Leia mais: Comparativo: qual melhor Pix para pessoa jurídica
