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Melhor banco digital: confira os destaques

O universo dos bancos e contas digitais é vasto, mas alguns se destacam por continuarem inovando nos melhores serviços aos seus clientes, como a InfinitePay, a primeira no Brasil a lançar a tecnologia Tap to Pay — que transforma seu celular em maquininha de cartão.

As contas digitais gratuitas também atraem muitos brasileiros que buscam alternativas econômicas aos bancos tradicionais: elas estão redefinindo expectativas e oferecendo mais do que apenas ausência de tarifas.

Separamos alguns dos bancos e contas digitais mais famosos em 2024 para você conferir:

InfinitePay

A InfinitePay oferece uma conta inteligente que rende automaticamente 100% o CDI e fornece cartão de crédito virtual gratuito com cashback de 1,5%.

Além de não cobrar taxas de manutenção mensais, a InfinitePay oferece emissão de boleto, link de pagamento e Pix gratuito e ilimitado, e conta também com uma ferramenta de gestão de cobrança 100% gratuita. 

Veja também: Qual é a melhor conta digital?

Banco laranja e branco

Com zero tarifas de manutenção e a oferta de até quatro saques gratuitos por mês, ele se destaca como uma opção econômica e conveniente.

Além disso, o banco oferece transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e TED, cartões de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais.

Banco roxo

Sua conta digital gratuita se destaca pelo rendimento automático, que oferece uma taxa superior à da poupança, tornando-se uma opção atrativa para guardar e aumentar suas economias.

Além do novo formato de rendimento (100% do CDI sobre novos depósitos que permaneçam na conta por mais de 30 dias), a plataforma é notável pela facilidade de uso e pelos cartões de crédito com cashback e possibilidade de acesso a salas VIP em aeroportos.

Banco preto e branco

Com seu programa de pontos, cada compra realizada com o cartão acumula pontos convertíveis em uma gama de serviços ou produtos.

A instituição ainda oferece uma tag de pedágio gratuita que pode ser vinculada à sua conta, evitando tarifas adicionais e otimizando sua experiência no trânsito.

Além disso, o banco não se limita apenas a contas para pessoa física, oferecendo também opções de investimentos e linha de crédito para pessoas jurídicas.

Banco amarelo

Conta digital gratuita com foco em simplicidade e acessibilidade. 

Suas principais características incluem ausência de taxas de manutenção, transferências como Pix e TED gratuitas e saques gratuitos. 

Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com programa de recompensas. 

Banco azul, amarelo e verde

Suas principais características incluem isenção de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas.

Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, empréstimos pessoais, e uma plataforma de investimentos. 

Os clientes têm acesso a programas de cashback e rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta.

Banco azul-claro e branco

Oferece ausência de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas via Pix. 

Suas principais características são o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos consignados, financiamento de veículos e uma plataforma de investimentos diversificada. 

Além disso, o banco oferece programas de cashback e descontos exclusivos para clientes.

Banco verde

Oferece uma conta digital com planos que variam de gratuito a premium, destacando-se pela isenção de taxas de manutenção em um de seus planos. 

Suas principais características incluem transferências ilimitadas e gratuitas, saques gratuitos e um cartão de crédito sem anuidade. 

Além disso, o banco proporciona benefícios adicionais como descontos em parceiros, além de um assistente virtual para suporte aos clientes.

Considere uma instituição financeira sem tarifas

Ninguém gosta de pagar mais do que o necessário, especialmente quando se trata de serviços bancários — por isso, entender como evitar taxas e tarifas é essencial ao usar bancos e contas digitais. 

Instituições como o banco verde e a InfinitePay oferecem alternativas atraentes nesse sentido, com serviços gratuitos e ilimitados.

• O banco verde, por exemplo, disponibiliza saques e transferências ilimitados e sem custos, uma vantagem importante para quem realiza muitas transações. 
• Já a InfinitePay, além de oferecer transferências gratuitas, inclui link de pagamento para vendas online e Pix grátis e ilimitado para diversos perfis de clientes.

Embora muitos bancos digitais ofereçam serviços como abertura e manutenção de conta e emissão de boletos gratuitamente, alguns ainda podem cobrar por serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos. 

Portanto, esteja atento às condições de cada banco e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e hábitos de consumo.

Qual é o melhor cartão de crédito em 2024?

Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.

Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.

Algumas instituições financeiras possuem propostas atraentes de conteúdos que merecem atenção:

• O cartão black do banco roxo, por exemplo, oferece 1% de cashback em todas as compras, além de acesso a salas VIP.
• O banco laranja e branco e o banco preto e branco oferecem cartões sem anuidade com possibilidade de acumular cashback. 
• E a InfinitePay vai além, com um cartão de crédito virtual e gratuito que dá 1,5% de cashback instantâneo.

Confira, a seguir, as condições de cashback de outras instituições financeiras populares:

Bancos com rendimento da conta

Entre as inovações mais atrativas na forma de gerenciar dinheiro atualmente, estão as contas digitais que oferecem rendimento automático do saldo na conta, uma vantagem significativa em relação aos bancos tradicionais.

A seguir, destacamos algumas das contas digitais mais vantajosas em termos de rendimento.

1. InfinitePay

A InfinitePay também é uma opção atrativa em termos de rendimento, que oferece um rendimento de 100% do CDI para o saldo em conta. 

Este rendimento é automático e começa a partir do 31º dia após o dinheiro entrar na conta. 

2. Banco roxo

O banco roxo oferece rendimento automático para os valores depositados na conta. 

O saldo rende a uma taxa de aproximadamente 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias. 

3. Banco laranja e branco

O banco laranja e branco também oferece uma conta digital que se destaca pelo rendimento automático. 

O saldo que permanece na conta rende 100% do CDI a partir do primeiro dia útil após o depósito. 

4. Banco preto e branco

O banco preto e branco proporciona rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta sem a necessidade de aplicações em CDBs ou outros produtos financeiros.

Na tabela a seguir, você pode conferir o rendimento em conta de algumas das contas e bancos digitais mais populares de 2024:

Leia também: Qual conta digital rende mais?

Descubra o melhor banco digital para você

Ao escolher um banco digital, você deve optar por conveniência e eficiência e entender que cada instituição oferece um conjunto único de serviços, tarifas e vantagens.

E para saber qual é o melhor banco digital para você, é importante que a instituição escolhida esteja alinhada com suas necessidades e estilo de vida.

Normalmente, os melhores bancos digitais são aqueles que proporcionam:

• Uma conta sem tarifas ou taxas ocultas
• Cartões de crédito e débito que atendem às suas demandas
• Oferta de saques gratuitos por mês
• Facilidade na abertura de conta
• Opções de investimentos

É importante considerar esses aspectos ao escolher um banco digital.

A InfinitePay, o banco roxo e o banco laranja e branco, por exemplo, destacam-se pelo rendimento automático e pela isenção de tarifas. 

Além disso, a conta digital gratuita se tornou um grande atrativo, pois elimina as tarifas de manutenção, característica comum nos bancos tradicionais.

Aplicativos para públicos específicos

O mercado de bancos digitais é vasto e diversificado, oferecendo contas e serviços para diferentes perfis de clientes.

Seja para idosos, empreendedores ou jovens, há um banco digital que atende às necessidades específicas de cada público.

InfinitePay

Os empreendedores individuais e pequenos empresários são contemplados com serviços da InfinitePay, incluindo maquininha de cartão com taxas a partir de 0,75%. 

Além disso, a InfinitePay inova ao oferecer a InfiniteTap, uma tecnologia que transforma o celular em maquininha, facilitando o recebimento de pagamentos.

Banco amarelo 

Oferece uma conta com rendimento de 100% do CDI e outros bancos digitais como o banco laranja e branco e o banco verde oferecem contas específicas para menores de 18 anos e disponibilizam materiais educativos para auxiliar na gestão das finanças pessoais.

Banco verde 

Conta com um aplicativo fácil de usar e com foco em uma experiência personalizada e, além do atendimento por chat e telefone, é possível ser atendido também em agências físicas do Bradesco, sendo uma ótima opção para a terceira idade.

Banco com o melhor atendimento ao cliente

A satisfação do cliente vai além das funcionalidades oferecidas: o atendimento é um aspecto crucial na avaliação da qualidade de uma instituição financeira.

Canais de atendimento como chat, e-mail e telefone devem estar disponíveis e ser eficientes para solucionar as demandas dos usuários rapidamente.

A reputação de um banco ou conta digital no Reclame Aqui, por exemplo, pode ser um bom termômetro para medir a satisfação dos clientes.

A InfinitePay se destaca com a melhor nota no Reclame Aqui entre as empresas de soluções de pagamento, evidenciando a excelência do atendimento ao cliente.

Ao escolher um banco ou conta digital, não se esqueça de considerar a experiência do usuário e a qualidade do atendimento, fatores decisivos para uma relação duradoura e satisfatória com a instituição financeira.

InfiniteBank: melhor instituição financeira para empreendedores

O InfiniteBank é a carteira digital da InfinitePay.

Com uma variedade de serviços pensados para facilitar a gestão de negócios, ela se destaca como a melhor conta digital para quem está à frente de uma empresa, independente do tamanho.

Com rendimento da conta em 100% do CDI, o InfiniteBank é uma ferramenta inteligente que faz seu dinheiro trabalhar para você.

A gestão de vendas e cobranças é simplificada com relatórios completos e automatização das notificações de cobrança, liberando tempo para que os empreendedores se concentrem em outras áreas do negócio.

Além disso, a InfinitePay oferece:

• Cartão de crédito virtual com 1,5% de cashback instantâneo
• Link de pagamento para vendas online, facilitando o processo de vendas
• Pix grátis e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI

Com ferramentas inovadoras e serviços financeiros voltados para o crescimento do seu negócio, a InfinitePay é a escolha certa para empreendedores que buscam uma conta digital que entenda e atenda às necessidades específicas do seu negócio.

Com a popularização do internet banking, pagar boletos pelo celular virou uma tarefa simples e rápida. 

Um dos principais benefícios é a segurança e praticidade proporcionada pelas plataformas digitais de finanças, que utilizam tecnologias avançadas de criptografia para proteger suas informações pessoais e financeiras.

Passo a passo de como pagar boleto pelo celular

Pagar um boleto online pelo celular é um processo bastante simples e intuitivo. De maneira geral, o passo a passo para realizar essa operação envolve:

1. Acessar o aplicativo no seu celular: acesse o aplicativo do seu banco ou instituição financeira no seu smartphone.
2. Selecionar a opção de pagamento de boletos: no menu do aplicativo, encontre a opção “pagar”, “pagamentos” ou “pagar boletos”.
3. Escanear o código de barras: utilize a câmera do seu celular para escanear o código de barras do seu boleto (pode ser uma conta de água, luz ou qualquer outro tipo). Caso o boleto esteja em formato PDF no seu celular, você pode copiar e colar o código de barras.
4. Escolher as formas de pagamento disponíveis: se prefere pagar no débito, crédito ou Pix
5. Confirmar as informações: verifique se todas as informações do boleto estão corretas, como o valor e a data de vencimento.
6. Efetuar o pagamento: confirme a transação e, se necessário, insira sua senha ou utilize a biometria para autenticar a transação.
7. Salvar o comprovante: após a confirmação da transação, salve o comprovante para eventuais consultas futuras.

Leia mais: Como saber se o boleto foi pago?

Como pagar boletos pelo celular com segurança

Para garantir e potencializar a segurança ao fazer transações financeiras pelo celular:

• Mantenha o aplicativo do seu banco ou plataforma de pagamentos atualizado: certifique-se de que ele está sempre atualizado para aproveitar as últimas melhorias de segurança.
• Utilize métodos seguros de autenticação: prefira senhas fortes e complexas (com caracteres especiais, letras maiúsculas e minúsculas e números — não use datas de nascimento) e biometria (impressão digital ou reconhecimento facial).
• Evite redes Wi-Fi públicas: realize transações financeiras apenas em conexões seguras para evitar o risco de interceptação de dados.
• Verifique as informações: antes de confirmar o pagamento, sempre verifique se todas as informações estão corretas para evitar erros.

Leia mais: Como saber se o boleto é falso: dicas infalíveis para não cair em fraudes

Qual o melhor aplicativo para pagar boletos?

Embora existam várias formas de realizar essas transações pelo celular, o aplicativo InfinitePay se destaca pela facilidade e eficiência que oferece. Com interface amigável e funcionalidades intuitivas, o aplicativo InfinitePay simplifica ainda mais o pagamento de boletos.

Passo a passo para pagar boletos com a InfinitePay

1. Se ainda não possui o aplicativo InfinitePay, faça o download e a instalação através da loja de aplicativos do seu celular.
2. Use suas credenciais para acessar sua conta na InfinitePay.
3. No menu principal, escolha a opção “Pagar boleto bancário”.
4. Escolha se deseja realizar o pagamento usando a câmera do celular como leitor de código de barras ou se prefere digitar o código manualmente.
   • Usando a câmera: aponte o leitor para o código de barras do seu boleto para escanear o documento e aguarde o reconhecimento dele
   • Copiando o código: clique em “Digitar código de barras” e digite ou cole o código do seu boleto
5. Clique em “Continuar” e confirme os dados de pagamento (valor, data de pagamento, data de vencimento)
6. Selecione “Continuar” e digite sua senha para realizar a transação.
7. Após a confirmação, você receberá um comprovante. Salve esse documento para futuras referências.

Realizar o pagamento de boletos pelo celular é uma prática que traz inúmeras vantagens, como conveniência, rapidez e segurança. 

Com a InfinitePay, o processo fica ainda mais simplificado, permitindo que você gerencie suas finanças de maneira eficiente e sem complicações. 

Conheça a conta inteligente InfinitePay e transforme seu aparelho em uma ferramenta poderosa para realizar transações financeiras.

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O salário mínimo é um componente fundamental da economia brasileira, afetando diretamente a vida de milhões de trabalhadores. Em 2024, o valor do salário mínimo foi ajustado, refletindo mudanças econômicas e políticas sociais importantes.

Qual o valor do salário mínimo em 2024?

A partir de 1º de janeiro de 2024, o salário mínimo 2024 foi reajustado para R$1.412, representando um aumento de 6,97% em relação ao valor anterior de R$1.302. Este reajuste considera a inflação acumulada no ano anterior, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), que foi de 3,85%, garantindo assim um ganho real de 3,12% para os trabalhadores.

Esse valor beneficia cerca de 49 milhões de pessoas no Brasil, incluindo trabalhadores, aposentados, pensionistas e beneficiários de programas sociais.

Como é calculado o aumento do salário mínimo?

O valor do salário mínimo 2024 é definido anualmente pelo governo federal, através de um decreto presidencial. A fórmula utilizada leva em consideração dois fatores principais:

• Inflação: Medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC), a inflação representa a variação do custo de vida ao longo de um período. O objetivo é garantir que o poder de compra do salário mínimo não seja corroído pela inflação.

Como podemos observar na tabela acima, o aumento do salário mínimo em 2024 (6,97%) ficou acima da inflação do ano anterior (5,79%). Isso significa que o poder de compra do salário mínimo deve ter um aumento real em 2024.

‍Crescimento do PIB: O Produto Interno Bruto (PIB) representa a soma de todos os bens e serviços produzidos no país em um determinado período. O crescimento do PIB é utilizado como indicador da capacidade da economia de suportar um aumento do salário mínimo sem gerar impactos negativos.

Distribuição e variação do salário mínimo por estado em 2024 

Embora em 2024 o salário mínimo nacional seja de R$1.412, alguns estados adotam pisos salariais regionais, que podem ser superiores ao valor nacional. Por exemplo:

• Atualmente, o piso regional fluminense é composto por seis faixas salariais.
• O piso salarial no Paraná é composto por IV grupos. 

A definição do reajuste do salário mínimo estadual no Brasil é feita de acordo com a legislação de cada estado. Os estados que possuem um salário mínimo regional podem definir os reajustes através de leis específicas ou decretos, dependendo da prática legislativa adotada localmente.História do salário mínimo no BrasilO salário mínimo foi instituído no Brasil em 1940, durante o governo de Getúlio Vargas, com o objetivo de garantir um piso salarial mínimo para os trabalhadores. A unificação do valor nacional foi consolidada na Constituição de 1988, estabelecendo um valor comum para todo o país. Desde então, o salário mínimo é reajustado anualmente, considerando a inflação e o crescimento econômico.

Tabela do valor do salário mínimo de 2014 a 2024

Veja o histórico de 2014 a 2024:

*Em 2023 o governo reajustou o salário mínimo duas vezes.

Impacto do salário mínimo no imposto de renda e benefícios sociais

O novo salário mínimo afeta diretamente a faixa de isenção do Imposto de Renda, que foi ajustada para R$2.824 mensais em 2024. Isso beneficia trabalhadores de baixa renda, que não precisarão pagar imposto sobre seus rendimentos. 

O reajuste do salário mínimo tem um impacto direto na economia, influenciando o consumo das famílias. Entre os principais efeitos, podemos destacar:

• Aumento da renda: O aumento do salário mínimo beneficia diretamente os trabalhadores que recebem esse valor como base para seus rendimentos. Isso significa que esses trabalhadores terão mais dinheiro para consumir, o que pode impulsionar a economia como um todo.

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O que muda com o salário mínimo de 2024? 

O aumento do salário mínimo em 2024 para R$1.412,00 trouxe diversas mudanças na vida dos brasileiros, principalmente para aqueles que recebem benefícios sociais indexados ao piso nacional.

A seguir, detalhamos as principais mudanças em cada área:

Benefícios do INSS

• Aposentadorias, pensões e auxílio-doença: O valor inicial desses benefícios é calculado com base no salário mínimo. Com o aumento, o valor mínimo desses benefícios também sobe.some text
  • Exemplo: Um aposentado que recebia o salário mínimo (R$1.308,00 em 2023) terá seu benefício reajustado para R$1.412,00 em 2024.
• Outras regras: O reajuste anual do INSS, que ocorre em geral em julho, não é afetado pelo aumento do salário mínimo.

Contribuições Previdenciárias

• Contribuição dos trabalhadores: A alíquota mínima de contribuição do INSS para trabalhadores em geral aumenta de 7% para 7,8%, sendo descontada diretamente da folha de pagamento.
• Contribuição de patrões e empregadores domésticos: A alíquota mínima para empresas e empregadores domésticos sobe de 8% para 8,4%.
• Teto para contribuições: O teto para as contribuições previdenciárias, que limita o valor máximo a ser descontado, também aumenta para R$7.786,02.

Benefício de Prestação Continuada (BPC)

• Valor do benefício: O BPC, destinado a pessoas com deficiência e idosos em situação de extrema pobreza, também tem seu valor reajustado para R$1.412,00.
• Critérios de elegibilidade: Os critérios de renda e condição socioeconômica para receber o BPC não são alterados pelo aumento do salário mínimo.

Abono Salarial PIS/Pasep

• Valor do abono: O valor do abono PIS/Pasep, pago aos trabalhadores que receberam até dois salários mínimos no ano-base, ainda não está definido para 2024. O cálculo é feito com base na média salarial do ano-base e no calendário de pagamento, que geralmente começa em fevereiro.
• Expectativa de aumento: Com o reajuste do salário mínimo, a expectativa é que o valor do abono também suba.

Seguro-Desemprego

• Valor do benefício: O valor do seguro-desemprego varia de acordo com a média salarial dos últimos três meses de trabalho do beneficiário, com um limite máximo de R$2.230,97.
• Faixas de salário: As faixas de salário que definem o valor do seguro-desemprego são reajustadas com base no salário mínimo.
• Exemplo: Um trabalhador que recebia R$1.500,00 por mês terá seu seguro-desemprego calculado com base na faixa de R$1.412,00 a R$2.230,97 em 2024.

Previsão para novo valor do salário mínimo em 2025

Segundo os dados da Secom, o governo federal propôs um novo valor para o salário mínimo em 2025, fixando-o em R$1.502, um aumento de R$90 em relação ao valor de R$1.412 estabelecido para 2024.

Este reajuste representa um crescimento de 6,37% e reflete a continuidade da política de valorização do salário mínimo, que visa garantir ganhos reais acima da inflação e promover a recuperação do poder de compra dos trabalhadores. A proposta foi apresentada no Projeto de Lei de Diretrizes Orçamentárias (PLDO) de 2025, que será encaminhado ao Congresso Nacional para aprovação​.

Conta PJ que te ajuda a vender

A conta PJ da InfinitePay é uma solução financeira completa e inovadora que visa simplificar a gestão de recursos para empreendedores e pequenos negócios. 

Com ela, você pode abrir uma conta em menos de cinco minutos, pelo app da InfinitePay, para CPF, CNPJ ou MEI. A conta inclui soluções como boletos ilimitados, maquininha no celular, Pix gratuito e link de pagamento para vendas parceladas, além de cartões pré - pagos de crédito sem anuidade. 

Pequenas empresas podem crescer mais rápido com a InfinitePay, o saldo da conta rende automaticamente 100% do CDI em tempo real. A conta também oferece funcionalidades de gestão de cobrança automática. 

Tudo isso é administrado de maneira simples e eficiente pelo aplicativo da InfinitePay, garantindo praticidade e economia para os empreendedores.

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Uma pesquisa realizada pela Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs) e divulgada pela InfoMoney mostrou que as compras feitas com cartões de crédito, débito e pré-pagos cresceram 10,1% em 2023 – foram mais de 115 milhões de pagamentos por dia somente no Brasil.

A tendência é que o número aumente: os pagamentos feitos por cartões são rápidos, seguros e versáteis. É possível realizar compras no cartão de forma presencial, online, com maquininhas de cartão, aplicativos para passar cartão no celular, links de pagamento e muito mais.

A conveniência de pagamento para os clientes, entretanto, pode gerar taxas extras para os lojistas – principalmente em casos de vendas parceladas. 

A taxa MDR, sigla em inglês para Merchant Discount Rate) ou conhecida como “Taxa de Desconto do Lojista”, trata-se de uma taxa percentual, é cobrada pela processadora de cartão sobre os lojistas em cada transação realizada na máquina de cartão, seja ela de débito ou crédito. Por conta disso, muitos empreendedores se perguntam: "Posso cobrar a taxa do cartão do cliente?".

Neste artigo, vamos responder esta pergunta e mostrar o que a lei brasileira diz sobre essa prática e como ela pode ser aplicada de maneira justa e transparente no seu negócio.

‍Leia também: Maquininha com a menor taxa: o que você precisa saber?

Posso cobrar a taxa do cartão do cliente?

Sim, é permitido cobrar taxa do cartão do cliente. A prática é, inclusive, resguardada pela lei brasileira – mas, para fazer a cobrança adicional, é importante que o empreendedor informe ao cliente sobre o valor extra da transação.

Existe lei que permite cobrar a mais no cartão?

De acordo com a legislação brasileira, na Medida Provisória 764/2016,  os comerciantes têm o direito de repassar a taxa do cartão para o cliente, desde que essa prática seja claramente informada antes da finalização da compra.

A transparência é fundamental e o cliente deve ser conscientizado sobre essa cobrança adicional no momento da transação.

Posso repassar a taxa da maquininha pro cliente?

Sim, é possível repassar a taxa da maquininha para o cliente. Essa prática, conhecida como "sobretaxa", deve ser claramente comunicada e justificada, assegurando que o cliente esteja ciente e concorde com a cobrança antes de efetuar o pagamento.

Posso repassar a taxa do Tap to Pay pro cliente?

Assim como nas transações tradicionais com maquininha, a taxa do sistema Tap to Pay também pode ser repassada ao cliente. Contudo, é essencial garantir a transparência e o consentimento do cliente, explicando que a conveniência do método e a possibilidade de pagamento parcelado pode acarretar uma taxa adicional.

Quais outras cobranças é possível repassar a taxa do cartão para o cliente?

Além das taxas de transação convencionais, o comerciante pode repassar custos de operações parceladas, taxas de administração de cartão e outras despesas relacionadas ao processamento de pagamentos.

No entanto, todas essas cobranças devem ser previamente informadas ao cliente, assegurando uma política de transparência e consentimento mútuo.

Ao considerar o repasse de taxas para o cliente, é crucial manter uma comunicação clara e honesta, garantindo que os consumidores estejam cientes e concordem com essas condições antes de proceder com as transações.

Meu cliente é obrigado a pagar a taxa de cartão de crédito?

A obrigação do cliente em pagar a taxa de cartão de crédito depende de como o comerciante estabelece sua política de preços e comunica essas condições aos consumidores.

De forma geral, os clientes não são obrigados a arcar com as taxas do cartão de crédito, a menos que essa condição seja parte explícita da política de preços do estabelecimento e que tenham sido claramente informados sobre isso antes da realização da compra.

No Brasil, a legislação permite que comerciantes repassem a taxa do cartão ao consumidor, desde que o cliente seja informado antes de finalizar o pagamento. Assim, a cobrança de taxas adicionais pode ser aplicada, mas não é uma obrigação do cliente, sendo mais uma opção comercial que o empreendedor pode ou não adotar.

Como cobrar a taxa do cartão do cliente?

Cobrar a taxa do cartão do cliente de forma legal e transparente requer uma comunicação clara e o cumprimento das normativas comerciais e fiscais. Aqui estão os passos para implementar essa prática em seu negócio de maneira correta:

1. Transparência total: Antes de mais nada, é crucial que a taxa adicional do cartão seja claramente comunicada ao cliente antes da finalização da venda. Isso pode ser feito por meio de sinalização visível no estabelecimento, informação no menu ou na lista de preços, ou verbalmente durante a negociação.
   
   
2. Política de preços: Defina uma política de preços que inclua as taxas do cartão de maneira justa e que compense os custos operacionais sem desencorajar o cliente a realizar a compra.
   
   
3. Opções de pagamento: Ofereça múltiplas opções de pagamento, dando ao cliente a possibilidade de escolher a mais conveniente e, possivelmente, evitar a taxa extra do cartão.
   
   
4. Cálculo da taxa: A maneira mais justa de cobrar a taxa do cartão do cliente é mostrando, de forma transparente, qual é o custo exato que ele precisará arcar. A calculadora de taxas da InfinitePay é ideal para fazer este cálculo. 

Pela calculadora de taxas, é possível simular as taxas de parcelamento em todas as soluções de venda da InfinitePay: maquininha, InfiniteTap e link de pagamento.

A calculadora de taxas também está disponível na maquininha e no App da InfinitePay. Além disso, se optar por repassar a taxa para o cliente, basta fazer um clique: ative a opção de repasse de taxas e você receberá o valor integral da venda.

Posso dar desconto se meu cliente pagar à vista?

Sim, oferecer descontos para pagamentos à vista é permitido e pode ser uma estratégia comercial eficaz.

Esse tipo de incentivo financeiro encoraja os clientes a optar pelo pagamento imediato, que significa liquidez imediata e redução nas taxas associadas às transações por cartão, melhorando o fluxo de caixa.

Pix tem taxa?

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil, é conhecido por sua eficiência e custo zero para pessoas físicas em operações comuns. No entanto, para empresas e empreendedores, alguns bancos podem cobrar taxas para realizar transações por Pix, especialmente em operações comerciais ou de maior volume.

Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?

Essas taxas variam de acordo com a política de cada instituição financeira e geralmente são aplicadas para pagamentos recebidos via Pix em contas empresariais.

Entretanto, a InfinitePay se destaca por oferecer Pix grátis em todas as transações: é possível gerar QR Code direto pela maquininha ou pelo celular e também é possível compartilhar para pagamentos feitos à distância – sempre com taxa zero.

Optar pelo Pix da InfinitePay é uma escolha interessante para lojistas que querem dar desconto à vista. O cliente pode fazer o pagamento de forma rápida escaneando o QR Code pela maquininha e o dinheiro cai na conta em instantes. Além disso, o comprovante de pagamento é impresso quando a transação é concluída.

Não ter maquininha também não é um impeditivo para não usar o Pix grátis da InfinitePay: em caso de vendas presenciais, o cliente pode escanear o QR Code pela tela do celular. Em caso de vendas à distância, é possível compartilhar o link para pagamento no Pix pelo WhatsApp.

De acordo com as estatísticas do Banco Central do Brasil, o boleto bancário continua sendo uma das formas de pagamento mais utilizadas no Brasil: apenas em janeiro de 2024, mais de meio milhão de boletos foram compensados no país.

Além disso, uma atualização da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão, agora, ser compensados no mesmo dia, aumentando significativamente a eficiência deste método de pagamento. Segundo o informativo, no início da mudança, a estimativa é que 57% dos boletos possam ser processados no mesmo dia, enquanto 43% seriam no dia seguinte.

Para pequenos empreendedores que buscam expandir suas opções de recebimento e adaptar-se às preferências dos consumidores, entender as vantagens e o funcionamento dos pagamentos via boleto é essencial.

Neste artigo, exploraremos desde os conceitos básicos até as dicas práticas de como implementar o pagamento por boleto em seu negócio de forma gratuita. Se você está procurando uma solução eficaz para receber pagamentos online, leia o artigo com atenção e descubra por que o boleto bancário pode ser a opção ideal para você.

O que é boleto bancário?

O boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais tradicionais e amplamente aceitos no Brasil, funcionando como um documento que permite a transferência de valores entre o pagador e o recebedor. Ele passou a ser oferecido pelos bancos em janeiro de 1994, determinando procedimentos para a implantação da compensação eletrônica de cobrança. Acaba de fazer 30 anos, portanto.

O boleto é versátil, sendo utilizado tanto para transações comerciais quanto para pagamentos de contas de consumo, tributos e contribuições diversas. Sua grande vantagem é a simplicidade: uma vez emitido, pode ser pago em qualquer banco, casas lotéricas, alguns caixas eletrônicos e até mesmo via internet banking.

Leia também: Entenda o boleto bancário: Origem, funcionamento e modernização no Brasil

O que é cedente no boleto?

Dentro da estrutura de um boleto bancário, o termo "cedente" refere-se à parte que emite o boleto, ou seja, a pessoa ou empresa que está a receber o pagamento.

É o cedente que fornece as informações necessárias para a emissão do boleto, incluindo os dados para pagamento, como valor, data de vencimento e instruções adicionais. 

Tipos de boleto

Os boletos bancários apresentam uma variedade de formatos, adaptados para diferentes finalidades de pagamento. Cada tipo oferece características específicas, permitindo que empreendedores e consumidores escolham a melhor opção para suas necessidades.

Boleto bancário simples

O boleto simples é amplamente utilizado para transações cotidianas, onde um pagamento único é necessário. Este tipo de boleto é ideal para compras online, pagamentos de serviços avulsos, ou qualquer situação que exija um pagamento direto e sem parcelamento.

Boleto registrado

O boleto registrado exige que todas as informações da transação, incluindo dados do pagador, sejam registradas junto ao banco emissor. Esse registro proporciona maior segurança, possibilitando o acompanhamento e controle mais detalhados sobre a cobrança, além de ser obrigatório para a maioria das transações comerciais atualmente.

Boleto recorrente

O boleto recorrente é automatizado para cobranças de valores fixos, como assinaturas ou mensalidades de serviços. Ele é gerado e enviado em intervalos regulares sem necessidade de nova emissão manual a cada ciclo.

Boleto parcelado

O boleto parcelado permite que um valor total seja dividido em várias parcelas, com cada parcela representada por um boleto separado. Esta modalidade é ideal para negócios que oferecem condições de pagamento facilitado, permitindo aos clientes realizar compras maiores e pagá-las de maneira gradual. 

Cada um desses tipos de boleto atende a diferentes necessidades de pagamento, oferecendo flexibilidade tanto para os empreendedores quanto para os consumidores.

Como funciona o pagamento por boleto?

O processo de pagamento por boleto é uma prática comum no Brasil, oferecendo uma forma segura e eficiente de realizar transações financeiras. Vamos detalhar cada etapa desse processo para entender melhor como ele funciona.

Emissão do boleto

O processo inicia com a emissão do boleto pelo cedente, que é a pessoa ou entidade que receberá o pagamento. Esse documento contém informações cruciais como valor do pagamento, data de vencimento, juros e multa por atraso, dados do beneficiário, e instruções específicas para pagamento.

Envio do boleto ao pagador

Uma vez emitido, o boleto é enviado ao pagador. Isso pode ser feito de diversas formas, incluindo e-mail, correios ou através de um link para pagamento online. A flexibilidade no envio facilita para que o pagador receba e pague o boleto com conveniência.

Pagamento do boleto

O pagador tem a liberdade de escolher onde pagar o boleto: internet banking, aplicativos de bancos, caixas eletrônicos, agências bancárias ou casas lotéricas. O pagamento pode ser feito com dinheiro ou diretamente de uma conta bancária.

Compensação bancária

Após o pagamento, inicia-se o processo de compensação bancária. Dependendo do horário e do canal de pagamento, o valor pode levar de um a três dias úteis para ser disponibilizado na conta do cedente. 

O prazo, entretanto, vai diminuir em breve. Como informamos na introdução do artigo, uma atualização recente da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) informa que boletos pagos até às 13h30 poderão ser compensados no mesmo dia.

Confirmação de pagamento

Uma vez compensado, o pagamento é confirmado e o cedente recebe o valor. Geralmente, o sistema bancário ou a plataforma de pagamentos oferece um comprovante ao cedente e ao pagador, assegurando que a transação foi concluída com sucesso.

Os boletos oferecem vantagens significativas em termos de segurança e flexibilidade, tanto para quem paga quanto para quem recebe, facilitando o controle financeiro e oferecendo praticidade para ambas as partes envolvidas no processo.

Como funciona o pagamento por boleto parcelado?

O boleto parcelado é uma modalidade que facilita a compra de bens e serviços, dividindo o valor total em várias parcelas.

Esse método permite que consumidores administrem melhor seus recursos financeiros, enquanto empreendedores podem aumentar suas vendas ao oferecer opções de pagamento mais flexíveis. Vamos detalhar como funciona esse processo.

Emissão dos boletos parcelados

Inicialmente, o cedente, que é a empresa ou pessoa que está vendendo, emite uma série de boletos correspondentes ao número de parcelas acordadas para a transação. Cada boleto tem uma data de vencimento específica e representa uma parte do valor total a ser pago.

Envio das parcelas ao pagador

As parcelas, ou seja, os boletos gerados para cada período de pagamento, são enviadas ao pagador. Isso pode ser feito de uma só vez, em um carnê, ou individualmente, antes do vencimento de cada parcela, dependendo do acordo entre as partes e da plataforma utilizada para emissão dos boletos.

Pagamento das parcelas

O pagador realiza o pagamento de cada boleto até a data de vencimento estabelecida para cada parcela. Assim como no pagamento por boleto simples, o pagador pode escolher entre várias opções para efetuar o pagamento, incluindo internet banking, caixas eletrônicos, e estabelecimentos conveniados.

Compensação de cada parcela

Após o pagamento de cada parcela, o valor é processado pelo sistema bancário. A compensação de cada boleto segue o mesmo processo do boleto simples, podendo levar de um a três dias úteis para que o valor esteja disponível na conta do cedente.

Conclusão do pagamento

O processo de pagamento por boleto parcelado é concluído quando todas as parcelas são pagas e compensadas. O cedente recebe o valor total da venda ou serviço prestado de forma parcelada, enquanto o pagador tem a flexibilidade de distribuir o pagamento ao longo do tempo.

O pagamento por boleto parcelado oferece um equilíbrio entre acessibilidade para o consumidor e segurança para o vendedor, sendo uma alternativa atrativa para facilitar transações de maior valor e incentivar a conclusão de vendas.

Em quanto tempo cai o pagamento de um boleto?

A compensação de um boleto bancário é um processo que envolve várias etapas e instituições financeiras, o que pode levar algum tempo.

Tradicionalmente, o prazo para que o valor pago esteja disponível na conta do recebedor varia de um a três dias úteis após o pagamento. Mas, por que essa demora? Explicamos a seguir:

Processo de compensação

A principal razão para esse intervalo é o processo de compensação bancária, que envolve a verificação e o processamento do pagamento entre as instituições financeiras do pagador e do recebedor.

Este sistema garante a segurança e a precisão da transferência de fundos, mas requer tempo para que todas as verificações sejam concluídas.

Atualização da Febraban

Recentemente, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) implementou atualizações nos procedimentos de compensação de boletos, permitindo que pagamentos realizados até às 13h30 sejam compensados no mesmo dia. Esta mudança reduz consideravelmente o tempo de espera para a disponibilização dos valores, melhorando o fluxo de caixa do recebedor e a experiência do pagador.

Para pequenos empreendedores e consumidores, a atualização representa uma melhora notável na eficiência dos pagamentos por boleto. Ao planejar pagamentos e recebimentos, é importante estar ciente dessa janela de tempo para pagamentos no mesmo dia, ajustando os prazos conforme necessário para otimizar o gerenciamento financeiro.

Vantagens do pagamento por boleto

O pagamento por boleto bancário, apesar de ser um dos métodos mais tradicionais no Brasil, continua a oferecer diversas vantagens tanto para empresas quanto para consumidores. Suas características únicas o tornam uma escolha atrativa em várias situações.

Acessibilidade

Uma das maiores vantagens do boleto bancário é sua ampla acessibilidade. Os clientes não precisam de uma conta bancária para realizar o pagamento de um boleto, apenas acesso a qualquer agência bancária, caixa eletrônico ou casas lotéricas – tornando-o inclusivo para uma ampla faixa da população.

Segurança

Os boletos bancários são considerados uma forma de pagamento segura, tanto para o pagador quanto para o recebedor. As informações do pagamento são criptografadas e o risco de fraudes é minimizado.

Baixo custo

Comparado a outras formas de pagamento, como cartões de crédito, o custo para emissão e processamento de boletos pode ser mais baixo, especialmente para o recebedor. Na InfinitePay, por exemplo, a emissão de boletos é gratuita.

Além disso, a possibilidade de repassar as taxas de emissão para o pagador faz com que seja uma opção econômica para as empresas.

Flexibilidade no recebimento

O boleto bancário permite que as empresas ofereçam aos seus clientes uma opção de pagamento flexível, com a possibilidade de definir datas de vencimento conforme a política de vendas e negociar prazos mais longos para pagamento.

Ampla aceitação

Dada a popularidade dos boletos no Brasil, eles são amplamente aceitos e reconhecidos como uma forma legítima de pagamento, o que pode aumentar a confiança dos consumidores ao realizar transações com pequenas e médias empresas.

Considerando essas vantagens, o pagamento por boleto continua a ser uma opção valiosa no arsenal de métodos de pagamento disponíveis para empresas, contribuindo para uma gestão financeira eficiente e oferecendo aos clientes uma maneira segura e conveniente de pagar por bens e serviços.

Pessoa física pode emitir boleto?

Uma dúvida comum entre muitos é se uma pessoa física pode emitir boleto. A resposta é sim, pessoas físicas podem emitir boletos, porém, o processo pode variar um pouco em comparação com as empresas. Isso se deve às regulamentações do Banco Central que determinam como os boletos devem ser emitidos e gerenciados.

Para emitir boletos, uma pessoa física precisa se cadastrar junto a um banco ou uma plataforma de pagamentos que ofereça esse serviço, como a InfinitePay.

Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, pessoas físicas conseguem emitir boletos de maneira simples e rápida. É só baixar o app e fazer o cadastro gratuito – leva menos de 5 minutos.

Depois do cadastro, o usuário pode gerar boletos para serviços prestados ou produtos vendidos, especificando valores, datas de vencimento e detalhes do pagamento. Esse serviço é 100% gratuito.

Além disso, com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, o envio dos boletos é automatizado: o cliente receberá notificações via WhatsApp e/ou e-mail avisando sobre o vencimento da fatura.

Leia também: Como uma pessoa física pode emitir boleto?

Como gerar um boleto?

Para emitir um boleto, primeiramente é necessário escolher um provedor de serviço, que pode ser um banco ou uma plataforma de pagamentos online. Com a InfinitePay, você consegue emitir boletos de graça e gerenciar suas vendas em um único lugar.

Essa escolha dependerá das necessidades do seu negócio e das condições oferecidas pelo serviço, como taxas, facilidade de uso e integração com outros sistemas que você já utiliza.

Uma vez escolhido o provedor, o processo geralmente envolve os seguintes passos:

Cadastro no Sistema

Você precisa se cadastrar no sistema do provedor de serviço, fornecendo as informações necessárias, como dados pessoais ou da empresa, informações bancárias e documentos.

Geração do Boleto

Após o cadastro, você acessa a plataforma para gerar o boleto. Isso inclui inserir detalhes como valor, data de vencimento, e dados do pagador.

Emissão e Envio

Depois de gerar o boleto, você pode emitir e enviar para o cliente por e-mail, WhatsApp ou outro canal de comunicação digital. Alguns sistemas permitem também a impressão do boleto para pagamento em locais físicos.

Com a InfinitePay, os usuários podem gerar boletos rapidamente, aproveitando uma interface intuitiva e opções de gestão que facilitam o acompanhamento dos pagamentos. 

A InfinitePay se destaca pela facilidade de uso e pela integração com outras ferramentas financeiras, o que pode ser um diferencial para pequenos empreendedores que buscam agilizar suas operações financeiras sem complicações.

Gerar boletos, portanto, não precisa ser uma tarefa complicada. Com as ferramentas certas e um pouco de planejamento, você pode integrar esse método de pagamento ao seu negócio, proporcionando uma opção conveniente e confiável para seus clientes.

Leia mais: Guia completo de como gerar boleto

Escolher a conta PJ certa pode fazer uma grande diferença na forma como os empreendedores gerenciam suas finanças. Uma conta PJ não apenas facilita a organização financeira e a separação entre finanças pessoais e empresariais, mas também pode oferecer benefícios adicionais, como o rendimento sobre o saldo. 

Neste artigo, exploraremos o conceito de conta PJ, o que significa ter uma conta com rendimento e como você, empreendedor, pode avaliar as opções disponíveis para encontrar a melhor solução para o seu negócio. Compreender esses aspectos é essencial para tomar decisões financeiras que contribuam para o crescimento e a sustentabilidade da sua empresa.

O que é uma conta PJ?

Uma conta PJ, ou conta Pessoa Jurídica, é um tipo de conta bancária especificamente desenhada para atender às necessidades financeiras de empresas, diferenciando-se das contas pessoais por suas características e benefícios exclusivos. A conta PJ ajuda a separar as finanças da empresa das finanças do proprietário, facilitando o controle de receitas, despesas e a organização contábil do negócio.

Além de realizar transações bancárias básicas como depósitos, transferências e pagamentos, muitas contas PJ oferecem serviços especializados adaptados às demandas empresariais, como gestão de fluxo de caixa, linhas de crédito diferenciadas e até mesmo benefícios como programas de recompensa.

Optar por uma conta PJ é um passo fundamental para profissionalizar a gestão do seu negócio, garantindo maior clareza financeira e conformidade com as obrigações legais.

Leia também: Empréstimo para MEI: Como conseguir e quais as melhores opções?

O que é uma conta PJ com rendimento?

Uma conta PJ com rendimento é uma evolução da conta bancária tradicional para empresas, oferecendo não apenas um espaço para gerir as transações financeiras do negócio, mas também uma oportunidade de crescimento do capital.

Essas contas diferenciam-se por proporcionar rendimentos sobre os saldos médios, funcionando de maneira similar a uma aplicação financeira, onde os recursos depositados na conta geram uma rentabilidade adicional ao longo do tempo.

Ao escolher uma conta PJ com rendimento, o empresário beneficia-se de uma dupla vantagem: gerenciar as operações financeiras da empresa e, ao mesmo tempo, fazer o dinheiro trabalhar para o negócio, mesmo quando está parado na conta.

Como escolher a melhor conta PJ com rendimento?

Escolher a melhor conta PJ com rendimento para sua empresa é uma decisão que requer análise e comparação de diversas variáveis.

A conta ideal deve alinhar-se às necessidades específicas do seu negócio, oferecendo não só uma boa rentabilidade, mas também funcionalidades que facilitem a gestão financeira diária.

Abaixo, destacamos alguns pontos cruciais a serem considerados na hora de tomar essa decisão.

Taxas e custos associados

É fundamental entender todas as taxas e custos associados à conta, pois eles podem impactar significativamente o rendimento líquido. Certifique-se de que os benefícios oferecidos pela conta não são minimizados por taxas elevadas, como mensalidade ou custo extra para utilização de determinados serviços.

Taxa de rendimento

Analise e compare a taxa de rendimento oferecida pela conta com outras disponíveis no mercado. Opte por uma conta que ofereça uma taxa de rendimento competitiva para assegurar que seu dinheiro gere os melhores retornos possíveis.

Facilidade de acesso e gestão

A capacidade de acessar e gerenciar sua conta com facilidade é crucial. Avalie se o banco fornece um bom serviço de internet banking, aplicativos móveis e outras ferramentas que facilitam o controle financeiro.

Liquidez

A liquidez é um aspecto crucial, especialmente para negócios que podem precisar acessar o capital rapidamente. Avalie a facilidade e a rapidez com que você pode retirar o dinheiro investido sem comprometer os rendimentos. Contas com alta liquidez permitem que você utilize seu capital quando necessário, sem penalidades ou perdas significativas.

Serviços adicionais

Considere os serviços adicionais que a conta oferece. Muitas contas PJ com rendimento vêm com vantagens adicionais, como ferramentas de gestão financeira, que podem ser benéficas para o seu negócio.

Reputação e segurança do banco

A estabilidade e a reputação do banco são essenciais. Escolha um banco reconhecido pela sua solidez e confiabilidade no mercado para garantir a segurança dos seus ativos.

Considerando esses fatores, você estará mais preparado para escolher uma conta PJ com rendimento que não só atenda às necessidades do seu negócio, mas também contribua positivamente para sua saúde financeira.

Qual banco paga 100% do CDI?

Antes de identificar qual banco oferece rendimento de 100% do CDI, é crucial entender o que é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

O que é CDI? 

O CDI é uma taxa que serve como referência para rendimentos de diversas aplicações financeiras no Brasil, sendo frequentemente utilizada como parâmetro para investimentos em renda fixa.

Quando uma conta oferece rendimento de 100% do CDI, significa que seu rendimento acompanha integralmente essa taxa de referência, considerada uma das mais seguras e estáveis do mercado.

Banco para abrir conta PJ grátis

Abrir uma conta PJ grátis nunca foi tão simples: a InfinitePay oferece conta digital gratuita, sem mensalidade e sem taxa de adesão. Para abrir, é simples: é só baixar o app e fazer o cadastro. Não tem burocracia nenhuma!

Conta PJ com cartão 

O cartão para conta PJ é essencial para centralizar os gastos da sua empresa em um único lugar – assim, você tem controle total do dinheiro que entra e sai do seu negócio.

Pela conta digital da InfinitePay você pode criar cartões para fazer compras online ou por aproximação, usando sua carteira digital. 

A InfinitePay oferece rendimento de 100% do CDI

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A conta PJ digital da InfinitePay é gratuita e oferece rendimento de 100% do CDI com liquidez imediata – ou seja, o dinheiro investido pode ser usado a qualquer momento, sem espera e sem burocracia.

Além do rendimento seguro e garantido, a conta da InfinitePay também oferece todos os benefícios que os empreendedores buscam em uma Conta PJ: Pix ilimitado, pagamento de boleto, gestão de cobranças, cartão virtual e muito mais.

Qual a conta PJ que rende todo dia?

Existem algumas instituições financeiras que oferecem rendimento em conta. Aqui vamos mostrar o melhor de cada uma delas.

Comparativo de contas PJ com rendimento

*Para visualizar a tabela no celular, gire-o na posição horizontal.