Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona e vantagens

A antecipação de recebíveis é uma solução financeira que permite às empresas receberem de forma antecipada valores que só seriam pagos no futuro. 

Seja em vendas parceladas no cartão de crédito, boletos a prazo ou duplicatas, esse recurso ajuda a manter o fluxo de caixa positivo e evitar a necessidade de recorrer a empréstimos com juros elevados.

Neste artigo, você entenderá o que é a antecipação de recebíveis, como funciona e quais as suas vantagens e desvantagens. 

Também explicaremos em quais situações esse recurso pode ser útil para o seu negócio e quais taxas estão envolvidas no processo.

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um mecanismo financeiro que permite que uma empresa receba antes do prazo valores que já foram faturados, mas ainda não foram pagos. 

Em outras palavras, ao invés de esperar que um cliente quite uma compra parcelada ou um boleto bancário na data de vencimento, a empresa pode antecipar esse dinheiro por meio de uma instituição financeira ou fintech.

Esse processo é muito utilizado por negócios que precisam de capital de giro para manter a operação funcionando, evitar atrasos no pagamento de fornecedores ou aproveitar oportunidades de crescimento.

Os recebíveis que podem ser antecipados incluem valores de vendas realizadas no cartão de crédito, boletos bancários, cheques, carnês e duplicatas.

Esse adiantamento, no entanto, não é gratuito, pois há uma taxa cobrada pela instituição que antecipa os valores.

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Qual a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?

Embora ambas as opções sejam formas de obter dinheiro para o negócio, há uma grande diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis.

Empréstimo

• O empresário solicita um valor que não pertence ao seu negócio e que será devolvido à instituição financeira com juros.
• Há uma análise de crédito, e a taxa de juros pode ser alta dependendo do risco envolvido.
• O pagamento é feito em parcelas fixas ao longo de um período determinado.

Antecipação de recebíveis

• O empresário recebe de forma antecipada um valor que já pertence ao seu negócio, mas que só cairia no caixa no futuro.
• Como o risco de inadimplência é menor (pois a venda já foi realizada), as taxas costumam ser mais baixas do que as de empréstimos tradicionais.
• O pagamento não ocorre em parcelas: a instituição financeira desconta o valor da taxa diretamente do montante antecipado.

Dessa forma, a antecipação de recebíveis é uma alternativa mais segura e econômica para quem precisa de liquidez no curto prazo, sem assumir um endividamento de longo prazo.

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis permite que um negócio receba antes do prazo original valores que já foram faturados, mas ainda não estão disponíveis no caixa. 

O processo geralmente funciona da seguinte forma:

1. Solicitação – O empresário escolhe quais recebíveis deseja antecipar (como vendas parceladas no cartão ou boletos a prazo) e envia a solicitação para a instituição financeira ou fintech.
2. Análise e aprovação – A instituição avalia os valores a serem antecipados e define a taxa de desconto que será aplicada na operação.
3. Liberação do valor – Após a aprovação, o dinheiro é depositado na conta do empresário, já com o desconto da taxa de antecipação.

Por exemplo, imagine que sua empresa realizou uma venda de R$ 5.000 parcelados em 5 vezes no cartão de crédito. 

Sem antecipação, o dinheiro entraria no caixa ao longo de cinco meses. 

Com a antecipação, a empresa recebe o valor total de uma só vez, descontando a taxa aplicada pela instituição financeira.

Esse processo é muito utilizado por empresas que precisam de capital imediato para cobrir despesas operacionais, pagar fornecedores ou aproveitar novas oportunidades de negócio.

Enquanto a antecipação de recebíveis tradicional requer um processo de solicitação e aprovação, a InfinitePay oferece uma solução ainda mais ágil: o InfiniteNitro. 

Além de você conseguir antecipar as vendas feitas diretamente pela InfinitePay, você também pode antecipar recebíveis de outras maquininhas utilizando o Open Finance. 

Isso permite não só centralizar os recebimentos em um único lugar, como também aproveitar taxas e prazos de espera menores do que o da sua maquininha.

Quais os recebíveis que podem ser antecipados?

Diversos tipos de recebíveis podem ser antecipados, dependendo da forma de pagamento utilizada nas vendas. 

Entre os principais estão:

• Boleto bancário – Empresas que emitem boletos a prazo podem antecipar o recebimento desses valores antes da data de vencimento.
• Cartão de crédito – Vendas feitas no crédito à vista ou parcelado podem ser antecipadas para que o empresário receba o valor total de uma vez.
• Cheque – Cheques pré-datados podem ser descontados antecipadamente, permitindo acesso imediato ao valor.
• Depósitos – Alguns tipos de depósitos bancários vinculados a pagamentos programados podem ser antecipados.
• Contratos de lotes futuros – Empresas que negociam contratos futuros podem adiantar os recebíveis dessa operação.
• Carnês – Pagamentos parcelados via carnê também podem ser antecipados, proporcionando mais previsibilidade ao fluxo de caixa.
• Duplicatas – Documentos que comprovam uma venda a prazo podem ser antecipados para garantir liquidez ao negócio.

Cada modalidade pode ter regras específicas de antecipação, variando conforme a instituição financeira responsável pela operação.

1. Boleto bancário

A antecipação de boletos bancários permite que empresas que trabalham com pagamentos a prazo recebam antes o valor das cobranças emitidas.

Esse processo funciona da seguinte forma:

1. O empresário emite um boleto para um cliente com vencimento futuro (por exemplo, 30 dias).
2. Antes do vencimento, ele solicita a antecipação desse valor à instituição financeira.
3. A instituição libera o dinheiro antecipadamente, descontando a taxa de antecipação

Essa modalidade é útil para negócios que trabalham com vendas faturadas e precisam manter um fluxo de caixa mais previsível. 

No entanto, a antecipação pode estar sujeita a análise de crédito do cliente que efetuará o pagamento.

2. Cartão de crédito

A antecipação de recebíveis no cartão de crédito permite que o empresário receba imediatamente o valor das vendas feitas nessa modalidade, sem precisar esperar os prazos tradicionais de repasse das operadoras.

Funciona assim:

1. O cliente realiza uma compra no cartão de crédito, podendo ser à vista ou parcelada.
2. O empresário solicita a antecipação do valor à instituição financeira.
3. O dinheiro é liberado com desconto da taxa de antecipação, evitando que o lojista precise esperar 30 dias (ou mais) para receber cada parcela.

Essa é uma das formas mais comuns de antecipação de recebíveis, pois o risco de inadimplência é baixo, já que a operadora do cartão garante o pagamento ao estabelecimento.

A principal vantagem dessa modalidade é a liquidez imediata, possibilitando o uso do dinheiro para capital de giro, pagamento de fornecedores ou novos investimentos no negócio.

3. Cheque

A antecipação de cheques pré-datados, também conhecida como desconto de cheque, é uma opção para empresas que recebem esse meio de pagamento e desejam transformar esses valores em dinheiro disponível no caixa antes do vencimento.

Neste caso:

1. O cheque é emitido com data futura para compensação.
2. O empresário apresenta o cheque a uma instituição financeira e solicita a antecipação do valor.
3. O banco ou fintech antecipa o dinheiro, aplicando uma taxa sobre o valor do cheque.

Essa modalidade pode ser vantajosa para negócios que recebem pagamentos via cheque, mas é importante considerar que existe um risco maior de inadimplência, pois se o cheque for devolvido por falta de fundos, a empresa que antecipou o valor pode ficar responsável pelo pagamento.

4. Depósitos

A antecipação de recebíveis via depósitos ocorre em casos específicos, principalmente quando os valores depositados estão vinculados a um contrato de pagamento futuro, como duplicatas sem boleto ou acordos firmados entre empresas.

A antecipação para depósitos funciona assim:

1. A empresa recebe um depósito programado de um cliente.
2. Antes da data de vencimento, ela solicita a antecipação do valor a uma instituição financeira.
3. O dinheiro é liberado com desconto da taxa de antecipação.

Essa modalidade pode ser útil para empresas que trabalham com faturamento recorrente e possuem previsibilidade nos recebimentos, garantindo fluxo de caixa constante.

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5. Contratos de lotes futuros

A antecipação de contratos de lotes futuros permite que empresas que negociam ativos com pagamento programado para uma data futura tenham acesso ao valor antes do vencimento. 

Essa modalidade é mais comum no setor financeiro e no agronegócio, onde contratos de commodities, imóveis ou outros bens são firmados para pagamento em períodos futuros.

Para essa antecipação as etapas geralmente são:

1. A empresa firma um contrato para recebimento futuro de um lote de produtos, terrenos ou ativos financeiros.
2. Antes da data prevista para pagamento, ela solicita a antecipação do valor junto a uma instituição financeira.
3. O dinheiro é liberado mediante desconto de taxa e possível análise de crédito

Essa antecipação ajuda empresas a garantirem liquidez imediata, reduzindo a necessidade de empréstimos e melhorando o capital de giro. 

No entanto, a operação pode envolver regras e exigências específicas, dependendo da instituição financeira.

6. Carnês

Empresas que vendem produtos e serviços parcelados via carnê podem antecipar o recebimento dessas parcelas, sem precisar esperar que os clientes realizem todos os pagamentos. 

Essa modalidade é comum em setores como comércio varejista e serviços educacionais.

Neste caso:

1. O cliente realiza uma compra e escolhe o pagamento via carnê, parcelando o valor em várias prestações.
2. O lojista solicita a antecipação das parcelas junto à instituição financeira.
3. O dinheiro é liberado com desconto da taxa de antecipação e, a partir daí, os clientes continuam pagando normalmente.

Essa alternativa permite que o empreendedor tenha acesso imediato ao capital, sem depender dos prazos de recebimento dos carnês. No entanto, algumas instituições podem exigir análise de crédito dos clientes antes de liberar a antecipação.

7. Duplicatas

A antecipação de duplicatas é uma solução para empresas que realizam vendas a prazo e precisam receber os valores antes do vencimento acordado com os clientes. 

Essa modalidade é amplamente utilizada em transações B2B (entre empresas).

Funciona assim:

1. A empresa vende um produto ou serviço a prazo e emite uma duplicata vinculada a uma nota fiscal.
2. Antes da data de vencimento, ela solicita a antecipação desse valor junto a uma instituição financeira.
3. O dinheiro é liberado com desconto da taxa de antecipação e o cliente continua com a obrigação de pagamento na data acordada.

A antecipação de duplicatas é uma das mais utilizadas no mercado, pois permite que empresas tenham previsibilidade de caixa sem precisar esperar prazos longos de pagamento.

Quando optar por antecipar os recebíveis

A antecipação de recebíveis pode ser uma solução estratégica para empresas que precisam de liquidez imediata, mas deve ser utilizada com planejamento para evitar impactos no fluxo de caixa futuro. 

Esse recurso é mais indicado para momentos específicos, como:

• Manter o capital de giro – Empresas que precisam cobrir despesas operacionais podem recorrer à antecipação para equilibrar o caixa sem precisar de empréstimos.
• Pagar fornecedores e obter descontos – Muitos fornecedores oferecem condições melhores para pagamentos à vista. Antecipar recebíveis pode ser uma forma de economizar nos custos da empresa.
• Aproveitar oportunidades de negócio – Se surgir uma boa oportunidade de compra ou investimento, ter capital imediato pode ser um diferencial competitivo.
• Evitar atrasos em contas e compromissos financeiros – Caso a empresa tenha contas a pagar antes de receber suas vendas, a antecipação pode ser útil para evitar juros e multas.

Apesar dos benefícios, o uso frequente da antecipação pode comprometer o fluxo de caixa futuro, por isso, é essencial avaliar se essa é a melhor opção antes de tomar a decisão.

Quais as vantagens da antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis oferece diversas vantagens para o empresário, especialmente na gestão do fluxo de caixa. Entre os principais benefícios estão:

• Liquidez imediata – A empresa recebe os valores antes do prazo original, garantindo dinheiro em caixa para necessidades imediatas.
• Melhora no fluxo de caixa – Antecipar recebíveis evita desequilíbrios financeiros e facilita a gestão dos pagamentos da empresa.
• Menor dependência de empréstimos e financiamentos – Diferente do crédito bancário, a antecipação não gera novas dívidas, pois adianta valores que já pertencem à empresa.
• Facilidade de contratação – O processo é mais ágil e menos burocrático que um empréstimo tradicional.
• Poder de negociação com fornecedores – Com dinheiro disponível, a empresa pode negociar melhores preços ao pagar à vista.
• Possibilidade de investimento e expansão – A antecipação pode ser usada para aproveitar boas oportunidades de crescimento do negócio.
• Recebimento na hora com InfiniteNitro – Diferente da antecipação tradicional, a InfinitePay oferece a opção de receber os valores das vendas - inclusive de outras maquininhas - em até 6 segundos com o InfiniteNitro, garantindo total controle sobre o fluxo de caixa.

Esses benefícios tornam a antecipação de recebíveis uma opção interessante para empreendedores que precisam de capital imediato sem comprometer a saúde financeira da empresa.

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Quais as desvantagens da antecipação de recebíveis?

Apesar de ser uma solução útil, a antecipação de recebíveis também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas:

• Custo da operação – A taxa cobrada pode reduzir a margem de lucro da empresa.
• Impacto no fluxo de caixa futuro – Ao antecipar um recebível, o empresário deixa de contar com esse valor na data originalmente prevista.
• Risco de dependência – Empresas que utilizam a antecipação com frequência podem acabar comprometendo a sustentabilidade financeira a longo prazo.
• Possíveis restrições – Algumas instituições podem exigir análises de crédito ou limitar os valores antecipados.

Para evitar problemas, é fundamental utilizar a antecipação de forma estratégica, analisando se o custo-benefício da operação faz sentido para a empresa.

Quais as taxas cobradas pela antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis envolve o pagamento de uma taxa, que pode variar conforme a instituição financeira, o prazo da antecipação e o risco da operação. 

O cálculo dessa taxa geralmente segue uma lógica proporcional ao tempo de antecipação: quanto maior o período antecipado, maior será o valor da taxa aplicada.

O percentual cobrado pode variar entre 2% e 15% ao mês, dependendo da instituição e do perfil do negócio. 

Além disso, algumas empresas podem cobrar outras taxas adicionais, como custos administrativos ou impostos sobre a operação.

Por exemplo, se um lojista tem um recebível de R$ 5.000 para receber em 30 dias e antecipa esse valor com uma taxa de 3%, ele receberá R$ 4.850, já com o desconto aplicado.

É importante comparar as taxas oferecidas por diferentes instituições e analisar se a antecipação realmente faz sentido para o fluxo de caixa da empresa

Na InfinitePay, além das taxas competitivas para antecipação de recebíveis, os lojistas contam com o InfiniteNitro, que permite o recebimento imediato das vendas, inclusive das realizadas em outras maquininhas, por meio do Open Finance. 

Dessa forma, é possível avaliar as melhores condições e consolidar os recebimentos de forma estratégica

InfiniteNitro: Antecipe seus recebíveis na hora e sem burocracia

Muitos empreendedores enfrentam desafios com os prazos tradicionais de liberação dos valores.

Pensando nisso, a InfinitePay desenvolveu o InfiniteNitro, uma solução que permite que lojistas e empreendedores recebam o valor de suas vendas na hora, em até 6 segundos, sem precisar esperar os prazos convencionais de repasse.

Diferente da antecipação tradicional, onde o lojista precisa solicitar o adiantamento e aguardar a aprovação da instituição financeira, o InfiniteNitro possibilita que o dinheiro das vendas seja disponibilizado instantaneamente na conta, oferecendo muito mais previsibilidade e controle financeiro.

Veja as vantangens:

• Liquidez imediata – Receba suas vendas em até 6 segundos, garantindo dinheiro no caixa sem espera.
• Antecipação de recebíveis de outras maquininhas – Com a integração via Open Finance, lojistas podem antecipar valores de diferentes adquirentes diretamente na InfinitePay, com os melhores taxas do mercado.
• Flexibilidade total – Escolha quando ativar e desativar a antecipação, sem alterar seu plano de recebimento padrão.
• Gestão eficiente do fluxo de caixa – Planeje seus recebimentos com previsibilidade, sem depender de prazos longos de repasse.
• Menos burocracia – Todo o processo é feito de forma simples e rápida, sem necessidade de solicitação manual.

Se a sua empresa precisa de um fluxo de caixa mais ágil e sem complicações, o InfiniteNitro pode ser a solução ideal para antecipar seus recebíveis com o máximo de conveniência.

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