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Você é um empreendedor à procura de uma solução que facilite as operações do seu negócio?! Se a resposta for sim, você precisa conhecer o PDV da InfinitePay: uma solução completa para transformar o modo como você vende, gerencia seu caixa e faz a gestão do seu estoque.
Além de simplificar sua gestão financeira e facilitar seu controle de vendas e estoque, o PDVendas da InfinitePay também te ajuda a proporcionar uma experiência de compra ágil para os seus clientes.
Leia mais: PDV: O que é e como funciona
O PDV (ponto de venda) da InfinitePay é uma funcionalidade que transforma a maquina de cartão da InfinitePay, em uma ferramenta completa que não só processa vendas, mas também emite fichas, gerencia estoque de forma automática, gera relatórios de vendas e permite a criação de uma base com o contato dos seus clientes.
O PDV da InfinitePay tem o objetivo de organizar, simplificar, agilizar e centralizar toda a gestão financeira do negócio em um único lugar.
O PDV da InfinitePay oferece uma frente de caixa intuitiva, permitindo que você cadastre seus produtos e/ou serviços e concretize as vendas por aproximação em questão de segundos.
Esqueça o trabalho manual de atualizar planilhas ou controlar seu estoque em listas e cadernos. Com o PDVendas da InfinitePay, a gestão de estoque acontece de forma automática. Basta tirar uma foto do seu catálogo que o sistema cadastra automaticamente todos os produtos, mas também é possível fazer o cadastro manualmente. A quantidade será atualizada sempre que você fizer uma venda.
O PDV da InfinitePay também possui o Modo Evento, uma funcionalidade fantástica para quem deseja agilizar o atendimento, vender e imprimir fichas diretamente pela maquininha.
É ideal para estabelecimentos que trabalham com um grande fluxo de pessoas, porque proporciona um atendimento mais rápido, resultando em menos filas e, consequentemente, mais vendas.
Quer registrar o contato dos seus clientes de forma simples e rápida? Com o PDV da InfinitePay, você consegue! Além de cadastrar os dados dos seus clientes, você também consegue acompanhar todo o histórico de compras – e é possível enviar o comprovante de pagamento diretamente para eles.
O fechamento de caixa é essencial para a organização de qualquer negócio. Com o PDV da InfinitePay, isso se torna mais simples e seguro. Você pode imprimir relatórios diários de vendas para verificar o quanto foi vendido e o quanto ainda resta em seu estoque.
Tudo é feito de forma automática, evitando erros e garantindo um controle financeiro prático e ágil.
Vendeu pela maquininha, pelo InfiniteTap ou pela Loja Online da InfinitePay? Não tem problema! Basta que você tenha selecionado o produto no momento da venda, que e a quantidade de produtos é atualizada automaticamente. Está tudo integrado: maquininha, app e loja.
Se você ficou interessado nas funcionalidades e vantagens do PDV da InfinitePay, temos uma ótima notícia: acessar essa ferramenta é mais simples do que você imagina. O PDV é uma funcionalidade gratuita disponível para os clientes da maquina de cartão da InfinitePay. Ao adquirir a maquininha, você não só conseguirá vender com as melhores taxas do Brasil, mas também ganhará acesso ilimitado e sem custo adicional ao PDV.
Para ter acesso à funcionalidade de estoque pelo app, acesse a área "Meus Produtos" ou "Loja Online".
Você já deve ter visto em lojas um código quadrado parecido com o que exibimos abaixo:
Trata-se de um QR Code, uma funcionalidade que tem impulsionado negócios pelo Brasil inteiro nos últimos anos, por sua praticidade, segurança e alta aderência por parte do consumidor.
Mas antes de falarmos sobre como aplicar essa função no seu negócio, vamos aprofundar um pouco no que ela é:
O QR Code, ou Quick Response Code, foi criado no Japão nos anos 90, por uma empresa do grupo Toyota, para suprir algumas necessidades que o código de barras não conseguia na época.
Ao contrário do código de barras que é unidimensional, o QR Code é 2D, o que facilita sua leitura por dispositivos como o celular. Essa vantagem traz mais velocidade no processamento das informações contidas nele, em comparação ao código de barras.
No começo, o QR Code era muito usado em revistas e panfletos no direcionamento para sites, mas foi ganhando novas funções conforme os anos passavam. Durante a pandemia do Covid-19, restaurantes passaram a usar cardápios em QR Code como medida de segurança e a prática se manteve.
O QR Code é formado por um conjunto de informações estruturadas no formato de um quadrado padrão. Essas informações podem ser:
Você pode escolher a que prefere que seja exibida de acordo com a sua necessidade.
Muitos negócios atualmente usam o QR Code para oferecer o Pix como forma de pagamento.
Pix é o nome dado ao pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, também conhecido como BC ou BACEN. Nesse artigo explicamos o Pix com mais detalhes.
Ao contrário do que muitos imaginam, Pix não é uma sigla, e sim um nome escolhido por remeter a pixel, tecnologia e velocidade. Isso porque é exatamente essa a proposta do Pix: processamento e transferência de pagamentos em poucos segundos, a qualquer hora ou dia (útil ou não).
A principal vantagem do Pix é o reconhecimento imediato do valor transferido.
O Pix é um aliado especialmente no fluxo de caixa, já que o valor transferido por clientes e parceiros é disponibilizado em segundos. Além disso, é possível oferecer o pagamento de Pix via QR Code tanto em lojas físicas quanto em e-commerce e negócios online.
A velocidade é um diferencial para disponibilizar o produto ou serviço adquirido imediatamente, já que o reconhecimento do pagamento pelo lojista é instantâneo.
Leia mais: Como cancelar um Pix
A grande maioria das transações em Pix são gratuitas, mas o BACEN autoriza instituições de pagamento a cobrarem uma taxa se desejarem. Por isso, você pode encontrar bancos que cobram uma tarifa pelo Pix. Na InfinitePay, você recebe pagamentos no Pix gratuitamente.
Leia mais sobre cobrança no Pix:
Muitos negócios oferecem atualmente o pagamento via Pix através de um QR Code. Nessa modalidade, o pagamento funciona da seguinte maneira:
Para responder a essa pergunta, é preciso saber que há a possibilidade de escolher entre dois tipos de QR Code Pix para seu negócio:
Esse QR Code não sofre alterações após ser criado, e portanto não expira. Você pode inserir um valor fixo nele, ou deixar em aberto para o cliente customizar. Esse formato é indicado para micro e pequenas empresas e MEI, pela praticidade de ter um código padrão à disposição.
Esse código muda a cada transação, portanto expira assim que é pago pela primeira (e única) vez. No geral, essa modalidade é recomendada para grandes varejistas e empresas com mais recursos para automatização de pagamento.
Atualmente, boa parte dos bancos e instituições financeiras que oferecem Pix como forma de recebimento tem a opção de gerar o QR Code.
A InfinitePay é uma solução de pagamento com excelentes recursos para lojistas e empreendedores impulsionarem seus negócios. Um desses recursos consegue gerar QR Code Pix no próprio app de forma gratuita. Abaixo, você pode ver o passo a passo de como gerar seu QR Code:
Sim, é seguro fazer o pagamento por QR Code Pix, tanto para o cliente quanto para o lojista. Isso porque os dados são criptografados no QR Code, de modo que é muito difícil um ladrão conseguir decifrá-lo para roubar tanto o pagamento quanto dados pessoais do cliente.
Se você possui uma loja física, pode ser interessante ter uma plaquinha com seu QR Code Pix no seu balcão, ou perto do caixa. Assim, o cliente só precisa fazer a leitura do código com seu celular para efetuar o pagamento automático.
A maneira como essa placa será exibida varia de loja para loja, mas há algumas recomendações que garantem melhor uso desse recurso:
É importante que o QR Code Pix tenha um tamanho grande o suficiente para ser lido com facilidade pela câmera do dispositivo do seu cliente. Dessa forma, o mais adequado para uma plaquinha de acrílico no balcão geralmente é 10x15cm.
Deixe algumas orientações na própria plaquinha para contextualizar o cliente com rapidez. Frases como "Pague com Pix" ou "Pague com Pix pelo QR Code" já orientam o cliente.
Configurar seu QR Code Pix pode impulsionar suas vendas e melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.
Baixe o aplicativo da InfinitePay e configure seu QR Code agora!
O déficit financeiro é um dos principais motivos pelo qual os empresários perdem o controle dos negócios, o que faz com que as empresas ainda sofram com a falta de acompanhamento do fluxo de caixa.
O fluxo de caixa (do inglês cash flow) é o ponto de partida da análise financeira e o responsável por projetar períodos futuros, além de registrar e acompanhar todas as entradas e saídas dos recursos. Isto é, ele é o movimento de entrada (recursos é proveniente das atividades de venda de produtos/serviços ou da venda de algum ativo da empresa) e saída de recursos financeiros da organização, ou o nome dado ao controle financeiro de uma empresa.
Para um melhor controle financeiro, é importante que o fluxo de caixa seja realizado de forma temporal, podendo ser diário, semanal, mensal ou anual, trazendo componentes de projeção ou estimativa. Para tanto, é necessário considerar os saldos de ciclos anteriores, e assim compor as disponibilidades, ou indisponibilidades, nos ciclos posteriores.
Você também pode se interessar por: O que é payback?
Esse controle varia de acordo com o que funciona melhor para cada empresário, sendo os tipos mais comuns:
O método mais tradicional envolve a criação de uma planilha que é atualizada periodicamente com as entradas e saídas de montantes de dinheiro do seu negócio.
Por ser uma solução muito procurada, atualmente há modelos de planilhas de fluxo de caixa disponibilizadas na internet, onde você apenas edita o modelo incluindo os dados da sua empresa. Esses modelos já vem segmentados por tipos de saída (gastos da empresa, taxas, etc), datas, estimativas e outros fatores que ajudam no controle.
Confira aqui nossa planilha de fluxo de caixa para baixar
Com o desenvolvimento tecnológico, surgiram aplicativos e sites especializados na gestão financeira de empresas. Como mencionado no caso da planilha, aqui também é possível criar uma conta e gerenciar suas necessidades.
Empresas de tecnologia desenvolveram soluções que ajudam empresas e empreendedores a gerenciar seu fluxo de caixa. Essas soluções vão desde gestão financeira, até meios de agilizar o recebimento das vendas antes do prazo padrão de repasse de bancos.
Para fazer uma boa gestão financeira, é necessário compreender a empresa como um todo: receita, ticket médio, quantidade de transações, número de vendas, preço dos produtos. Estas operações precisam de dados atualizados para que o planejamento financeiro seja minucioso e de fato forneça bases para a tomada de decisão.
Essa é uma etapa importante, principalmente para pequenos empreendimentos que muitas vezes possuem poucos recursos e pouca maturidade no mercado de atuação. Uma pesquisa do Sebrae mostra que mais da metade das pequenas empresas fecham antes de seu aniversário de dois anos.
O fechamento precoce é motivado por diversos fatores, entre eles a falta de planejamento financeiro e visão estratégica do negócio. Tal planejamento, por sua vez, só pode ser feito com acompanhamento contínuo que garante previsibilidade para a gestão da sua empresa.
Há alguns dados essenciais para que um fluxo de caixa funcione de forma eficiente. Abaixo citamos alguns:
Considere como saída toda transação que subtraia seu montante atual de dinheiro. Por exemplo: compras, pagamento de impostos e taxas, despesas bancárias, etc.
Considere como entrada toda transação que adicione mais dinheiro ao montante atual da sua empresa. Podem ser consideradas entradas: vendas, rendimentos de aplicações (se aplicável a seu caso), etc.
Aqui é importante considerar todas as datas mapeadas de entradas e saídas.
Um recurso muito útil nessa gestão financeira é contar com um sistema de gestão de cobrança que lembra seus clientes de forma automática de suas pendências e você não precisa gastar tempo com isso. A Gestão de Obrança da InfinitePay, com a qual você gera boletos, links de pagamento, Pix e outras cobranças para seus clientes sem custo, e automatiza o envio de notificações por WhatsApp.
Com ela, você concentra em um único aplicativo - da InfinitePay - todas as movimentações do seu negócio, para você ter o controle e autonomia de tomar as decisões sem precisar consultar insumos em diversos locais diferentes.
É possível montar um fluxo de caixa diferente para cada necessidade. Vamos listar abaixo as principais:
Esse tipo de fluxo de caixa abrange entradas e saídas de dinheiro relacionados a atividades operacionais da empresa. Pode-se considerar dentro desse tipo de fluxo vendas de produtos, reposição de estoque, salário de funcionários, etc. Não se considera aqui reservas de capital de giro, por exemplo.
Além de possibilitar que o empreendedor realize uma previsão de caixa, minimizando o inesperado, o fluxo de caixa financeiro, possibilita a mensuração das entradas e saídas futuras de recursos monetários durante um determinado período. Isso permite reservar um ativo extra para cobrir as variações entre as necessidades monetárias reais e previstas.
O fluxo de caixa para investimento realiza, basicamente, a mensuração pelas reservas que a empresa obtém após o financiamento de todas as operações, sendo elas pendências financeiras, empréstimos, notas promissórias ou qualquer outro passivo.
Realizar esse tipo de controle de fluxo de caixa possibilita o direcionamento dos ativos em investimentos diversos, como os títulos do governo ou renda fixa. Porém, é importante que esses valores sejam aplicados em investimentos que possam retornar à empresa em maior volume.
Esse fluxo considera transações brutas, ou seja, sem desconto de qualquer tipo. É útil para ter contexto do montante de dinheiro obtido. Tem como principal objetivo permitir que as informações de caixa fiquem disponíveis diariamente, os recebimentos e pagamentos precisam ser organizados de acordo com a natureza contábil, de modo que sejam divididos em classes.
Um dos fluxos mais utilizados, especialmente por especialistas financeiros em empresas, o fluxo de caixa indireto abrange informações intermediárias, como as demonstrações do DRE (Demonstrativo de Resultados do Exercício) e do BP (Balanço Patrimonial) com foco em avaliar a variação de desempenho econômico do negócio.
O fluxo de caixa projetado possibilita que o gestor realize a análise de contas do presente (pagamentos e recebimentos), fazendo uma média e projetando-as para construir uma visão futura do negócio.
Com isso, é possível auxiliar o gestor para organizar o negócio, efetuando ajustes para corrigir as falhas de administração de recursos, mitigando, assim, perdas em busca de um resultado financeiro favorável ao planejar o investimentos para a expansão. Ou seja, realiza uma estimativa que permite ao empreendedor planejar suas iniciativas futuras, referentes ao negócio, com base nos resultados obtidos
O fluxo livre faz a mensuração do montante disponível no caixa da empresa após o pagamento de todas as despesas. Geralmente acompanhado por acionistas e investidores, o intuito aqui é mensurar a capacidade do negócio gerar e manter caixa de forma sustentável.
Por meio do fluxo de caixa livre é possível analisar o resultado esperado e, em caso de balanço positivo, estudar possíveis aplicações para o capital ocioso. Além disso, ele possibilita a mensuração da capacidade do negócio em gerar capital em curto, médio e longo prazo, indicando o saldo da comparação com o fluxo de caixa operacional.
Em caso de balanço negativo, é possível traçar as estratégias para reverter o quadro e alcançar a saúde financeira do negócio. Para isso, determine as medidas mais apropriadas para o futuro da empresa (abertura de novas unidades, solicitação de empréstimos, ampliação do estoque ou até mesmo a falência do negócio).
O fluxo de caixa descontado é conhecido pela sigla FDC. Ele é, basicamente, um cálculo que determina o valor de uma empresa, sendo utilizado na captação de investidores, no processo de compra e venda de uma companhia ou em caso de fusões, para avaliar o retorno do capital investido.
Confira aqui nossa planilha de fluxo de caixa para baixar
A principal vantagem de ter um fluxo de caixa estruturado e constantemente atualizado é a visibilidade e contexto total da situação financeira do seu negócio. À medida em que sua empresa for crescendo, o ideal é investir na automatização dos processos de controle das operações financeiras. Isso porque toda ação importante de uma empresa – de marketing, investimentos, contratações, etc. – precisa ser bem programada, caso contrário, o risco de desequilíbrio é significativo.
Sem um olhar clínico sobre os recebimentos futuros para cobrir os novos gastos, o caixa pode ser impactado negativamente e até não conseguir se recuperar. E em caso de atraso de recebimento de compras parceladas, você pode notificá-los e até lembrá-los do vencimento, o que melhorará o controle de vendas do seu negócio.
Dentro da gestão financeira, o fluxo de caixa, por sua vez, é uma das mais importantes ferramentas, pois visa demonstrar e projetar, em períodos futuros, o resultado financeiro em regime de caixa e não contábil. Essa demonstração permite que o empresário realize o lançamento das contas a pagar e dos direitos a receber, além de estimativas de receitas e despesas, apurando assim, o saldo disponível, ou indisponível.
O fluxo de caixa te mantém a par da situação financeira do seu negócio, o que permite que você antecipe soluções para problemas antes que eles escalem. Além disso, tendo consciência do contexto total da empresa, é possível que você faça previsões financeiras mais precisas e tome decisões de negócios mais informadas, o que pode levar a uma maior eficiência e redução de custos a longo prazo.
O fluxo de caixa permite a rápida identificação de erros financeiros, como faturar o valor errado ou duplicar uma cobrança, que podem resultar em perdas financeiras significativas ao longo do tempo. Vale ressaltar aqui que ferramentas como Gestão de Cobrança da InfinitePay fazem a gestão de cobrança completa do seu negócio de graça.
Ter um fluxo de caixa atualizado economiza o tempo que você levaria para acompanhar manualmente cada movimentação financeira da empresa. Esse tempo pode ser melhor aproveitado em outras tomadas de decisões que impactem seu negócio.
Leia também: 5 vantagens de receber pagamentos online – e como começar ainda hoje
A frequência ideal varia de acordo com o tamanho da sua empresa, e a complexidade do seu negócio. O fator principal é que a atualização e análise do fluxo seja eficaz e traga insumos que realmente ajudem no direcionamento estratégico da empresa.
De todo modo, se você está montando seu fluxo de caixa, pode-se considerar uma frequência semanal de atualização no início, que pode ser mais espaçado se necessário.
Montar um fluxo de caixa pode parecer complexo e difícil à primeira vista. Felizmente, há um passo a passo que pode guiá-lo nessa tarefa:
Comece pelo valor disponível no presente. É dele que irá derivar todos os outros processos.
Nesse momento, você começa a monitorar todas as transações do seu caixa.
Uma vez que as transações foram mapeadas, é hora de entender suas origens e destinos. Categorize as entradas entre vendas, doações e outras origens; e as saídas como pagamento de contas, salários de funcionários, etc.
A essa altura, provavelmente você já deve ter identificado padrões nas transações. Esses são alguns dos insumos que o fluxo de caixa proporciona.
Agora que você fez o fluxo baseado nas transações do passado e presente, é importante manter esse controle atualizado sempre que uma nova entrada ou saída ocorre. Assim, você se certifica que o saldo disponível na sua conta é correto, e portanto, você pode contar com ele em casos de necessidade.
Embora os lançamentos das transações devam ser feitos imediatamente, a análise do fluxo de caixa não precisa ser feita na mesma periodicidade. Como explicado acima, você pode iniciar seu fluxo com análises semanais, entendendo os padrões de entrada e saída e buscando formas de aumentar as entradas e diminuir as saídas.
Dessa forma, é mais fácil e eficaz para o seu negócio fazer o fechamento do mês, reportar resultados para investidores e tomar melhores decisões administrativas.
Ao concluir os lançamentos financeiros é preciso analisá-los, para entender e encontrar o saldo final diário. Para isso, é necessário calcular o valor das entradas, subtraindo o valor das saídas, somando-o ao saldo inicial. A análise desses dados permite maior preparação financeira mensal e, consequentemente, anual.
Realizando um fluxo de caixa com lançamentos mensais, é possível medir o total das receitas diária e mensal, além do valor total de despesas do dia e do período. Mas para ter um acompanhamento completamente eficaz, é importante registrar as Contas a Pagar e Contas a Receber (lançamentos que ainda não foram pagos ou recebidos), isso permite que você mensure a necessidade de capital de giro da empresa.
Além de todos os acompanhamentos e controles, a análise gráfica é um passo muito importante para a gestão de caixa, pois a análise mais visual permite que você tenha uma visão mais clara dos resultados. Existem alguns gráficos recomendados para extrair o fluxo de caixa de maneira clara e efetiva. São eles:
Você também pode se interessar por: O que é balanço patrimonial e como ele funciona
Como mencionamos acima, há ferramentas que ajudam no controle e manutenção do fluxo de caixa. E também as que geram impacto no montante que sua empresa fatura, e um exemplo disso é o InfiniteNitro da InfinitePay, que permite a antecipação do recebimento das suas vendas com as melhores taxas do mercado. Com ele, você faz uma venda e em apenas 6 segundos o dinheiro cai na sua conta.
Vale ressaltar que a solução está disponível tanto para vendas por maquininhas quanto por InfiniteTap, que transforma o celular em maquininha.
Confira mais em: Maquininha que cai o dinheiro na hora
Vamos explorar alguns dos principais benefícios que o InfiniteNitro oferece:
O InfiniteNitro proporciona maior liquidez e previsibilidade financeira, permitindo um melhor gerenciamento do fluxo de caixa e facilitando o planejamento de investimentos e despesas. Ter a opção de receber antes do prazo padrão de 30 dias dá fôlego para sua operação.
Com maior liquidez, empreendedores podem negociar melhores condições e prazos com fornecedores, aproveitando descontos e condições especiais nas compras à vista.
Com acesso rápido aos recursos financeiros, você pode investir em melhorias, inovações e diferenciais no mercado, tornando seu negócio mais atrativo dentre seus concorrentes.
O InfiniteNitro diminui a necessidade de recorrer a empréstimos bancários, que muitas vezes exigem garantias ou requerem processos burocráticos e demorados.
Com acesso rápido ao dinheiro das suas vendas, empreendedores têm mais espaço para lidar com situações inesperadas que afetam o caixa da empresa, como por exemplo a quebra de um equipamento ou o não recebimento de um cliente.
O dinheiro imediato vindo do InfiniteNitro permite que empreendedores aproveitem oportunidades de investimento, como aquisição de novos equipamentos, contratação de mão de obra qualificada ou desenvolvimento de novos produtos e serviços.
Leia mais: O que é antecipação de recebíveis e como ela ajuda seu negócio
Ativar o InfiniteNitro é um processo simples e prático. No aplicativo da InfinitePay, selecione o botão na área de vendas antes de realizar sua venda. Quando o botão está ativo, os valores das vendas são liberados imediatamente na sua conta. Ao desativar, o tempo de recebimento volta ao padrão de 1 dia útil.
O crédito do InfiniteNitro pode ser utilizado para diversos fins, como investir em estoque, marketing, contratar mais colaboradores, realizar melhorias no espaço físico, entre outras estratégias que possam alavancar os resultados do negócio.
Saiba mais: O que é InfiniteNitro?
Com ferramentas e recursos apropriados, seu negócio pode usar o fluxo de caixa para impulsionar o faturamento e ter vantagem competitiva em relação à concorrência.
Você pode precisar contratar um empréstimo em algum momento para seu negócio, seja para lidar com uma situação imprevista, seja como um investimento planejado.
Atente-se aos seguintes fatores ao considerar um empréstimo:
Sempre leia as condições antes de aceitar um empréstimo, para ter certeza que as taxas não vão impactar significativamente seu caixa, e nem que irão sofrer alterações bruscas nos meses seguintes
É importante se atentar se a parcela não vai pesar demais no seu fluxo de caixa. Infelizmente, uma situação comum é os empresários não se atentarem ao tamanho da parcela e precisarem contratar um segundo empréstimo para conseguir pagar o primeiro, gerando mais juros.
Felizmente hoje em dia há uma alternativa de empréstimo com condições melhores do que as oferecidas pelos bancos: O Empréstimo Inteligente da InfinitePay, que tem taxas competitivas e condições para quitação acessíveis, além da facilidade em contratar que comentamos acima.
Saiba mais em: Empréstimo online na hora: Conheça
Provavelmente você já passou por alguma situação em que precisou de um empréstimo online na hora para cobrir alguma urgência no seu negócio, para cobrir um imprevisto, ou pagar um fornecedor, mas a burocracia impediu tudo.
Ou precisou de mais capital de giro para manter o fluxo de caixa saudável, mas viu que bancos tradicionais exigem uma montanha de papéis e ainda leva tempo para o dinheiro ser liberado. Além disso, taxas de juros podem ser exorbitantes, tornando o empréstimo uma faca de dois gumes que pode prejudicar mais do que ajudar.
Diferentemente dos bancos tradicionais, a InfinitePay tem o Empréstimo Inteligente, o empréstimo online na hora e sem burocracia para facilitar a vida do seu negócio.
Garantir a estabilidade financeira de um negócio é um desafio constante para empreendedores. Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou tem uma Pessoa Jurídica (PJ), certamente já se viu diante de cenários em que o dinheiro parece curto e as necessidades do negócio, infinitas. Mas e se houvesse uma forma de obter o capital necessário de forma rápida e segura, sem a burocracia dos métodos tradicionais? É aí que entra o empréstimo online na hora para MEI e PJ da InfinitePay, uma solução para ajudar o seu negócio a crescer.
Solicitar um empréstimo é uma decisão estratégica que pode ajudar a levar sua empresa ao próximo nível, como por exemplo:
Para Expansão
Se o seu negócio está indo bem e você identifica oportunidades de crescimento que podem ser aceleradas com injeção de capital, este é um bom momento para considerar um empréstimo.
Falta de Capital de Giro
Muitas empresas enfrentam desafios de fluxo de caixa, especialmente em seus primeiros anos. Um empréstimo pode ajudar a manter as operações até que o negócio se torne auto-sustentável. E com o empréstimo online na hora da InfinitePay, seu fluxo de caixa fica mais saudável com juros baixos e negociações à vista.
Investimento em Equipamentos e Tecnologia
Se a falta de maquinário moderno ou tecnologia impede seu negócio de ser mais competitivo, o empréstimo online na hora da InfinitePay pode ser uma forma de realizar esses investimentos sem comprometer o capital de giro.
Renegociação de Dívidas
Se você já tem dívidas com taxas de juros elevadas, pode ser inteligente tomar um empréstimo online na hora com a InfinitePay. Seu negócio conta com aprovação rápida, dinheiro caindo na conta em segundos e taxa competitiva para ajudar sua empresa com termos mais favoráveis para quitar essas dívidas mais caras.
Leia mais: Vale a pena fazer um empréstimo para pagar dívidas?
Com o Empréstimo Inteligente os clientes da InfinitePay contam com dinheiro fácil, sempre à mão, para lidar com imprevistos do dia-a-dia ou investir em seus negócios. O pagamento é feito a partir do desconto de um percentual do que é vendido, o que permite ao cliente combinar o fluxo de vendas com os pagamentos: vendeu mais, paga mais, vendeu menos, paga menos. E nos dias em que a loja não funciona, não precisa pagar.
O empréstimo online na hora é pago sempre usando parte das suas vendas ou via Pix — mais simples, impossível. Os juros do Empréstimo Inteligente são competitivos e proporcionais aos dias em que o empréstimo está em aberto.
Com o Empréstimo Inteligente, você contrata o empréstimo online na hora pelo celular em menos de 20 segundos, de forma automática. Não tem papelada, nem documentos: abatendo um valor das vendas por dia, você quita o valor devido com facilidade.
O processo é simples e você não precisa falar com ninguém. Peça o valor desejado quando estiver disponível e receba o dinheiro na hora em sua conta. Ou seja, tudo é resolvido pelo aplicativo da InfinitePay, sem sair de casa.
Para conseguir contratar o empréstimo online na hora da InfinitePay, você precisa vincular suas vendas com os produtos da InfinitePay para receber uma proposta de crédito adequada ao perfil do seu negócio. Veja os passos para contratar seu empréstimo direto do app da InfinitePay:
Faça login no app da InfinitePay e navegue até o menu inferior.
Clique na opção InfiniteCash no menu inferior do app e confira as opções de crédito disponíveis para você.
Após a aprovação, que é rápida e sem burocracia, o valor solicitado estará disponível na sua conta em segundos.
O pagamento é simples e diário com um prazo de 120 dias. De acordo com o volume de vendas do seu negócio você escolhe quanto destina (de 10% a 25%) das entradas diárias para o pagamento. Dessa maneira, você só paga se vender!
Caso queira adiantar as parcelas também é possível! Via pix ou pelo valor das suas vendas você pode escolher quanto quer amortizar e assim diminuir os juros das parcelas caso quite o valor contratado antes dos 120 dias de prazo. E tudo isso dentro do aplicativo da InfinitePay, de maneira rápida e sem burocracia.
As taxas do Empréstimo Inteligente variam de acordo com o perfil de vendas do negócio. Você pode entender melhor fazendo uma simulação de crédito no app da InfinitePay.
Lembrando que a taxa é definida no contrato com prazo máximo de 120 para quitação.
O Empréstimo Inteligente é uma solução de crédito desenvolvida pela InfinitePay para facilitar a vida do seu negócio. Com foco na simplicidade e na rapidez, você pode ter acesso ao dinheiro que precisa para investir em seu negócio em questão de segundos. Veja os benefícios:
Fácil de Contratar
Concedemos empréstimo para MEI e empresas com CNPJ com apenas dois cliques e em menos de 30 segundos, você pode ter acesso ao crédito que precisa.
Flexibilidade:
A preocupação com o vencimento da fatura é coisa do passado. Aqui, o pagamento é proporcional às suas vendas, e você tem até 7 dias para começar a pagar.
Pagamento Descomplicado:
Você decide quanto das suas vendas diárias será destinado ao pagamento do empréstimo, variando de 10% a 25%.
Menos Juros:
Quanto mais rápido você quitar o empréstimo, menores serão os juros.
Na InfinitePay você tem um ecosistema completo pensado exclusivamente no bem estar e lucro do seu negócio. Conheça outros produtos que podem te ajudar na quando o fluxo de caixa da sua empresa apertar:
Antecipação de Recebíveis
Receba suas vendas em até 6 segundos com taxas super competitivas! Você antecipa seus recebimentos e desafoga o fluxo de caixa. Saiba mais
Cartão Virtual com Cashback
Ganhe 1,5% de cashback nas suas compras com o Cartão Virtual Inteligente. Ao utilizar o cartão de crédito digital da InfinitePay para abastecer seu estoque ou compras para empresa, você ganha dinheiro de volta aliviando o valor das taxas da maquininha.
Conta Premium
Se você ainda não é cliente, saiba que a InfinitePay oferece uma conta inteligente gratuita com várias funcionalidades para o seu negócio. Na conta você tem gestão de cobranças completa e de graça, e também conta com emissão de boletos, pix e link de pagamento para ampliar as opções de vendas no seu negócio.
Através de contratos inteligentes, sem interferência de terceiros, o Empréstimo Inteligente da InfinitePay concede empréstimos com rapidez e segurança, em tempo real.
Isso só é possível porque usamos tecnologia blockchain na nossa própria rede, a CloudWalk Network. Então, todas as informações necessárias, as garantias, os cálculos e os valores a serem liberados a você são organizados numa rede segura e confiável.
É DeFi (Decentralized Finance, ou finanças descentralizadas) e tecnologia web3 gerando economia e vantagens para os pequenos e médios negócios do Brasil!
O Empréstimo Inteligente serve para todas as necessidades do seu negócio: seja investimento, capital de giro ou aqueles imprevistos do dia a dia.
Se você está se perguntando "como conseguir um empréstimo urgente?", não espere mais. Abra sua conta na InfinitePay e descubra como o Empréstimo Inteligente pode atender às suas necessidades, seja para investimento, capital de giro ou para cobrir imprevistos.
Se você tem ou pensa em começar um negócio, você já sabe da importância de ter uma maquininha de cartão para facilitar o pagamento dos seus clientes. Mas com tantas opções no mercado e uma competição acirrada entre os fornecedores, surge a pergunta: "Existe maquininha sem taxa?".
Neste artigo, vamos desmistificar essa questão e mostrar o que você precisa saber antes de escolher a maquininha ideal para o seu negócio.
Entender quais são as taxas cobradas é essencial para garantir o crescimento saudável de qualquer empresa. O problema é que nem sempre essas taxas são transparentes e fáceis de serem entendidas – por isso, é importante ter atenção redobrada.
As maquininhas de cartão, embora extremamente úteis, vêm com uma série de taxas que podem variar dependendo do fornecedor. Para os empresários, é essencial entender essas taxas para tomar decisões assertivas e manter a saúde financeira de seu negócio.
Vamos analisar as taxas mais comuns:
Ao adquirir uma maquininha, algumas empresas cobram uma taxa inicial chamada taxa de adesão. É um valor único pago no início do contrato. Não é uma prática universal, mas é importante verificar se essa taxa está presente antes de fazer um acordo.
Algumas maquininhas operam com um modelo de mensalidade. Isso significa que você pagará um valor fixo todos os meses, independentemente do volume de transações realizadas. Geralmente, modelos com mensalidade tendem a ter taxas de transação mais baixas.
Em vez de comprar a maquininha, alguns negócios optam por alugá-las. Nesse caso, uma taxa de aluguel mensal é cobrada. É essencial ponderar se o aluguel vale a pena a longo prazo ou se a compra seria uma opção mais econômica. Confira se é melhor comprar ou alugar maquininhas de cartão neste artigo.
Essa é a taxa que a maioria dos empresários está familiarizada. Para cada venda realizada, uma porcentagem ou valor fixo é retido pela empresa fornecedora da máquina. Essas taxas podem variar dependendo do tipo de cartão (débito ou crédito) e do plano escolhido. Para a saúde financeira do seu negócio, é importante que você escolha uma maquininha com taxas mais baixas.
Para os negócios que optam por receber os valores das vendas no cartão de crédito de forma antecipada (antes do prazo padrão, que geralmente é de 30 dias), existe uma taxa adicional. Essa taxa de antecipação é cobrada para compensar a operadora por disponibilizar o dinheiro mais cedo. Confira aqui sobre o que é antecipação de recebíveis.
Além das mencionadas, existem outras taxas que podem ser cobradas, como taxa de inatividade (quando a máquina não é usada por um período prolongado). É crucial ler todo o contrato e perguntar ao fornecedor sobre todas as possíveis taxas antes de fechar um acordo.
O Pix foi desenvolvido como uma solução de pagamento instantânea e livre de taxas. Apesar disso, quando o QR é gerado pela própria maquininha de cartão, algumas instituições optam por cobrar uma taxa por transação para compensar os custos operacionais.
Mas existe uma forma de você vender por Pix direto pela maquininha sem pagar nenhuma taxa – basta usar a Maquininha Smart da InfinitePay.
Além das melhores taxas e do recebimento mais rápido do Brasil (o dinheiro cai na conta em apenas 6 segundos), com a InfiniteSmart você também conta com Pix taxa zero (confira mais aqui) – uma facilidade e tanto para dar descontos em pagamentos à vista sem perder sua margem de lucro.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
Em meio à intensa competição no mercado de maquininhas de cartão, muitos fornecedores utilizam estratégias de marketing chamativas para atrair mais clientes. Uma das promessas que tem ganhado destaque é a oferta de "máquina sem taxa". Mas será que isso é realmente uma realidade ou apenas uma jogada de marketing? Veja como se prevenir:
Todo contrato vem com letras pequenas, e no mundo das maquininhas de cartão, elas são especialmente importantes.
Algumas empresas podem promover suas máquinas como "sem taxas", mas ao analisar detalhadamente, você pode descobrir que essa oferta é válida apenas por um período promocional ou sob certas condições. Outras vezes, uma taxa específica pode ser isenta, mas outras ainda são aplicáveis. Por exemplo, pode não haver taxa de adesão, mas as taxas de transação ou aluguel ainda se aplicam.
Muitas vezes, a isenção de taxas vem com limitações. Pode haver um número máximo de transações que você pode realizar sem taxas, ou a isenção pode ser aplicada apenas a transações de débito e não de crédito. Em outros casos, a isenção pode ser válida apenas para um certo volume de vendas. Uma vez ultrapassado esse volume, as taxas padrão podem ser aplicadas.
Uma máquina sem taxas pode parecer uma opção atraente à primeira vista, mas é essencial considerar o valor real dessa oferta. Se uma empresa não está cobrando taxas de transação, pode estar compensando isso com mensalidades mais altas ou outras taxas ocultas.
Você dificilmente encontrará uma maquininha sem taxas – afinal, os fornecedores precisam bancar seus custos operacionais. Se encontrar alguma promessa como essa por aí, desconfie e lembre-se de ler todo o contrato com atenção.
Mas existe uma alternativa para você ter uma máquina de cartão com recebimento na hora e sem taxa de adesão, aluguel ou mensalidade: o InfiniteTap, da InfinitePay.
O InfiniteTap é uma funcionalidade da InfinitePay que transforma o celular em maquininha de cartão. Você não paga nada pra começar a usar – só paga quando vender! Além disso, o dinheiro das vendas cai na sua conta em tempo recorde: 6 segundos!
Assista ao vídeo e veja todas as informações:
Se você é autônomo ou atua como MEI, agora que você já sabe tudo sobre as taxas das máquinas de cartão, você pode estar se perguntando qual é a melhor maquininha para você.
A melhor máquina de cartão para autônomos é a Maquininha Smart da InfinitePay. Ela tem as melhores taxas do mercado e o dinheiro das vendas cai na sua conta em 1 dia útil ou em 6 segundos.
Além disso, ao comprar a maquininha, você garante acesso ilimitado e gratuito a todo o ecossistema da InfinitePay para facilitar suas finanças: como conta inteligente, cartão virtual com cashback, gestão de cobrança automática gratuita e muito mais.
Leia mais: Como ter uma maquininha no celular
A movimentação do fluxo de caixa é uma das principais razões pelas quais comerciantes e prestadores de serviço procuram uma maquininha que oferece o dinheiro na hora. Essas maquininhas ajudam empresas e negócios de todos os tamanhos com seu capital de giro.
No artigo "O que é capital de giro?", explicamos exatamente esse conceito, mas apenas para resumir aqui: o capital de giro é um valor disponível para atender necessidades financeiras diárias da empresa, de modo a manter as contas em dia e evitar que ela fique no vermelho. Sempre que você precisa fazer uma compra imprevista, fecha um contrato com um fornecedor, contrata um funcionário, ou repõe seu estoque, por exemplo, você recorre ao seu capital de giro. Ou seja, é importante ter esse valor disponível para acesso imediato.
A maquininha que libera o valor na hora deixa seu dinheiro disponível no momento exato da necessidade, sem depender de aprovações de banco, empréstimos nem prazos extensos.
A principal diferença está no tempo que o lojista leva para receber o valor das vendas, tanto na modalidade débito, quanto no crédito à vista e parcelado. Com maquininhas tradicionais, esse prazo pode levar de 7 a 30 dias para que o dinheiro das vendas seja liberado para o lojista (lembrando que compras no crédito parceladas levam mais tempo, e compras no débito levam menos tempo).
Assim, as maquininhas em que o dinheiro cai na hora trazem uma vantagem, liberando o valor em até 6 segundos (falaremos disso mais adiante), bem antes desse prazo mediante uma taxa, que varia de maquininha para maquininha.
Para entender como funciona o fluxo da maquininha que cai o dinheiro na hora, é importante entender como funciona o processamento de uma compra em uma maquininha tradicional:
No caso das maquininhas que o dinheiro cai na hora para o lojista, o processo ocorre da mesma forma, mas o valor é disponibilizado bem mais rápido para o lojista. A empresa da maquininha cobra uma taxa do lojista para antecipar a liberação, porque ela tira do seu próprio caixa o valor a ser liberado e repassa para o lojista, só recebendo o valor no prazo estipulado pelo cliente (no caso de vendas parceladas).
Existem algumas opções de maquininhas que liberam dinheiro na hora. Na hora de escolher a melhor para o seu negócio, considere as taxas cobradas, o tempo de recebimento com a antecipação e os diferenciais entre cada uma delas.
A InfinitePay oferece duas opções de antecipação de recebíveis: a padrão, em que você recebe em 1 dia útil, e o Receba Na Hora, que libera o valor em 6 segundos.
Dentro do plano padrão você também tem acesso ao InfiniteNitro, uma modalidade que libera o valor de uma venda específica na hora para você! Flexibilidade e autonomia para seu negócio.
Qual a diferença entre o InfiniteNitro e o Receba Na Hora? Abaixo explicamos os benefícios e diferenças entre eles:
Ambas são válidas independente da modalidade de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado). Isso mesmo: você pode receber na hora valores parcelados.
No vídeo abaixo, mostramos como funciona o InfiniteNitro e os benefícios de antecipar seus recebíveis para o seu negócio:
Disponível tanto para a maquininha InfiniteSmart quanto para o InfiniteTap, que transforma seu celular em maquininha, as funcionalidades de receber na hora da InfinitePay tem diferenciais em relação aos concorrentes para facilitar a sua vida:
As taxas da InfinitePay para recebimento na hora foram atualizadas no dia 25/08/23, e estão ainda menores: as parcelas chegaram a cair até 26%. São as taxas mais baixas do mercado para você receber em 6 segundos. Confira nossa calculadora de taxas e tire suas dúvidas.
Outra vantagem é que as taxas da InfinitePay são fixas, independente do tamanho do seu negócio ou do número de vendas realizadas. Essas são as taxas, tanto do InfiniteNitro quanto do Receba Na Hora:
O InfiniteNitro te oferece a flexibilidade de ligar ou desligar o recebimento imediato de acordo com a sua necessidade.
Sabemos que a rotina de um empreendedor pode ter várias mudanças e imprevistos, então oferecemos suporte e maleabilidade para que ajuste sua rota sempre que necessário.
Quer antecipar apenas algumas compras específicas? Com a InfinitePay isso é possível!
Com o InfiniteNitro, você escolhe as compras a antecipar e organizar seu fluxo de caixa sem prejuízos.
No InfinitePay, se você escolher a opção "Receba na Hora", seu recebível será disponibilizado para você em até 6 segundos, mesmo sendo final de semana ou feriado!
Essa é uma vantagem oferecida pelas maquininhas de cartão em que o dinheiro cai na hora: mesmo que o cliente escolha parcelar a compra, você pode receber o valor à vista.
Com a InfinitePay, independente do plano escolhido, você pode selecionar a opção de receber o valor total da compra imediatamente. Essa opção é excelente para seu capital de giro, porque proporciona acesso rápido ao seu dinheiro.
Para resgatar o valor de uma compra de cartão de crédito com a InfinitePay, é muito simples:
Antes de antecipar o recebimento do valor, é importante ter alguns fatores em mente:
Isso porque sempre haverá a cobrança de alguma taxa pela antecipação, como explicado acima. Portanto, se você pode aguardar o recebimento no prazo padrão, pode ser a melhor alternativa.
Se seu negócio precisa de um valor específico, não há por que antecipar todos os recebíveis. O InfiniteNitro te dá a opção de selecionar quais compras você quer antecipar o recebimento, proporcionando conveniência e liberdade com taxas competitivas.
A InfinitePay apoia comerciantes, lojistas e empreendedores a crescerem seus negócios com as melhores soluções de pagamento!
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