O boleto bancário é um método de pagamento popular no Brasil, utilizado para compras online, pagamentos de contas e outros tipos de transações.
Segundo um estudo da FEBRABAN, depois do Pix, os meios de pagamentos preferidos dos brasileiros foram o cartão de crédito (18,2 bilhões) e o cartão de débito (15,6 bilhões), seguido de boleto (4 bilhões).
A utilização de boletos bancários é uma prática comum entre empresas, sendo que, em média, 3,6 bilhões de boletos de cobrança são emitidos por ano.
Neste artigo você confere o que é boleto bancário, seu funcionamento e como emitir esse método de pagamento.
O que é boleto bancário?
O boleto bancário é uma forma de pagamento que permite ao consumidor pagar por produtos e serviços sem a necessidade de cartão de crédito ou débito.
Esse título de cobrança foi criado em 1993 pelo Banco Central e é emitido por uma instituição financeira ou empresa.
Nele, você encontra informações como o valor a ser pago, a data de vencimento e os dados do beneficiário, e o pagamento pode ser feito em bancos, lotéricas, aplicativos de internet banking ou outros canais autorizados.
Além disso, o boleto bancário é comumente usado no comércio eletrônico e por empresas que precisam emitir cobranças online.
Leia mais:
Qual o formato de um boleto bancário?
Os elementos essenciais de um boleto bancário são pré-definidos pela Febraban. Confira os principais obrigatórios:
- Sacado: identificação completa daquele que será cobrado, incluindo nome, endereço e documento (CPF ou CNPJ).
- Cedente: identificação completa do emissor da cobrança, incluindo nome, endereço e documento (CPF ou CNPJ).
- Agência e código: número de identificação da agência e do código do cedente, conforme carteira da instituição emissora.
- Instituição financeira: nome da instituição responsável por realizar a emissão da cobrança.
- Valor a ser cobrado: valor total da dívida assumida pelo sacado em reais e centavos.
- Data de vencimento: prazo limite para a realização do pagamento da dívida pelo sacado.
- Multas e juros: orientações de cobranças extras para casos de atraso no pagamento, podendo ser percentual e valor total.
- Linha digitável: sequência numérica que identifica as principais informações do documento para pagá-lo manualmente sem escaneamento de código de barras.
- Código de barras: sequência de barras escaneável que representa graficamente as informações do documento para realizar o pagamento via leitores ópticos.
- Nosso número: identificação numérica do boleto bancário que faz parte da linha digitável
Qual a diferença de boleto sem registro e boleto registrado?
Um boleto sem registro é um tipo de documento de cobrança que era utilizado para realizar operações de pagamento sem que houvesse a necessidade de informar previamente ao banco emissor todos os detalhes da transação, como os dados do pagador, do beneficiário, o valor, a data de vencimento, entre outros.
Diferentemente do boleto registrado, que exige o cadastro dessas informações no sistema do banco antes da emissão.
Com a implementação da Nova Plataforma de Cobrança pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), a emissão de boletos sem registro foi progressivamente descontinuada, tornando obrigatório o registro de todos os boletos, independentemente do valor.
Portanto, o boleto registrado é o único tipo em circulação, sendo um documento documenta para a instituição financeira todos os detalhes da transação, como os dados do emissor, do pagador, o valor da cobrança, a data de vencimento, entre outros.
Isso visa aumentar a segurança nas transações, reduzir as fraudes e melhorar a eficiência do sistema de cobranças no país.
Como funciona um boleto bancário?
De maneira geral, o processo consiste em uma empresa ou indivíduo emitindo o boleto bancário e, em seguida, enviando esse título de cobrança para a realização do pagamento pelo sacado.
A emissão pode ser feita pelo cedente via caixa eletrônico ou via internet por meio de aplicativos de bancos, normalmente as instituições financeiras cobram alguma taxa sobre a emissão desse boleto, independente do canal escolhido.
No entanto, ao optar por sua cobrança pela InfinitePay, você aproveita uma emissão 100% gratuita e taxa 0% no pagamento via boleto ou Pix.
Depois disso, valor pode ser pago online pelo app do seu banco ou presencialmente em agências bancárias e estabelecimentos como lotéricas ou supermercados.
Por fim, após o pagamento o banco processa a transação e repassa o valor para a conta do cedente, geralmente em um prazo de um a três dias úteis.
No entanto, é importante saber que o pagamento em algumas cobranças pode ser diferente, dependendo do tipo de boleto enviado:
Boleto à vista (ou avulso)
No caso do boleto bancário à vista, o pagamento deve ser feito antes da data de vencimento, do contrário ele poderá perder sua validade e não efetuar ou registrar o pagamento.
Boleto recorrente (ou parcelado)
Já em cobranças via boleto parcelado, como em assinaturas recorrentes, é possível pagar o boleto após a data do vencimento.
Neste caso, o cedente deve inserir possíveis multas ou juros sobre o valor total do boleto emitido.
Na InfinitePay, configurar taxas e multas em uma cobrança recorrente ou parcelada é bastante simples e, além de ser feito em poucos cliques, também é possível automatizá-las.
Artigos relacionados:
Como emitir um boleto bancário?
A emissão de boletos bancários não é mais exclusividade de empresas: tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem gerar seus próprios boletos, facilitando a gestão de cobranças e recebimentos.
Para emitir boleto bancário no app da InfinitePay:
- Entre no app da InfinitePay
- Na parte inferior do app, clique no símbolo da InfinitePay
- Vá em Gestão de Cobrança
- Adicione um novo cliente ou selecione um já existente
- Escolha o valor e clique em "Revisar cobrança"
- Ajuste os detalhes de parcelamento, se prefere repassar a taxa para o cliente, validade do boleto bancário e tipo de cobrança (se única ou recorrente)
- Pronto! É só enviar o boleto bancário automatizado para seu cliente.
A grande vantagem é que com a conta Inteligente da InfinitePay você emite boletos ilimitados gratuitamente e ganha uma gestão de cobranças automática para administrar suas vendas.
Quais as vantagens do boleto bancário?
A versatilidade do boleto bancário, assim como sua segurança e acessibilidade o tornam uma excelente alternativa para diversas situações.
Abaixo, destacamos as principais vantagens para cada tipo de público:
Pessoas Físicas (CPF)
- Acessibilidade
O boleto não exige que o pagador tenha conta bancária ou cartão de crédito, o que é ideal para pessoas sem acesso a serviços bancários tradicionais. Ele pode ser pago em bancos, casas lotéricas, aplicativos de bancos e fintechs. - Controle financeiro
Para quem deseja organizar melhor suas finanças, o boleto é uma forma prática de realizar pagamentos sem acumular dívidas de cartão de crédito. É possível pagar o valor total de forma única, evitando juros. - Facilidade no parcelamento
Diversas empresas oferecem a opção de parcelar compras ou serviços por meio de boletos, permitindo que consumidores façam planejamentos financeiros de longo prazo. - Segurança nas transações
Ao optar pelo boleto, o consumidor evita o compartilhamento de dados sensíveis, como números de cartão de crédito, reduzindo o risco de fraudes. - Emissão e consulta digitais
O boleto é amplamente aceito no ambiente online. Pode ser gerado em segundos e enviado por e-mail, WhatsApp ou SMS, garantindo praticidade.
Pessoas Jurídicas (CNPJ)
- Custo reduzido
Comparado a outras formas de pagamento, como cartão de crédito ou débito, o boleto apresenta tarifas mais baixas, o que beneficia empresas que lidam com grande volume de transações. - Gestão financeira eficiente
Empresas podem acompanhar e organizar os pagamentos recebidos com facilidade. A emissão de boletos permite rastrear inadimplências e emitir segundas vias automaticamente, otimizando o fluxo de caixa. - Ampla aceitação
O boleto é aceito por um público diverso, incluindo clientes que não possuem conta bancária. Isso amplia a base de consumidores que podem adquirir os produtos ou serviços oferecidos. - Parcelamento estratégico
Empresas podem oferecer condições de parcelamento diretamente por boletos, sem depender de intermediários financeiros, mantendo maior controle sobre as condições de pagamento. - Automação e integração
Ferramentas modernas permitem que empresas automatizem a emissão e envio de boletos, integrando-os a sistemas de gestão (ERPs), facilitando a administração do negócio. - Segurança jurídica
O boleto serve como comprovante de pagamento oficial, com validade jurídica, o que é essencial em negociações comerciais e prestação de contas.
Você também pode se interessar por:
- O que é e como fazer uma cobrança?
- Parcelamento de boletos: como oferecer essa opção aos seus clientes
Ainda vale a pena vender por boleto bancário?
Sim. Mesmo com o avanço do Pix, o boleto bancário continua sendo uma alternativa relevante para vendas, especialmente para públicos específicos.
Só no primeiro semestre de 2024, foram emitidos mais de 4,3 bilhões de boletos, movimentando cerca de R$ 6,67 trilhões (InfoMoney).
Uma das principais razões para essa popularidade é o acesso, já que muitos brasileiros não possuem conta bancária ou, apesar de possuírem, estão desbancarizados, isto é, não utilizam nenhum serviço, como indica um estudo que relatou 60% da população do Brasil neste segundo caso.
Além disso, muitas empresas utilizam essa modalidade para oferecer descontos, incentivando o pagamento à vista e reduzindo custos com taxas.
Para os lojistas, o boleto pode ser uma opção estratégica.
Diferente das vendas no cartão de crédito, que podem levar até um mês para serem compensadas, os pagamentos via boleto são processados em até três dias úteis.
Outro ponto a considerar é que, apesar do tempo de processamento do boleto, ele pode ser otimizado quando integrado ao QR Code Pix.
Com essa alternativa, o cliente pode optar por uma liquidação mais rápida, garantindo benefícios tanto para ele quanto para o vendedor.
Os clientes da InfinitePay aproveitam o melhor disso tudo!
Com uma gestão de cobrança completa, você escolhe como configurar sua cobrança e ainda pode incluir mais formas de pagamento, como o Pix ou cartão de crédito.
Emita boletos ilimitados e sem custo pela InfinitePay
Agora que você sabe tudo sobre boleto bancário, chegou a hora de otimizar e facilitar suas cobranças online sem cobrar nada por cada emissão.
Com a Gestão de Cobrança da InfinitePay, você:
- Gera e personaliza cobranças gratuitamente quantas vezes quiser
- Adiciona múltiplas formas de pagamento, como boleto, Pix e cartão de crédito em até 12x
- Recebe suas vendas na hora ou até 1 dia útil, via Pix ou cartão
- Para de perder prazos de cobranças, já que a gente cobra seus clientes por você
- Recebe notificações em tempo real de cobranças e status de pagamento
Emita boletos e configure cobranças automáticas pela InfinitePay
