Descubra como Pix transformou as transações bancárias. Saiba mais sobre as últimas tendências e comece a usar o Pix hoje.
O Pix tem se destacado como o protagonista da transformação do sistema de pagamentos do Brasil. Criado pelo Banco Central, mudou a forma como as transações são realizadas, proporcionando instantaneidade e conveniência para os usuários. E, agora, esta inovação não se limita apenas ao mundo online ou bancário: ela chegou também às maquininhas. E resta a dúvida: Pix na maquininha tem taxa? Essa integração promete ser um divisor de águas no mundo do comércio, tornando os pagamentos ainda mais ágeis e versáteis.
O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro que permite transferências e pagamentos em tempo real, independentemente do dia ou horário. Ao contrário das tradicionais TEDs e DOCs que possuem horários e dias restritos, ele opera 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Para utilizá-lo, os usuários precisam ter uma chave - que pode ser o CPF/CNPJ, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Ao realizar uma transação, o pagador simplesmente precisa inserir a chave-pix do recebedor para concluir o processo. Em questão de segundos, o valor é transferido, sem a necessidade de inserir dados bancários ou esperar horas pelo processamento.
Agora, imagine essa eficiência e rapidez sendo aplicada no cotidiano dos comércios. É exatamente essa combinação promissora que a integração dessa tecnologia com maquininhas traz para os empreendedores e consumidores.
Leia mais: Conheça o PIX: sistema de transferências e pagamentos instantâneo
O sistema Pix não só trouxe a revolução dos pagamentos instantâneos, como também introduziu uma maneira prática e versátil de realizar transações: o QR Code. Esta funcionalidade tem sido especialmente útil para comerciantes e empreendedores, oferecendo uma solução rápida e sem contato para pagamentos.
O QR Code, ou Código de Resposta Rápida, é uma espécie de código de barras bidimensional que pode ser escaneado por smartphones e outros dispositivos com câmera. No contexto do Pix, ele funciona da seguinte forma:
Em tempos de pandemia e preocupações sanitárias, o pagamento sem contato é uma opção mais segura.
Funciona para todos os tipos de transações, sejam elas entre pessoas físicas, empresas ou entre uma pessoa e uma empresa.
Evita o manuseio de dinheiro ou a necessidade de inserir dados manualmente, tornando a transação mais ágil.
Não há necessidade de possuir uma maquininha física, tornando-o uma opção excelente para microempreendedores e profissionais autônomos.
O Pix por QR Code é uma ferramenta poderosa que complementa a proposta inicial do Pix, tornando-o ainda mais prático e adaptável às variadas necessidades do mercado brasileiro.
Embora o Pix tenha sido desenvolvido pelo Banco Central do Brasil como uma solução de pagamento instantâneo gratuita para transações entre pessoas físicas, quando se trata de transações comerciais, a história é um pouco diferente.
Instituições financeiras e prestadores de serviços de pagamento têm custos operacionais associados à manutenção, segurança e desenvolvimento contínuo de suas plataformas.
Para compensar esses custos, muitas dessas instituições optam por cobrar uma taxa por transação realizada por empresas ou empreendedores individuais. Porém, a InfinitePay optou por uma abordagem diferente. Ao entender a realidade e os desafios dos empreendedores brasileiros, a InfinitePay decidiu oferecer uma alternativa mais justa e não cobra pelas vendas feitas pelo Pix.
É muito fácil fazer esse processo e garantir também a comprovação desses pagamentos:
A boa notícia para os empreendedores é que nem todos os serviços bancários para empreendedores cobram taxa por transações via Pix. A maquininha de cartão da InfinitePay, por exemplo, destaca-se neste cenário, oferecendo esse tipo de pagamento de forma totalmente gratuita.
Isso representa uma economia significativa para os comerciantes, especialmente quando comparado às taxas cobradas por muitas outras maquininhas, que chegam a cobrar mais de 1%. Com a InfinitePay, você não só aproveita a conveniência e rapidez, mas também mantém mais lucros no seu bolso!
Com o crescente sucesso, não demorou muito para que as maquininhas de cartão, tão presentes no dia a dia do comércio brasileiro, começassem a adaptar-se a essa nova modalidade de pagamento. Muitas dessas maquininhas já estão capacitadas para aceitar pagamentos via Pix, geralmente através de um QR Code gerado no próprio equipamento, que o cliente escaneia com seu smartphone para efetuar o pagamento.
A integração do Pix às maquininhas trouxe uma série de vantagens para os empreendedores. Entre elas:
Com o Pix, o dinheiro cai quase que instantaneamente na conta do comerciante.
Funcionando 24/7, o Pix garante que transações possam ser realizadas a qualquer momento, inclusive fora do horário comercial tradicional.
Em muitos casos, as taxas associadas ao Pix podem ser menores do que as taxas de transações por cartão, representando uma economia para o comerciante. Mas na InfinitePay, por exemplo, o Pix não é cobrado.
O sistema Pix é respaldado pelo Banco Central e possui mecanismos de segurança robustos, garantindo transações seguras tanto para o comerciante quanto para o cliente.
Ao oferecer Pix como opção de pagamento, o comerciante amplia as alternativas disponíveis para seus clientes, adaptando-se às preferências e necessidades de cada um.
Essa integração não apenas moderniza as transações comerciais, mas também reforça o compromisso do comerciante em oferecer o melhor e mais conveniente serviço ao cliente.
Quando o Pix foi lançado, uma das maiores atrações para o público em geral foi a isenção de taxas para transferências entre pessoas físicas. Assim, um usuário comum pode realizar um Pix para outro sem custo algum, tornando-o uma opção atrativa em comparação com outros métodos de transferência.
Contudo, quando adentramos o universo das transações comerciais, o cenário muda. Empresas, incluindo aquelas que operam maquininhas, podem estabelecer taxas para as transações realizadas via Pix, embora estas taxas possam variar. Normalmente, essas taxas são justificadas pelos serviços agregados que essas empresas oferecem, como sistemas de gestão, análise de crédito entre outros.
Ao avaliar a adoção de uma maquininha para o seu negócio, é fundamental considerar as taxas associadas ao uso do Pix. Abaixo, apresentamos uma comparação simplificada das taxas de algumas empresas populares no mercado:
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Como pode ser observado na tabela, enquanto a maioria das maquininhas cobra uma taxa pelo uso do Pix, a InfinitePay se destaca por não cobrar nenhuma taxa nesse tipo de transação. Esse diferencial pode representar uma economia significativa para o empreendedor, especialmente para aqueles que realizam um volume alto de transações diariamente.
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É sempre recomendado que os comerciantes façam uma pesquisa detalhada antes de escolher uma maquininha, considerando não apenas as taxas, mas também outros benefícios e características que possam ser relevantes para o seu negócio.
Assim como em qualquer decisão de negócios, é crucial estar bem informado. Embora o Pix ofereça inúmeras vantagens, as taxas associadas, especialmente em maquininhas, podem variar amplamente. Para os empreendedores, fazer a escolha certa em relação à máquina de cartão que utilizam pode significar a diferença entre maximizar seus lucros ou perder uma parcela significativa em taxas.
Portanto, a informação é sua maior aliada. Ao se equipar com o conhecimento necessário, você estará em uma posição ideal para aproveitar tudo o que o Pix tem a oferecer e impulsionar seu negócio rumo ao sucesso.
O Pix é o sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020 que tem sido muito bem aceito pelos brasileiros.
Ele permite que pessoas e empresas realizem transferências e pagamentos eletrônicos em tempo real, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem a necessidade de intermediários, como cartões de crédito ou débito. E para as contas jurídicas, o Pix oferece diversas funcionalidades que podem facilitar muito a gestão financeira das empresas.
Com a facilidade e rapidez nas transações financeiras, o Pix tem ganhado cada vez mais espaço no mercado e se tornado uma opção mais popular para quem busca praticidade e agilidade no dia a dia.
Para as empresas que desejam utilizar o Pix em suas transações financeiras, pode surgir a dúvida sobre as tarifas cobradas pelo uso do sistema em suas contas jurídicas. De acordo com informações divulgadas pelo Banco Central do Brasil em dezembro de 2021, o Pix já conta com mais de 300 milhões de chaves cadastradas, entre pessoas físicas e jurídicas. Desse total, cerca de 28% são chaves cadastradas por empresas, o que mostra a crescente adesão das companhias ao sistema de pagamentos instantâneos.
No entanto, é importante lembrar que as instituições financeiras podem cobrar tarifas pela utilização do serviço, e as taxas cobradas pelo Pix em contas jurídicas variam bastante entre as instituições financeiras. Neste artigo, vamos explicar como funciona o Pix para contas jurídicas e quais são as taxas cobradas.
O funcionamento do Pix para contas jurídicas é semelhante ao das contas pessoais. No entanto, existem algumas diferenças importantes em relação ao cadastro de chaves Pix e às funcionalidades disponíveis.
Para cadastrar uma chave Pix para uma conta jurídica, é necessário que a empresa possua um CNPJ válido e esteja regularizada junto aos órgãos competentes. As chaves disponíveis para cadastro são as mesmas das contas pessoais: CPF, número de telefone, e-mail ou chave aleatória. Além disso, é possível cadastrar chaves para contas de outros bancos, por meio de uma integração entre as instituições financeiras.
Uma das principais funcionalidades do Pix para contas jurídicas é a possibilidade de realizar pagamentos e recebimentos por meio de QR Codes. As empresas podem gerar um QR Code com o valor da transação e o cliente pode escaneá-lo para realizar o pagamento. Além disso, é possível fazer transferências em massa para diversos destinatários, utilizando a opção de pagamento em lote.
Outra funcionalidade interessante do Pix para empresas é a possibilidade de integrar o sistema de pagamento com sistemas de gestão financeira e de vendas, facilitando a automatização das transações e a conciliação das informações.
As taxas cobradas pelo uso do Pix em contas jurídicas variam bastante entre as instituições financeiras, e algumas oferecem até mesmo a isenção das tarifas para empresas que realizam muitas transações por meio do sistema de pagamentos instantâneos.
De acordo com uma reportagem publicada pelo jornal Valor Econômico em janeiro de 2022, as taxas cobradas pelo Pix em contas jurídicas variam de 0,1% a 1,5% do valor da transação, dependendo do pacote de serviços escolhido pela empresa e do volume de transações realizadas. Em alguns casos, as instituições financeiras cobram tarifas fixas por transação, que variam entre R$ 0,10 e R$ 2,50.
No entanto, é importante verificar as tarifas cobradas pelo seu banco ou instituição financeira de escolha, já que os valores podem ser diferentes.
A InfinitePay, empresa brasileira que oferece soluções de pagamentos e serviços financeiros, também disponibiliza o Pix para seus clientes jurídicos, por meio da conta digital gratuita para empresas e CPFs. Com o Pix na InfinitePay, empresas de todos os portes e segmentos podem contar com uma solução de pagamento rápida, segura e sem taxas.
Uma das principais vantagens do Pix na InfinitePay é que ele está disponível para CNPJ também sem tarifa. Isso significa que empresas de todos os tipos e tamanhos podem utilizar o sistema de pagamentos instantâneos em suas transações financeiras, sem a necessidade de abrir uma conta em um banco tradicional.
Outra vantagem é que o Pix na InfinitePay é totalmente isento de taxas. Isso significa que as empresas podem realizar quantas transações forem necessárias, sem se preocupar com taxas adicionais. Além disso, a InfinitePay disponibiliza um QR code que pode ser utilizado na maquininha para pagamento com emissão de comprovantes de pagamento, tornando o processo ainda mais prático. O QR Code também pode ser impresso e colocado fisicamente no balcão da loja.
Todas as vendas realizadas na InfinitePay são integradas em um único sistema, o que permite que as empresas gerenciem suas vendas e transações financeiras de forma mais eficiente e organizada. Com o Pix na InfinitePay, as empresas podem contar com uma solução de pagamento moderna e segura, que oferece diversas vantagens e benefícios para o seu negócio.
Para criar sua conta gratuitamente na InfinitePay e começar a aproveitar todas as vantagens do Pix e dos demais serviços financeiros, basta acessar o site da empresa e seguir o passo a passo para abertura de conta. Com a InfinitePay, você tem uma solução completa e inovadora para sua gestão financeira, que irá ajudá-lo a crescer e se destacar no mercado.
Leia também: 5 vantagens de receber pagamentos online – e como começar ainda hoje
PIX é o nome dado ao novo sistema de pagamentos e transferência que, a partir de seu funcionamento permitirá ao usuário realizar transferências e pagamento de forma instantânea.
Hoje em dia funciona da seguinte forma, quando você realiza uma transferência do banco (A) para o banco (B) existe um prazo de até 48 horas úteis para que o valor seja creditado na conta destinada. Se você fizer uma transferência desse modelo numa sexta-feira, por exemplo, ela pode ser concluída até na terça-feira da semana seguinte.
No entanto, se você faz uma transferência do banco (A) para outra conta do mesmo banco (A) esse processo é quase que instantâneo. Essa é a proposta do sistema PIX. Que toda transferência ou pagamento aconteça em tempo real.
Para de fato revolucionar o sistema financeiro, um sistema como esse precisa se tornar algo padrão. É por isso que o Banco Central (BC) determinou que todas as instituições financeiras com mais de 500 mil contas ativas terão que oferecer o PIX. Caso o número de correntistas ativos seja menor, a participação não será obrigatória. (Levando em conta toda praticidade, é pouco provável que alguma instituição financeira não acolha ao PIX)
QR Code é aquela modalidade de pagamento onde você aproxima a câmera do seu celular ou tablet a uma imagem e é direcionado para finalizar o pagamento. Duas categorias do sistema QR Code serão compatíveis com o PIX.
O QR Code estático poderá ser usado em múltiplas transações e permitirá que seja definido um valor para um produto ou de um valor pelo pagador. Ele poderá ser usado para transferências entre duas pessoas, por exemplo.
O QR Code dinâmico é mais adequado para pagamento de compras, já que poderá apresentar informações diferentes a cada transação e permitirá que sejam incluídas informações adicionais sobre a transação.
Primeiro vamos relembrar o que é cada uma dessas operações:
TED(Transferência Eletrônica Disponível): o dinheiro enviado a outra instituição será creditado na conta de destino até as 17 horas daquele mesmo dia; não existe valor mínimo a ser transferido e valores superiores a R$ 5 mil podem ser enviados;
DOC (Documento de Ordem de Crédito): o dinheiro cai na conta de destino no dia seguinte, mas pode levar mais de um dia útil caso a transferência seja feita após as 22h; além disso, o valor máximo que pode ser transferido por DOC é de R$ 4.999,99.
Os valores dessas duas operações usando bancos tradicionais custam aproximadamente de R$7,00 a R$9,00 reais, isso através dos terminais de autoatendimento e meios digitais. A taxa presencial pode custar de R$ 15,00 a R$ 19,00 reais.
A boa notícia é que grande parte das contas digitais oferecem esses serviços de forma gratuita. No entanto, ainda não há informações sobre as taxas, se é que de fato existiram sobre o PIX. Mas a expectativa é que pelo menos dentro dos bancos digitais O PIX siga o mesmo modelo de TED e DOC e também seja isento de taxas.
Agora sim, respondendo a pergunta; Com a chegada do PIX, DOC e TED serão desativados? Não! Ambas operações continuaram ativas, mas a expectativa é que toda a praticidade e agilidade do PIX tornem essas operações cada vez mais incomuns.
O PIX vai facilitar e muito a vida dos brasileiros, e nós já estudamos a possibilidade de adotar o sistema no futuro, para assim realizar o pagamento aos nossos clientes de forma mais rápida. Trabalhamos sempre visando melhorar ainda mais a sua experiência com a InfinitePay.
O PIX é um sistema de pagamentos e transferência bancária que deixará tudo mais rápido e prático. O sistema é seguro e deve dar as caras a partir de 20 de novembro ainda deste ano. Pagamentos via QRCode contarão com a tecnologia. Operações como TED e DOC continuam valendo, mas em um futuro bem próximo devem ser extintas levando em conta toda a rapidez e praticidade do PIX.
A InfinitePay nasceu para oferecer a melhor, mais tecnológica e mais justa solução de pagamentos ao empreendedor. Na Guerra das Maquininhas, nós decidimos ficar do seu lado e, por isso, criamos conteúdos transparentes para fortalecer ainda mais a relação com os nossos clientes. Conte sempre com a InfinitePay.
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