Descubra como Pix transformou as transações bancárias. Saiba mais sobre as últimas tendências e comece a usar o Pix hoje.
Lembra quando você tinha que esperar virar meia noite pra ver o dinheiro do DOC cair na sua conta? Era um processo demorado, substituído cada vez mais pela TED e pelo PIX.
A Febraban (Federação Brasileira de Bancos) soltou um comunicado dizendo que, a partir de 15 de janeiro de 2024, o DOC (Documento de Ordem de Crédito) e a TEC (Transferência Especial de Crédito, feitas por empresas para pagamento de benefícios a funcionários) serão descontinuados no Brasil. Essas modalidades de transferência bancária serão substituídas pelo PIX, o sistema de pagamento instantâneo e gratuito que já ganhou o coração dos brasileiros.
Criado em 1985 pelo Banco Central, o DOC perdeu espaço para outras formas mais rápidas e baratas de transferência de dinheiro, o que se intensificou em novembro de 2020, com o lançamento do PIX. Outra desvantagem é que na TEC e no DOC o valor máximo aceito é de R$ 4.999,99. No PIX, quem impõe o limite é o correntista.
Enquanto as movimentações por DOC são efetivadas um dia depois do banco receber a transferência, a TEC acontecia até o final do mesmo dia. A diferença é que a TEC possibilita ao emissor transferir recursos para diferentes contas ao mesmo tempo, o que não é possível no caso do DOC.
Um levantamento feito pela Febraban, com dados do Banco Central, sobre meios de pagamento indica que as transações por DOC no primeiro semestre de 2023 representaram apenas 0,05% (18,3 milhões) do total das 37 bilhões de operações feitas no ano. Essa modalidade de transferência ficou atrás dos cheques (125 milhões), TED (448 milhões), boleto (2,09 bilhões), cartão de débito (8,4 bilhões), cartão de crédito (8,4 bilhões) e do PIX, a escolha preferida dos brasileiros, com 17,6 bilhões.
Veja também: TED e DOC: o que são, como funcionam e qual a diferença entre eles
Existem vários motivos pelos quais o fim do DOC e da TEC é importante para os pequenos negócios.
O PIX está contribuindo para a inclusão financeira de milhões de brasileiros, especialmente aqueles que não possuíam contas bancárias tradicionais. A facilidade de acesso e uso do sistema permite que todos participem da economia digital.
Lojas físicas e online estão se adaptando à era do PIX, oferecendo formas inovadoras de pagamento, como QR Codes e links instantâneos, para agilizar o processo de checkout e melhorar a experiência do consumidor.
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Imagine a possibilidade de dividir o pagamento de uma compra imprevista em várias parcelas, mas sem o processo burocrático de um cartão de crédito.
Essa é a promessa do Pix parcelado, ou Pix garantido, uma evolução no sistema de pagamentos instantâneos criada pelo Banco Central do Brasil que já transformou a maneira como os brasileiros movimentam dinheiro.
Lançado originalmente como uma forma de transferência rápida e gratuita, o Pix agora se expande para oferecer uma solução flexível de parcelamento, integrando a conveniência de compras à vista com a flexibilidade do crédito.
Este artigo explora em detalhes como essa funcionalidade funciona, as condições sob as quais ela é oferecida e como você pode começar a usar o Pix parcelado em suas próprias compras.
O Pix parcelado, também conhecido como Pix garantido, é uma modalidade que permite ao pagador dividir o valor de uma transação em várias parcelas.
Diferentemente do Pix tradicional, que exige o pagamento imediato do valor total, ele oferece a flexibilidade de estender parcelas ao longo do tempo, similarmente ao que ocorre com cartões de crédito.
Essa opção é especialmente vantajosa para pessoas físicas, que podem fazer transferências instantâneas mesmo sem ter o valor total disponível em conta.
Leia mais: Conheça o PIX: sistema de transferências e pagamentos instantâneo
O Pix parcelado funciona ao permitir que o consumidor divida o pagamento de uma compra em várias parcelas, pagas em intervalos predeterminados. No ato da compra, o consumidor paga a primeira parcela via Pix, e as demais são agendadas para serem debitadas nas datas estipuladas.
O funcionamento de uma transação com Pix parcelado é similar ao Pix comum com algumas etapas adicionais:
O Pix parcelado não é um serviço padrão disponível no sistema Pix original, mas uma criação independente das instituições financeiras. Cada banco ou instituição financeira define suas próprias regras, taxas de juros e condições de pagamento.
Para o recebedor, o mecanismo garante o recebimento imediato do valor integral, enquanto o risco de crédito é gerido pelo banco do pagador.
Veja também: Quem criou o Pix?
Para fazer um Pix parcelado ou Pix garantido, siga os passos abaixo:
No sistema de Pix parcelado a responsabilidade pelo pagamento dos juros é tipicamente atribuída ao cliente. Esse modelo permite que as transações sejam divididas em várias parcelas, oferecendo flexibilidade e conveniência para os consumidores.
Existem duas modalidades de Pix parcelado:
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A pergunta "O Pix vai ser cobrado?" é uma das mais pesquisadas na internet em 2023. A resposta curta é: sim, o Pix pode ser cobrado, mas não é obrigatório.
A cobrança de tarifas pelo Pix é permitida pelo Banco Central desde 2020, mas cabe a cada instituição financeira decidir se vai ou não cobrar. Até o momento, apenas alguns bancos cobram tarifas pelo Pix, e a maioria das pessoas físicas e jurídicas ainda pode usar o serviço gratuitamente.
As instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central a operarem no Pix podem cobrar tarifas pelo serviço. Isso inclui bancos comerciais, bancos múltiplos, cooperativas de crédito, instituições de pagamento, fintechs e outras instituições financeiras.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
As pessoas físicas, microempreendedores individuais (MEIs) e beneficiários de programas sociais não podem ser cobrados pelo Pix.
A tarifa do Pix pode ser cobrada de duas formas:
O Banco Central não define regras específicas para a cobrança de tarifas pelo Pix. Cabe a cada instituição financeira definir as próprias regras, desde que elas sejam claras e transparentes para os clientes.
O Banco Central não definiu um prazo para o fim da gratuidade do Pix. No entanto, é possível que, com o aumento da concorrência entre as instituições financeiras, mais bancos passem a oferecer o Pix gratuito.
A cobrança de tarifas pelo Pix é uma realidade que pode afetar as pessoas físicas e jurídicas que utilizam o serviço. É importante ficar atento às regras de cobrança de cada instituição financeira para evitar surpresas.
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O Pix é uma das formas de pagamento mais populares do Brasil, e a InfinitePay oferece a opção de receber pagamentos via Pix de forma gratuita. Isso significa que você não precisa pagar nenhuma tarifa para usar o Pix na sua maquininha ou no aplicativo da InfinitePay.
Para usar o Pix gratuito da InfinitePay, você precisa ter uma maquininha ou uma conta digital da InfinitePay. Depois de criar sua conta, você pode começar a receber pagamentos via Pix na sua maquininha ou no aplicativo.
Na maquininha, você pode gerar um QR Code Pix para o cliente escanear. No aplicativo, você pode gerar um QR Code Pix, um link de pagamento ou um boleto de cobrança.
O pagamento via Pix é feito instantaneamente, ou seja, o dinheiro cai na sua conta na hora.
Para aproveitar o Pix gratuito da InfinitePay, você pode seguir estas etapas:
Veja como cadastrar sua chave Pix no app da InfinitePay:
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O Pix é uma forma de pagamento rápida, segura e conveniente. Com o Pix gratuito da InfinitePay, você pode aproveitar todas as vantagens desta tecnologia sem pagar nada a mais.
Leia mais: O Pix chegou SEM TAXAS na InfinitePay!
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, completou três anos em novembro de 2023.
Neste período, o sistema se tornou um dos meios de pagamento mais populares do Brasil, com mais de 1,5 bilhão de chaves cadastradas.
Para acompanhar o crescimento do Pix e oferecer mais segurança e flexibilidade aos usuários, o Banco Central anunciou novas regras para o sistema em dezembro de 2022. As mudanças começaram a valer a partir de 2 de janeiro de 2023.
Mesmo um ano após a entrada em vigor das novas regras, elas ainda podem ser úteis para usuários que tenham dúvidas ou queiram se atualizar sobre as mudanças.
Leia mais:
Guia completo do Pix para contas jurídicas: como funciona, taxas e vantagens
O Pix vai ser cobrado? Entenda
As principais mudanças são as seguintes:
Antes, as instituições financeiras podiam definir um limite máximo para cada transação Pix, tanto durante o dia quanto à noite. Com as novas regras, os usuários podem realizar transações Pix de qualquer valor, dentro do limite diário definido pela instituição financeira.
Antes, o horário noturno era definido pelo Banco Central, das 20h às 6h. Com as novas regras, os usuários podem definir o horário noturno entre 20h e 8h, ou entre 22h e 7h.
Limites mais altos para Pix Saque e Pix Troco: O limite diário para Pix Saque passou de R$ 500 para R$ 1.000, e o limite diário para Pix Troco passou de R$ 50 para R$ 100.
Os limites das operações via Pix para finalidade de compras também foram aumentados. Os limites passam a ser iguais aos do TED, que são de R$ 5.000 para pessoas físicas e de R$ 100.000 para pessoas jurídicas.
O Pix Saque e o Pix Troco são duas funcionalidades do Pix que permitem que os usuários saquem dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais e recebam troco em espécie ao realizar uma compra, respectivamente.
O Pix Saque funciona da seguinte forma: o usuário faz um Pix para um estabelecimento comercial ou instituição financeira que ofereça o serviço, e o valor é creditado na conta do estabelecimento. O estabelecimento, então, entrega o dinheiro em espécie ao usuário.
O limite diário para Pix Saque é de R$ 1.000. O valor mínimo da transação é de R$ 10.
O Pix Troco funciona da seguinte forma: o usuário faz uma compra com Pix em um estabelecimento comercial que ofereça o serviço, e o valor do pagamento é maior que o valor da compra. A diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é entregue ao usuário em espécie.
O limite diário para Pix Troco é de R$ 100. O valor mínimo da diferença entre o valor do pagamento e o valor da compra é de R$ 10.
O Pix Saque e o Pix Troco oferecem as seguintes vantagens:
As novas regras do Pix não trazem mudanças significativas na segurança das transações. O Pix é um sistema seguro, com criptografia de ponta a ponta, que protege os dados dos usuários.
No entanto, é importante lembrar que a segurança das transações também depende do comportamento dos usuários. É importante tomar cuidado com links suspeitos, não compartilhar dados pessoais e manter o aplicativo do Pix atualizado.
O Pix é um sistema gratuito para os usuários. No entanto, as instituições financeiras podem cobrar taxas para a realização de transações Pix.
Até o momento, a maioria das instituições financeiras não cobra taxas pelo Pix. No entanto, é possível que algumas instituições comecem a cobrar taxas no futuro.
Leia mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
A taxa do Pix 2023 é definida pelas instituições financeiras. Cada instituição pode cobrar uma taxa diferente.
Na InfinitePay o pix é sem taxas para contas PF ou PJ. Aproveite e abra sua conta e não se preocupe, faça pix para administrar o seu negócio e para realizar transações pessoais rápidas do dia a dia sem estresse.
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Geralmente não é possível cancelar um Pix após sua efetivação.
Por se tratar de um meio de pagamento instantâneo, o dinheiro é transferido antes que seja possível qualquer interrupção após sua confirmação.
Porém, há a possibilidade de contestação do Pix em situações específicas.
As principais situações em que consumidores podem reembolsar um Pix são:
Se o Pix foi realizado como resultado de uma fraude, a pessoa pode registrar um boletim de ocorrência e solicitar o cancelamento do Pix junto ao Banco Central.
Se o Pix não foi processado corretamente devido a um problema técnico, a pessoa pode entrar em contato com o banco para solicitar o cancelamento.
A pessoa que efetuou a cobrança pode ter digitado os dados de pagamento incorretamente, como a chave Pix, a conta bancária ou o valor.
Se a pessoa se arrepender de uma compra feita com Pix, ela pode entrar em contato com o recebedor para solicitar o reembolso. Se o recebedor não concordar com o reembolso, a pessoa pode registrar um boletim de ocorrência e solicitar o cancelamento do Pix junto ao Banco Central.
Veja também: Novas regras do Pix: o que você precisa saber?
Para solicitar o cancelamento do Pix em uma das situações onde há possibilidade, você pode seguir o passo a passo abaixo:
Em caso de cancelamento efetivado, o dinheiro será devolvido à conta do pagador.
Para cancelar um Pix agendado, você precisará seguir alguns passos específicos que podem variar ligeiramente dependendo do banco ou instituição financeira que você está utilizando.
No entanto, normalmente o passo a passo é o seguinte:
Acesse o aplicativo do seu banco ou instituição financeira no seu smartphone.
Procure pela seção onde você realiza transações ou pagamentos.
Geralmente, essa seção pode ser chamada de "Transferências", "Pagamentos" ou algo semelhante.
Na área de transações, procure por uma opção que lista as transações ou pagamentos agendados.
Isso pode estar listado como "Agendamentos", "Transferências Agendadas", "Pagamentos Agendados" ou algo similar.
Encontre o Pix agendado que você deseja cancelar.
Haverá uma lista de todas as transações futuras agendadas.
Ao selecionar o Pix agendado, você deve ver uma opção para cancelar a transferência.
Isso pode estar identificado como "Cancelar", "Cancelar Agendamento", "Excluir" ou uma expressão semelhante.
Após selecionar a opção de cancelar, confirme a sua escolha.
O aplicativo pode pedir para você confirmar a ação para garantir que você realmente deseja cancelar o Pix agendado.
Após confirmar, o aplicativo deve fornecer uma confirmação de que o Pix agendado foi cancelado com sucesso.
Observações importantes:
Fazer um Pix é geralmente rápido e fácil, mas é importante tomar alguns cuidados para evitar erros.
Aqui estão algumas dicas para garantir que suas transações sejam realizadas com sucesso e segurança:
Veja também: Como usar o Pix no crédito: guia completo
O Banco Central (Bacen) atua como intermediário entre o pagador e o recebedor nas transações, inclusive as de Pix.
Sua participação se dá da seguinte maneira:
O Bacen criou o Mecanismo Especial de Devolução (MED), que permite que o pagador solicite a devolução do dinheiro em caso de fraude.
Para isso, ele deve registrar um boletim de ocorrência e entrar em contato com o seu banco ou instituição financeira.
O banco ou instituição financeira irá então solicitar a devolução ao Bacen, que irá analisar o caso e tomar as medidas cabíveis.
O Bacen também apoia investigações de casos de fraude com Pix.
Para isso, o pagador deve entrar em contato com o Bacen e apresentar as informações sobre o caso, para que uma investigação seja aberta.
O Bacen também pode auxiliar na recuperação dos recursos em caso de fraude com Pix.
Para isso, ele auxilia as instituições financeiras envolvidas para tentar localizar os recursos e devolvê-los ao pagador.
Veja também:
Chave Pix: tipos, dicas e configurações
Para manter o controle atualizado, não apenas dos pagamentos recebidos via Pix, mas do seu financeiro como um todo, a InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança.
A gestão de cobrança que permite o acompanhamento em tempo real de transações no seu negócio, e ainda gera boletos, Pix e links de pagamento.
Dessa forma, você tem total controle da situação financeira do seu negócio!
Não é possível cancelar um Pix feito para o banco errado, já que o Pix é um sistema de pagamento instantâneo, o que significa que o dinheiro é transferido da conta do pagador para a conta do recebedor em segundos. Nesse caso, o ideal é contatar o destinatário e tentar solicitar o estorno diretamente com ele.
Caso o cancelamento seja efetivado, o valor retorna à conta de origem em até 10 dias úteis, a depender do banco ou instituição envolvida.
Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil que permite que os pagamentos sejam processados e transferidos em questão de segundos, a qualquer hora ou dia.
Você deve devolver um Pix recebido por engano, pois ficar com um valor que não lhe pertence configura apropriação indébita, um crime previsto no artigo 168 do Código Penal Brasileiro. Se você receber um Pix errado, é sua responsabilidade devolver o valor ao remetente, entrando em contato com seu banco ou diretamente com o remetente para organizar a devolução correta.
Você já deve ter visto em lojas um código quadrado parecido com o que exibimos abaixo:
Trata-se de um QR Code, uma funcionalidade que tem impulsionado negócios pelo Brasil inteiro nos últimos anos, por sua praticidade, segurança e alta aderência por parte do consumidor.
Mas antes de falarmos sobre como aplicar essa função no seu negócio, vamos aprofundar um pouco no que ela é:
O QR Code, ou Quick Response Code, foi criado no Japão nos anos 90, por uma empresa do grupo Toyota, para suprir algumas necessidades que o código de barras não conseguia na época.
Ao contrário do código de barras que é unidimensional, o QR Code é 2D, o que facilita sua leitura por dispositivos como o celular. Essa vantagem traz mais velocidade no processamento das informações contidas nele, em comparação ao código de barras.
No começo, o QR Code era muito usado em revistas e panfletos no direcionamento para sites, mas foi ganhando novas funções conforme os anos passavam. Durante a pandemia do Covid-19, restaurantes passaram a usar cardápios em QR Code como medida de segurança e a prática se manteve.
O QR Code é formado por um conjunto de informações estruturadas no formato de um quadrado padrão. Essas informações podem ser:
Você pode escolher a que prefere que seja exibida de acordo com a sua necessidade.
Muitos negócios atualmente usam o QR Code para oferecer o Pix como forma de pagamento.
Pix é o nome dado ao pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil, também conhecido como BC ou BACEN. Nesse artigo explicamos o Pix com mais detalhes.
Ao contrário do que muitos imaginam, Pix não é uma sigla, e sim um nome escolhido por remeter a pixel, tecnologia e velocidade. Isso porque é exatamente essa a proposta do Pix: processamento e transferência de pagamentos em poucos segundos, a qualquer hora ou dia (útil ou não).
A principal vantagem do Pix é o reconhecimento imediato do valor transferido.
O Pix é um aliado especialmente no fluxo de caixa, já que o valor transferido por clientes e parceiros é disponibilizado em segundos. Além disso, é possível oferecer o pagamento de Pix via QR Code tanto em lojas físicas quanto em e-commerce e negócios online.
A velocidade é um diferencial para disponibilizar o produto ou serviço adquirido imediatamente, já que o reconhecimento do pagamento pelo lojista é instantâneo.
Leia mais: Como cancelar um Pix
A grande maioria das transações em Pix são gratuitas, mas o BACEN autoriza instituições de pagamento a cobrarem uma taxa se desejarem. Por isso, você pode encontrar bancos que cobram uma tarifa pelo Pix. Na InfinitePay, você recebe pagamentos no Pix gratuitamente.
Leia mais sobre cobrança no Pix:
Muitos negócios oferecem atualmente o pagamento via Pix através de um QR Code. Nessa modalidade, o pagamento funciona da seguinte maneira:
Para responder a essa pergunta, é preciso saber que há a possibilidade de escolher entre dois tipos de QR Code Pix para seu negócio:
Esse QR Code não sofre alterações após ser criado, e portanto não expira. Você pode inserir um valor fixo nele, ou deixar em aberto para o cliente customizar. Esse formato é indicado para micro e pequenas empresas e MEI, pela praticidade de ter um código padrão à disposição.
Esse código muda a cada transação, portanto expira assim que é pago pela primeira (e única) vez. No geral, essa modalidade é recomendada para grandes varejistas e empresas com mais recursos para automatização de pagamento.
Atualmente, boa parte dos bancos e instituições financeiras que oferecem Pix como forma de recebimento tem a opção de gerar o QR Code.
A InfinitePay é uma solução de pagamento com excelentes recursos para lojistas e empreendedores impulsionarem seus negócios. Um desses recursos consegue gerar QR Code Pix no próprio app de forma gratuita. Abaixo, você pode ver o passo a passo de como gerar seu QR Code:
Sim, é seguro fazer o pagamento por QR Code Pix, tanto para o cliente quanto para o lojista. Isso porque os dados são criptografados no QR Code, de modo que é muito difícil um ladrão conseguir decifrá-lo para roubar tanto o pagamento quanto dados pessoais do cliente.
Se você possui uma loja física, pode ser interessante ter uma plaquinha com seu QR Code Pix no seu balcão, ou perto do caixa. Assim, o cliente só precisa fazer a leitura do código com seu celular para efetuar o pagamento automático.
A maneira como essa placa será exibida varia de loja para loja, mas há algumas recomendações que garantem melhor uso desse recurso:
É importante que o QR Code Pix tenha um tamanho grande o suficiente para ser lido com facilidade pela câmera do dispositivo do seu cliente. Dessa forma, o mais adequado para uma plaquinha de acrílico no balcão geralmente é 10x15cm.
Deixe algumas orientações na própria plaquinha para contextualizar o cliente com rapidez. Frases como "Pague com Pix" ou "Pague com Pix pelo QR Code" já orientam o cliente.
Configurar seu QR Code Pix pode impulsionar suas vendas e melhorar o fluxo de caixa do seu negócio.
Baixe o aplicativo da InfinitePay e configure seu QR Code agora!
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