Confira conteúdos sobre seu dinheiro
De acordo com as estatísticas do Banco Central do Brasil, o boleto bancário continua sendo uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil: apenas em janeiro de 2024, mais de meio milhão de boletos foram compensados no país.
Além disso, uma atualização da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão, agora, ser compensados no mesmo dia, aumentando significativamente a eficiência deste método de pagamento. Segundo o informativo, no início da mudança, a estimativa é que 57% dos boletos possam ser processados no mesmo dia, enquanto 43% seriam no dia seguinte.
Para pequenos empreendedores que buscam expandir suas opções de recebimento e adaptar-se às preferências dos consumidores, entender as vantagens e o funcionamento dos pagamentos via boleto é essencial.
Neste artigo, exploraremos desde os conceitos básicos até as dicas práticas de como implementar o pagamento por boleto em seu negócio de forma gratuita. Se você está procurando uma solução eficaz para receber pagamentos online, leia o artigo com atenção e descubra por que o boleto bancário pode ser a opção ideal para você.
O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais tradicionais e amplamente aceitos no Brasil, funcionando como um documento que permite a transferência de valores entre o pagador e o recebedor. Ele passou a ser oferecido pelos bancos em janeiro de 1994, determinando procedimentos para a implantação da compensação eletrônica de cobrança. Acaba de fazer 30 anos, portanto.
O boleto é versátil, sendo utilizado tanto para transações comerciais quanto para pagamentos de contas de consumo, tributos e contribuições diversas. Sua grande vantagem é a simplicidade: uma vez emitido, pode ser pago em qualquer banco, casas lotéricas, alguns caixas eletrônicos e até mesmo via internet banking.
Leia também: Entenda o boleto bancário: Origem, funcionamento e modernização no Brasil
Dentro da estrutura de um boleto bancário, o termo "cedente" refere-se à parte que emite o boleto, ou seja, a pessoa ou empresa que está a receber o pagamento.
É o cedente que fornece as informações necessárias para a emissão do boleto, incluindo os dados para pagamento, como valor, data de vencimento e instruções adicionais.
Os boletos bancários apresentam uma variedade de formatos, adaptados para diferentes finalidades de pagamento. Cada tipo oferece características específicas, permitindo que empreendedores e consumidores escolham a melhor opção para suas necessidades.
O boleto simples é amplamente utilizado para transações cotidianas, onde um pagamento único é necessário. Este tipo de boleto é ideal para compras online, pagamentos de serviços avulsos, ou qualquer situação que exija um pagamento direto e sem parcelamento.
O boleto registrado exige que todas as informações da transação, incluindo dados do pagador, sejam registradas junto ao banco emissor. Esse registro proporciona maior segurança, possibilitando o acompanhamento e controle mais detalhados sobre a cobrança, além de ser obrigatório para a maioria das transações comerciais atualmente.
O boleto recorrente é automatizado para cobranças de valores fixos, como assinaturas ou mensalidades de serviços. Ele é gerado e enviado em intervalos regulares sem necessidade de nova emissão manual a cada ciclo.
O boleto parcelado permite que um valor total seja dividido em várias parcelas, com cada parcela representada por um boleto separado. Esta modalidade é ideal para negócios que oferecem condições de pagamento facilitado, permitindo aos clientes realizar compras maiores e pagá-las de maneira gradual.
Cada um desses tipos de boleto atende a diferentes necessidades de pagamento, oferecendo flexibilidade tanto para os empreendedores quanto para os consumidores.
O processo de pagamento por boleto é uma prática comum no Brasil, oferecendo uma forma segura e eficiente de realizar transações financeiras. Vamos detalhar cada etapa desse processo para entender melhor como ele funciona.
O processo inicia com a emissão do boleto pelo cedente, que é a pessoa ou entidade que receberá o pagamento. Esse documento contém informações cruciais como valor do pagamento, data de vencimento, juros e multa por atraso, dados do beneficiário, e instruções específicas para pagamento.
Uma vez emitido, o boleto é enviado ao pagador. Isso pode ser feito de diversas formas, incluindo e-mail, correios ou através de um link para pagamento online. A flexibilidade no envio facilita para que o pagador receba e pague o boleto com conveniência.
O pagador tem a liberdade de escolher onde pagar o boleto: internet banking, aplicativos de bancos, caixas eletrônicos, agências bancárias ou casas lotéricas. O pagamento pode ser feito com dinheiro ou diretamente de uma conta bancária.
Após o pagamento, inicia-se o processo de compensação bancária. Dependendo do horário e do canal de pagamento, o valor pode levar de um a três dias úteis para ser disponibilizado na conta do cedente.
O prazo, entretanto, vai diminuir em breve. Como informamos na introdução do artigo, uma atualização recente da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão ser compensados no mesmo dia.
Uma vez compensado, o pagamento é confirmado e o cedente recebe o valor. Geralmente, o sistema bancário ou a plataforma de pagamentos oferece um comprovante ao cedente e ao pagador, assegurando que a transação foi concluída com sucesso.
Os boletos oferecem vantagens significativas em termos de segurança e flexibilidade, tanto para quem paga quanto para quem recebe, facilitando o controle financeiro e oferecendo praticidade para ambas as partes envolvidas no processo.
O boleto parcelado é uma modalidade que facilita a compra de bens e serviços, dividindo o valor total em várias parcelas.
Esse método permite que consumidores administrem melhor seus recursos financeiros, enquanto empreendedores podem aumentar suas vendas ao oferecer opções de pagamento mais flexíveis. Vamos detalhar como funciona esse processo.
Inicialmente, o cedente, que é a empresa ou pessoa que está vendendo, emite uma série de boletos correspondentes ao número de parcelas acordadas para a transação. Cada boleto tem uma data de vencimento específica e representa uma parte do valor total a ser pago.
As parcelas, ou seja, os boletos gerados para cada período de pagamento, são enviadas ao pagador. Isso pode ser feito de uma só vez, em um carnê, ou individualmente, antes do vencimento de cada parcela, dependendo do acordo entre as partes e da plataforma utilizada para emissão dos boletos.
O pagador realiza o pagamento de cada boleto até a data de vencimento estabelecida para cada parcela. Assim como no pagamento por boleto simples, o pagador pode escolher entre várias opções para efetuar o pagamento, incluindo internet banking, caixas eletrônicos, e estabelecimentos conveniados.
Após o pagamento de cada parcela, o valor é processado pelo sistema bancário. A compensação de cada boleto segue o mesmo processo do boleto simples, podendo levar de um a três dias úteis para que o valor esteja disponível na conta do cedente.
O processo de pagamento por boleto parcelado é concluído quando todas as parcelas são pagas e compensadas. O cedente recebe o valor total da venda ou serviço prestado de forma parcelada, enquanto o pagador tem a flexibilidade de distribuir o pagamento ao longo do tempo.
O pagamento por boleto parcelado oferece um equilíbrio entre acessibilidade para o consumidor e segurança para o vendedor, sendo uma alternativa atrativa para facilitar transações de maior valor e incentivar a conclusão de vendas.
A compensação de um boleto bancário é um processo que envolve várias etapas e instituições financeiras, o que pode levar algum tempo.
Tradicionalmente, o prazo para que o valor pago esteja disponível na conta do recebedor varia de um a três dias úteis após o pagamento. Mas, por que essa demora? Explicamos a seguir:
A principal razão para esse intervalo é o processo de compensação bancária, que envolve a verificação e o processamento do pagamento entre as instituições financeiras do pagador e do recebedor.
Este sistema garante a segurança e a precisão da transferência de fundos, mas requer tempo para que todas as verificações sejam concluídas.
Recentemente, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) implementou atualizações nos procedimentos de compensação de boletos, permitindo que pagamentos realizados até às 13h30 sejam compensados no mesmo dia. Esta mudança reduz consideravelmente o tempo de espera para a disponibilização dos valores, melhorando o fluxo de caixa do recebedor e a experiência do pagador.
Para pequenos empreendedores e consumidores, a atualização representa uma melhora notável na eficiência dos pagamentos por boleto. Ao planejar pagamentos e recebimentos, é importante estar ciente dessa janela de tempo para pagamentos no mesmo dia, ajustando os prazos conforme necessário para otimizar o gerenciamento financeiro.
O pagamento por boleto bancário, apesar de ser um dos métodos mais tradicionais no Brasil, continua a oferecer diversas vantagens tanto para empresas quanto para consumidores. Suas características únicas o tornam uma escolha atrativa em várias situações.
Uma das maiores vantagens do boleto bancário é sua ampla acessibilidade. Os clientes não precisam de uma conta bancária para realizar o pagamento de um boleto, apenas acesso a qualquer agência bancária, caixa eletrônico ou casas lotéricas – tornando-o inclusivo para uma ampla faixa da população.
Os boletos bancários são considerados uma forma de pagamento segura, tanto para o pagador quanto para o recebedor. As informações do pagamento são criptografadas e o risco de fraudes é minimizado.
Comparado a outras formas de pagamento, como cartões de crédito, o custo para emissão e processamento de boletos pode ser mais baixo, especialmente para o recebedor. Na InfinitePay, por exemplo, a emissão de boletos é gratuita.
Além disso, a possibilidade de repassar as taxas de emissão para o pagador faz com que seja uma opção econômica para as empresas.
O boleto bancário permite que as empresas ofereçam aos seus clientes uma opção de pagamento flexível, com a possibilidade de definir datas de vencimento conforme a política de vendas e negociar prazos mais longos para pagamento.
Dada a popularidade dos boletos no Brasil, eles são amplamente aceitos e reconhecidos como uma forma legítima de pagamento, o que pode aumentar a confiança dos consumidores ao realizar transações com pequenas e médias empresas.
Considerando essas vantagens, o pagamento por boleto continua a ser uma opção valiosa no arsenal de métodos de pagamento disponíveis para empresas, contribuindo para uma gestão financeira eficiente e oferecendo aos clientes uma maneira segura e conveniente de pagar por bens e serviços.
Uma dúvida comum entre muitos é se uma pessoa física pode emitir boleto. A resposta é sim, pessoas físicas podem emitir boletos, porém, o processo pode variar um pouco em comparação com as empresas. Isso se deve às regulamentações do Banco Central que determinam como os boletos devem ser emitidos e gerenciados.
Para emitir boletos, uma pessoa física precisa se cadastrar junto a um banco ou uma plataforma de pagamentos que ofereça esse serviço, como a InfinitePay.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, pessoas físicas conseguem emitir boletos de maneira simples e rápida. É só baixar o app e fazer o cadastro gratuito – leva menos de 5 minutos.
Depois do cadastro, o usuário pode gerar boletos para serviços prestados ou produtos vendidos, especificando valores, datas de vencimento e detalhes do pagamento. Esse serviço é 100% gratuito.
Além disso, com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, o envio dos boletos é automatizado: o cliente receberá notificações via WhatsApp e/ou e-mail avisando sobre o vencimento da fatura.
Leia também: Como uma pessoa física pode emitir boleto?
Para emitir um boleto, primeiramente é necessário escolher um provedor de serviço, que pode ser um banco ou uma plataforma de pagamentos online. Com a InfinitePay, você consegue emitir boletos de graça e gerenciar suas vendas em um único lugar.
Essa escolha dependerá das necessidades do seu negócio e das condições oferecidas pelo serviço, como taxas, facilidade de uso e integração com outros sistemas que você já utiliza.
Uma vez escolhido o provedor, o processo geralmente envolve os seguintes passos:
Você precisa se cadastrar no sistema do provedor de serviço, fornecendo as informações necessárias, como dados pessoais ou da empresa, informações bancárias e documentos.
Após o cadastro, você acessa a plataforma para gerar o boleto. Isso inclui inserir detalhes como valor, data de vencimento, e dados do pagador.
Depois de gerar o boleto, você pode emitir e enviar para o cliente por e-mail, WhatsApp ou outro canal de comunicação digital. Alguns sistemas permitem também a impressão do boleto para pagamento em locais físicos.
Com a InfinitePay, os usuários podem gerar boletos rapidamente, aproveitando uma interface intuitiva e opções de gestão que facilitam o acompanhamento dos pagamentos.
A InfinitePay se destaca pela facilidade de uso e pela integração com outras ferramentas financeiras, o que pode ser um diferencial para pequenos empreendedores que buscam agilizar suas operações financeiras sem complicações.
Gerar boletos, portanto, não precisa ser uma tarefa complicada. Com as ferramentas certas e um pouco de planejamento, você pode integrar esse método de pagamento ao seu negócio, proporcionando uma opção conveniente e confiável para seus clientes.
Leia mais: Guia completo de como gerar boleto
Escolher a conta PJ certa pode fazer uma grande diferença na forma como os empreendedores gerenciam suas finanças. Uma conta PJ não apenas facilita a organização financeira e a separação entre finanças pessoais e empresariais, mas também pode oferecer benefícios adicionais, como o rendimento sobre o saldo.
Neste artigo, exploraremos o conceito de conta PJ, o que significa ter uma conta com rendimento e como você, empreendedor, pode avaliar as opções disponíveis para encontrar a melhor solução para o seu negócio. Compreender esses aspectos é essencial para tomar decisões financeiras que contribuam para o crescimento e a sustentabilidade da sua empresa.
Uma conta PJ, ou conta Pessoa Jurídica, é um tipo de conta bancária especificamente desenhada para atender às necessidades financeiras de empresas, diferenciando-se das contas pessoais por suas características e benefícios exclusivos. A conta PJ ajuda a separar as finanças da empresa das finanças do proprietário, facilitando o controle de receitas, despesas e a organização contábil do negócio.
Além de realizar transações bancárias básicas como depósitos, transferências e pagamentos, muitas contas PJ oferecem serviços especializados adaptados às demandas empresariais, como gestão de fluxo de caixa, linhas de crédito diferenciadas e até mesmo benefícios como programas de recompensa.
Optar por uma conta PJ é um passo fundamental para profissionalizar a gestão do seu negócio, garantindo maior clareza financeira e conformidade com as obrigações legais.
Leia também: Empréstimo para MEI: Como conseguir e quais as melhores opções?
Uma conta PJ com rendimento é uma evolução da conta bancária tradicional para empresas, oferecendo não apenas um espaço para gerir as transações financeiras do negócio, mas também uma oportunidade de crescimento do capital.
Essas contas diferenciam-se por proporcionar rendimentos sobre os saldos médios, funcionando de maneira similar a uma aplicação financeira, onde os recursos depositados na conta geram uma rentabilidade adicional ao longo do tempo.
Ao escolher uma conta PJ com rendimento, o empresário beneficia-se de uma dupla vantagem: gerenciar as operações financeiras da empresa e, ao mesmo tempo, fazer o dinheiro trabalhar para o negócio, mesmo quando está parado na conta.
Escolher a melhor conta PJ com rendimento para sua empresa é uma decisão que requer análise e comparação de diversas variáveis.
A conta ideal deve alinhar-se às necessidades específicas do seu negócio, oferecendo não só uma boa rentabilidade, mas também funcionalidades que facilitem a gestão financeira diária.
Abaixo, destacamos alguns pontos cruciais a serem considerados na hora de tomar essa decisão.
É fundamental entender todas as taxas e custos associados à conta, pois eles podem impactar significativamente o rendimento líquido. Certifique-se de que os benefícios oferecidos pela conta não são minimizados por taxas elevadas, como mensalidade ou custo extra para utilização de determinados serviços.
Analise e compare a taxa de rendimento oferecida pela conta com outras disponíveis no mercado. Opte por uma conta que ofereça uma taxa de rendimento competitiva para assegurar que seu dinheiro gere os melhores retornos possíveis.
A capacidade de acessar e gerenciar sua conta com facilidade é crucial. Avalie se o banco fornece um bom serviço de internet banking, aplicativos móveis e outras ferramentas que facilitam o controle financeiro.
A liquidez é um aspecto crucial, especialmente para negócios que podem precisar acessar o capital rapidamente. Avalie a facilidade e a rapidez com que você pode retirar o dinheiro investido sem comprometer os rendimentos. Contas com alta liquidez permitem que você utilize seu capital quando necessário, sem penalidades ou perdas significativas.
Considere os serviços adicionais que a conta oferece. Muitas contas PJ com rendimento vêm com vantagens adicionais, como ferramentas de gestão financeira, que podem ser benéficas para o seu negócio.
A estabilidade e a reputação do banco são essenciais. Escolha um banco reconhecido pela sua solidez e confiabilidade no mercado para garantir a segurança dos seus ativos.
Considerando esses fatores, você estará mais preparado para escolher uma conta PJ com rendimento que não só atenda às necessidades do seu negócio, mas também contribua positivamente para sua saúde financeira.
Antes de identificar qual banco oferece rendimento de 100% do CDI, é crucial entender o que é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
O CDI é uma taxa que serve como referência para rendimentos de diversas aplicações financeiras no Brasil, sendo frequentemente utilizada como parâmetro para investimentos em renda fixa.
Quando uma conta oferece rendimento de 100% do CDI, significa que seu rendimento acompanha integralmente essa taxa de referência, considerada uma das mais seguras e estáveis do mercado.
Abrir uma conta PJ grátis nunca foi tão simples: a InfinitePay oferece conta digital gratuita, sem mensalidade e sem taxa de adesão. Para abrir, é simples: é só baixar o app e fazer o cadastro. Não tem burocracia nenhuma!
O cartão para conta PJ é essencial para centralizar os gastos da sua empresa em um único lugar – assim, você tem controle total do dinheiro que entra e sai do seu negócio.
Pela conta digital da InfinitePay você pode criar cartões para fazer compras online ou por aproximação, usando sua carteira digital.
Buscando por uma conta PJ grátis e fácil de abrir? Sua procura acaba aqui!
A conta PJ digital da InfinitePay é gratuita e oferece rendimento de 100% do CDI com liquidez imediata – ou seja, o dinheiro investido pode ser usado a qualquer momento, sem espera e sem burocracia.
Além do rendimento seguro e garantido, a conta da InfinitePay também oferece todos os benefícios que os empreendedores buscam em uma Conta PJ: Pix ilimitado, pagamento de boleto, gestão de cobranças, cartão virtual e muito mais.
Existem algumas instituições financeiras que oferecem rendimento em conta. Aqui vamos mostrar o melhor de cada uma delas.
*Para visualizar a tabela no celular, gire-o na posição horizontal.
Gerenciar as mensalidades em uma academia é um aspecto que vai além da simples manutenção do fluxo de caixa – trata-se também de sustentar um relacionamento positivo e profissional com seus alunos.
Neste artigo, exploramos táticas efetivas para a cobrança de mensalidade, garantindo que o processo seja realizado não só de maneira eficiente, mas também com a sensibilidade necessária para manter a lealdade dos clientes.
Vamos abordar o momento apropriado para realizar as cobranças, a frequência ideal dessas cobranças e diferentes métodos para enviar lembretes de pagamento. Além disso, oferecemos exemplos de mensagens de cobrança claras e respeitosas para manter um bom relacionamento com os alunos.
Determinar o momento certo para cobrar a mensalidade da academia é importante para manter um fluxo de caixa saudável e evitar inconvenientes para os alunos.
Idealmente, a primeira cobrança deve ser realizada antes do início do período a que se refere. Por exemplo, se a mensalidade é referente ao mês de março, o ideal é que você envie um lembrete de que o pagamento está próximo do vencimento nos últimos dias de fevereiro ou no início de março.
Depois deste primeiro aviso, envie outra cobrança apenas se o pagamento não for realizado na data estipulada. Neste caso, você pode enviar a cobrança no dia seguinte após o vencimento.
Normalmente, a cobrança nas academias é realizada mensalmente, alinhada com o ciclo de uso da academia pelos alunos.
No entanto, oferecer flexibilidade também pode ser vantajoso. Algumas academias optam por proporcionar opções de pagamento trimestral, semestral ou até anual, muitas vezes com descontos ou condições especiais, para atrair clientes que preferem compromissos de longo prazo.
Esta estratégia pode aumentar a retenção de clientes e garantir um fluxo de caixa mais estável. Independentemente da frequência escolhida, é crucial comunicá-la claramente aos alunos e manter consistência nos ciclos de cobrança para evitar confusões e garantir transparência.
Enviar a mensagem de cobrança da mensalidade da academia de maneira eficaz é essencial para garantir o pagamento sem causar descontentamento ou mal-entendidos com os alunos. A comunicação deve ser clara, profissional e, ao mesmo tempo, amigável, para manter um bom relacionamento com os clientes.
A cobrança manual envolve o envio de mensagens individualizadas aos alunos, seja por WhatsApp, e-mail, SMS ou até mesmo através de uma ligação telefônica.
Este método permite uma abordagem mais personalizada, onde você pode adaptar a mensagem a cada cliente, levando em consideração seu histórico e relacionamento com a academia.
Apesar de ser mais trabalhoso, o contato manual pode ser mais efetivo em casos de atrasos frequentes ou situações específicas que requerem uma comunicação direta e personalizada.
Para academias com um grande número de alunos, utilizar ferramentas que automatizam o processo de cobrança pode economizar tempo e esforço significativos.
Sistemas de cobrança automatizados podem enviar lembretes de pagamento de mensalidades por WhatsApp ou e-mail em datas pré-definidas. Essas ferramentas garantem que todas as mensagens de cobrança sejam enviadas de forma consistente e oportuna, sem que você precise se preocupar com o acompanhamento.
Leia mais: Como automatizar mensagens de cobrança
Escrever uma carta de cobrança requer um equilíbrio entre profissionalismo e cordialidade. A chave é ser claro e direto, mas ao mesmo tempo respeitoso e compreensivo.
Comece com uma saudação amigável, como "Bom dia!", seguida de um lembrete gentil sobre a mensalidade vencida ou prestes a vencer. É importante incluir detalhes específicos, como o valor da mensalidade, a data de vencimento e as formas de pagamento disponíveis.
Você pode iniciar a mensagem com: "Bom dia, [Nome do Cliente], esperamos que você esteja fazendo bons treinos com a gente! Gostaríamos de lembrar que sua mensalidade referente ao mês de [mês] no valor de [valor] está com vencimento previsto para [data]. Como você prefere realizar o pagamento?"
Além disso, ofereça opções de contato para esclarecer dúvidas ou discutir possíveis problemas de pagamento. Isso mostra consideração pela situação do cliente e disposição para encontrar soluções.
Cobrar a mensalidade da academia sem afastar ou desagradar o aluno requer uma comunicação eficaz com sensibilidade. Se o pagamento estiver muito atrasado, é importante abordar o assunto de maneira que ele sinta que sua situação financeira e suas circunstâncias pessoais estão sendo respeitadas.
Uma abordagem positiva e compreensiva, que enfatize o valor que a academia oferece e o desejo de continuar a vê-los como parte da comunidade, pode fazer toda a diferença. Por exemplo, ao invés de apenas enviar uma fatura, inclua uma mensagem destacando os benefícios de continuar treinando na academia e agradecendo pelo apoio contínuo.
Além disso, é importante oferecer soluções flexíveis para pagamentos atrasados ou dificuldades financeiras. Isso pode incluir planos de parcelamento ou opções de pagamento personalizadas que se adequem à situação do aluno.
Mostrar empatia e disposição para trabalhar junto com o aluno na resolução de pendências financeiras reforça um sentimento de comunidade e parceria. Essa abordagem não só aumenta as chances de receber o pagamento, mas também ajuda a manter um ambiente positivo e acolhedor na academia, incentivando a fidelização dos alunos.
Leia mais: 4 dicas infalíveis para cobrar seus clientes de forma eficiente
Quando se trata de cobrar mensalidades atrasadas em uma academia, a escolha das palavras é fundamental para manter um bom relacionamento com os alunos. Aqui estão 10 exemplos de mensagens que equilibram cordialidade e eficácia, ajudando a garantir pagamentos pontuais sem causar desconforto ou tensão:
"Olá [Nome do Aluno], esperamos que esteja aproveitando seus treinos conosco. Gostaríamos de lembrar que sua mensalidade para este mês ainda está pendente. Agradecemos pelo pagamento até [data]. Se tiver alguma dúvida, estamos à disposição!"
"Oi [Nome do Aluno], notamos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi efetuada. Por favor, considere este lembrete para realizar o pagamento até [nova data]. Se precisar de ajuda, estamos aqui para auxiliar!"
"Prezado(a) [Nome do Aluno], percebemos que sua mensalidade ainda está pendente. Se houver algum problema ou se precisar discutir opções de pagamento, por favor, não hesite em nos contatar."
"Olá [Nome do Aluno], sua mensalidade de [mês] está próxima do vencimento em [data]. Para continuar aproveitando nossos serviços sem interrupção, por favor, realize o pagamento até a data mencionada."
"Oi [Nome do Aluno], estamos aqui para ajudar! Notamos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi paga. Se estiver enfrentando dificuldades, entre em contato para que possamos encontrar uma solução juntos."
"Entendemos que imprevistos acontecem, [Nome do Aluno]. Sua mensalidade de [mês] está pendente, e queremos assegurar que você continue a fazer parte da nossa comunidade. Vamos conversar sobre como podemos facilitar o pagamento para você?"
"Lembrete importante, [Nome do Aluno]! Hoje é o último dia para o pagamento da sua mensalidade de [mês]. Evite a interrupção dos seus treinos e faça o pagamento hoje mesmo."
"Olá [Nome do Aluno], percebemos que sua mensalidade de [mês] ainda não foi quitada. Que tal considerar um plano de parcelamento? Fale conosco e vamos encontrar a melhor opção para você."
"Prezado(a) [Nome do Aluno], queremos garantir que sua experiência na academia seja a melhor possível. Sua mensalidade de [mês] ainda está em aberto, e estamos abertos para conversar sobre como podemos facilitar o seu pagamento para que seus treinos não sejam interrompidos."
Você também pode se interessar: Elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar
Cada uma dessas mensagens é projetada para ser clara, respeitosa e incentivar uma resposta positiva, mantendo uma atmosfera amigável e profissional na sua academia. E cada uma delas tem um período específico para ser enviado - antes e depois do vencimento da mensalidade.
Se você busca por uma ferramenta que simplifique seu processo de cobrança da mensalidade da academia, a Gestão de Cobrança da InfinitePay é uma solução que vai te atender bem.
Com a Gestão de Cobrança, você consegue cadastrar todos os alunos e ativar a opção de cobrança recorrente para pagamentos regulares.
Sempre que estiver próximo da data de vencimento da mensalidade, o aluno receberá uma notificação automática por WhatsApp e por e-mail.
Para começar a usar, é simples:
A Gestão de Cobrança da InfinitePay é gratuita – crie sua conta em menos de 5 minutos e comece a usar agora mesmo!
Confira neste artigo a importância de criar mensagens de cobrança, porque personalizá-las e como automatizar o envio, gerando escala para o seu negócio. Veja também modelos de mensagens educadas, amigáveis e assertivas para seu envio.
Cobrar um cliente pode ser um processo moroso, e muitos lojistas evitam por medo de perder a venda. Isso é compreensível, pois ninguém gosta de ter uma conversa desconfortável com um cliente inadimplente.
No entanto, é importante lembrar que o ato de cobrar é essencial para manter a saúde financeira do negócio. Quando um cliente não paga uma dívida, ele está atrasando o fluxo de caixa da empresa. Isso pode gerar problemas como:
A empresa pode atrasar o pagamento de fornecedores, o que pode levar a problemas de relacionamento e, em casos extremos, à perda de crédito. Um fornecedor que demora a receber pode abrir queixa contra sua empresa em locais como o Reclame Aqui ou Procon, o que pode gerar perda de credibilidade e impactos variados para você e seu CNPJ.
Sem fonte de renda para investir, você pode ter dificuldade para aproveitar oportunidades de crescimento, o que pode prejudicar a competitividade do negócio. Por exemplo, se não tiver caixa para aproveitar um momento em que o preço da sua matéria prima barateou, sua empresa pode ter uma perda ao pagar mais caro no material.
Não receber pode fazer você atrasar pagamentos, levando à obrigação de pagar juros e multas sobre as dívidas atrasadas, o que aumenta os custos financeiros.
Conforme explicado acima, a empresa pode perder a credibilidade tanto com fornecedores como com os clientes, o que pode levar a uma redução nas vendas.
Veja como um sistema de cobrança pode ajudar no fluxo de caixa.
Cobrar uma dívida por mensagem é uma opção prática e rápida, especialmente porque tanto você quanto seu cliente não tem tempo a perder (o que torna a ligação telefônica uma opção desgastante para ambos os lados). No entanto, é importante ter cuidado para não ser agressivo ou indelicado.
Veja algumas dicas para cobrar uma dívida por mensagem:
Mesmo que o cliente esteja atrasado, é importante manter a calma e ser respeitoso.
O cliente pode ter esquecido o valor ou a data de vencimento da dívida.
Se o cliente estiver com dificuldades para pagar, ofereça opções de pagamento flexíveis, como parcelamento ou pagamento em atraso com juros.
Se o cliente não responder à primeira mensagem, envie outra mensagem em alguns dias. No entanto, evite ameaças ou insultos.
Saiba Mais: Link de pagamento parcelado
O WhatsApp é o principal meio de mensagem usado pelos brasileiros, portanto é natural que empresas usem esse mesmo canal para se comunicarem com seus clientes.
Existem duas maneiras de enviar mensagens de cobrança pelo WhatsApp: manualmente ou com ferramentas que automatizam o processo.
Para enviar mensagens de cobrança manualmente, você precisará criar uma lista de clientes inadimplentes com seus respectivos contatos no WhatsApp. Em seguida, você poderá enviar uma mensagem para cada cliente individualmente.
Ao enviar mensagens manualmente, é importante seguir as dicas mencionadas na seção "Como cobrar uma dívida por mensagem". É importante ser educado e cordial, mesmo que o cliente esteja atrasado. Você também deve esclarecer o valor e a data de vencimento da dívida, e oferecer opções de pagamento flexíveis.
Existem várias ferramentas que automatizam o processo de envio de mensagens de cobrança pelo WhatsApp. Essas ferramentas executam algumas funções em larga escala, como por exemplo criar uma lista de clientes inadimplentes, personalizar as mensagens e definir o cronograma de envio.
O envio automatizado de mensagens de cobrança pode ser uma boa opção para empresas que precisam cobrar um grande número de clientes. Isso porque as ferramentas automatizadas permitem que você personalize as mensagens e envie-as em um cronograma regular.
Ao escrever uma mensagem de cobrança, sempre tenha em mente que se trata do início de uma conversa com aquele cliente, principalmente levando-se em conta que a interação será em uma ferramenta como o WhatsApp.
Separamos algumas dicas para te ajudar a conduzir essa conversa até atingir seu objetivo: o pagamento do seu cliente.
Pode ser um simples olá, assim como um bom dia, boa tarde ou boa noite dependendo do horário. A boa educação é o ponto de partida para qualquer diálogo amigável.
Chamar a pessoa pelo nome gera mais conexão do que uma mensagem impessoal como "oi, tudo bem?". Atualmente é possível automatizar o envio de mensagens com nomes nas próprias ferramentas (veja mais informações na seção "Automatize a cobrança pelo WhatsApp").
O simples ato de cobrar alguém (não necessariamente um cliente) já desperta em nós a sensação de desconforto, porque implica em solicitar a uma pessoa que ela tome uma atitude que nós mesmos não gostamos (ninguém gosta de pagar coisas, embora todos gostem de comprar).
Parta do princípio de que o cliente quer pagar e use uma linguagem acolhedora (mais detalhes abaixo). Isso evita desgastes desnecessários e o uso de comunicação violenta, do tipo que faz a pessoa entrar na defensiva.
Oriente seus funcionários a atender bem o cliente e fazer perguntas para entender sua situação. Tendo conhecimento sobre a situação do seu interlocutor, é mais fácil encontrar alternativas que facilitem seu pagamento. Por exemplo, você pode oferecer opções de parcelamento caso o valor cheio esteja inviável no momento, ou outras formas de recebimento, como boleto ou crédito.
Saiba Mais:
Como abordamos anteriormente, toda mensagem de cobrança é parte de uma conversa, e sendo assim, pode ter infinitas possibilidades de desdobramentos e abordagens.
Aqui, vamos apresentar 4 exemplos de mensagens de cobrança, e mostrar porque são geralmente bem sucedidas:
Olá, [name], tudo bem?
Viemos lembrá-lo que a sua fatura venceu ontem. O valor é de R$ [valor]. Posso gerar um novo código pix ou você prefere outro método de pagamento?
Repare que essa mensagem é curta, direta e informal. Há a saudação, o uso do nome (que pode ser automatizado) e um tom de lembrete, que tira o peso da cobrança ("Viemos lembrá-lo que sua fatura venceu" é mais leve e traz o foco no ato de lembrar, diferente de uma frase como "Não se esqueça de fazer o pagamento", que traz o pagamento em si em destaque).
Prezado(a) [nome],
Informamos que a fatura referente ao serviço [descrição do serviço] encontra-se em aberto. O valor total é de R$ [valor].
Para quitar a dívida, você pode acessar as opções de pagamento através do link [link para pagamento] ou responder essa mensagem com sua opção de pagamento escolhida.
Neste caso, temos uma mensagem com tom mais sério e um foco inicial no valor em aberto. Como vimos na explicação da mensagem educada, focar no pagamento adiciona um peso ao texto. A mensagem de cobrança formal pode ser enviada se já se passaram muitos dias desde a negociação, por exemplo, para denotar a urgência devida.
Aqui também vemos a proatividade em propor opções que facilitem o pagamento (link ou responder a mensagem). Tirar impeditivos da frente do seu cliente é bom para seu negócio também.
Oi, [name], como vai?
Verifiquei que o pagamento referente ao serviço [descrição do serviço] encontra-se em aberto. O valor total é de R$ [valor] e a data de vencimento foi em [data].
Existe algo que eu possa fazer para te ajudar? Posso gerar o boleto ou enviar o link para pagamento parcelado, me avisa qual a melhor opção?
O principal diferencial nessa mensagem é o foco maior dado às necessidades do cliente. Ela dá mais destaque à proatividade e ao suporte direto para a pessoa que está devendo, sendo uma boa opção para casos em que o cliente informou o atraso anteriormente ou entrou em contato pedindo renegociação de valor ou prazo.
Oi, [Nome do cliente]!
Tudo jóia? 😉
Só passando rapidinho para te dar um toque sobre a fatura do [serviço/produto], que está vencida desde o dia xx/xx/xx. A gente sabe que a vida anda corrida e as coisas podem acabar escapando.
Então, que tal aproveitar essa oportunidade para dar uma conferida e garantir que tudo está em dia? 😉
Acesse o link [link para pagamento] e escolha a forma de pagamento que preferir. Ah, e se tiver qualquer dúvida, pode contar com a gente! Estamos sempre aqui para te ajudar! 😄
Essa mensagem tem um tom informal e chega a simular conversas entre amigos (em trechos como "a gente sabe que a vida anda corrida"). Esse tipo de abordagem requer cuidado para não soar forçado e invasivo, mas pode funcionar se sua marca tem esse posicionamento despojado e jovial.
Independente do tipo de mensagem escolhida, é importante acompanhar os indicativos corretos para garantir que essa comunicação cumpriu sua função. Na seção abaixo, falaremos mais sobre esses indicadores.
Clique aqui para ter acesso ao documento com 54 mensagens de cobrança ou baixe o pdf.
Para sabermos se sua mensagem teve sucesso, primeiro é importante definir o conceito de sucesso.
Abaixo, listamos algumas métricas que você pode considerar ao planejar um modelo de cobrança para o seu negócio:
Sendo o objetivo final de qualquer cobrança que o pagamento caia na sua conta, o total de faturas pagas é uma maneira de entender o grau de inadimplência do seu negócio. Sabendo disso, é mais fácil definir o tom das mensagens, o tipo de abordagem (se vale a pena contratar uma pessoa apenas para recuperar esses valores, entre outros tipos de decisão de negócio).
Algumas empresas já tem mapeado não apenas o total de faturas em aberto, como o valor total em aberto. Dependendo desse saldo, times inteiros de cobrança são acionados para contatar proativamente esses clientes e negociar essas dívidas. Quanto mais alto o valor inadimplente recuperado, mais saudável é o fluxo de caixa do negócio.
Conforme mostramos acima, existe a possibilidade de automatizar o envio de mensagens de cobrança pelo WhatsApp através de ferramentas.
A InfinitePay é um meio de pagamento que possui a Gestão de Cobrança, uma solução que gerencia todas as entradas e saídas do seu fluxo de caixa em tempo real, além de enviar mensagens de cobrança automáticas pelo WhatsApp, de modo personalizado (com nome e valores atualizados). E o melhor, sem custo algum.
Vale a pena investir em um tipo de serviço que gere escalabilidade para o seu negócio e reduza sua inadimplência.
Confira aqui como funciona a cobrança recorrente, e como implementar no seu negócio.
.webp)
Nesse artigo, vamos falar sobre sites para ganhar dinheiro. Confira se é possível fazer renda extra ou ter sua fonte principal de receita na internet, mesmo sem nenhuma experiência prévia, quais sites podem te ajudar a atingir esse objetivo, e como escolher o melhor.
Sim, é possível ganhar dinheiro na internet, mesmo sem experiência e sem investir um valor alto de dinheiro inicial. Com o aumento do custo de vida dos brasileiros, muito por conta do reajuste de mercado em um cenário pós pandemia, cada vez mais pessoas estão procurando alternativas de trabalho para complementar a renda ou até mesmo para se tornar independentes financeiramente.
Existem várias plataformas que oferecem oportunidades para pessoas de todos os perfis e níveis de conhecimento. Apenas para mencionar algumas das possibilidades que mais atraem homens e mulheres para ter sua renda no mercado digital:
Como afiliado, você promove produtos ou serviços de outras empresas e recebe uma comissão por cada venda realizada. Para se tornar um afiliado, você precisa se cadastrar em um programa de afiliados e escolher os produtos ou serviços que deseja promover.
Outra forma de ganhar dinheiro online é como freelancer. Como freelancer, você oferece seus serviços a empresas ou pessoas físicas. As oportunidades de trabalho como freelancer são variadas, incluindo serviços de escrita, tradução, design, programação, marketing, etc. Nesse caso, algum conhecimento técnico nas áreas mencionadas acima pode ser diferencial, mesmo que não haja experiência prévia.
Você também pode ganhar dinheiro online vendendo seus próprios produtos ou serviços. Se você tem um produto ou serviço que pode ser vendido online, você pode criar uma loja virtual ou vender seus produtos ou serviços em plataformas como Enjoei.
Para quem não tem experiência, é importante escolher uma plataforma que seja fácil de usar e que ofereça suporte aos seus usuários. Também é importante pesquisar bem sobre as oportunidades de trabalho disponíveis e escolher aquelas que são adequadas para o seu perfil e habilidades.
Veja também: O que vender para ganhar dinheiro?
Renda extra é uma fonte de receita adicional, que vem além da sua principal fonte de renda. Ela pode ser utilizada para complementar o orçamento, realizar um sonho específico (como uma viagem, um casamento ou alguma outra meta pessoal) ou simplesmente ter mais liberdade financeira (aposentadoria precoce, patrimônio que tire a obrigatoriedade de trabalhar, etc).
Para obter renda extra na internet sem experiência, mesmo sem experiência alguma comprovada, é importante escolher uma atividade que você goste e que tenha afinidade. Também é importante ser paciente e persistente, pois é preciso tempo, esforço e consistência para se tornar bem-sucedido trabalhando online.
Além disso, você só precisa de uma conexão estável, seja Wi-Fi ou 4G. Isso significa que você pode trabalhar de qualquer lugar, a qualquer hora.
Existem alguns sites e plataformas virtuais focados em ajudar pessoas a ganhar dinheiro, dos mais variados meios. Abaixo, listamos alguns exemplos:
Um dos caminhos mais utilizados por quem começa a empreender na internet é vendendo algum produto ou serviço. Para auxiliar esses comerciantes, sites oferecem serviços de e-commerce, vitrine e logística, no caso de produtos físicos.
A Loja Online da InfinitePay permite a gestão de estoque e administração de vendas pela internet. Um de seus diferenciais é o Magic PDV: um recurso de inteligência artificial que escaneia cardápios e catálogos, cadastrando produtos em segundos para começar a divulgação em redes sociais imediatamente.
Confira aqui: Tudo sobre a Loja Online da InfinitePay
Uma das formas mais simples de ganhar dinheiro online é respondendo pesquisas. Existem diversas plataformas que oferecem essa oportunidade, e você pode participar mesmo sem experiência ou qualificação.
Para se cadastrar em uma plataforma de pesquisas, você precisa preencher um perfil com informações sobre suas preferências e comportamento de compra. Essas informações são usadas para selecionar as pesquisas que são mais relevantes para você.
As pesquisas geralmente são curtas e fáceis de responder. O valor da recompensa varia de acordo com a plataforma e o tempo de duração da pesquisa. Em alguns casos, você pode receber dinheiro, vouchers ou pontos que podem ser trocados por prêmios.
Assistir vídeos pode ser uma boa forma de ganhar uma renda extra. Algumas plataformas oferecem essa oportunidade como forma de pesquisa, para verificar a qualidade do conteúdo ofertado. No entanto, é importante ler o regulamento de cada plataforma antes de se cadastrar. Isso ajudará você a entender como ganhar dinheiro e quais são os requisitos para isso.
Também é importante verificar se a plataforma é confiável. Você pode fazer isso pesquisando sobre a plataforma na internet ou lendo avaliações de outros usuários.
Um fator vantajoso procurado por quem quer começar a ganhar dinheiro na internet é o pagamento via Pix, justamente pela disponibilidade imediata do valor.
Alguns sites, tanto para responder pesquisa quanto para assistir vídeos ou testar jogos (mais detalhes abaixo), oferecem essa modalidade, mas é preciso uma pesquisa prévia antes de oferecer seus dados ou assinar qualquer contrato. Isso porque muitas dessas plataformas são ilegais, o que pode aumentar as chances de golpe.
Outro cuidado na hora de escolher alguma dessas plataformas é se certificar que a forma de pagamento ofertada é a que você busca (Pix, ou transferência para conta bancária). Isso porque alguns sites pagam com vouchers ou vale-compras, que acabam não sendo tão benéficos por limitar a opção de recebimento.
Existe a possibilidade de ganhar dinheiro com plataformas de jogos online, mas é importante ter cuidado. Esses sites geralmente oferecem recompensas baixas frente ao tipo de risco que oferecem, além de demandar tempo e esforço. Além disso, algumas plataformas podem ser fraudulentas ou conter malware (um software malicioso, que pode danificar ou roubar dados do seu computador ou celular).
Um dos formatos que mais trouxe receita a empreendedores nos últimos anos foi a produção e venda de cursos na internet, especialmente a partir do período de pandemia.
Você pode criar seu próprio curso, ensinar uma habilidade que você domina ou compartilhar seu conhecimento sobre um determinado assunto. É importante possuir uma câmera (pode ser acoplada ao seu celular ou computador, como uma webcam) e produzir um roteiro coerente de conteúdo para a produção das aulas.
Plataformas renomadas brasileiras e internacionais atuam como repositório para professores disponibilizarem seus cursos.
Programas de indicação são uma estratégia de marketing que incentiva os clientes a indicar novos clientes para uma empresa. Em troca da indicação, o cliente recebe uma recompensa, como um desconto, um brinde ou uma comissão.
Para participar, você precisa se cadastrar no programa de indicação de uma empresa que você já é cliente ou que você acredita no produto ou serviço. Em seguida, indique novos clientes para a empresa. Você pode fazer isso compartilhando um link de indicação, enviando um e-mail ou falando com seus amigos e familiares.
Se a indicação (que é monitorada) for convertida em um novo cliente, você receberá a recompensa oferecida pela empresa, que pode ser financeira ou em forma de benefícios (vouchers, vale-compra, etc).
A InfinitePay possui seu próprio programa de indicação, no qual você divulga um link gerado no seu cadastro e ganha R$50,00 a cada compra efetuada pelo seu link.
A internet oferece diversas oportunidades para ganhar dinheiro, mesmo que você não tenha um emprego formal. Aqui estão 10 sites que podem te ajudar a começar:
A InfinitePay é uma plataforma de pagamentos que permite que você crie sua própria Loja Online ou venda produtos e serviços através de link de pagamento. Para ganhar dinheiro na InfinitePay, basta criar sua conta e começar a vender.
Vale relembrar que a InfinitePay também possui um programa de indicação, que dá R$50,00 para cada venda efetuada. Uma boa alternativa para renda extra.
O Trampos é um site de busca de empregos fixos e freelancers, que conecta candidatos a vagas. Aqui, você pode se cadastrar como candidato e buscar oportunidades que demandem suas habilidades (de escrita, vendas, desenvolvimento de software e qualquer outro tipo). Se você for contratado para um trabalho, receberá o acordado com o empregador.
O Get Ninjas é um site que conecta prestadores de serviços a clientes. Se um cliente contratar seus serviços, você receberá o valor combinado.
O Novo Mercado é uma escola de marketing digital com aulas sobre as principais funções que se pode exercer ao trabalhar com internet (redação, anúncios de mídia paga, design, entre outros).
A plataforma possui um Mercado de Trabalho onde alunos podem oferecer serviços a empreendedores e empresas que buscam freelancers (ou mesmo funcionários fixos). Para entrar, você deve se tornar aluno (por R$79,90 por mês).
O Swagbucks é um site (atualmente apenas em inglês) de recompensas que oferece pontos por realizar tarefas, como responder pesquisas, assistir vídeos e navegar na internet. Você pode trocar esses pontos por dinheiro, vales-presente ou outros prêmios.
O TikTok é uma rede social de vídeos curtos. Para ganhar dinheiro no TikTok, além da possibilidade de lucrar com sua própria produção de conteúdo, é possível participar do programa de bônus, cumprindo as tarefas que surgem no app. A maioria delas envolve assistir os anúncios e vídeos orgânicos, avaliando o conteúdo oferecido.
O Kwai é uma rede social de vídeos curtos semelhante ao TikTok. Nele, é possível assistir vídeos e acumular as moedinhas da plataforma, chamadas de Kwai Golds, que podem ser trocadas por real após acumular certo valor.
O Portal de Associados Amazon é um programa que permite que você ganhe comissões por indicar produtos da Amazon. Para isso, você precisa se cadastrar no programa e criar links de vendas para os produtos que você deseja promover. Quando alguém comprar um produto por meio do seu link, você receberá uma comissão.
A Hotmart é uma plataforma de vendas de produtos digitais. Para ganhar dinheiro na Hotmart, você precisa criar um produto digital, como um e-book, curso online ou software. Depois, você pode listá-lo na Hotmart e começar a vendê-lo.
A Kiwify é uma plataforma de vendas de produtos físicos. Similar à Hotmart, você precisa cadastrar-se na plataforma e disponibilizar seu produto.
É importante ressaltar que os ganhos obtidos com esses sites podem variar de acordo com o esforço, tempo e dedicação empenhados.
A escolha do melhor site para ganhar dinheiro depende de alguns fatores, como suas habilidades, interesses e objetivos. Se você tem uma habilidade ou conhecimento que pode ser compartilhado, você pode criar um curso online, vender um produto digital ou se tornar um afiliado que vende produtos e ganha comissões.
Agora, se você busca uma forma de complementar a renda e que não demande tanto esforço (tendo também um retorno financeiro menor comparado com a opção acima), as plataformas de pesquisas ou de assistir vídeos podem ser uma melhor opção.
Independente do formato escolhido, pesquise sobre o site que você se interessou antes de criar seu cadastro. Sites como o Reclame Aqui e redes sociais contém informações sobre a credibilidade e segurança, de modo que seja possível ganhar dinheiro sem riscos elevados de perda financeira ou danos de qualquer tipo.
Já começou a pensar no planejamento 2024? Essa não é apenas uma obrigação para as grandes corporações – é também uma necessidade vital para os pequenos empreendedores que buscam prosperar e se destacar. Para pequenos negócios, onde os recursos são frequentemente limitados e as margens de erro reduzidas, um planejamento bem elaborado pode ser a diferença entre o sucesso sustentável e os desafios inesperados.
Neste artigo, vamos desmistificar o planejamento estratégico e mostrar como pequenos empresários podem se preparar para definir metas claras e objetivos realistas para 2024, além de gerenciar de maneira inteligente seus recursos financeiros.
Planejamento é o processo de definição da visão de longo prazo de uma empresa e as melhores formas de alcançá-la. Para pequenos empreendedores, isso envolve identificar objetivos específicos e desenvolver um plano detalhado para atingi-los. Essa abordagem requer análise de forças, fraquezas, oportunidades e ameaças, além da criação de estratégias que aproveitem os recursos disponíveis da maneira mais eficaz.
Essencialmente, o planejamento é sobre preparação e previsão. Ele permite que os empresários antecipem mudanças no mercado e se adaptem rapidamente, garantindo que o negócio não apenas sobreviva, mas prospere em um ambiente em constante mudança como o nosso.
Leia mais: Planejamento operacional: o que é, importância e como fazer
A análise SWOT, que significa Forças (Strengths), Fraquezas (Weaknesses), Oportunidades (Opportunities) e Ameaças (Threats), é uma ferramenta para o planejamento estratégico de qualquer empreendedor. Este método oferece uma visão clara dos fatores internos e externos que podem impactar o negócio, permitindo aos empresários desenvolverem estratégias mais eficazes e tomar decisões mais informadas.
Para realizar uma análise SWOT eficaz, comece identificando os pontos fortes do seu negócio, que podem incluir recursos únicos, competências especializadas ou qualquer outra vantagem competitiva. Em seguida, reconheça as fraquezas, ou áreas onde seu negócio pode ser vulnerável.
As oportunidades são fatores externos que podem ser explorados para obter sucesso, como tendências de mercado ou mudanças nas necessidades dos consumidores. Por fim, considere as ameaças, que são desafios externos que podem representar riscos para o seu negócio, como novos concorrentes ou mudanças regulatórias.
Combinando esses quatro elementos, a análise SWOT cria um quadro que ajuda os empreendedores a alinhar seus recursos e estratégias com as realidades do mercado, maximizando assim as chances de sucesso e crescimento sustentável.
A análise SWOT fica mais clara e aplicável quando ilustrada com exemplos concretos. Veja como os elementos de Forças, Fraquezas, Oportunidades e Ameaças podem ser identificados em um contexto prático de negócios, com o exemplo de uma padaria:
Uma padaria artesanal pode ter como ponto forte sua receita exclusiva e ingredientes orgânicos de alta qualidade. Isso a diferencia de padarias comerciais, atraindo clientes que buscam produtos únicos e saudáveis.
A mesma padaria pode enfrentar fraquezas como capacidade limitada de produção e falta de presença online, o que restringe seu alcance de mercado e potencial de vendas.
Uma oportunidade para esta padaria pode surgir com o crescente interesse dos consumidores em alimentos saudáveis e artesanais. Participar de feiras locais ou estabelecer parcerias com cafés e restaurantes são maneiras de explorar essa tendência.
As ameaças podem incluir a abertura de uma grande rede de padarias no mesmo bairro ou mudanças nas regulamentações de alimentos que afetam os custos operacionais. Estar ciente dessas ameaças ajuda a padaria a desenvolver estratégias proativas para mitigar seus impactos.
Após concluir a análise SWOT, o próximo passo é usar as informações coletadas para formular ou ajustar os próximos passos do seu negócio. Comece tirando o maior proveito das suas forças e buscando maneiras de minimizar ou eliminar as fraquezas.
Por exemplo, se uma das forças é a alta qualidade do produto, considere estratégias de marketing que realcem essa qualidade. Se uma fraqueza identificada é a falta de presença digital, desenvolva um plano para estabelecer uma forte presença online.
Além disso, explore as oportunidades identificadas, avaliando como elas podem ser alavancadas para expandir ou melhorar o negócio. Se houver uma tendência de mercado favorável, pense em como seu negócio pode se adaptar para aproveitar essa tendência.
Por fim, desenvolva planos para contornar as ameaças identificadas. Isso pode incluir estratégias para lidar com novos concorrentes ou mudanças no mercado. A análise SWOT deve ser um processo contínuo, revendo e ajustando regularmente as estratégias à medida que o negócio e o ambiente externo evoluem.
A definição de metas e objetivos para 2024 é um dos passos mais importantes no planejamento para pequenos empreendedores.
Estabelecer metas realistas e alcançáveis começa com uma análise cuidadosa do histórico da empresa. Olhe para trás e avalie o que foi bem-sucedido e o que não foi, usando essas informações para informar suas decisões futuras.
Compreenda as tendências de crescimento do seu negócio e considere fatores externos que possam influenciar seu desempenho no próximo ano. Se você tem uma loja de roupas e sua principal data de vendas foi o dia das mães, por exemplo, é importante que você se prepare com antecedência pra essa data.
Ao traçar objetivos, é importante que sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e temporais (seguindo o método SMART – uma sigla em inglês para Specific, Measurable, Achievable, Relevant, and Time-bound.).
Por exemplo, em vez de definir uma meta genérica como "aumentar as vendas", estabeleça um objetivo específico, como "aumentar as vendas do produto X em 15% até o final do segundo trimestre de 2024". Isso não apenas fornece uma direção clara, mas também um meio de mensurar o progresso.
Além disso, ao planejar 2024, considere as mudanças necessárias para atingir seus objetivos. Isso pode envolver a adoção de novas tecnologias, a reformulação de estratégias de marketing, ou até mesmo a reestruturação de aspectos do seu modelo de negócio.
Por exemplo, se você quer aumentar suas vendas em datas comemorativas, considere contratar um profissional de marketing para te ajudar a criar campanhas específicas.
Leia mais: Como vender mais em datas comemorativas
Um planejamento financeiro eficaz e uma gestão de recursos eficiente são essenciais para o sucesso de pequenos empreendedores não apenas para manter a saúde financeira do negócio, mas também para garantir seu crescimento sem prejudicar a margem de lucro.
A seguir, detalharemos o que você pode fazer para fortalecer as bases financeiras e promover um desenvolvimento consistente do seu negócio.
Fazer o planejamento de compras e gerir o estoque de forma eficiente é crucial para se preparar para o ano que vai começar. Analisando o histórico de vendas, é possível prever as necessidades futuras e ajustar estoque para evitar excessos ou déficits de produtos. Isso otimiza os recursos, reduz custos e garante a disponibilidade de produtos para atender à demanda do mercado.
A gestão do capital de giro é vital para manter o negócio funcionando em harmonia. No planejamento 2024, avalie sua expectativa de crescimento e calcule o valor de capital de giro que você precisa ter à disposição para cumprir com todo o planejamento. Confira como calcular o capital de giro para o seu negócio.
É importante que os empreendedores planejem a verba para os diferentes tipos de custos: os fixos, que permanecem constantes ao longo do ano, e os variáveis, que podem flutuar.
Custos fixos, como aluguel, salários fixos e seguros, requerem um orçamento estável e previsível, enquanto custos variáveis, como matéria-prima, comissões de vendas e custos de utilidades, devem ser planejados com flexibilidade, considerando as variações sazonais e tendências de mercado.
Essa distinção ajuda na alocação eficaz de recursos e na manutenção do equilíbrio financeiro do negócio.
Em alguns casos, obter empréstimos pode ser benéfico para melhorar o fluxo de caixa e projetar a expansão do seu negócio. É fundamental analisar os termos do empréstimo e seu impacto no fluxo de caixa, assegurando que o endividamento seja sustentável e alinhado com os objetivos de crescimento.
Por exemplo, um Microempreendedor Individual (MEI) pode buscar empréstimos específicos com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento flexíveis, oferecidos por programas de apoio a pequenos negócios. Tais empréstimos podem ser usados para a compra de equipamentos, reforma do espaço comercial ou para capital de giro, ajudando a impulsionar o crescimento da empresa.
O planejamento financeiro deve sempre visar o crescimento sustentável. Isso inclui alocar recursos de forma inteligente e revisar constantemente as estratégias financeiras à medida que o negócio evolui, garantindo um crescimento saudável e duradouro.
Veja como conseguir empréstimo para MEI
Desde o planejamento financeiro até a gestão de mídias sociais, existe uma variedade de ferramentas que podem te ajudar a otimizar processos, aumentar a produtividade e impulsionar o crescimento do seu negócio. Conheça algumas delas:
O Chat GPT é uma ferramenta de inteligência artificial que pode ajudar desde a geração de conteúdo até a automatização de respostas em serviços de atendimento ao cliente, proporcionando eficiência e inovação.
O Canva permite a criação de imagens para redes sociais, cardápios, folhetos e demais materiais visuais em questão de minutos, mesmo que você não tenha nenhuma habilidade em design.
Indicado para a gestão de projetos, o Trello oferece uma plataforma visual e interativa para organizar tarefas, projetos e prazos, facilitando o acompanhamento do progresso e a colaboração em equipe.
Com o Mobills, você consegue gerenciar seus gastos e fazer planejamentos financeiros de forma simples e intuitiva, ajudando na gestão do seu fluxo de caixa.
Essas são apenas algumas das ferramentas que podem te ajudar a gerir melhor seu negócio, economizando tempo e recurso enquanto aumentam sua eficiência e a produtividade.
A revisão constante do planejamento é essencial para a resiliência e sucesso de um negócio. Pequenos empreendedores devem estar prontos para adaptar suas estratégias em resposta a mudanças no mercado, novas tendências ou desafios inesperados.
Essa flexibilidade permite não apenas reagir a situações adversas, mas também aproveitar oportunidades emergentes, mantendo o negócio dinâmico e competitivo.
Ser resiliente também significa estar aberto a ajustes e melhorias contínuas. Isso inclui a reavaliação de metas, a readequação de recursos financeiros e a modificação de táticas de acordo com o desempenho do negócio e as condições de mercado.
Por fim, outro passo importante para o planejamento 2024 de qualquer negócio é escolher, com cautela, qual será a plataforma de gestão financeira que será usada para movimentar todo o dinheiro que entra e sai – e a nossa sugestão é a InfinitePay.
A InfinitePay é uma solução financeira completa onde você consegue centralizar toda a gestão financeira do seu negócio em um único lugar.
Com a InfinitePay, você aceita pagamentos por cartão com as melhores taxas do Brasil e recebe o dinheiro das vendas na hora ou em até 1 dia útil. Para processar os pagamentos, você pode usar a maquininha ou o InfiniteTap – a tecnologia que transforma seu celular em maquininha gratuitamente. Você também pode vender à distância usando o link de pagamento da InfinitePay.
As taxas da maquininha, do InfiniteTap e do link de pagamento são fixas, ou seja, não têm volume mínimo de faturamento (como acontece com grande parte dos nossos concorrentes). Não importa se você vende R$ 200, R$ 2.000 ou R$ 20.000 – as taxas sempre serão as mesmas.
Por isso, se você quer aumentar a margem de lucro da sua empresa, considere usar a InfinitePay como sua plataforma principal de gestão financeira.
Você vende com taxas baixas e faz a gestão de todo o seu dinheiro em um único lugar. É organização, simplicidade e agilidade na palma da sua mão.
.avif)
