Pagamentos
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02
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2025
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Se você é empreendedor, já deve ter se perguntado como funciona todo o processo quando um cliente paga com cartão na sua loja física ou online.
Por trás dessa operação aparentemente simples, existe uma peça importante: a adquirente. Mas afinal, o que é uma adquirente e por que ela é fundamental para seu negócio?
Neste guia, vamos desvendar todos os aspectos dessa peça-chave do sistema financeiro e ajudar você a tomar as melhores decisões para sua empresa.
O que é adquirente?
Uma adquirente é uma instituição financeira que atua como intermediária entre seu negócio, as bandeiras de cartão e os bancos emissores.
Em termos práticos, é a empresa responsável por processar e garantir que os pagamentos realizados com cartões cheguem até sua conta.
Imagine a adquirente como uma tradutora financeira: ela "traduz" a linguagem do cartão do seu cliente para a linguagem do seu banco, garantindo que a transação seja realizada de forma segura e eficiente.
Empresas de maquininhas - e outras formas de pagamento, como a InfinitePay, são o que chamamos de adquirentes.
Confira:
- 7 motivos para adquirir sua maquininha InfinitePay e economizar nas taxas
- Como adquirir uma maquininha de cartão
- Plataformas de Pagamento Online: Escolha a Ideal para Seu Negócio
Como funciona a comunicação entre a empresa e a adquirente?
O processo de comunicação entre sua empresa e o banco através da adquirente segue um fluxo específico:
- Captura: Quando seu cliente insere ou aproxima o cartão da maquininha
- Autorização: A adquirente envia os dados para a bandeira do cartão
- Verificação: A bandeira consulta o banco emissor sobre a disponibilidade de saldo/limite
- Confirmação: O banco autoriza ou nega a transação
- Liquidação: A adquirente processa o pagamento e programa o repasse para sua conta
Todo esse processo acontece em questão de segundos, graças à infraestrutura tecnológica das adquirentes.
Como contratar uma adquirente?
Se você busca uma adquirente que oferece as melhores taxas do mercado para pequenos e médios empreendimentos, basta acessar o site da InfinitePay ou baixar o nosso app e escolher o produto ideal para o seu negócio.
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O que é subadquirente?
A subadquirente, funciona como um intermediário entre o lojista e a adquirente,
Diferente da adquirente, ela não tem a necessidade de se filiar a um banco, uma vez que o trabalho dela é justamente é conectar a sua venda a uma adquirente.
Ou seja, mesmo que você conte com uma subadquirente, o seu negócio ainda terá um contato - mesmo que indireto - com uma adquirente.
Isso porque a adquirente é a responsável por se comunicar com bandeiras e bancos quando pagamentos via cartão de crédito ou débito são processados.
Na prática, o que muda é o fluxo de pagamento.
Imagine um cenário em que um cliente quer comprar um produto em uma loja online.
O fluxo direto com a Adquirente seria:
- O cliente realiza a compra e insere os dados do cartão.
- O sistema da loja do comerciante envia diretamente essas informações para a adquirente.
- A adquirente verifica com o banco do cliente se há saldo suficiente para aprovar a transação.
- O banco do cliente confirma se o pagamento pode ser realizado.
- A adquirente então informa ao comerciante se a compra foi aprovada ou recusada.
- Caso aprovada, o comerciante processa o pedido e aguarda o período de recebimento.
- Após a liquidação (período necessário para o dinheiro ser processado), a adquirente transfere o valor para o comerciante.
Já o fluxo com intermédio da subadquirente seria:
- O cliente também realiza a compra e insere os dados do cartão.
- Em vez de os dados irem direto para a adquirente, eles primeiro passam pela subadquirente, que verifica e repassa essas informações para a adquirente.
- A adquirente consulta o banco do cliente para saber se há saldo disponível e se a transação pode ser aprovada.
- O banco do cliente confirma se o pagamento pode ser realizado.
- A adquirente então informa à subadquirente se a compra foi aprovada ou recusada.
- A subadquirente repassa essa informação ao comerciante.
- Caso a compra seja aprovada, a subadquirente comunica ao comerciante que o pagamento foi aprovado, permitindo que ele processe o pedido e aguarde o recebimento.
- Após a liquidação, a subadquirente transfere o valor para o comerciante.
Em resumo, no modelo com adquirente direta, a comunicação entre a loja e o sistema de pagamento é mais rápida, pois os dados vão diretamente para a adquirente.
Já no modelo com subadquirente, há uma etapa extra: primeiro, os dados são revisados e conferidos pela subadquirente antes de serem enviados para a adquirente.
Quais as diferenças entre adquirente e subadquirente?
Em termos gerais, as principais diferenças são aspectos como filiação, forma de processamento, burocracia, custos e tipos de serviços oferecidos.
Veja em detalhes:
Ou seja, escolher entre adquirente ou subadquirente depende das necessidades do seu negócio: se você quer um processo mais rápido e também mais econômico a longo prazo, a adquirente direta pode ser ideal.
Porém, se busca um serviço mais simples, mesmo que o custo a médio e longo prazo não seja tão atrativo, a subadquirente pode ser uma boa opção.
6 vantagens de optar por uma adquirente no seu negócio
Confira 6 benefícios de contar com uma adquirente na expansão do seu negócio:
1. Segurança
As transações realizadas através de adquirentes são altamente seguras, utilizando tecnologias como criptografia e autenticação.
Isso protege os dados dos consumidores e comerciantes contra fraudes e invasões, proporcionando um ambiente seguro para ambas as partes.
2. Flexibilidade nos Pagamentos
As adquirentes permitem que os comerciantes aceitem uma variedade de métodos de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, links de pagamento, boleto, arteiras digitais e Pix.
Essa diversidade atende às preferências dos consumidores e pode aumentar as vendas, já que os clientes tendem a abandonar compras se suas opções de pagamento preferidas não estiverem disponíveis.
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3. Agilidade nas Transações
O processo de pagamento com uma adquirente é rápido, geralmente concluído em segundos.
Isso é especialmente benéfico para lojas físicas, onde não há necessidade de manuseio de dinheiro físico, e para lojas online, que podem agilizar o envio de produtos, já que a confirmação do pagamento é mais ágil.
4. Aumento da Taxa de Conversão
Ao aceitar múltiplas bandeiras e métodos de pagamento, as adquirentes ajudam a evitar a perda de vendas por falta de opções. Em um cenário onde muitos consumidores não carregam dinheiro em espécie, isso aumenta significativamente a taxa de conversão das vendas.
5. Fidelização do Cliente
A possibilidade de pagar da forma que o cliente prefere pode aumentar a lealdade à marca.
Quando os consumidores sentem que suas necessidades são atendidas, eles tendem a retornar ao estabelecimento para futuras compras.
6. Antecipação de Recebíveis
Algumas adquirentes oferecem serviços como a antecipação de recebíveis, permitindo que os comerciantes recebam o valor das vendas a prazo antes do prazo normal.
Com a InfinitePay, você recebe em até um dia útil e, ao optar pelo InfiniteNitro você recebe na hora e continua aproveitando nossas taxas competitivas.
E o melhor: você escolhe quando ativar ou desativar essa opção rapidamente pelo app.
Receber antecipadamente, ajuda na gestão do fluxo de caixa e na manutenção das operações, sem precisar esperar longos períodos pela liquidação das vendas.
Como escolher uma adquirente para o seu negócio?
A escolha da adquirente certa pode ser um diferencial competitivo importante para seu negócio.
Ao compreender bem o papel e as características de cada opção, você pode decidir mais assertiva e alinhada com suas necessidades.
Aqui estão os principais fatores para considerar antes de escolher:
Taxas e bandeiras
Certifique-se de que as principais bandeiras de cartões em circulação no país são aceitas. Isso garante que você possa atender a uma ampla gama de clientes, aumentando as chances de vendas.
Algumas bandeiras oferecem taxas mais altas (Elo, Amex, Hipercard, etc.), portanto, pesquise todos os custos associados.
Além disso, com base no volume de vendas ou segmento do seu negócio, você pode encontrar opções mais vantajosas de taxas.
Na InfinitePay, por exemplo, quanto mais você vende, menos taxas você paga!
Recursos tecnológicos
Busque uma adquirente que ofereça recursos modernos, como pagamentos por aproximação na maquininha, Tap to Pay, integração com sistemas, suporte técnico e soluções de gestão financeira.
Escolha aquela que oferecer recursos que podem otimizar suas vendas e melhorar a eficiência do seu negócio.
Veja:
- Como fazer pagamento por aproximação pelo celular
- Maquininha de cartão barata: confira 5 opções e qual a melhor para você
Reputação e suporte ao cliente
Pesquise sobre a reputação da adquirente no mercado, isso te ajudará a entender com o ela poderá te atender em momentos difíceis.
Para isso, verifique avaliações em plataformas como o Reclame Aqui para entender a experiência de outros comerciantes com a empresa.
Escolha opções que tenham atendimento personalizado, de qualidade e que não tenha um histórico de demoras para resolver problemas.
A InfinitePay tem o selo de confiança e atingiu a reputação máxima de atendimento no Reclame Aqui, ganhando o certificado RA1000.
