Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.
Plataformas de pagamentos online se tornaram ferramentas essenciais para o sucesso de qualquer negócio.
Elas facilitam as transações financeiras entre lojas virtuais e seus clientes, proporcionando uma experiência de compra segura, conveniente e eficiente.
Plataformas de pagamentos online são tecnologias essenciais que facilitam as transações financeiras entre a loja virtual e os agentes do sistema de pagamentos, como as bandeiras de cartões.
Elas permitem que as lojas virtuais aceitem pagamentos de forma segura e eficiente, mediando a interação entre todas as partes envolvidas.
Esses sistemas devem oferecer uma variedade de métodos de pagamento para atender às preferências dos consumidores.
A diversidade de opções é crucial para garantir que o cliente finalize a compra com um método que seja conveniente e acessível.
Se a loja não oferece a forma de pagamento desejada, há um grande risco de perder a venda, independentemente de todos os outros esforços de marketing e vendas.
Assim, ao escolher uma plataforma de pagamento para o seu negócio, é fundamental considerar as formas de pagamento mais populares e indispensáveis no mercado brasileiro.
Implementar uma plataforma de pagamentos pode ser um divisor de águas para o seu negócio, especialmente em termos de gestão financeira. Uma das principais vantagens é a redução da inadimplência.
Com sistemas de cobrança automatizados, que possuem lembretes por e-mail e WhatsApp, você garante que os clientes sejam notificados sobre seus débitos, diminuindo significativamente os atrasos e as faltas de pagamento.
Além disso, essas plataformas oferecem melhorias no fluxo de caixa. Opções de antecipação de recebíveis, como o recebimento na hora ou em até um dia útil que a gestão de cobranças gratuita da InfinitePay oferece, permitem que você tenha acesso aos seus fundos de forma mais ágil.
Isso é essencial para manter a saúde financeira do seu negócio, permitindo a gestão eficiente de despesas e investimentos.
Por fim, a automação de processos financeiros simplifica a conciliação de pagamentos e a geração de relatórios detalhados, facilitando o monitoramento das transações e a tomada de decisões estratégicas.
Com essas ferramentas, você pode focar mais no crescimento do seu negócio e menos nas complicações financeiras.
Escolher a plataforma de pagamento online ideal é uma decisão crucial para o sucesso do seu e-commerce.
Com tantas opções no mercado, é essencial avaliar diversos aspectos para garantir que a solução escolhida atenda às necessidades do seu negócio e proporcione uma experiência de compra segura e satisfatória para os clientes.
Aqui estão os principais pontos a serem considerados:
Opte por plataformas que ofereçam uma ampla gama de opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, boleto bancário e Pix.
Isso garante que os clientes escolham o método mais conveniente para eles, aumentando as chances de conversão.
A segurança é fundamental para proteger tanto a sua loja quanto os seus clientes contra fraudes.
Escolha uma plataforma que tenha um sistema antifraude robusto, utilizando inteligência artificial e big data para identificar e bloquear transações suspeitas. Isso ajuda a minimizar perdas por chargebacks e mantém a reputação da loja intacta.
O processo de checkout é um momento crítico na jornada de compra do cliente. Um checkout transparente, que permite concluir a compra sem sair do site, aumenta a confiança do cliente e reduz a taxa de abandono de carrinho.
Plataformas que oferecem essa funcionalidade proporcionam uma experiência de compra mais fluida e segura.
Uma boa plataforma deve facilitar a conciliação de pagamentos, permitindo que você acompanhe todas as transações sem complicações.
Além disso, a antecipação de recebíveis é uma funcionalidade útil para melhorar o fluxo de caixa, mas certifique-se de que essa opção não seja compulsória e que as taxas associadas sejam transparentes e justas.
A InfinitePay se destaca como uma das melhores opções no mercado de pagamentos online, oferecendo uma gestão de cobranças completa e gratuita.
Nossa gestão de cobranças gratuita possui flexibilidade de pagamento, permitindo que os clientes escolham entre Pix e boleto sem taxas ou cartão de crédito com taxa a partir de 3,15% e parcelamento em até 12 vezes.
A opção de recebimento rápido, disponível na hora ou em até um dia útil, também melhora significativamente o fluxo de caixa.
Relatórios detalhados ajudam a monitorar as vendas e gerenciar as pendências financeiras, facilitando a gestão do seu negócio.
Isso possibilita um melhor processo de compra para seus clientes, aumentando a conveniência e as possibilidades de conversão.
A ferramenta de gestão de cobranças da também automatiza o envio de cobranças por WhatsApp e e-mail, reduzindo a inadimplência e assegurando que os pagamentos sejam recebidos eficientemente.
A forma como as pessoas pagam por produtos e serviços está mudando rapidamente. Com o uso do escaneie e pague crescendo, o dinheiro em espécie e cartões de crédito estão cada vez menos sendo usados, dando lugar a métodos de pagamento mais convenientes e inovadores, como pagamentos por QR Code Pix e QR Code para pagamento com cartão.
Se você é um empreendedor que está buscando formas de simplificar as transações no seu negócio, o "escaneie e pague" pode ser a solução.
O "escaneie e pague" é uma solução de pagamento que funciona através da leitura de códigos QR, ou QR Code. Seu cliente simplesmente aponta a câmera do celular para o código e realiza o pagamento. Este pode ser feito por Pix, diretamente no aplicativo do banco, ou o código pode direcionar para a finalização de compra de um produto, com a possibilidade de escolher a forma de pagamento que desejar, como funciona num link de pagamento. É uma forma simples, muito rápida e segura de receber suas vendas.
Os pagamentos através do "escaneie e pague" podem ser aplicados em diversos contextos, trazendo agilidade e praticidade para diferentes tipos de negócio. Aqui estão algumas aplicações comuns:
Em lojas e quiosques, os clientes podem pagar pelos produtos simplesmente escaneando o QR Code no caixa ou diretamente nos produtos.
Oferece uma forma simples de pagar por encomendas feitas para entrega ou retirada, tornando o processo mais rápido.
Em feiras, exposições e eventos, onde várias pequenas compras são feitas, o "escaneie e pague" agiliza o atendimento e elimina a necessidade de troco.
Pagamento rápido e sem a necessidade de contato em estacionamentos, permitindo que os motoristas saiam rapidamente e agilizem o fluxo de carros local.
Alguns sistemas de transporte público já utilizam essa tecnologia para pagamentos, tornando as viagens mais convenientes. O MetrôRio e MetroSP, por exemplo, implementaram o uso de QR Codes para a compra de passagens, facilitando o acesso ao transporte sem a necessidade de cartões físicos ou dinheiro em espécie.
Instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos podem disponibilizar QR Code para doações instantâneas.
Serviços autônomos, como consultorias, passeios ou aulas, podem aceitar pagamentos mais rapidamente através de códigos QR.
Em supermercados ou lojas, permite que os clientes finalizem suas compras de forma autônoma, sem a necessidade de passar por um caixa, podendo finalizar o pagamento via QR Code Pix na maquininha.
No e-commerce, pode facilitar pagamentos para aqueles que preferem fazer compras no desktop, fornecendo um código QR que pode ser escaneado pelo celular.
Estas são apenas algumas das muitas possibilidades. O escaneie e pague é versátil e pode ser adaptado para atender às necessidades de diferentes setores, simplificando a experiência do cliente e tornando os pagamentos mais rápidos e seguros.
Conheça as vantagens de receber pagamentos via QR Code
O pagamento pelo sistema "escaneie e pague" é um processo simples e rápido. Ele envolve o uso de QR Code e o uso de celulares, permitindo que as transações sejam concluídas de forma digital. Aqui está um passo a passo de como receber pagamentos via escaneie e pague:
O cliente confirma o valor e escolhe o método de pagamento, que pode ser cartão de crédito, débito, saldo em conta, ou outras opções oferecidas pelo aplicativo como via Pix.
Dependendo do método de pagamento escolhido, o cliente pode precisar inserir uma senha ou autenticar a transação por reconhecimento facial, digital, ou outro método seguro.
O pagamento é processado quase que instantaneamente, e tanto o cliente quanto o comerciante recebem a confirmação da transação.
Após a confirmação do pagamento, o comerciante pode entregar o produto ou conceder acesso ao serviço, dependendo do contexto.
Esse processo proporciona uma experiência rápida, reduzindo filas e tornando os pagamentos mais eficientes para ambos os lados. Além disso, minimiza a necessidade de contato físico, o que pode ser uma vantagem para a saúde e segurança.
O QR Code pode ser usado de várias maneiras, como facilitar na transferência por Pix, e também funcionar como um checkout para uma compra. Por exemplo, em lojas físicas ou online, um QR Code pode ser gerado para que você escaneie com seu smartphone e seja direcionado para uma página de pagamento, onde você pode finalizar a compra utilizando diversas formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, ou mesmo Pix.
Para te ajudar a navegar nesse universo de soluções, vamos detalhar os principais tipos de pagamentos por escaneie e pague disponíveis no mercado:
Ideal para: Vendas com valor fixo, como produtos em balcões, food trucks ou deliveries.
Um QR Code único é gerado com o valor da venda pré-definido.
O cliente escaneia o código e o valor é automaticamente direcionado para o pagamento, sem necessidade de digitação manual.
Venda de salgadinhos em um food truck: Cada QR Code exibe o valor de um salgadinho (R$5,00, por exemplo). O cliente escolhe quantos deseja, escaneia o código correspondente e paga o valor total da compra.
Ideal para: Vendas com valor variável, como serviços, produtos personalizados ou lojas físicas com checkout.
Um QR Code único é gerado para cada venda, com o valor definido na hora pelo cliente ou por você.
O cliente escaneia o código, insere o valor da compra e escolhe a forma de pagamento.
Loja de roupas: Na hora de pagar, o cliente escaneia o QR Code gerado pela maquininha na mesa do caixa e paga a conta digitalmente.
Ideal para: Cobranças à distância, vendas online ou envio de solicitações de pagamento.
Um link único é gerado para cada venda ou cobrança, contendo as informações da transação.
O cliente recebe o link por SMS, e-mail, WhatsApp ou qualquer outro canal de comunicação e pode acessá-lo para realizar o pagamento através de seu navegador ou aplicativo de banco.
Venda de produtos online: Na finalização da compra, o cliente recebe um link de pagamento para concluir a transação.
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Ideal para: Transações instantâneas e seguras, utilizando a plataforma Pix do Banco Central.
Um QR Code único é gerado com as informações da chave Pix do seu negócio.
O cliente escaneia o código e o aplicativo de pagamento automaticamente direciona para a transação via Pix.
Lojas físicas: QR Codes no caixa facilitam pagamentos rápidos para os clientes, utilizando o saldo da conta bancária ou carteira digital.
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Os pagamentos e recebimentos via "escaneie e pague" oferecem praticidade e segurança, mas como com qualquer método de pagamento, é importante adotar certas precauções para proteger os negócios e os clientes. Aqui estão alguns cuidados essenciais:
Utilize apenas plataformas de pagamento conhecidas e confiáveis, que sigam padrões de segurança e privacidade.
Verifique se a plataforma é certificada e regulamentada.
Confirme que os códigos QR apresentados aos clientes sejam legítimos e correspondam ao seu negócio ou serviço. QR Codes falsificados podem redirecionar os pagamentos para contas fraudulentas.
Garanta que a plataforma de pagamento exija autenticação forte para confirmar transações, como senhas, biometria ou reconhecimento facial. Oriente os clientes a utilizarem autenticação multifatorial quando disponível.
Limite o acesso ao sistema de geração de QR Code para evitar a criação de códigos não autorizados. Atribua níveis de permissão adequados aos funcionários.
Monitore todas as transações para identificar padrões incomuns ou tentativas de fraude.
Notifique imediatamente os clientes e autoridades em caso de suspeita de atividades mal-intencionadas.
Informe os clientes sobre a importância de verificar o valor antes de confirmar o pagamento.
Oriente-os a usar apenas aplicativos oficiais para escanear oQR Code.
Mantenha o software e os sistemas de segurança atualizados para se proteger contra novas ameaças. Faça auditorias regulares no sistema de pagamento para identificar vulnerabilidades.
Tenha políticas claras de reembolso em caso de pagamentos incorretos ou não autorizados.
Forneça instruções claras aos clientes para solicitar reembolsos, se necessário.
Para receber pagamentos em estabelecimentos físicos, mantenha o QR Code em local seguro e protegido contra adulterações. Evite fornecer detalhes sensíveis ou permissões de acesso a terceiros.
Tomando esses cuidados, tanto o comerciante quanto o cliente podem desfrutar dos benefícios dos pagamentos via "escaneie e pague" com mais segurança e confiança.
Para simplificar os pagamentos via Pix, você pode imprimir o QR Code da sua conta PJ InfinitePay e colocá-lo na sua loja. Siga estes passos diretamente da sua conta:
Com a conta PJ da InfinitePay, você pode receber pagamentos de forma rápida e eficiente, com taxas competitivas e ter uma gestão de cobranças gratuita. Além disso, a conta oferece integração simplificada com diferentes métodos de pagamento, como Pix,cartões, boletos, link de pagamento e soluções para simplificar o gerenciamento do seu negócio, ajudando você a focar no que realmente importa: o crescimento da sua empresa. Baixe o app e crie sua conta em minutos!
Veja como a InfinitePay pode agilizar o seu negócio:
A inadimplência representa um desafio constante para pequenos empreendedores, impactando diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade dos negócios. Nos dias atuais, o cenário se tornou ainda mais desafiador, com índices mais elevados de pagamentos não efetuados.
Segundo um estudo recente, publicado em janeiro de 2024 pelo Estadão E-Investidor, o valor médio das dívidas dos brasileiros atingiu R$ 1.388,41, um aumento de 12,2% em relação ao ano anterior. A conjuntura econômica, aliada às taxas de juros elevadas e ao crescimento econômico lento, tem comprometido a capacidade dos consumidores de honrar seus compromissos financeiros, refletindo diretamente nas empresas que veem a inadimplência crescer.
Entenda o que é inadimplência.
A inadimplência pode ter diversas origens, desde o esquecimento comum do cliente, até a falta de recursos financeiros para o pagamento do valor em aberto. Identificar o porquê dos clientes não estarem pagando é o primeiro passo para desenvolver estratégias eficazes de cobrança e prevenção. Além disso, compreender as motivações por trás do não pagamento pode ajudar na criação de abordagens personalizadas que sejam mais efetivas em resolver o problema.
Para auxiliar os empreendedores a enfrentar esse desafio, compilamos 13 dicas práticas, que podem ser implementadas em negócios de todos os segmentos e tamanhos:
Estabeleça um processo sistemático de lembretes e notificações para os clientes, que contenham datas e mensagens planejadas (por exemplo, um lembrete 3 dias antes do vencimento da cobrança, seguido de um no dia do vencimento, e por aí sucessivamente).
Ferramentas de automação podem ajudar a gerenciar o processo de cobrança, reduzindo o tempo e o esforço necessários. O principal benefício dessas ferramentas é a minimização de erros humanos e o esquecimento, que são comuns em processos manuais. Além disso, sistemas automatizados podem enviar lembretes e avisos de pagamento aos clientes em intervalos pré-definidos, o que mantém a regularidade e reduz a probabilidade de atrasos nos pagamentos.
Ofereça descontos ou benefícios para pagamentos realizados dentro do prazo. Por exemplo, você pode oferecer um desconto percentual na próxima compra ou reduzir uma porção do saldo devido se o pagamento for realizado até a data de vencimento. Outro método é proporcionar benefícios cumulativos, como pontos em programas de fidelidade que podem ser trocados por produtos, serviços ou até descontos futuros. Implementar esses incentivos traz benefícios para o negócio, aumentando a possibilidade de melhor liquidez e previsibilidade de fluxo de caixa.
A abordagem deve ser firme, mas sempre respeitosa e profissional. Quando se trata de cobrar clientes, a maneira como a mensagem é comunicada pode fazer uma grande diferença na resposta e na preservação do relacionamento. Por exemplo, iniciar a comunicação com uma verificação da satisfação do cliente em relação ao produto ou serviço oferecido pode ser uma maneira gentil de engajar antes de mencionar qualquer débito pendente. Além disso, usar frases como “Gostaríamos de lembrar que o prazo para o pagamento da sua fatura está se aproximando” ou “Por favor, informe-nos se há algum impedimento para a realização do pagamento” pode manter um tom amigável e colaborativo.
Para auxiliar nesse processo, a InfinitePay oferece uma solução gratuita: um conjunto de 68 mensagens de cobrança personalizadas que podem ser utilizadas para diferentes situações e tipos de clientes.
Flexibilize as condições de pagamento quando necessário, oferecendo parcelamentos ou descontos para liquidação à vista.
Informações precisas e atualizadas facilitam o contato para cobranças. Um cadastro atualizado não apenas facilita a comunicação direta e eficiente em caso de cobranças, mas também permite que o empreendedor adapte suas estratégias de pagamento conforme as necessidades e mudanças na situação do cliente. Utilizar um sistema CRM (Customer Relationship Management) pode automatizar esse processo, garantindo que as informações sejam coletadas e atualizadas regularmente.
Antes de fechar negócios, faça uma análise de crédito para evitar surpresas futuras. Essa avaliação pode incluir a verificação de históricos de pagamento, scores de crédito e referências comerciais. Empregar políticas de crédito claras ajuda a decidir quando e em que condições oferecer crédito a um cliente, baseado em sua capacidade e histórico de pagamento. Ferramentas de análise de crédito, muitas vezes disponíveis através de instituições financeiras ou agências de crédito, podem proporcionar relatórios detalhados sobre a saúde financeira dos potenciais clientes.
Informe claramente as políticas de pagamento e as consequências do não cumprimento. Isso pode ser feito através de comunicações claras e transparentes no momento da venda, e reforçadas em faturas e lembretes de pagamento. Além disso, workshops ou webinars sobre gestão financeira e a importância de um bom crédito podem ser úteis, especialmente para clientes recorrentes ou de alto valor.
Sistemas de cobrança podem otimizar seu tempo e trazer informações importantes sobre o comportamento de pagamento dos clientes.
Comunique a importância do pagamento em dia como benefício para seu cliente (ter nome limpo facilita acesso a bens como imóveis, por exemplo)
Para serviços contínuos, considere o uso de sistemas de cobrança recorrente, que cobram periodicamente seus clientes.
Para dívidas mais antigas, ofereça condições especiais de renegociação. Ao oferecer condições especiais de renegociação, as empresas podem incentivar os devedores a saldar suas contas, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo a necessidade de ações de cobrança mais agressivas. Descontos para pagamentos antecipados e flexibilização de prazos são algumas opções de renegociação que geralmente trazem bons resultados.
Mantenha-se atento às tendências e ajuste as estratégias conforme necessário. Este processo envolve:
Cada uma dessas dicas pode ser adaptada e personalizada para se adequar às necessidades específicas de cada negócio. A chave é manter uma abordagem proativa e flexível na gestão da inadimplência.
Além das estratégias mencionadas, a adoção de métodos de pagamento que garantam a entrada de dinheiro, como o Pix à vista e o parcelamento por cartão, pode ser uma estratégia eficaz para mitigar o risco de inadimplência.
Esses métodos reduzem a janela de tempo entre a compra e o pagamento, diminuindo assim as chances de esquecimento ou de mudança de circunstâncias financeiras do cliente que poderiam levar à inadimplência.
Ferramentas como a gestão de cobrança da InfinitePay oferecem aos empreendedores a possibilidade de automatizar o processo de cobrança, economizando tempo e reduzindo o desgaste com clientes inadimplentes.
Com ela, é possível:
Os benefícios incluem maior eficiência na recuperação de créditos e a manutenção de um relacionamento saudável com os clientes.
Além das dicas acima, há atitudes de longo prazo que ajudam no combate à inadimplência. Abaixo, listamos algumas delas:
Uma comunicação clara e constante é crucial para manter uma boa relação com seus clientes. Informar antecipadamente sobre políticas de pagamento e possíveis penalidades por atrasos ajuda a estabelecer expectativas claras. Além disso, entender as circunstâncias individuais dos clientes pode facilitar a adaptação de estratégias de cobrança, criando soluções ganha-ganha que incentivem o pagamento sem prejudicar a relação comercial.
A promoção da educação financeira é uma ferramenta poderosa para reduzir a inadimplência. Ao fornecer aos seus clientes informações sobre gestão de orçamento, planejamento financeiro e consequências da inadimplência, você os ajuda a tomar decisões mais conscientes. Esse investimento na educação dos consumidores pode levar a um comportamento de pagamento mais responsável, beneficiando tanto os clientes quanto os negócios a longo prazo.
Estar atento às mudanças no ambiente econômico e adaptar suas estratégias de cobrança conforme necessário é fundamental. Em tempos de crise econômica, por exemplo, pode ser benéfico oferecer mais flexibilidade nas opções de pagamento ou renegociação de dívidas. Essa abordagem não apenas ajuda a manter o fluxo de caixa, mas também fortalece a lealdade dos clientes, que percebem o seu negócio como um parceiro em tempos difíceis.
Monitoramento e análise de dados
O uso de dados e análises para monitorar padrões de pagamento e identificar clientes potencialmente inadimplentes antes que os atrasos ocorram pode transformar a gestão de crédito. Ferramentas analíticas permitem prever comportamentos de pagamento, otimizar estratégias de cobrança e personalizar a comunicação com base no histórico de pagamento do cliente.
A inadimplência é um desafio multifacetado que requer uma abordagem estratégica e personalizada. Implementar uma régua de cobrança eficiente, adotar métodos de pagamento que assegurem a liquidez, fomentar uma relação positiva com o cliente, promover a educação financeira e adaptar-se proativamente às mudanças econômicas são estratégias que trazem efeitos positivos à curto, médio e longo prazo.
Confira neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o sinal de pagamento. Entenda seu conceito, as vantagens em cobrá-lo e como tomar decisões conscientes e seguras em suas compras e vendas.
O sinal de pagamento é uma quantia em dinheiro que o comprador entrega ao vendedor como garantia de que irá concluir a compra de um bem ou serviço. É uma espécie de "pré-pagamento" que demonstra o compromisso do comprador com a negociação.
O sinal tem como objetivo principal proteger ambas as partes:
Garante que ele não perderá tempo e recursos com um cliente que não tem real interesse em comprar o produto ou serviço.
Assegura que ele terá o produto ou serviço reservado para ele, evitando que seja vendido para outro cliente.
Dessa forma, o sinal de pagamento se prova uma boa opção especialmente para serviços e para produtos que demandem diversas fases de entrega. Isso porque o sinal força um comprometimento financeiro, reduzindo as chances de desistência no meio do caminho por ambas as partes.
Saiba como gerar link de pagamento para receber sinal.
A cobrança do sinal se dá através de algumas etapas. Abaixo, listamos o passo a passo de como se dá a cobrança do sinal:
O valor do sinal é livremente negociado entre as partes, mas geralmente não ultrapassa 30% do valor total da compra. É importante que o valor seja justo para ambas as partes, levando em consideração o valor do bem ou serviço, o tempo de entrega e os riscos da negociação.
É importante que o pagamento do sinal seja formalizado por meio de um contrato escrito, que deve conter:
Dados das partes: nome completo, endereço e telefone.
Descrição do bem ou serviço: características e quantidade.
Valor total da compra: valor do sinal e valor restante a ser pago.
Data de entrega do bem ou serviço: prazo para a finalização da compra.
Forma de pagamento do sinal: dinheiro, cheque, cartão de crédito ou débito, transferência bancária etc.
O sinal pode ser pago à vista ou parcelado, de acordo com a negociação entre as partes. É importante que o comprador guarde o comprovante de pagamento para sua segurança.
O vendedor deve entregar o bem ou serviço na data acordada e nas condições descritas no contrato. Caso não cumpra com sua parte, ele poderá ser obrigado a devolver o valor do sinal em dobro.
Os passos seguintes não são parte formal do processo, mas podem ocorrer, então seguem listados para serem mapeados.
Em alguns casos, o sinal pode ser devolvido ao comprador, mesmo que ele desista da compra. Isso pode acontecer se:
Se o contrato for rescindido por qualquer motivo, o valor do sinal deve ser devolvido ao comprador, acrescido de juros legais.
Veja algumas dicas para evitar problemas:
Conheça o link de pagamento seguro para cobrar o sinal.
Existem alguns benefícios consideráveis na cobrança de sinal. Abaixo, listamos os principais:
Cobrar sinal de pagamento não é apenas uma forma de garantir compromisso do cliente, mas também uma ferramenta estratégica para o sucesso do seu negócio. Ao implementar essa prática, você desfruta de diversos benefícios que contribuem para a segurança, organização e rentabilidade do seu trabalho.
Além disso, é possível melhorar seu fluxo de caixa recebendo o sinal na hora. Há formas de pagamento atualmente que permitem essa agilidade.
O sinal funciona como uma garantia contra clientes que não comparecem ao compromisso ou que não honram seus pagamentos. Essa proteção é especialmente importante para profissionais autônomos e empresas com agendamentos, como tatuadores, cabeleireiros, profissionais da saúde e consultores, que podem sofrer perdas significativas com cancelamentos de última hora. Ao cobrar um valor inicial, você se resguarda contra o impacto negativo de "no-shows" e inadimplência, assegurando a previsibilidade e segurança do seu fluxo de caixa.
O sinal permite que você organize sua agenda de forma mais eficiente, evitando o agendamento excessivo e garantindo que todos os clientes sejam atendidos com a atenção e qualidade que merecem. Ao ter uma visão clara dos compromissos confirmados, você otimiza seu tempo, reduz o estresse e aumenta a produtividade do seu negócio.
Cobrar sinal demonstra profissionalismo e valoriza o seu tempo e expertise. Ao comunicar o valor do seu trabalho desde o início, você estabelece uma relação transparente com o cliente e transmite a importância do compromisso firmado. Essa postura contribui para a percepção de valor do seu serviço, fidelizando clientes e atraindo novos negócios.
Para profissionais da saúde e estética, o sinal de pagamento oferece vantagens adicionais. Na área da saúde, por exemplo, o sinal ajuda a reduzir custos com materiais descartáveis e outros insumos utilizados em cada consulta, além de contribuir para a diminuição da inadimplência. Já na área da estética, o sinal pode ser utilizado para garantir a reserva do horário e para cobrir os custos com produtos que serão utilizados no serviço.
Sim, é legal pedir pagamento de sinal. A prática é amparada pelo Código Civil Brasileiro, entre os artigos 417- 420, que define o sinal como "a quantia dada como princípio do pagamento e que se perde em caso de arrependimento do comprador".
Alguns procedimentos comuns no mercado na cobrança de sinal:
Há tipos de negócios em que a cobrança de sinal é comum e esperada. Abaixo, listamos os principais usos práticos do sinal de pagamento:
O sinal garante a compra dos materiais específicos para a tatuagem, como tinta, agulhas e outros insumos, assegurando a qualidade do serviço e evitando custos desnecessários.
O sinal garante a reserva do horário e cobre os custos com produtos como tintas, descolorantes e outros produtos específicos para o serviço contratado, otimizando o tempo e os recursos do profissional.
O sinal ajuda a reduzir custos com materiais descartáveis, medicamentos e outros insumos utilizados na consulta, além de contribuir para a diminuição da inadimplência, garantindo a sustentabilidade do negócio.
O sinal de pagamento em reservas de restaurante garante que o cliente esteja realmente comprometido com a reserva, evitando mesas vazias e prejuízos para o estabelecimento. Essa prática é especialmente importante em datas comemorativas ou horários de pico, quando a demanda por mesas é alta.
Em serviços e produtos de alto valor, o sinal de pagamento funciona como um compromisso do cliente e uma garantia para o profissional ou empresa. Essa prática é essencial para proteger ambas as partes em transações que envolvem valores consideráveis e prazos de entrega longos.
Exemplos:
A escolha do meio de pagamento para receber o sinal deve levar em consideração a segurança, a praticidade e as preferências do cliente.
Confira as principais opções:
O sinal de pagamento é uma cobrança, e portanto tem trâmites que podem ser delicados. Siga o processo abaixo para aumentar as garantias de ser bem sucedido em seu recebimento:
Elabore um contrato escrito que descreva o objeto da transação, o valor do sinal, a data de entrega do bem ou serviço, as condições de devolução do sinal e as demais cláusulas relevantes.
Obtenha a assinatura do cliente em duas vias do contrato, para que ambas as partes tenham um registro do acordo.
Informe o cliente sobre o valor do sinal, a forma de pagamento e o prazo para pagamento. Explique as condições de devolução do sinal, incluindo os casos em que o cliente poderá ter o valor restituído. Responda a todas as dúvidas do cliente e certifique-se de que ele esteja ciente de seus direitos e obrigações.
Opte por meios de pagamento que ofereçam segurança para ambas as partes, como cartão de crédito, transferência bancária ou Pix.
Evite receber o sinal em dinheiro, pois há risco de perda ou roubo.
Guarde o comprovante de pagamento do sinal, como recibo, extrato bancário ou transação do Pix. Anote a data e o valor do pagamento, bem como o nome e os dados de contato do cliente.
Pelo presente instrumento particular, as partes abaixo qualificadas:
VENDEDOR:
Nome: [Nome completo do vendedor]
Endereço: [Endereço completo do vendedor]
CPF: [Número do CPF do vendedor]
RG: [Número do RG do vendedor]
COMPRADOR:
Nome: [Nome completo do comprador]
Endereço: [Endereço completo do comprador]
CPF: [Número do CPF do comprador]
RG: [Número do RG do comprador]
Declaram que:
O VENDEDOR vende e o COMPRADOR compra, pelo presente instrumento, o seguinte bem/serviço: [Descrição completa do bem/serviço].
O valor total da transação é de R$ [Valor total da transação].
O COMPRADOR pagou ao VENDEDOR, a título de sinal de pagamento, a quantia de R$ [Valor do sinal], equivalente a [Percentual do sinal]% do valor total da transação.
O sinal foi pago através de [Forma de pagamento do sinal] (cheque, cartão de crédito, transferência bancária, Pix).
Cláusulas:
O saldo remanescente de R$ [Valor do saldo remanescente] deverá ser pago pelo COMPRADOR ao VENDEDOR na data de [Data de pagamento do saldo].
Em caso de arrependimento do COMPRADOR, o sinal não será devolvido.
Em caso de arrependimento do VENDEDOR, o sinal será devolvido ao COMPRADOR em dobro.
O bem/serviço será entregue ao COMPRADOR na data de [Data de entrega do bem/serviço].
As partes elegem o foro da Comarca de [Cidade] para dirimir qualquer litígio que possa surgir em decorrência do presente instrumento.
Local e data:
[Cidade], [Data]
Assinaturas:
VENDEDOR:
COMPRADOR:
Testemunhas:
A escolha da ferramenta ideal para receber sinal de pagamento depende de suas necessidades específicas e do tipo de negócio que você administra.
A InfinitePay oferece a opção de cobrar por link de pagamento, em que você pode:
Diferentemente de outras plataformas, que podem levar até 30 dias para liberar o saldo, a InfinitePay te dá acesso ao seu dinheiro instantaneamente ou em apenas 1 dia útil.
Ofereça mais flexibilidade aos seus clientes, permitindo que eles parcelem o sinal em até 12 vezes sem juros.
A InfinitePay oferece taxas mais competitivas que outras plataformas, ajudando seu fluxo de caixa.
A plataforma InfinitePay te permite gerenciar todos os seus pagamentos em um só lugar, de forma fácil e segura. Com a InfinitePay, você pode ter certeza de que receberá seu sinal de pagamento de forma rápida, segura e eficiente.
Se você ainda não sabe receber por Pix, está perdendo uma oportunidade de oferecer uma experiência mais rápida e segura aos seus clientes.
Segundo um estudo feito em 2023 pela OpinionBox, os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%). Além disso, os QR codes já são utilizados por 41% para realizar ou receber pagamentos via Pix.
A mesma pesquisa também apontou que o Pix transformou o modo como fazemos pagamentos, e é utilizado por quase todos os brasileiros. O pagamento instantâneo, lançado pelo Banco Central em 2020, já foi usado por 90% dos entrevistados no estudo.
O Pix segue crescendo em popularidade e se tornou o meio mais utilizado e preferido das pessoas entrevistadas. Neste guia completo, você encontrará tudo o que precisa saber para começar a receber por Pix.
O Pix revolucionou as transferências de dinheiro no Brasil, oferecendo um método rápido, seguro e eficaz de realizar e receber pagamentos instantaneamente. Mas você sabe todas as formas de receber dinheiro pelo Pix? Vamos explorar as opções disponíveis:
A chave Pix é uma das formas mais comuns de receber pagamentos. Ela pode ser seu CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Ao compartilhar sua chave Pix com o pagador, ele pode transferir o dinheiro diretamente para sua conta.
Veja como cadastrar sua chave Pix no app da InfinitePay:
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O QR Code é outra maneira prática de receber Pix. Existem dois tipos: o estático, que pode ser usado para múltiplas transações, e o dinâmico, que é gerado para uma transação específica. O pagador apenas precisa escanear o código através do app de seu banco para realizar o pagamento.
Leia mais: Como gerar QR Code Pix
Embora menos comum, é possível receber um Pix fornecendo os dados bancários tradicionais, como agência, conta e nome completo. O pagador insere essas informações manualmente em seu app bancário para efetuar o Pix.
Alguns serviços e instituições financeiras permitem a criação de um link com várias opções de pagamento, incluindo o Pix. Ao enviar esse link para o pagador, ele será direcionado para concluir a transação em seu próprio app bancário, facilitando o processo de pagamento.
No app da InfinitePay é muito fácil criar um link de pagamento para vender, além disso você conta com uma gestão de cobranças gratuita e automatizada com envio de notificações perto do vencimento. As opções de pagamento são cartão, Pix e boleto bancário. O cliente escolhe como quer pagar!
Para pessoas físicas, receber pelo Pix é geralmente isento de taxas. No entanto, pessoas jurídicas podem estar sujeitas a taxas dependendo da política de sua instituição financeira. Verifique com seu banco ou fintech as condições específicas para o seu caso.
O Pix taxa zero da InfinitePay é a melhor solução para lojistas que querem diversificar suas formas de pagamento e aumentar suas vendas. Além de não ser cobrado, não tem limitação de quantidades de Pix gerados ou recebidos.
Leia mais:
O Pix revolucionou a maneira como as pessoas transferem e recebem dinheiro no Brasil, e as vantagens de recebê-lo como vendedor ou prestador de serviço são muitas.
A rapidez é um dos principais benefícios: o dinheiro cai na sua conta instantaneamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso significa que você não precisa esperar dias para receber o pagamento de suas vendas, o que pode ser crucial para o fluxo de caixa do seu negócio.
A praticidade também é um grande diferencial. O Pix é um sistema simples e fácil de usar, tanto para você quanto para seus clientes. Basta informar a chave Pix ou o QR Code para que o pagamento seja realizado em segundos, sem necessidade de digitar longos números de conta ou código de barras.
A segurança é outro ponto importante. O Pix é um sistema seguro e protegido pelo Banco Central do Brasil, o que significa que seus dados e transações estão protegidos contra fraudes e golpes.
Receber por Pix é gratuito na maioria das instituições financeiras. Isso significa que você não terá que pagar taxas para receber seus pagamentos, o que aumenta seus lucros.
Oferece mais opções de pagamento aos seus clientes e aumenta a conversão de vendas.
Caso receba um Pix por engano, a melhor prática é entrar em contato com seu banco para orientar sobre o procedimento de devolução, pois não existe um mecanismo automático de estorno no sistema Pix. Se você quiser estonar manualmente:
Verifique as informações da transação e entre em contato com o banco para esclarecer o ocorrido. Erros podem ser decorrentes de informações incorretas no momento da transferência.
O Pix possui mecanismos robustos de segurança, assegurando a proteção de dados e a integridade das transações. Sempre verifique as informações antes de confirmar um recebimento e mantenha seus dados seguros.
Você pode criar uma chave Pix específica para recebimentos, separando suas transações pessoais das profissionais, por exemplo. Isso ajuda na organização financeira e na segurança dos seus dados.
O Pix é uma forma rápida, segura e prática de receber dinheiro. Ao oferecer Pix como forma de pagamento, você pode aumentar suas vendas e oferecer uma melhor experiência aos seus clientes. Veja algumas dicas práticas para receber por Pix:
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No universo das transações financeiras, o uso de boletos bancários por parte de consumidores e negócios é uma prática comum e altamente valorizada. Mas, você sabia que não apenas empresas, mas também indivíduos, podem emitir boletos? Sim, é possível para qualquer pessoa física emitir boleto, um processo facilitado pelas atuais tecnologias e serviços financeiros disponíveis.
Disponibilizar a opção de pagamento via boleto bancário é um diferencial que acrescenta valor para autônomos, freelancers e pequenos empreendedores. Isso se dá porque diversas transações são abandonadas por causa da complexidade dos processos de preenchimento de formulários ou pela limitação das formas de pagamento. Esse método simplifica o processo para ambas as partes, permitindo que, com o uso de uma ferramenta apropriada, você emita boletos facilmente e com segurança.
Interessado em aprender como uma pessoa física pode emitir um boleto bancário? Vamos explorar esse processo e muito mais sobre o tema. Acompanhe para descobrir!
Independentemente de ser pessoa física ou jurídica, o processo para criação deste documento é idêntico, assim como as vantagens que o uso do boleto bancário oferece na cobrança.
Essa modalidade é versátil, permitindo a emissão tanto de boletos únicos, com data e valor específicos, quanto de boletos parcelados, dividindo o valor total em quantias iguais ao longo dos meses conforme a preferência do seu cliente.
Leia mais: Guia completo de como gerar boleto
Veja os passos de como uma pessoa fisica pode emitir boleto:
O primeiro passo para emitir boletos como pessoa física é escolher a instituição financeira ou a plataforma de pagamento online que mais se adapta às suas necessidades. Muitas fintechs, por exemplo, simplificam esse processo oferecendo soluções integradas que dispensam a necessidade de conta bancária tradicional, reduzindo custos e burocracias, como é o caso da InfinitePay, que oferece uma gestão de cobranças grátis e boletos ilimitados para pessoa fisica que deseja emitir boleto.
Acesse o site da plataforma escolhida e siga as instruções para criar uma conta gratuita. Informe seus dados pessoais, como CPF, nome completo e endereço de e-mail.
1. Entre no app da InfinitePay
(baixe grátis aqui, caso ainda não tenha o app no seu celular)
2. Na parte inferior do app, clique no símbolo da InfinitePay
3. Vá em Gestão de Cobrança
4. Adicione um novo cliente ou selecione um já existente
5. Escolha o valor e clique em "Revisar cobrança"
6. Ajuste os detalhes de parcelamento, se prefere repassar a taxa para o cliente, validade do boleto bancário e tipo de cobrança (se única ou recorrente)
7. Pronto! É só enviar o boleto bancário automatizado para seu cliente.
Leia mais: Por que usar um sistema de cobrança automatizado?
Na plataforma, você encontrará um formulário para inserir os detalhes da cobrança, como:
Após preencher todas as informações, revise os dados e gere a cobrança. A plataforma fornecerá o código de barras ao seu cliente e as demais informações necessárias para o pagamento. Na InfinitePay, ele também poderá escolher pagar a cobrança por Pix ou cartão, se preferir.
Leia mais: Boleto bancário: Guia completo para vendedores e compradores
O boleto pode ser enviado ao cliente por e-mail, WhatsApp ou outro meio de comunicação. Você também pode disponibilizá-lo para download em um site ou blog.
A plataforma de emissão de boletos fornecerá ferramentas para acompanhar o status do pagamento, como data de pagamento e valor recebido.
A emissão de boletos como pessoa física pode ser uma ótima opção para diversas situações, como:
Emitir boletos como pessoa física através de plataformas online oferece diversos benefícios em comparação com os métodos tradicionais, como bancos ou casas lotéricas.
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