Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.
Neste artigo, você aprenderá o que é o Pix Copia e Cola, como utilizá-lo, suas vantagens, desvantagens e quando o utilizar em seu dia a dia, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
O Pix Copia e Cola é um recurso que facilita os pagamentos pelo Pix, permitindo que o pagador copie um código gerado (um link ou QR Code convertido em texto) e cole no aplicativo de sua instituição financeira para realizar a transação.
Esse código contém todas as informações necessárias para o pagamento, como valor, chave Pix e dados da conta bancária do destinatário, sem a necessidade de inserir essas informações manualmente.
Esse recurso simplifica as transações, especialmente em situações em que o pagador não consegue escanear um Pix QR Code diretamente.
Em vez de inserir manualmente as informações da chave Pix, o pagador apenas copia o código fornecido e o cola no campo específico no app do banco ou instituição financeira.
Os limites de valor para transações com o Pix Copia e Cola podem variar conforme a instituição financeira e o horário em que a operação é realizada.
Geralmente, os limites durante o horário comercial são mais altos, podendo atingir valores consideráveis, enquanto à noite e em horários de menor movimento, pode haver restrições.
No entanto, cabe ao Banco Central e às instituições financeiras estipularem esses limites para garantir a segurança dos usuários.
Realizar um pagamento com o Pix Copia e Cola é bastante simples:
Este processo é seguro e rápido e permite realizar pagamentos de forma eficiente.
Leia mais: Pagamento instantâneo: como funciona e seus benefícios para empresas e consumidores
Como qualquer tecnologia, o Pix Copia e Cola oferece vantagens e algumas desvantagens que devem ser consideradas.
Leia também: Guia prático: como estornar um Pix?
O Pix Copia e Cola é uma excelente solução em diversas situações cotidianas, tanto para pessoas físicas quanto para empresas (pessoas jurídicas).
Algumas situações em que essa forma de pagamento pode ser usada são:
A InfinitePay é uma plataforma que oferece serviços financeiros com foco em pequenas e médias empresas.
Com ela, é possível receber pagamentos com Pix Copia e Cola de forma simples.
Veja o passo a passo abaixo.
Essa funcionalidade é ideal para empresas que desejam praticidade na hora de receber pagamentos.
Veja também: Como funciona o Pix para empresas?
A InfinitePay se destaca por oferecer Pix gratuito e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF.
Além disso, é possível aceitar Pix na maquininha de cartão, gerando um QR Code diretamente na tela da maquininha para o cliente escanear.
O valor da transação cai na conta instantaneamente e o cliente pode levar o comprovante impresso, oferecendo mais controle e segurança.
Os pagamentos online são transações financeiras realizadas pela internet, permitindo que consumidores comprem produtos e serviços em plataformas de e-commerce, e que as empresas recebam pagamentos de forma rápida e segura.
As formas de pagamento online se tornaram essenciais para a experiência de compra, permitindo que as transações ocorram de maneira conveniente, tanto para compradores quanto para vendedores.
Essas transações podem ser feitas através de diversas plataformas de pagamento, que incluem cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, e mais recentemente, o Pix.
Ao realizar uma compra online, o cliente escolhe o método de pagamento mais conveniente, insere os dados necessários, como os dados do cartão de crédito ou conta bancária, e finaliza a transação.
Em muitos casos, o processamento é realizado instantaneamente, permitindo que a empresa receba o pagamento em tempo real e inicie o envio dos produtos ou a prestação dos serviços.
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Entre as formas de pagamento mais comuns estão os cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, Pix e links de pagamento.
Cada um desses métodos possui suas próprias características e funcionalidades, que atendem às diversas necessidades dos clientes e empresas.
Os cartões de crédito são uma das formas de pagamento online mais populares.
Ao optar por esse método, o cliente insere os dados do cartão, como número, validade e código de segurança, no site da loja virtual.
O valor da compra é debitado do limite de crédito do cartão, e o cliente tem a opção de parcelar a compra, pagando em parcelas mensais.
Essa forma de pagamento é amplamente aceita, proporcionando segurança e flexibilidade ao comprador.
Além disso, as plataformas de pagamento online geralmente oferecem diversas opções de parcelamento, o que facilita ainda mais o processo de compra.
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O cartão de débito é outra forma amplamente utilizada em transações online.
Ao contrário do cartão de crédito, o valor da compra é debitado diretamente da conta bancária do comprador.
Esse método é ideal para quem prefere controlar melhor seus gastos, já que o pagamento é realizado com o saldo disponível em conta, evitando dívidas futuras.
O processo de pagamento com cartão de débito é rápido e seguro, e muitas plataformas de pagamento online suportam essa opção.
Você também pode se interessar por: Descubra as principais bandeiras de cartão e como escolher a ideal para você
O boleto bancário é uma forma tradicional de pagamento no Brasil, muito utilizada em transações online.
Ao escolher essa opção, o cliente recebe um boleto com um código de barras, que pode ser pago em qualquer banco, lotérica ou aplicativo de banco até a data de vencimento.
Após o pagamento, a compensação pode levar alguns dias, e a empresa só envia o produto ou presta o serviço após a confirmação do pagamento.
Embora não seja tão rápido quanto outras formas de pagamento, o boleto é uma alternativa segura e amplamente aceita, especialmente para quem não possui cartão de crédito ou débito.
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O Pix é a forma mais recente de pagamento online no Brasil, lançado pelo Banco Central em 2020.
Esse método permite transferências e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem custo para a maioria das operações.
O Pix pode ser utilizado tanto por pessoas físicas quanto por empresas, e sua popularidade cresceu rapidamente devido à sua praticidade e rapidez.
O cliente pode realizar o pagamento inserindo a chave Pix do recebedor, que pode ser um e-mail, CPF, número de celular ou um código QR.
O valor é transferido instantaneamente, e a empresa pode receber o pagamento em tempo real.
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O link de pagamento permite que empresas realizem vendas à distância.
Ao gerar um link de pagamento, a empresa pode enviá-lo ao cliente por e-mail, WhatsApp ou redes sociais.
O cliente, ao clicar no link, é redirecionado para uma página segura onde pode escolher a forma de pagamento desejada, seja por cartão de crédito, débito, Pix ou boleto bancário.
Esse método é ideal para empresas que não possuem loja virtual, mas ainda desejam vender seus produtos ou serviços online.
A InfinitePay, por exemplo, oferece uma solução de link de pagamento que permite parcelamento em até 12x, com recebimento imediato dos valores.
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Os pagamentos online oferecem uma série de vantagens para empresas, mas também apresentam alguns desafios.
É importante que as empresas compreendam esses aspectos para otimizar suas operações e melhorar a experiência do cliente.
A principal vantagem dos pagamentos online é a conveniência.
Empresas podem receber pagamentos de clientes de qualquer lugar do mundo, a qualquer hora, sem a necessidade de presença física.
Isso facilita as vendas e expande o alcance do negócio.
Com uma variedade de opções de pagamento, como cartões de crédito, débito, boleto bancário e Pix, as empresas podem oferecer mais flexibilidade aos clientes.
Essa diversidade de opções melhora a experiência do usuário, aumentando a satisfação e as chances de fidelização.
Os sistemas de pagamento online são desenvolvidos com rigorosos protocolos de segurança para proteger os dados dos clientes e das empresas.
Ferramentas como criptografia, autenticação de dois fatores e monitoramento de fraudes são amplamente utilizadas para garantir que as transações sejam seguras.
A possibilidade de parcelamento e a praticidade dos pagamentos online incentivam os clientes a realizar mais compras, o que pode resultar em um aumento significativo nas vendas da empresa.
As plataformas de pagamento online fornecem ferramentas avançadas de gestão financeira, permitindo que as empresas acompanhem suas transações em tempo real, controlem o fluxo de caixa e emitam relatórios detalhados.
Isso facilita a tomada de decisões estratégicas e a gestão do negócio.
Embora os pagamentos online ofereçam muitas vantagens, eles também podem ter custos associados, como taxas de processamento de cartões de crédito e débito, ou custos para a utilização de plataformas de pagamento.
Empresas menores podem sentir mais o impacto dessas taxas.
A InfinitePay oferece recursos como Pix e boletos de forma gratuita e ilimitada, visando facilitar o dia a dia de pequenos e médios negócios.
Apesar das medidas de segurança, o risco de fraudes ainda existe.
Criminosos podem tentar roubar informações de cartões de crédito ou invadir sistemas de pagamento, o que pode resultar em perdas financeiras para a empresa e afetar sua reputação.
Os pagamentos online dependem da tecnologia e da conectividade com a internet.
Problemas técnicos, falhas no sistema ou quedas de conexão podem interromper as transações, causando transtornos para clientes e empresas.
O processo de reembolso em pagamentos online pode ser complexo e demorado.
As empresas precisam seguir uma série de procedimentos para devolver o dinheiro ao cliente, o que pode causar insatisfação e prejuízos, especialmente em casos de devoluções ou cancelamentos.
Quando se trata de escolher a melhor plataforma de pagamento online, a InfinitePay se destaca como uma das principais opções disponíveis no mercado.
Com uma série de soluções inovadoras e um compromisso com a segurança e a conveniência, a InfinitePay é a escolha ideal para empresas que desejam otimizar suas operações de pagamento.
Confira as opções de pagamento oferecidas pela empresa:
A InfinitePay oferece uma solução de link de pagamento que permite às empresas venderem à distância, com a opção de parcelamento em até 12 vezes.
Esse método é perfeito para vendas realizadas por redes sociais ou WhatsApp, proporcionando flexibilidade e conveniência tanto para a empresa quanto para o cliente.
Além disso, a InfinitePay garante o recebimento imediato dos valores, permitindo que a empresa mantenha um fluxo de caixa saudável.
Uma das grandes vantagens da InfinitePay é a possibilidade de gerar boletos bancários gratuitamente.
É possível emitir quantos boletos quiser, sem nenhum custo adicional, o que é uma excelente maneira de simplificar cobranças e aumentar a lucratividade.
O sistema também oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança, que permite que os clientes recebam lembretes de vencimento via e-mail ou WhatsApp, facilitando o pagamento e reduzindo a inadimplência.
Na InfinitePay, o Pix é totalmente gratuito e ilimitado, uma característica que torna essa plataforma ainda mais atraente para empresas de todos os tamanhos.
Seja para CNPJ, MEI ou CPF, o Pix da InfinitePay permite que as empresas realizem e recebam pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, sem nenhuma taxa adicional.
Isso significa que as empresas podem gerenciar suas operações de pagamento com muito mais agilidade e sem custos ocultos.
A InfinitePay também oferece um cartão virtual que combina as funcionalidades de débito e crédito, sem cobrança de anuidade.
Esse cartão pode ser utilizado para compras nacionais e internacionais, permitindo que as empresas tenham maior controle sobre seus gastos.
Além disso, é possível criar até 5 cartões virtuais para diferentes finalidades, facilitando a gestão financeira do negócio.
A InfinitePay se destaca pela segurança que oferece em suas transações e por permitir o controle completo das operações em um único aplicativo, simplificando a gestão financeira e garantindo que as empresas tenham acesso a todas as informações de que precisam para tomar decisões informadas.
Os principais meios de pagamento online incluem cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, Pix e links de pagamento.
O pagamento online funciona através de plataformas que processam as transações financeiras entre o cliente e a empresa, garantindo segurança e rapidez.
A InfinitePay se destaca como a melhor empresa de pagamento online, oferecendo soluções como link de pagamento, boleto gratuito, Pix ilimitado e cartão sem anuidade.
As máquinas de cartão são uma verdadeira revolução para pessoas físicas. Imagine a conveniência de aceitar pagamentos com cartões de crédito e débito, aumentando significativamente suas vendas e rendimentos sem precisar abrir um CNPJ. Não apenas isso, mas ao oferecer essa facilidade, você torna a experiência de compra dos seus clientes muito mais agradável e prática.
A flexibilidade de aceitar pagamentos sem a necessidade de um CNPJ é um grande diferencial, permitindo que até mesmo quem trabalha de forma informal possa aproveitar essa tecnologia.
Escolher a maquininha certa pode fazer toda a diferença na sua experiência de uso e na satisfação dos seus clientes.
Entre as melhores opções, destaca-se o InfiniteTap. Essa maquininha oferece características únicas que podem atender diferentes necessidades e perfis de usuários.
Leia também Qual é a melhor maquininha de cartão no celular?
O InfiniteTap é uma excelente opção para quem deseja realizar pagamentos via cartão como pessoa física. Você pode aceitar pagamentos por crédito e débito diretamente no seu celular, sem necessidade de um dispositivo adicional.
A instalação é rápida e gratuita, levando menos de cinco minutos para começar a vender e receber os valores das suas transações em até 12 vezes, com dinheiro disponível na hora ou no próximo dia útil. Isso significa mais conveniência e agilidade para o seu negócio, sem burocracia.
Maquininha de cartão no celular: aceite crédito e débito | Soluções InfinitePay
Além de ser uma solução prática, a maquininha de cartão no celular da InfinitePay oferece taxas extremamente competitivas, até 50% mais baixas em comparação com outras opções do mercado. É a melhor escolha para ter uma maquininha de forma gratuita em celulares tanto Android quanto iOS, ela se torna uma escolha econômica para pequenos empreendedores.
A versatilidade da InfinitePay também se destaca na aceitação de diversas bandeiras de cartões e carteiras digitais, incluindo Visa, Mastercard, Amex, além de métodos modernos como Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e Pix. Tudo isso com a tranquilidade de transações seguras e criptografadas, garantindo proteção tanto para você quanto para seus clientes.
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Para possuir uma maquininha de cartão grátis para CPF basta baixar o app da InfinitePay no seu celular. Siga este passo a passo simples:
Usar uma maquininha de cartão traz diversas vantagens para pessoas físicas. Aqui estão algumas delas:
Essas vantagens podem ajudar a impulsionar seu negócio e melhorar a experiência do cliente.
Portanto, investir em uma maquininha de cartão como pessoa física é uma excelente estratégia para melhorar o fluxo de caixa e aumentar a segurança nas transações, além de proporcionar uma melhor experiência de compra para os seus clientes.
Ao utilizar uma maquininha de cartão, é importante estar atento às considerações fiscais e legais. A renda obtida através da maquininha deve ser declarada no Imposto de Renda, sendo tributável. Se os rendimentos ultrapassarem o limite de isenção, é obrigatório declarar os valores recebidos pela maquininha para evitar multas e problemas legais.
Além disso, a falta de emissão de notas fiscais pode complicar a regularização fiscal e levar a problemas com a Receita Federal. As maquininhas de cartão oferecem integração com aplicativos de gestão, facilitando o controle das finanças e a declaração de impostos.
Estar ciente dos limites de faturamento e das obrigações fiscais, especialmente para uma pessoa jurídica, é essencial para evitar complicações futuras.
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Para finalizar, vimos que adquirir uma maquininha de cartão como pessoa física é um processo simples e cheio de benefícios.
Investir em uma maquininha de cartão pode transformar suas finanças pessoais, aumentar suas vendas, melhorar a segurança das transações e proporcionar uma experiência de compra superior para seus clientes. Não deixe de considerar essa opção para potencializar seu negócio e alcançar novos patamares!
Os boletos de cobrança são uma ferramenta essencial para muitos negócios no Brasil. Eles oferecem uma forma prática e segura para clientes realizarem pagamentos, além de facilitar a gestão financeira das empresas.
Neste guia, vamos explorar como fazer um boleto de cobrança, destacando os passos necessários, as vantagens dessa forma de pagamento e algumas dicas importantes para garantir a eficiência do processo.
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Existem várias opções de plataformas para gerar boletos bancários, cada uma com suas vantagens e características. A InfinitePay oferece uma gestão de cobranças gratuita com emissão de boletos e acompanhamento de pagamento.
Após escolher a plataforma, cadastre-se e configure sua conta com os dados da sua empresa. Este processo pode variar conforme a plataforma escolhida, mas inclui geralmente a inserção de dados bancários e informações fiscais.
Informe os dados necessários para a emissão do boleto, como:
Com todas as informações preenchidas, gere o boleto e envie ao cliente. A maioria das plataformas permite o envio por e-mail, SMS ou até mesmo impressão.
Leia também: Vantagens de usar pagamento por boleto – e como implementar gratuitamente
Um boleto de cobrança é um documento emitido por uma empresa ou instituição financeira que permite ao cliente realizar um pagamento em qualquer banco ou canal autorizado.
Este método é amplamente usado por sua acessibilidade e segurança, facilitando o controle financeiro tanto para quem paga quanto para quem recebe.
O boleto simples não possui registro na instituição bancária até o momento do pagamento. É uma opção mais barata, mas pode trazer riscos em termos de controle e segurança.
O boleto registrado é cadastrado no banco assim que é emitido, garantindo maior segurança e controle para o emissor.
Este tipo de boleto é obrigatório desde 2017, conforme as normas da Nova Plataforma de Cobrança da Febraban.
Leia também: Boleto não registrado: Vantagens e desvantagens em 2024
Um boleto de cobrança deve conter as seguintes informações:
Ao emitir um boleto bancário, a empresa envia o documento ao cliente, que pode pagá-lo em qualquer agência bancária, internet banking, casas lotéricas e outros pontos autorizados. Após o pagamento, o banco processa a transação e repassa o valor à empresa, descontando eventuais taxas de serviço.
Emitir boletos de cobrança com a InfinitePay é uma solução prática e gratuita que facilita a gestão financeira do seu negócio. A plataforma oferece a emissão ilimitada de boletos sem custos adicionais, automatizando notificações e simplificando o processo de cobrança. Aqui está um guia passo a passo para você começar a utilizar essa ferramenta poderosa.
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Gerar boletos bancários é um processo essencial para muitas empresas no Brasil, oferecendo uma maneira segura e prática de realizar cobranças.
Com a escolha certa de plataforma e a automação do processo, como a gestão de cobranças da InfinitePay, é possível garantir eficiência e segurança nas suas transações financeiras.
O Pix foi criado pelo Banco Central do Brasil.
Idealizado em 2018 e lançado em 2020, esse sistema foi desenvolvido visando modernizar o mercado financeiro brasileiro, oferecendo uma alternativa mais rápida e eficiente aos meios de pagamento tradicionais no país, como TED e DOC.
Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?
O conceito começou a ganhar forma em 2018, quando o Banco Central iniciou estudos para criar uma tecnologia de pagamento instantâneo.
A criação do Pix foi um processo colaborativo que envolveu diversas instituições financeiras e especialistas em tecnologia.
Após várias fases de testes e desenvolvimento, o sistema foi oficialmente lançado em novembro de 2020 e, desde então, ele revoluciona como os brasileiros realizam transferências.
O Pix foi criado para atender à necessidade de um sistema de pagamentos mais ágil e eficiente no Brasil.
Com a crescente digitalização da economia e o aumento do uso de smartphones, havia uma demanda por um sistema que fosse rápido, seguro e disponível a qualquer hora.
Além disso, outro objetivo do novo sistema era promover a inclusão financeira, oferecendo uma ferramenta acessível a toda a população.
O Pix funciona de maneira simples e rápida: é necessário ter uma conta em uma instituição financeira participante e cadastrar uma chave Pix, que pode ser o número de telefone celular, e-mail, CPF/CNPJ ou uma chave aleatória.
Com ele, é possível realizar transferências e pagamentos instantâneos a qualquer hora do dia, inclusive finais de semana e feriados.
As transações são concluídas em questão de segundos, oferecendo praticidade e rapidez aos usuários.
O sistema financeiro criado pelo Banco Central utiliza tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para garantir a proteção das transações.
De acordo com o Banco Central, todos os participantes do Pix têm que emitir certificados de segurança para conseguir transacionar na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) — uma rede totalmente apartada da internet e na qual cursam as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Além disso, todas as informações das transações e os dados pessoais vinculados às chaves Pix são armazenados de maneira criptografada em sistemas internos do Banco Central, que os monitora continuamente para identificar e responder rapidamente a qualquer ameaça.
O Pix oferece diversas vantagens:
Com a introdução do Pix, é possível oferecer serviços de pagamento instantâneo, aumentando a competitividade no mercado financeiro.
A agilidade dessa tecnologia atrai novos clientes e fideliza os atuais, que buscam soluções rápidas e eficientes.
O Pix reduz significativamente os custos associados às operações bancárias tradicionais, que requerem processamento manual e infraestrutura mais complexa.
Com transações automatizadas e instantâneas, as instituições podem otimizar recursos e melhorar a eficiência operacional.
Essa tecnologia de pagamento instantâneo é altamente seguro, utilizando tecnologia de criptografia e autenticação.
Isso reduz os riscos de fraudes e melhora a confiança dos clientes nos serviços oferecidos.
O Pix facilita a inclusão financeira, permitindo que mais pessoas tenham acesso a serviços bancários de forma simples e gratuita.
Isso amplia a base de clientes potenciais para bancos e demais instituições.
Uma das maiores vantagens do Pix é a possibilidade de realizar transações e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, inclusive em finais de semana e feriados.
Isso proporciona maior flexibilidade e conveniência para os usuários.
O Pix é gratuito para esse público ao realizar transações entre contas de diferentes instituições.
Isso elimina custos que antes eram associados a outras formas de transferência, como TED e DOC.
O processo de cadastro e utilização do Pix é simples e rápido.
Os usuários podem cadastrar chaves, como número do celular, e-mail ou CPF, facilitando a realização de transações sem a necessidade de informar dados bancários complexos.
O Pix é acessível a todos, mesmo àqueles que não possuem conta bancária tradicional.
Com o aumento da digitalização e o uso de smartphones, mais pessoas podem se beneficiar dos serviços financeiros oferecidos pelo pagamento instantâneo.
Com o Pix, as empresas recebem pagamentos de forma instantânea, melhorando o fluxo de caixa e a gestão financeira.
Isso é especialmente útil para pequenas e médias empresas que dependem de um fluxo constante de receitas.
O uso do Pix elimina ou reduz significativamente os custos com tarifas bancárias associadas a outras formas de transação, como boletos e TED.
Isso permite uma gestão mais eficiente dos recursos financeiros da empresa.
O pagamento instantâneo simplifica as transações comerciais, permitindo pagamentos rápidos e seguros para fornecedores, funcionários e clientes.
Isso agiliza processos e melhora a eficiência operacional da empresa.
Veja também: Como gerar QR Code Pix para receber pagamentos
Empresas que oferecem o Pix aumentam a satisfação dos clientes, que valorizam a rapidez e a conveniência dessa tecnologia.
Isso pode levar a uma fidelização maior e a um aumento nas vendas.
O Pix é gratuito para pessoas físicas que realizam transferências e pagamentos entre contas de diferentes instituições.
No entanto, algumas delas podem cobrar tarifas para transações específicas ou para pessoas jurídicas (CNPJ).
É importante verificar as condições de cada instituição para entender as possíveis cobranças.
Veja também: Como funciona o Pix para empresas?
A InfinitePay oferece Pix grátis para CNPJ, MEI e CPF, com isenção total de taxas de transação e sem limite de operações mensais.
Você pode usar o Pix quando e quanto quiser, gerando QR code pela maquininha ou pelo celular (você também pode compartilhar pelo WhatsApp e vender à distância), e recebendo o dinheiro na sua conta em segundos.
Ao proporcionar uma solução acessível e livre de taxas, o Pix da InfinitePay permite que empreendedores direcionem seus recursos para o crescimento de seus negócios, potencializando o alcance de suas metas financeiras e impulsionando o sucesso da sua empresa.
O Pix foi idealizado durante o governo de Michel Temer e implementado durante o governo de Jair Bolsonaro, com o projeto liderado pelo Banco Central do Brasil.
Quem criou o Pix foi uma equipe do Banco Central do Brasil, liderada pelo economista Roberto Campos Neto.
Existem sistemas de pagamento instantâneo em outros países, como o Zelle nos EUA e o SEPA Instant na Europa, mas o Pix é específico do Brasil.
O universo dos bancos e contas digitais é vasto, mas alguns se destacam por continuarem inovando nos melhores serviços aos seus clientes, como a InfinitePay, a primeira no Brasil a lançar a tecnologia Tap to Pay — que transforma seu celular em maquininha de cartão.
As contas digitais gratuitas também atraem muitos brasileiros que buscam alternativas econômicas aos bancos tradicionais: elas estão redefinindo expectativas e oferecendo mais do que apenas ausência de tarifas.
Separamos alguns dos bancos e contas digitais mais famosos em 2024 para você conferir:
A InfinitePay oferece uma conta inteligente que rende automaticamente 100% o CDI e fornece cartão de crédito virtual gratuito com cashback de 1,5%.
Além de não cobrar taxas de manutenção mensais, a InfinitePay oferece emissão de boleto, link de pagamento e Pix gratuito e ilimitado, e conta também com uma ferramenta de gestão de cobrança 100% gratuita.
Veja também: Qual é a melhor conta digital?
Com zero tarifas de manutenção e a oferta de até quatro saques gratuitos por mês, ele se destaca como uma opção econômica e conveniente.
Além disso, o banco oferece transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e TED, cartões de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais.
Sua conta digital gratuita se destaca pelo rendimento automático, que oferece uma taxa superior à da poupança, tornando-se uma opção atrativa para guardar e aumentar suas economias.
Além do novo formato de rendimento (100% do CDI sobre novos depósitos que permaneçam na conta por mais de 30 dias), a plataforma é notável pela facilidade de uso e pelos cartões de crédito com cashback e possibilidade de acesso a salas VIP em aeroportos.
Com seu programa de pontos, cada compra realizada com o cartão acumula pontos convertíveis em uma gama de serviços ou produtos.
A instituição ainda oferece uma tag de pedágio gratuita que pode ser vinculada à sua conta, evitando tarifas adicionais e otimizando sua experiência no trânsito.
Além disso, o banco não se limita apenas a contas para pessoa física, oferecendo também opções de investimentos e linha de crédito para pessoas jurídicas.
Conta digital gratuita com foco em simplicidade e acessibilidade.
Suas principais características incluem ausência de taxas de manutenção, transferências como Pix e TED gratuitas e saques gratuitos.
Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com programa de recompensas.
Suas principais características incluem isenção de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas.
Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, empréstimos pessoais, e uma plataforma de investimentos.
Os clientes têm acesso a programas de cashback e rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta.
Oferece ausência de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas via Pix.
Suas principais características são o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos consignados, financiamento de veículos e uma plataforma de investimentos diversificada.
Além disso, o banco oferece programas de cashback e descontos exclusivos para clientes.
Oferece uma conta digital com planos que variam de gratuito a premium, destacando-se pela isenção de taxas de manutenção em um de seus planos.
Suas principais características incluem transferências ilimitadas e gratuitas, saques gratuitos e um cartão de crédito sem anuidade.
Além disso, o banco proporciona benefícios adicionais como descontos em parceiros, além de um assistente virtual para suporte aos clientes.
Ninguém gosta de pagar mais do que o necessário, especialmente quando se trata de serviços bancários — por isso, entender como evitar taxas e tarifas é essencial ao usar bancos e contas digitais.
Instituições como o banco verde e a InfinitePay oferecem alternativas atraentes nesse sentido, com serviços gratuitos e ilimitados.
Embora muitos bancos digitais ofereçam serviços como abertura e manutenção de conta e emissão de boletos gratuitamente, alguns ainda podem cobrar por serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos.
Portanto, esteja atento às condições de cada banco e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e hábitos de consumo.
Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.
Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.
Algumas instituições financeiras possuem propostas atraentes de conteúdos que merecem atenção:
Confira, a seguir, as condições de cashback de outras instituições financeiras populares:
| Instituição | Cartão de crédito |
|---|---|
| InfinitePay | gratuito com 1,5% de cashback |
| Banco preto e branco | gratuito com até 0,8% de cashback |
| Banco laranja e branco | gratuito com 1% de cashback |
| Banco verde | gratuito |
| Banco roxo | gratuito com 1% de cashback |
| Banco azul, amarelo e verde | gratuito com 1% de cashback |
| Banco azul-claro e branco | gratuito |
| Banco amarelo | gratuito |
Entre as inovações mais atrativas na forma de gerenciar dinheiro atualmente, estão as contas digitais que oferecem rendimento automático do saldo na conta, uma vantagem significativa em relação aos bancos tradicionais.
A seguir, destacamos algumas das contas digitais mais vantajosas em termos de rendimento.
A InfinitePay também é uma opção atrativa em termos de rendimento, que oferece um rendimento de 100% do CDI para o saldo em conta.
Este rendimento é automático e começa a partir do 31º dia após o dinheiro entrar na conta.
O banco roxo oferece rendimento automático para os valores depositados na conta.
O saldo rende a uma taxa de aproximadamente 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias.
O banco laranja e branco também oferece uma conta digital que se destaca pelo rendimento automático.
O saldo que permanece na conta rende 100% do CDI a partir do primeiro dia útil após o depósito.
O banco preto e branco proporciona rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta sem a necessidade de aplicações em CDBs ou outros produtos financeiros.
Na tabela a seguir, você pode conferir o rendimento em conta de algumas das contas e bancos digitais mais populares de 2024:
| Instituição | Rendimento em conta |
|---|---|
| InfinitePay | 100% do CDI |
| Banco preto e branco | 100% do CDI |
| Banco laranja e branco | 100% do CDI |
| Banco verde | não possui |
| Banco roxo | 100% do CDI |
| Banco azul, amarelo e verde | 100% do CDI |
| Banco azul-claro e branco | não possui |
| Banco amarelo | 100% do CDI |
Leia também: Qual conta digital rende mais?
Ao escolher um banco digital, você deve optar por conveniência e eficiência e entender que cada instituição oferece um conjunto único de serviços, tarifas e vantagens.
E para saber qual é o melhor banco digital para você, é importante que a instituição escolhida esteja alinhada com suas necessidades e estilo de vida.
Normalmente, os melhores bancos digitais são aqueles que proporcionam:
É importante considerar esses aspectos ao escolher um banco digital.
A InfinitePay, o banco roxo e o banco laranja e branco, por exemplo, destacam-se pelo rendimento automático e pela isenção de tarifas.
Além disso, a conta digital gratuita se tornou um grande atrativo, pois elimina as tarifas de manutenção, característica comum nos bancos tradicionais.
O mercado de bancos digitais é vasto e diversificado, oferecendo contas e serviços para diferentes perfis de clientes.
Seja para idosos, empreendedores ou jovens, há um banco digital que atende às necessidades específicas de cada público.
Os empreendedores individuais e pequenos empresários são contemplados com serviços da InfinitePay, incluindo maquininha de cartão com taxas a partir de 0,75%.
Além disso, a InfinitePay inova ao oferecer a InfiniteTap, uma tecnologia que transforma o celular em maquininha, facilitando o recebimento de pagamentos.
Oferece uma conta com rendimento de 100% do CDI e outros bancos digitais como o banco laranja e branco e o banco verde oferecem contas específicas para menores de 18 anos e disponibilizam materiais educativos para auxiliar na gestão das finanças pessoais.
Conta com um aplicativo fácil de usar e com foco em uma experiência personalizada e, além do atendimento por chat e telefone, é possível ser atendido também em agências físicas do Bradesco, sendo uma ótima opção para a terceira idade.
A satisfação do cliente vai além das funcionalidades oferecidas: o atendimento é um aspecto crucial na avaliação da qualidade de uma instituição financeira.
Canais de atendimento como chat, e-mail e telefone devem estar disponíveis e ser eficientes para solucionar as demandas dos usuários rapidamente.
A reputação de um banco ou conta digital no Reclame Aqui, por exemplo, pode ser um bom termômetro para medir a satisfação dos clientes.
A InfinitePay se destaca com a melhor nota no Reclame Aqui entre as empresas de soluções de pagamento, evidenciando a excelência do atendimento ao cliente.
| Instituição | Nota no Reclame Aqui |
|---|---|
| InfinitePay | 9.1 |
| Banco azul, amarelo e verde | 8.5 |
| Banco roxo | 8.3 |
| Banco verde | 8.2 |
| Banco laranja e branco | 7.8 |
| Banco amarelo | 7.6 |
| Banco azul-claro e branco | 7.5 |
| Banco preto e branco | 6.9 |
Ao escolher um banco ou conta digital, não se esqueça de considerar a experiência do usuário e a qualidade do atendimento, fatores decisivos para uma relação duradoura e satisfatória com a instituição financeira.
O InfiniteBank é a carteira digital da InfinitePay.
Com uma variedade de serviços pensados para facilitar a gestão de negócios, ela se destaca como a melhor conta digital para quem está à frente de uma empresa, independente do tamanho.
Com rendimento da conta em 100% do CDI, o InfiniteBank é uma ferramenta inteligente que faz seu dinheiro trabalhar para você.
A gestão de vendas e cobranças é simplificada com relatórios completos e automatização das notificações de cobrança, liberando tempo para que os empreendedores se concentrem em outras áreas do negócio.
Além disso, a InfinitePay oferece:
Com ferramentas inovadoras e serviços financeiros voltados para o crescimento do seu negócio, a InfinitePay é a escolha certa para empreendedores que buscam uma conta digital que entenda e atenda às necessidades específicas do seu negócio.
As vantagens de um banco digital em relação aos bancos tradicionais incluem contas sem tarifas, saques gratuitos, transferências ilimitadas e cartões de crédito sem anuidade, além da praticidade e eficiência proporcionadas por aplicativos intuitivos e atendimento ao cliente acessível.
Sim, os bancos digitais usam tecnologias avançadas de segurança e são regulados pelo Banco Central.
As contas digitais gratuitas incluem opções como o banco roxo, banco laranja e branco e o banco preto e branco. Essas contas oferecem isenção de taxas de manutenção, transferências gratuitas e serviços adicionais como programas de pontos, cashback e investimentos. Além disso, destacam-se pela facilidade de uso de seus aplicativos e pelo atendimento ao cliente eficiente, tanto por chat quanto por telefone, proporcionando uma gestão financeira prática e acessível.
Você pode esperar de uma conta digital para empreendedores recursos como rendimento atrativo, gestão de vendas, automatização de cobranças, cartão de crédito virtual com cashback e Pix grátis e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI. Experimente o InfiniteBank da InfinitePay para impulsionar o seu negócio.
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