Descubra como Pix transformou as transações bancárias. Saiba mais sobre as últimas tendências e comece a usar o Pix hoje.
Neste artigo, você aprenderá o que é o Pix Copia e Cola, como utilizá-lo, suas vantagens, desvantagens e quando o utilizar em seu dia a dia, tanto para pessoas físicas quanto jurídicas.
O Pix Copia e Cola é um recurso que facilita os pagamentos pelo Pix, permitindo que o pagador copie um código gerado (um link ou QR Code convertido em texto) e cole no aplicativo de sua instituição financeira para realizar a transação.
Esse código contém todas as informações necessárias para o pagamento, como valor, chave Pix e dados da conta bancária do destinatário, sem a necessidade de inserir essas informações manualmente.
Esse recurso simplifica as transações, especialmente em situações em que o pagador não consegue escanear um Pix QR Code diretamente.
Em vez de inserir manualmente as informações da chave Pix, o pagador apenas copia o código fornecido e o cola no campo específico no app do banco ou instituição financeira.
Os limites de valor para transações com o Pix Copia e Cola podem variar conforme a instituição financeira e o horário em que a operação é realizada.
Geralmente, os limites durante o horário comercial são mais altos, podendo atingir valores consideráveis, enquanto à noite e em horários de menor movimento, pode haver restrições.
No entanto, cabe ao Banco Central e às instituições financeiras estipularem esses limites para garantir a segurança dos usuários.
Realizar um pagamento com o Pix Copia e Cola é bastante simples:
Este processo é seguro e rápido e permite realizar pagamentos de forma eficiente.
Leia mais: Pagamento instantâneo: como funciona e seus benefícios para empresas e consumidores
Como qualquer tecnologia, o Pix Copia e Cola oferece vantagens e algumas desvantagens que devem ser consideradas.
Leia também: Guia prático: como estornar um Pix?
O Pix Copia e Cola é uma excelente solução em diversas situações cotidianas, tanto para pessoas físicas quanto para empresas (pessoas jurídicas).
Algumas situações em que essa forma de pagamento pode ser usada são:
A InfinitePay é uma plataforma que oferece serviços financeiros com foco em pequenas e médias empresas.
Com ela, é possível receber pagamentos com Pix Copia e Cola de forma simples.
Veja o passo a passo abaixo.
Essa funcionalidade é ideal para empresas que desejam praticidade na hora de receber pagamentos.
Veja também: Como funciona o Pix para empresas?
A InfinitePay se destaca por oferecer Pix gratuito e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF.
Além disso, é possível aceitar Pix na maquininha de cartão, gerando um QR Code diretamente na tela da maquininha para o cliente escanear.
O valor da transação cai na conta instantaneamente e o cliente pode levar o comprovante impresso, oferecendo mais controle e segurança.
O Pix foi criado pelo Banco Central do Brasil.
Idealizado em 2018 e lançado em 2020, esse sistema foi desenvolvido visando modernizar o mercado financeiro brasileiro, oferecendo uma alternativa mais rápida e eficiente aos meios de pagamento tradicionais no país, como TED e DOC.
Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?
O conceito começou a ganhar forma em 2018, quando o Banco Central iniciou estudos para criar uma tecnologia de pagamento instantâneo.
A criação do Pix foi um processo colaborativo que envolveu diversas instituições financeiras e especialistas em tecnologia.
Após várias fases de testes e desenvolvimento, o sistema foi oficialmente lançado em novembro de 2020 e, desde então, ele revoluciona como os brasileiros realizam transferências.
O Pix foi criado para atender à necessidade de um sistema de pagamentos mais ágil e eficiente no Brasil.
Com a crescente digitalização da economia e o aumento do uso de smartphones, havia uma demanda por um sistema que fosse rápido, seguro e disponível a qualquer hora.
Além disso, outro objetivo do novo sistema era promover a inclusão financeira, oferecendo uma ferramenta acessível a toda a população.
O Pix funciona de maneira simples e rápida: é necessário ter uma conta em uma instituição financeira participante e cadastrar uma chave Pix, que pode ser o número de telefone celular, e-mail, CPF/CNPJ ou uma chave aleatória.
Com ele, é possível realizar transferências e pagamentos instantâneos a qualquer hora do dia, inclusive finais de semana e feriados.
As transações são concluídas em questão de segundos, oferecendo praticidade e rapidez aos usuários.
O sistema financeiro criado pelo Banco Central utiliza tecnologias avançadas de criptografia e autenticação para garantir a proteção das transações.
De acordo com o Banco Central, todos os participantes do Pix têm que emitir certificados de segurança para conseguir transacionar na Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) — uma rede totalmente apartada da internet e na qual cursam as transações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Além disso, todas as informações das transações e os dados pessoais vinculados às chaves Pix são armazenados de maneira criptografada em sistemas internos do Banco Central, que os monitora continuamente para identificar e responder rapidamente a qualquer ameaça.
O Pix oferece diversas vantagens:
Com a introdução do Pix, é possível oferecer serviços de pagamento instantâneo, aumentando a competitividade no mercado financeiro.
A agilidade dessa tecnologia atrai novos clientes e fideliza os atuais, que buscam soluções rápidas e eficientes.
O Pix reduz significativamente os custos associados às operações bancárias tradicionais, que requerem processamento manual e infraestrutura mais complexa.
Com transações automatizadas e instantâneas, as instituições podem otimizar recursos e melhorar a eficiência operacional.
Essa tecnologia de pagamento instantâneo é altamente seguro, utilizando tecnologia de criptografia e autenticação.
Isso reduz os riscos de fraudes e melhora a confiança dos clientes nos serviços oferecidos.
O Pix facilita a inclusão financeira, permitindo que mais pessoas tenham acesso a serviços bancários de forma simples e gratuita.
Isso amplia a base de clientes potenciais para bancos e demais instituições.
Uma das maiores vantagens do Pix é a possibilidade de realizar transações e pagamentos instantâneos, 24 horas por dia, inclusive em finais de semana e feriados.
Isso proporciona maior flexibilidade e conveniência para os usuários.
O Pix é gratuito para esse público ao realizar transações entre contas de diferentes instituições.
Isso elimina custos que antes eram associados a outras formas de transferência, como TED e DOC.
O processo de cadastro e utilização do Pix é simples e rápido.
Os usuários podem cadastrar chaves, como número do celular, e-mail ou CPF, facilitando a realização de transações sem a necessidade de informar dados bancários complexos.
O Pix é acessível a todos, mesmo àqueles que não possuem conta bancária tradicional.
Com o aumento da digitalização e o uso de smartphones, mais pessoas podem se beneficiar dos serviços financeiros oferecidos pelo pagamento instantâneo.
Com o Pix, as empresas recebem pagamentos de forma instantânea, melhorando o fluxo de caixa e a gestão financeira.
Isso é especialmente útil para pequenas e médias empresas que dependem de um fluxo constante de receitas.
O uso do Pix elimina ou reduz significativamente os custos com tarifas bancárias associadas a outras formas de transação, como boletos e TED.
Isso permite uma gestão mais eficiente dos recursos financeiros da empresa.
O pagamento instantâneo simplifica as transações comerciais, permitindo pagamentos rápidos e seguros para fornecedores, funcionários e clientes.
Isso agiliza processos e melhora a eficiência operacional da empresa.
Veja também: Como gerar QR Code Pix para receber pagamentos
Empresas que oferecem o Pix aumentam a satisfação dos clientes, que valorizam a rapidez e a conveniência dessa tecnologia.
Isso pode levar a uma fidelização maior e a um aumento nas vendas.
O Pix é gratuito para pessoas físicas que realizam transferências e pagamentos entre contas de diferentes instituições.
No entanto, algumas delas podem cobrar tarifas para transações específicas ou para pessoas jurídicas (CNPJ).
É importante verificar as condições de cada instituição para entender as possíveis cobranças.
Veja também: Como funciona o Pix para empresas?
A InfinitePay oferece Pix grátis para CNPJ, MEI e CPF, com isenção total de taxas de transação e sem limite de operações mensais.
Você pode usar o Pix quando e quanto quiser, gerando QR code pela maquininha ou pelo celular (você também pode compartilhar pelo WhatsApp e vender à distância), e recebendo o dinheiro na sua conta em segundos.
Ao proporcionar uma solução acessível e livre de taxas, o Pix da InfinitePay permite que empreendedores direcionem seus recursos para o crescimento de seus negócios, potencializando o alcance de suas metas financeiras e impulsionando o sucesso da sua empresa.
O Pix foi idealizado durante o governo de Michel Temer e implementado durante o governo de Jair Bolsonaro, com o projeto liderado pelo Banco Central do Brasil.
Quem criou o Pix foi uma equipe do Banco Central do Brasil, liderada pelo economista Roberto Campos Neto.
Existem sistemas de pagamento instantâneo em outros países, como o Zelle nos EUA e o SEPA Instant na Europa, mas o Pix é específico do Brasil.
A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é um meio de pagamento utilizado no sistema bancário brasileiro para realizar transferências entre contas de diferentes instituições financeiras, criada para proporcionar mais agilidade e eficiência nas transações bancárias.
A TED foi criada em 2002 pelo Banco Central do Brasil e, mesmo com a introdução do Pix em 2020, ela ainda é amplamente utilizada, especialmente para transações de valores elevados, devido à ausência de limite máximo.
Além disso, a TED continua sendo um método seguro e confiável, usado tanto por pessoas físicas quanto jurídicas, e mantém sua relevância no sistema financeiro brasileiro.
Um dos principais atrativos da TED é não haver um limite máximo de valor para as transferências.
Diferente do DOC, que possui um teto de R$ 4.999,99, a TED não tem um valor limite, permitindo, portanto, transferências de valores mais elevados e atendendo tanto pessoas físicas quanto jurídicas.
As transferências via TED podem ser realizadas em dias úteis, geralmente entre 6h30 e 17h.
É importante verificar os horários específicos de cada banco, por poderem variar ligeiramente.
Transferências feitas fora desse horário são agendadas para o próximo dia útil.
Para realizar uma transferência via TED, é necessário ter em mãos os seguintes dados bancários do beneficiário:
A transferência pode ser feita por internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.
Uma das maiores vantagens da TED é a rapidez.
As transferências são processadas e o valor é creditado na conta do destinatário em até 30 minutos, desde que realizadas no horário bancário.
Em casos excepcionais, pode demorar até algumas horas.
As taxas para realizar uma TED variam entre as instituições financeiras.
Em média, o custo de uma transferência via TED pode variar de R$ 5 a R$ 15, dependendo do banco e do canal utilizado para a transação (internet banking, caixa eletrônico ou agência bancária).
O Documento de Ordem de Crédito (DOC) foi introduzido no sistema bancário brasileiro na década de 1980 como uma forma de transferir valores entre contas de diferentes instituições financeiras.
Originalmente, o DOC foi uma inovação importante, permitindo a movimentação de dinheiro de forma segura e regulamentada.
Um aspecto curioso do método de pagamento é o seu limite máximo de transferência de R$ 4.999,99, estabelecido para evitar grandes transações e promover maior controle financeiro.
Embora tenha sido amplamente utilizado, o DOC possui algumas limitações em comparação à TED.
Ao contrário da TED, o DOC possuía um limite máximo de transferência de R$ 4.999,99 por operação — essa limitação era um fator decisivo para quem precisava transferir valores mais elevados.
As transferências via DOC eram realizadas até as 21h dos dias úteis.
Transferências feitas após esse horário eram processadas no próximo dia útil, o que poderia aumentar o tempo de processamento da transação.
Para realizar uma transferência via DOC, era necessário fornecer os seguintes dados do beneficiário:
Assim como a TED, o DOC podia ser feito pelo internet banking, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou diretamente na agência bancária.
O DOC possuía um tempo de processamento mais longo em comparação à TED.
As transferências feitas até as 21h eram creditadas na conta do destinatário no próximo dia útil. Em alguns casos, podia demorar até dois dias úteis para o valor ser creditado.
As taxas para realizar um DOC também variavam entre as instituições financeiras, mas geralmente eram semelhantes às taxas da TED, variando de R$ 10 a R$ 20 por transação.
| Características | TED | DOC |
|---|---|---|
| Limite de valor | Sem limite máximo | Até R$ 4.999,99 |
| Horário para transferência | 06h30 às 17h (em dias úteis) | Até às 21h (em dias úteis) |
| Tempo para compensação | Em até 30 minutos | Próximo dia útil |
| Taxas | De R$ 5 a R$ 15 | De R$ 10 a R$ 20 |
| Meio de transferência | Internet banking, aplicativo, agência | Internet banking, aplicativo, agência |
Assim como o TED, o DOC foi um dos principais meios de transferência bancária no Brasil por muitos anos.
Porém, com o advento do Pix — um sistema de pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central do Brasil —, o uso do DOC diminuiu significativamente.
O Pix oferece mais praticidade, rapidez e economia para os usuários, já que permite transferências instantâneas utilizando apenas um QR code ou os dados bancários do destinatário, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem restrições de valor e com taxas reduzidas ou inexistentes.
Isso fez com que muitos usuários migrassem para o Pix, tornando o DOC obsoleto e levando ao encerramento do mesmo no dia 15 de janeiro de 2024.
Veja também: O fim das transações por DOC: como isso impacta os pequenos negócios?
| Características | DOC | Pix |
|---|---|---|
| Limite de valor | Até R$ 4.999,99 | Sem limite máximo (depende do banco) |
| Horário para transferência | Até às 21h (em dias úteis) | 24/7 |
| Tempo para compensação | Próximo dia útil | Instantâneo |
| Taxas | De R$ 10 a R$ 20 | De R$ 10 a R$ 20 |
| Meio de transferência | Internet banking, aplicativo, agência | Internet banking, aplicativo, QR Code |
A InfinitePay é uma das instituições financeiras que adotaram o Pix de maneira inovadora, oferecendo transferências gratuitas e ilimitadas, 24h por dia.
É isso mesmo: na InfinitePay, o Pix é grátis e ilimitado para CNPJ, MEI e CPF.
Você pode cobrar por Pix e receber seu dinheiro na hora utilizando a conta digital inteligente InfinitePay, além de aceitar Pix grátis pela maquininha, pelo celular ou por link compartilhável.
A TED permite transferências instantâneas sem limite de valor; já o DOC possui limite de R$ 4.999,99 e demora até o próximo dia útil para compensar.
As taxas para realização de DOC e TED variam de R$ 10 a R$ 20, dependendo do banco.
O DOC (Documento de Ordem de Crédito) é usado para transferências entre bancos e tem limite de valor de R$ 4.999,99.
O TED leva até 30 minutos para cair na conta.
O DOC foi desativado em 15 de janeiro de 2024. O TED segue em uso.
O Pix para empresas funciona como uma plataforma de pagamento instantâneo que oferece uma alternativa rápida, conveniente e segura para receber pagamentos, contribuindo para a melhoria da gestão financeira e a otimização dos processos de pagamento e recebimento.
A segurança dessas transações é garantida pelos protocolos de segurança adotados pelo Banco Central do Brasil e pelas instituições financeiras.
Quanto às taxas cobradas, cada banco pode estabelecer suas próprias tarifas para as operações Pix, que podem variar conforme o volume e tipo de transação.
Alguns bancos oferecem opções de Pix gratuitos para determinados pacotes de serviços, enquanto outros podem cobrar tarifas por transação.
O sistema oferece diversos benefícios para as empresas, incluindo:
Para começar a utilizar esse método de pagamento, as empresas devem cadastrar a Chave Pix associada à sua conta bancária, utilizando informações como CNPJ, e-mail, número de telefone ou uma chave aleatória gerada pelo banco.
Após o cadastro, a empresa pode:
Veja também:
Existem três tipos de QR Codes Pix: tradicional, estático e dinâmico.
O tradicional é único para cada transação e contém todas as informações necessárias para o pagamento.
Já o estático pode ser utilizado várias vezes e contém informações fixas, como o valor a ser pago e a identificação da empresa.
Por fim, o dinâmico é gerado para cada transação e pode conter informações variáveis, como o valor e a descrição do pagamento.
O TED tem horário limite para realização das transações e o DOC pode levar até um dia útil para ser compensado.
Já o PIX possibilita a transferência instantânea de valores a qualquer momento, todos os dias da semana, incluindo finais de semana e feriados.
O Pix trouxe uma revolução nos pagamentos para empresas, oferecendo uma alternativa ágil e segura para transferências e recebimentos.
No entanto, embora apresente diversos benefícios, também há considerações importantes a serem feitas, especialmente no que diz respeito às possíveis taxas para empresas.
Embora muitos bancos ofereçam isenção de taxas ou tarifas reduzidas para o uso desse sistema de pagamentos, algumas instituições ainda podem cobrar valores significativos, especialmente para empresas com alto volume de transações.
Existe Pix gratuito. No entanto, é importante estar ciente das possíveis taxas e limitações associadas ao seu uso.
Na tabela de tarifas abaixo, você pode conferir as tarifas cobradas por cada instituição financeira para o uso do Pix para PJ (pessoa jurídica):
| Banco/instituição | Taxa para envio de Pix | Taxa para receber via QR Code Pix |
|---|---|---|
| InfinitePay | Gratuito | Gratuito |
| Banco "Amarelo" | 0,99% | 0,99% |
| Banco "Vermelho e Preto" | 1,4% | 1,4% |
| Banco "Laranja" | 1,45% | 1,3% |
| Banco "Azul e Dourado" | 0,9% | 1,3% |
| Banco "Roxo" | Gratuito | Gratuito |
| Banco "Vermelho e Branco" | 1,4% | R$ 6,54 |
*Dados obtidos a partir da tabela de tarifas para pessoa jurídica divulgada no site oficial de cada banco citado. Consulta feita em 10/06/2024.
Para as empresas que desejam evitar ou minimizar as taxas associadas ao uso do Pix, uma alternativa é buscar instituições financeiras que oferecem o serviço gratuitamente.
A InfinitePay oferece Pix grátis para CNPJ, MEI e CPF, com isenção total de taxas de transação e sem limite de operações mensais.
Com a eliminação de taxas de transação e a disponibilidade de recursos como links de pagamento e QR Codes personalizados, a InfinitePay proporciona praticidade e flexibilidade para receber pagamentos instantâneos eficientemente.
Além disso, ao proporcionar uma solução acessível e livre de taxas, o Pix da InfinitePay permite que os empreendedores direcionem seus recursos para o crescimento de seus negócios, potencializando o alcance de suas metas financeiras e impulsionando seu sucesso empresarial.
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No Brasil, duas formas de pagamento têm se destacado pela sua praticidade e adaptação dos consumidores: o Pix e o parcelamento no cartão de crédito.
O Pix, introduzido pelo Banco Central, rapidamente se tornou popular devido à sua capacidade de realizar transferências instantâneas, a qualquer hora e dia. Qualquer pessoa com uma conta bancária ativa consegue criar uma chave Pix e começar a usar.
Por outro lado, o parcelamento no cartão de crédito continua a ser uma opção atraente, especialmente para aqueles que precisam distribuir o custo de compras maiores ao longo do tempo, facilitando o gerenciamento de seu orçamento mensal.
Recentemente, a integração do Pix com cartões de crédito começou a ganhar atenção, oferecendo uma nova camada de conveniência para os usuários. Essa nova funcionalidade permite que as pessoas utilizem o limite de seus cartões para fazer pagamentos via Pix.
Neste artigo, exploraremos como funciona o Pix com cartão de crédito, avaliando suas taxas, vantagens e desvantagens, além de discutir em que situações pode ser mais vantajoso optar por essa modalidade de pagamento.
Leia também: O Pix vai ser cobrado? Entenda
Pix com cartão de crédito é uma funcionalidade que permite realizar transações instantâneas utilizando o limite de crédito disponível em seu cartão, em vez de debitar diretamente de suas contas bancárias.
Essa opção combina a agilidade e praticidade do Pix, que permite transferências e pagamentos em tempo real, com a conveniência do crédito, oferecendo mais flexibilidade financeira, especialmente em situações em que o saldo em conta pode não ser suficiente.
A modalidade é relativamente nova e está sendo gradualmente adotada por bancos e instituições financeiras que oferecem serviços de pagamento digital.
Ao optar pelo Pix com cartão de crédito, a pessoa pode pagar contas, fazer compras e enviar dinheiro usando o crédito disponível, o que pode ser particularmente útil em emergências ou para aproveitar oportunidades sem necessidade de ter dinheiro na conta corrente.
Ao utilizar o Pix com cartão de crédito, é importante estar ciente das taxas que podem ser aplicadas. Diferente do Pix realizado diretamente de uma conta bancária, que geralmente não possui custos para pessoas físicas, o Pix via cartão de crédito pode envolver taxas adicionais impostas pela instituição financeira emissora do cartão – a taxa média cobrada pelo mercado é de 3,99% sobre o valor total da compra.
Essas taxas variam de banco para banco e podem incluir custos de processamento ou tarifas específicas por transação, refletindo o uso do crédito em vez de débito direto.
Além disso, os valores transferidos via Pix com cartão de crédito podem estar sujeitos a incidência de juros, caso o saldo devedor do cartão não seja quitado integralmente no vencimento da fatura.
Portanto, é essencial consultar sua instituição financeira para entender as taxas aplicáveis e os possíveis juros envolvidos antes de optar por essa modalidade de pagamento, garantindo uma escolha consciente e sem sustos.
Leia também: Qual é o valor da taxa Pix?
Uma das principais vantagens do Pix com cartão de crédito é a imediata disponibilidade de fundos, permitindo transações urgentes mesmo quando não há saldo suficiente na conta bancária.
Esta modalidade também oferece a flexibilidade de gerenciar fluxos de caixa mais eficientemente, pois o pagamento só será efetivamente cobrado na próxima fatura do cartão.
Além disso, em situações de emergência ou quando surgem oportunidades de compra, o Pix com cartão de crédito pode ser uma solução rápida para aproveitar e não haver atrasos.
No entanto, o uso do Pix com cartão de crédito também apresenta desvantagens significativas. As taxas e os juros associados ao uso do crédito podem acumular custos adicionais, tornando esta opção mais cara comparada ao Pix realizado diretamente de uma conta bancária. É preciso levar isso em conta, inclusive, se o uso for para pagar uma conta em atraso.
Além disso, há o risco de endividamento, uma vez que é fácil perder o controle dos gastos quando se está usando o crédito disponível no cartão.
Dividir uma compra no Pix com cartão de crédito é útil em situações em que você precisa manter o fluxo de caixa ou aproveitar uma oferta imediata. Se você tem despesas urgentes e não quer comprometer seu saldo, usar o crédito do cartão permite que você realize a compra sem afetar seu saldo disponível em conta.
No entanto, é importante considerar as taxas e juros do cartão antes de optar por essa forma de pagamento. Use o Pix com cartão de crédito com cautela, avaliando o custo-benefício para evitar dívidas desnecessárias.
O Pix com cartão de crédito é tão seguro quanto qualquer outra transação feita com seu cartão. As instituições financeiras implementam várias camadas de segurança, como criptografia de dados, autenticação de dois fatores e monitoramento contínuo de transações suspeitas para proteger contra fraudes e roubos de identidade.
Além disso, todas as operações via Pix são reguladas e monitoradas pelo Banco Central, proporcionando uma camada adicional de segurança.
O Pix com cartão de crédito e o Pix parcelado são duas modalidades de pagamento que permitem aos usuários aproveitar a praticidade do Pix juntamente com as vantagens do crédito, mas possuem algumas diferenças fundamentais.
O Pix com cartão de crédito utiliza o limite de crédito disponível em seu cartão para realizar pagamentos instantâneos. Essa transação é concluída em uma única vez, e o valor total é deduzido do seu limite de crédito, sendo posteriormente cobrado na fatura do cartão.
Por outro lado, o Pix parcelado, uma funcionalidade mais recente, permite que as pessoas dividam o valor da transação em parcelas. Essa opção gera várias prestações que serão cobradas ou diretamente em sua conta corrente, no caso do banco realizar o parcelamento, ou nas faturas subsequentes do cartão de crédito. O Pix parcelado possibilita um maior controle financeiro e ajuda na gestão de gastos maiores.
Ambas as modalidades oferecem conveniência, mas o Pix parcelado pode ser mais vantajoso para quem precisa diluir o impacto financeiro de compras mais significativas ao longo do tempo.
No Brasil, a InfinitePay se destaca como uma opção gratuita para fazer Pix tanto para vender quanto para transferir. Qualquer pessoa consegue abrir uma conta grátis na InfinitePay em menos de 5 minutos: basta fazer o cadastro pelo site, baixar o App e validar seus dados.
Além de fazer e receber transferências ilimitadas e gratuitas via Pix, os clientes da conta digital da InfinitePay também conseguem gerar cobranças gratuitas. Abra sua conta agora!
A forma como as pessoas pagam por produtos e serviços está mudando rapidamente. Com o uso do escaneie e pague crescendo, o dinheiro em espécie e cartões de crédito estão cada vez menos sendo usados, dando lugar a métodos de pagamento mais convenientes e inovadores, como pagamentos por QR Code Pix e QR Code para pagamento com cartão.
Se você é um empreendedor que está buscando formas de simplificar as transações no seu negócio, o "escaneie e pague" pode ser a solução.
O "escaneie e pague" é uma solução de pagamento que funciona através da leitura de códigos QR, ou QR Code. Seu cliente simplesmente aponta a câmera do celular para o código e realiza o pagamento. Este pode ser feito por Pix, diretamente no aplicativo do banco, ou o código pode direcionar para a finalização de compra de um produto, com a possibilidade de escolher a forma de pagamento que desejar, como funciona num link de pagamento. É uma forma simples, muito rápida e segura de receber suas vendas.
Os pagamentos através do "escaneie e pague" podem ser aplicados em diversos contextos, trazendo agilidade e praticidade para diferentes tipos de negócio. Aqui estão algumas aplicações comuns:
Em lojas e quiosques, os clientes podem pagar pelos produtos simplesmente escaneando o QR Code no caixa ou diretamente nos produtos.
Oferece uma forma simples de pagar por encomendas feitas para entrega ou retirada, tornando o processo mais rápido.
Em feiras, exposições e eventos, onde várias pequenas compras são feitas, o "escaneie e pague" agiliza o atendimento e elimina a necessidade de troco.
Pagamento rápido e sem a necessidade de contato em estacionamentos, permitindo que os motoristas saiam rapidamente e agilizem o fluxo de carros local.
Alguns sistemas de transporte público já utilizam essa tecnologia para pagamentos, tornando as viagens mais convenientes. O MetrôRio e MetroSP, por exemplo, implementaram o uso de QR Codes para a compra de passagens, facilitando o acesso ao transporte sem a necessidade de cartões físicos ou dinheiro em espécie.
Instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos podem disponibilizar QR Code para doações instantâneas.
Serviços autônomos, como consultorias, passeios ou aulas, podem aceitar pagamentos mais rapidamente através de códigos QR.
Em supermercados ou lojas, permite que os clientes finalizem suas compras de forma autônoma, sem a necessidade de passar por um caixa, podendo finalizar o pagamento via QR Code Pix na maquininha.
No e-commerce, pode facilitar pagamentos para aqueles que preferem fazer compras no desktop, fornecendo um código QR que pode ser escaneado pelo celular.
Estas são apenas algumas das muitas possibilidades. O escaneie e pague é versátil e pode ser adaptado para atender às necessidades de diferentes setores, simplificando a experiência do cliente e tornando os pagamentos mais rápidos e seguros.
Conheça as vantagens de receber pagamentos via QR Code
O pagamento pelo sistema "escaneie e pague" é um processo simples e rápido. Ele envolve o uso de QR Code e o uso de celulares, permitindo que as transações sejam concluídas de forma digital. Aqui está um passo a passo de como receber pagamentos via escaneie e pague:
O cliente confirma o valor e escolhe o método de pagamento, que pode ser cartão de crédito, débito, saldo em conta, ou outras opções oferecidas pelo aplicativo como via Pix.
Dependendo do método de pagamento escolhido, o cliente pode precisar inserir uma senha ou autenticar a transação por reconhecimento facial, digital, ou outro método seguro.
O pagamento é processado quase que instantaneamente, e tanto o cliente quanto o comerciante recebem a confirmação da transação.
Após a confirmação do pagamento, o comerciante pode entregar o produto ou conceder acesso ao serviço, dependendo do contexto.
Esse processo proporciona uma experiência rápida, reduzindo filas e tornando os pagamentos mais eficientes para ambos os lados. Além disso, minimiza a necessidade de contato físico, o que pode ser uma vantagem para a saúde e segurança.
O QR Code pode ser usado de várias maneiras, como facilitar na transferência por Pix, e também funcionar como um checkout para uma compra. Por exemplo, em lojas físicas ou online, um QR Code pode ser gerado para que você escaneie com seu smartphone e seja direcionado para uma página de pagamento, onde você pode finalizar a compra utilizando diversas formas de pagamento, incluindo cartões de crédito, débito, ou mesmo Pix.
Para te ajudar a navegar nesse universo de soluções, vamos detalhar os principais tipos de pagamentos por escaneie e pague disponíveis no mercado:
Ideal para: Vendas com valor fixo, como produtos em balcões, food trucks ou deliveries.
Um QR Code único é gerado com o valor da venda pré-definido.
O cliente escaneia o código e o valor é automaticamente direcionado para o pagamento, sem necessidade de digitação manual.
Venda de salgadinhos em um food truck: Cada QR Code exibe o valor de um salgadinho (R$5,00, por exemplo). O cliente escolhe quantos deseja, escaneia o código correspondente e paga o valor total da compra.
Ideal para: Vendas com valor variável, como serviços, produtos personalizados ou lojas físicas com checkout.
Um QR Code único é gerado para cada venda, com o valor definido na hora pelo cliente ou por você.
O cliente escaneia o código, insere o valor da compra e escolhe a forma de pagamento.
Loja de roupas: Na hora de pagar, o cliente escaneia o QR Code gerado pela maquininha na mesa do caixa e paga a conta digitalmente.
Ideal para: Cobranças à distância, vendas online ou envio de solicitações de pagamento.
Um link único é gerado para cada venda ou cobrança, contendo as informações da transação.
O cliente recebe o link por SMS, e-mail, WhatsApp ou qualquer outro canal de comunicação e pode acessá-lo para realizar o pagamento através de seu navegador ou aplicativo de banco.
Venda de produtos online: Na finalização da compra, o cliente recebe um link de pagamento para concluir a transação.
Leia mais:
Ideal para: Transações instantâneas e seguras, utilizando a plataforma Pix do Banco Central.
Um QR Code único é gerado com as informações da chave Pix do seu negócio.
O cliente escaneia o código e o aplicativo de pagamento automaticamente direciona para a transação via Pix.
Lojas físicas: QR Codes no caixa facilitam pagamentos rápidos para os clientes, utilizando o saldo da conta bancária ou carteira digital.
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Os pagamentos e recebimentos via "escaneie e pague" oferecem praticidade e segurança, mas como com qualquer método de pagamento, é importante adotar certas precauções para proteger os negócios e os clientes. Aqui estão alguns cuidados essenciais:
Utilize apenas plataformas de pagamento conhecidas e confiáveis, que sigam padrões de segurança e privacidade.
Verifique se a plataforma é certificada e regulamentada.
Confirme que os códigos QR apresentados aos clientes sejam legítimos e correspondam ao seu negócio ou serviço. QR Codes falsificados podem redirecionar os pagamentos para contas fraudulentas.
Garanta que a plataforma de pagamento exija autenticação forte para confirmar transações, como senhas, biometria ou reconhecimento facial. Oriente os clientes a utilizarem autenticação multifatorial quando disponível.
Limite o acesso ao sistema de geração de QR Code para evitar a criação de códigos não autorizados. Atribua níveis de permissão adequados aos funcionários.
Monitore todas as transações para identificar padrões incomuns ou tentativas de fraude.
Notifique imediatamente os clientes e autoridades em caso de suspeita de atividades mal-intencionadas.
Informe os clientes sobre a importância de verificar o valor antes de confirmar o pagamento.
Oriente-os a usar apenas aplicativos oficiais para escanear oQR Code.
Mantenha o software e os sistemas de segurança atualizados para se proteger contra novas ameaças. Faça auditorias regulares no sistema de pagamento para identificar vulnerabilidades.
Tenha políticas claras de reembolso em caso de pagamentos incorretos ou não autorizados.
Forneça instruções claras aos clientes para solicitar reembolsos, se necessário.
Para receber pagamentos em estabelecimentos físicos, mantenha o QR Code em local seguro e protegido contra adulterações. Evite fornecer detalhes sensíveis ou permissões de acesso a terceiros.
Tomando esses cuidados, tanto o comerciante quanto o cliente podem desfrutar dos benefícios dos pagamentos via "escaneie e pague" com mais segurança e confiança.
Para simplificar os pagamentos via Pix, você pode imprimir o QR Code da sua conta PJ InfinitePay e colocá-lo na sua loja. Siga estes passos diretamente da sua conta:
Com a conta PJ da InfinitePay, você pode receber pagamentos de forma rápida e eficiente, com taxas competitivas e ter uma gestão de cobranças gratuita. Além disso, a conta oferece integração simplificada com diferentes métodos de pagamento, como Pix,cartões, boletos, link de pagamento e soluções para simplificar o gerenciamento do seu negócio, ajudando você a focar no que realmente importa: o crescimento da sua empresa. Baixe o app e crie sua conta em minutos!
Veja como a InfinitePay pode agilizar o seu negócio:
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