Explore o InfiniteBank, nosso banco digital. Descubra como a tecnologia bancária digital pode facilitar sua vida financeira hoje.
A rentabilidade da poupança é influenciada pela Taxa Selic e pela Taxa Referencial e, em 2024, o rendimento é de aproximadamente R$ 5.000 por mês para um investimento de 1 milhão de reais.
Se a Taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR e, se a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic mais a TR.
Para entender como funciona, suponhamos que a Selic em 2024 esteja em 13,75% ao ano.
Neste caso, o rendimento mensal seria de 0,5% ao mês, considerando que a TR esteja em 0%.
Com 1 milhão de reais, o rendimento mensal seria calculado desta forma:
Sendo assim, 1 milhão de reais na poupança renderia aproximadamente R$ 5.000 por mês em 2024.
O rendimento da poupança é composto por duas partes principais:
Por exemplo, se a Selic estiver em 13,75% ao ano e a TR estiver em 0%, o rendimento da poupança será de 0,5% ao mês.
O "aniversário da poupança" refere-se à data mensal em que os rendimentos são creditados na conta.
Este é um aspecto crucial do funcionamento da poupança, pois os juros são pagos apenas no dia de aniversário do depósito.
Se você sacar o dinheiro antes do aniversário, perderá o rendimento daquele período.
Portanto, é essencial planejar os saques para após a data de aniversário para garantir que você receba todos os rendimentos acumulados.
A Taxa Referencial é um índice criado em 1991 com o objetivo de servir como uma referência para corrigir diversas aplicações financeiras, incluindo a poupança.
Desde 2017, a TR tem se mantido em 0%, o que significa que, na prática, o rendimento da poupança acaba sendo apenas o percentual fixo (0,5% ao mês ou 70% da Selic).
O Tesouro Direto é uma plataforma de investimento em títulos públicos federais, criada para democratizar o acesso a esse tipo de aplicação.
Existem diferentes tipos de títulos no Tesouro Direto, cada um com características específicas:
A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
A Selic influencia diretamente o rendimento de diversos investimentos, incluindo a poupança e os títulos do Tesouro Direto.
Quando a taxa está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR — quando está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais a TR.
O Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) é o principal indicador de inflação do Brasil.
Ele mede a variação dos preços de uma cesta de bens e serviços consumidos pelas famílias brasileiras.
O IPCA é importante para investidores, pois garante proteção contra a inflação, uma vez que Investimentos atrelados ao IPCA, como o Tesouro IPCA, garantem que o rendimento será, no mínimo, igual à inflação, mais uma taxa prefixada, protegendo o poder de compra do investidor.
Embora a poupança ofereça segurança e simplicidade, seu rendimento geralmente é menor em comparação com outras opções de investimento, como os títulos do Tesouro Direto e CDBs atrelados ao CDI.
Sendo assim, avaliar alternativas como o Tesouro Selic e o Tesouro IPCA pode proporcionar retornos mais atrativos e proteção contra a inflação, tornando-se opções mais vantajosas para o investidor.
Apesar da segurança e liquidez da poupança, existem outras opções de investimento que podem oferecer retornos melhores.
Vamos comparar a poupança com algumas alternativas:
O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos e, em geral, ele oferece rendimentos superiores à poupança, principalmente quando atrelados ao CDI.
O Tesouro Selic e o Tesouro IPCA são alternativas populares que têm liquidez diária (podem ser resgatados a qualquer momento) e são mais rentáveis do que a poupança.
Os fundos de investimento reúnem recursos de vários investidores para aplicar em diferentes ativos, como títulos públicos, ações e imóveis.
Eles oferecem uma gestão profissional e podem proporcionar rendimentos maiores, mas também envolvem mais risco.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para investimentos de renda fixa no Brasil.
Aplicações atreladas ao CDI, como CDBs e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), costumam oferecer rendimentos mais atraentes que a poupança.
Se você busca uma alternativa acessível, segura e rentável à poupança, na InfinitePay o seu dinheiro rende automaticamente a 100% do CDI.
Deixando o seu dinheiro na conta inteligente da InfinitePay, ele rende 100% do CDI todos os dias, a partir do 31° dia do valor presente na conta — uma excelente opção para maximizar seus rendimentos de forma segura e eficiente.
Em 2024, com uma Selic de 13,75% ao ano, 1 milhão na poupança renderia aproximadamente R$ 5.000 por mês.
A poupança é considerada um dos investimentos mais seguros, pois é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um determinado valor.
Diversificando em produtos de renda fixa, como CDBs, Tesouro Direto, ou até mesmo fundos de investimento que combinem diferentes ativos.
Se o CDI estiver em 13,65% ao ano (aproximadamente igual à Selic), 1 milhão renderia cerca de R$ 11.375 por mês, considerando a taxa líquida após impostos (20% de IR para prazo entre 181 a 360 dias).
O rendimento de 1 milhão no Tesouro Direto varia conforme o tipo de título. No Tesouro Selic, o rendimento acompanha a Selic; no Tesouro IPCA, é a inflação (IPCA) mais uma taxa prefixada.
Com a Selic a 13,75% ao ano, 1 milhão no Tesouro Selic renderia aproximadamente R$ 11.460 por mês antes de impostos (considerando uma liquidez diária e o imposto de renda regressivo).
Os rendimentos da poupança são isentos de imposto de renda para pessoas físicas.
Não, a poupança garante o capital investido, mesmo em situações de baixa rentabilidade.
As contas digitais oferecem uma série de vantagens que podem facilitar muito o seu dia a dia financeiro e, entre as diversas opções, a conta digital da InfinitePay se destaca como a melhor escolha.
A InfinitePay oferece uma experiência completa e eficiente na gestão do seu dinheiro através da conta inteligente e de ferramentas gratuitas e ilimitadas como Pix e links de pagamentos.
Confira, a seguir, os detalhes e vantagens de algumas das contas mais populares em 2024:
| Instituição | Rendimento em conta | Cartão de crédito | Nota no Reclame Aqui |
|---|---|---|---|
| InfinitePay | 100% do CDI | Mastercard Sem anuidade 1,5% de cashback |
9.1 |
| Banco preto e branco | 100% do CDI | Mastercard Sem anuidade Até 0,8% de cashback |
6.9 |
| Banco roxo | 100% do CDI | Mastercard Sem anuidade 1% de cashback |
8.3 |
| Banco laranja e branco | 100% do CDI | Mastercard Sem anuidade 1% de cashback |
7.8 |
| Banco roxo, laranja e branco | Não possui | Mastercard Sem anuidade 0,8% de cashback |
8.4 |
| Banco azul-marinho e branco | 3% do CDI | Mastercard Sem anuidade 1% de cashback |
7.3 |
| Banco branco e azul-claro | Não possui | Visa Sem anuidade 0,5% de cashback |
8.2 |
| Banco rosa | 100% do CDI | Visa Sem anuidade |
8.4 |
| Banco turquesa e laranja | 110% do CDI | Mastercard Sem anuidade 1% de cashback |
8.9 |
A proposta de valor da InfinitePay é a transparência nos custos e ausência de taxas, que visam reduzir as despesas com transações financeiras tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas.
A InfinitePay também oferece soluções de pagamento online como Pix e boletos gratuitos e ilimitados, cartão de crédito sem anuidade e com 1,5% de cashback e conta com rendimento automático em 100% do CDI.
O cartão de crédito da InfinitePay pode ser usado tanto em compras online quanto presenciais e também é válido para compras internacionais — você pode criar até 5 cartões virtuais gratuitos, definir o limite de gasto de cada um e acompanhar todas as suas compras pelo aplicativo.
Desde o lançamento do seu cartão de crédito sem anuidade, o banco roxo tem diversificado sua oferta de produtos.
Sua conta digital gratuita permite realizar pagamentos, transferências e investimentos com facilidade diretamente pelo aplicativo, e a instituição também oferece empréstimos pessoais e um programa de pontos que podem ser usados para abater despesas no cartão de crédito ou trocar por benefícios.
Entre os principais serviços oferecidos pelo banco laranja e branco estão a conta digital, que não possui tarifas, e o cartão de crédito e débito, também sem anuidade.
A instituição busca oferecer uma experiência bancária com produtos de crédito, financiamentos e uma vasta oferta de investimentos em renda fixa e variável, além de também oferecer seguros, serviços de câmbio e transferências internacionais.
Desde sua fundação, o banco preto e branco conta com atendimento personalizado e produtos financeiros como possibilidade de abertura de contas correntes e contas para pessoa jurídica e obtenção cartões de crédito e débito.
Outros produtos oferecidos são investimentos variados, empréstimos, financiamentos, câmbio e transferências internacionais, além de um programa de pontos.
O banco branco e azul-claro busca oferecer uma experiência bancária totalmente digital, com abertura de contas, pagamentos e transferências feitas de maneira rápida e prática pelo aplicativo.
A instituição também oferece cartão de crédito e débito sem anuidade, empréstimos pessoais e produtos de investimento, como CDBs.
O banco roxo, laranja e branco é uma instituição financeira com forte atuação no segmento de crédito consignado e que também tem investido em sua transformação digital.
Nos últimos anos, a instituição lançou sua conta digital e também oferece cartões de crédito consignado, investimentos em renda fixa e seguros.
O banco azul-marinho e branco tem foco em investimentos e atua principalmente com grandes clientes e investidores institucionais.
Recentemente, a instituição lançou sua plataforma digital voltada para investidores individuais, permitindo acesso a uma vasta gama de produtos de investimento, incluindo renda fixa, ações e fundos de investimento.
O aplicativo do banco rosa permite que os usuários abram uma conta digital sem taxas, realizem pagamentos via QR code e façam transferências instantâneas sem custo.
Além da conta digital e dos pagamentos, a instituição oferece um cartão de crédito sem anuidade e também disponibiliza empréstimos pessoais.
A conta digital do banco turquesa e laranja oferece serviços bancários sem tarifas como transferências e pagamentos e também permite investimentos em produtos como CDBs, LCIs e LCAs.
A instituição também disponibiliza cartões de crédito, seguros e outras soluções financeiras.
Abrir uma conta digital pode ser extremamente vantajoso, especialmente para quem busca praticidade, economia e controle financeiro eficiente.
Além disso, a ausência de tarifas elevadas e a possibilidade de realizar operações a qualquer hora e lugar são grandes atrativos.
Confira outras vantagens de abrir uma conta digital, assim como possíveis desvantagens desse formato:
Uma das principais vantagens das contas digitais é a ausência de tarifas ou a presença de taxas muito baixas.
Muitos bancos digitais oferecem contas sem taxa de manutenção, transferências gratuitas e até saques sem custo, tornando a gestão financeira mais econômica.
As contas digitais proporcionam uma conveniência inigualável.
Com elas, você pode realizar praticamente todas as operações bancárias pelo smartphone ou computador, eliminando a necessidade de ir a uma agência física.
Isso inclui transferências, pagamentos, investimentos e até a contratação de empréstimos.
Contas digitais frequentemente oferecem recursos como notificações em tempo real, análise de despesas e ferramentas de planejamento financeiro, tecnologias que facilitam o controle e a gestão das finanças pessoais de maneira eficiente e intuitiva.
Muitas contas digitais oferecem integração com uma variedade de serviços financeiros adicionais, como carteiras digitais, plataformas de investimento e programas de cashback.
Essa integração pode simplificar a vida financeira do usuário, consolidando vários serviços em um único aplicativo.
Uma das principais desvantagens das contas digitais é a ausência de atendimento presencial.
Para aqueles que preferem interações face a face ou que têm a necessidade do presencial, a falta de agências físicas pode ser um inconveniente.
As contas digitais dependem totalmente da internet e de dispositivos eletrônicos.
Em regiões com acesso limitado à internet ou para pessoas menos familiarizadas com tecnologia, essa dependência pode ser um obstáculo significativo.
Alguns bancos digitais podem não oferecer a mesma gama de serviços que bancos tradicionais, como determinados tipos de crédito ou produtos financeiros mais complexos.
Isso pode limitar as opções disponíveis para clientes com necessidades financeiras específicas.
Na hora de escolher a melhor conta digital para você, alguns fatores devem ser considerados de acordo com seus hábitos e objetivos financeiros:
A maioria das contas digitais não cobra taxas de manutenção, o que é uma grande vantagem em comparação com os bancos tradicionais.
No entanto, é importante verificar outras taxas, como transferências, saques e tarifas de emissão de boletos.
Analise os tipos de cartões oferecidos (débito e crédito), se há cobrança de anuidade e se há programas de recompensas ou cashback.
Se você busca uma conta para guardar dinheiro, verifique o rendimento oferecido.
Algumas contas digitais oferecem rendimento automático sobre o saldo da conta, o que pode ser mais vantajoso que a poupança tradicional.
A facilidade de uso do aplicativo é crucial, uma vez que aplicativos intuitivos e com boas funcionalidades tornam a gestão financeira mais prática e eficiente.
O processo de abertura de conta deve ser rápido e descomplicado, preferencialmente 100% digital, sem a necessidade de envio físico de documentos.
Considere as opções de pagamento disponíveis, como Pix, boletos e transferências.
A diversidade de serviços pode facilitar muito o dia a dia.
Um bom atendimento ao cliente é essencial: verifique a reputação do suporte oferecido pela instituição através do Reclame Aqui e confira se a instituição conta com múltiplos canais de atendimento (chat, telefone, e-mail).
A conta digital da InfinitePay se destaca não somente pela facilidade na abertura gratuita e rápida da conta, mas também nas ferramentas intuitivas para você gerenciar seu dinheiro, seja pessoa física ou jurídica.
Além de ter a melhor nota de atendimento entre as demais soluções de pagamento do Brasil, a InfinitePay também conta com:
A InfinitePay é destaque pela ausência de tarifas, conta digital que rende automaticamente 100% do CDI, um cartão de crédito sem anuidade com 1,5% de cashback, e uma interface intuitiva, além de um atendimento ao cliente muito bem avaliado — o melhor no Reclame Aqui entre as plataformas de finanças.
Uma conta digital é uma conta bancária gerenciada inteiramente online, sem a necessidade de agências físicas. Ela permite realizar operações como transferências, pagamentos, saques, e investimentos através de aplicativos ou internet banking, oferecendo conveniência e, geralmente, a vantagem de menores custos em comparação aos bancos tradicionais.
Sim, contas digitais são seguras e contam com algumas tecnologias de segurança, como criptografia e autenticação em dois fatores, para proteger as informações e transações dos clientes. Além disso, é importante que os usuários adotem práticas adequadas de segurança, como manter seus dispositivos protegidos, utilizar senhas fortes e não se conectar a redes de Wi-Fi públicas ao usar o aplicativo da conta.
Uma conta digital funciona através de um aplicativo de banco ou plataforma online, onde o cliente pode realizar todas as operações bancárias, como abertura de conta, transferências, pagamentos, saques, e investimentos. Após a abertura da conta, que geralmente pode ser feita de forma rápida com o envio de documentos via aplicativo, o usuário tem acesso a uma interface onde pode gerenciar suas finanças de qualquer lugar com acesso à internet.
O universo dos bancos e contas digitais é vasto, mas alguns se destacam por continuarem inovando nos melhores serviços aos seus clientes, como a InfinitePay, a primeira no Brasil a lançar a tecnologia Tap to Pay — que transforma seu celular em maquininha de cartão.
As contas digitais gratuitas também atraem muitos brasileiros que buscam alternativas econômicas aos bancos tradicionais: elas estão redefinindo expectativas e oferecendo mais do que apenas ausência de tarifas.
Separamos alguns dos bancos e contas digitais mais famosos em 2024 para você conferir:
A InfinitePay oferece uma conta inteligente que rende automaticamente 100% o CDI e fornece cartão de crédito virtual gratuito com cashback de 1,5%.
Além de não cobrar taxas de manutenção mensais, a InfinitePay oferece emissão de boleto, link de pagamento e Pix gratuito e ilimitado, e conta também com uma ferramenta de gestão de cobrança 100% gratuita.
Veja também: Qual é a melhor conta digital?
Com zero tarifas de manutenção e a oferta de até quatro saques gratuitos por mês, ele se destaca como uma opção econômica e conveniente.
Além disso, o banco oferece transferências gratuitas e ilimitadas via Pix e TED, cartões de crédito sem anuidade e empréstimos pessoais.
Sua conta digital gratuita se destaca pelo rendimento automático, que oferece uma taxa superior à da poupança, tornando-se uma opção atrativa para guardar e aumentar suas economias.
Além do novo formato de rendimento (100% do CDI sobre novos depósitos que permaneçam na conta por mais de 30 dias), a plataforma é notável pela facilidade de uso e pelos cartões de crédito com cashback e possibilidade de acesso a salas VIP em aeroportos.
Com seu programa de pontos, cada compra realizada com o cartão acumula pontos convertíveis em uma gama de serviços ou produtos.
A instituição ainda oferece uma tag de pedágio gratuita que pode ser vinculada à sua conta, evitando tarifas adicionais e otimizando sua experiência no trânsito.
Além disso, o banco não se limita apenas a contas para pessoa física, oferecendo também opções de investimentos e linha de crédito para pessoas jurídicas.
Conta digital gratuita com foco em simplicidade e acessibilidade.
Suas principais características incluem ausência de taxas de manutenção, transferências como Pix e TED gratuitas e saques gratuitos.
Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, com programa de recompensas.
Suas principais características incluem isenção de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas.
Além disso, oferece um cartão de crédito internacional sem anuidade, empréstimos pessoais, e uma plataforma de investimentos.
Os clientes têm acesso a programas de cashback e rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta.
Oferece ausência de taxas de manutenção e transferências ilimitadas e gratuitas via Pix.
Suas principais características são o cartão de crédito sem anuidade, empréstimos consignados, financiamento de veículos e uma plataforma de investimentos diversificada.
Além disso, o banco oferece programas de cashback e descontos exclusivos para clientes.
Oferece uma conta digital com planos que variam de gratuito a premium, destacando-se pela isenção de taxas de manutenção em um de seus planos.
Suas principais características incluem transferências ilimitadas e gratuitas, saques gratuitos e um cartão de crédito sem anuidade.
Além disso, o banco proporciona benefícios adicionais como descontos em parceiros, além de um assistente virtual para suporte aos clientes.
Ninguém gosta de pagar mais do que o necessário, especialmente quando se trata de serviços bancários — por isso, entender como evitar taxas e tarifas é essencial ao usar bancos e contas digitais.
Instituições como o banco verde e a InfinitePay oferecem alternativas atraentes nesse sentido, com serviços gratuitos e ilimitados.
Embora muitos bancos digitais ofereçam serviços como abertura e manutenção de conta e emissão de boletos gratuitamente, alguns ainda podem cobrar por serviços específicos, como saques em caixas eletrônicos.
Portanto, esteja atento às condições de cada banco e escolha aquele que melhor se adapta às suas necessidades financeiras e hábitos de consumo.
Os cartões de crédito são ferramentas poderosas de gestão financeira e podem oferecer uma série de vantagens.
Ao buscar um cartão de crédito, analise as opções disponíveis nos melhores bancos digitais e considere não apenas a isenção de anuidade, mas também outros benefícios que possam fazer sentido para sua saúde financeira, como cashback e programas de pontos.
Algumas instituições financeiras possuem propostas atraentes de conteúdos que merecem atenção:
Confira, a seguir, as condições de cashback de outras instituições financeiras populares:
| Instituição | Cartão de crédito |
|---|---|
| InfinitePay | gratuito com 1,5% de cashback |
| Banco preto e branco | gratuito com até 0,8% de cashback |
| Banco laranja e branco | gratuito com 1% de cashback |
| Banco verde | gratuito |
| Banco roxo | gratuito com 1% de cashback |
| Banco azul, amarelo e verde | gratuito com 1% de cashback |
| Banco azul-claro e branco | gratuito |
| Banco amarelo | gratuito |
Entre as inovações mais atrativas na forma de gerenciar dinheiro atualmente, estão as contas digitais que oferecem rendimento automático do saldo na conta, uma vantagem significativa em relação aos bancos tradicionais.
A seguir, destacamos algumas das contas digitais mais vantajosas em termos de rendimento.
A InfinitePay também é uma opção atrativa em termos de rendimento, que oferece um rendimento de 100% do CDI para o saldo em conta.
Este rendimento é automático e começa a partir do 31º dia após o dinheiro entrar na conta.
O banco roxo oferece rendimento automático para os valores depositados na conta.
O saldo rende a uma taxa de aproximadamente 100% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) para valores que permanecem na conta por mais de 30 dias.
O banco laranja e branco também oferece uma conta digital que se destaca pelo rendimento automático.
O saldo que permanece na conta rende 100% do CDI a partir do primeiro dia útil após o depósito.
O banco preto e branco proporciona rendimento automático de 100% do CDI para o saldo em conta sem a necessidade de aplicações em CDBs ou outros produtos financeiros.
Na tabela a seguir, você pode conferir o rendimento em conta de algumas das contas e bancos digitais mais populares de 2024:
| Instituição | Rendimento em conta |
|---|---|
| InfinitePay | 100% do CDI |
| Banco preto e branco | 100% do CDI |
| Banco laranja e branco | 100% do CDI |
| Banco verde | não possui |
| Banco roxo | 100% do CDI |
| Banco azul, amarelo e verde | 100% do CDI |
| Banco azul-claro e branco | não possui |
| Banco amarelo | 100% do CDI |
Leia também: Qual conta digital rende mais?
Ao escolher um banco digital, você deve optar por conveniência e eficiência e entender que cada instituição oferece um conjunto único de serviços, tarifas e vantagens.
E para saber qual é o melhor banco digital para você, é importante que a instituição escolhida esteja alinhada com suas necessidades e estilo de vida.
Normalmente, os melhores bancos digitais são aqueles que proporcionam:
É importante considerar esses aspectos ao escolher um banco digital.
A InfinitePay, o banco roxo e o banco laranja e branco, por exemplo, destacam-se pelo rendimento automático e pela isenção de tarifas.
Além disso, a conta digital gratuita se tornou um grande atrativo, pois elimina as tarifas de manutenção, característica comum nos bancos tradicionais.
O mercado de bancos digitais é vasto e diversificado, oferecendo contas e serviços para diferentes perfis de clientes.
Seja para idosos, empreendedores ou jovens, há um banco digital que atende às necessidades específicas de cada público.
Os empreendedores individuais e pequenos empresários são contemplados com serviços da InfinitePay, incluindo maquininha de cartão com taxas a partir de 0,75%.
Além disso, a InfinitePay inova ao oferecer a InfiniteTap, uma tecnologia que transforma o celular em maquininha, facilitando o recebimento de pagamentos.
Oferece uma conta com rendimento de 100% do CDI e outros bancos digitais como o banco laranja e branco e o banco verde oferecem contas específicas para menores de 18 anos e disponibilizam materiais educativos para auxiliar na gestão das finanças pessoais.
Conta com um aplicativo fácil de usar e com foco em uma experiência personalizada e, além do atendimento por chat e telefone, é possível ser atendido também em agências físicas do Bradesco, sendo uma ótima opção para a terceira idade.
A satisfação do cliente vai além das funcionalidades oferecidas: o atendimento é um aspecto crucial na avaliação da qualidade de uma instituição financeira.
Canais de atendimento como chat, e-mail e telefone devem estar disponíveis e ser eficientes para solucionar as demandas dos usuários rapidamente.
A reputação de um banco ou conta digital no Reclame Aqui, por exemplo, pode ser um bom termômetro para medir a satisfação dos clientes.
A InfinitePay se destaca com a melhor nota no Reclame Aqui entre as empresas de soluções de pagamento, evidenciando a excelência do atendimento ao cliente.
| Instituição | Nota no Reclame Aqui |
|---|---|
| InfinitePay | 9.1 |
| Banco azul, amarelo e verde | 8.5 |
| Banco roxo | 8.3 |
| Banco verde | 8.2 |
| Banco laranja e branco | 7.8 |
| Banco amarelo | 7.6 |
| Banco azul-claro e branco | 7.5 |
| Banco preto e branco | 6.9 |
Ao escolher um banco ou conta digital, não se esqueça de considerar a experiência do usuário e a qualidade do atendimento, fatores decisivos para uma relação duradoura e satisfatória com a instituição financeira.
O InfiniteBank é a carteira digital da InfinitePay.
Com uma variedade de serviços pensados para facilitar a gestão de negócios, ela se destaca como a melhor conta digital para quem está à frente de uma empresa, independente do tamanho.
Com rendimento da conta em 100% do CDI, o InfiniteBank é uma ferramenta inteligente que faz seu dinheiro trabalhar para você.
A gestão de vendas e cobranças é simplificada com relatórios completos e automatização das notificações de cobrança, liberando tempo para que os empreendedores se concentrem em outras áreas do negócio.
Além disso, a InfinitePay oferece:
Com ferramentas inovadoras e serviços financeiros voltados para o crescimento do seu negócio, a InfinitePay é a escolha certa para empreendedores que buscam uma conta digital que entenda e atenda às necessidades específicas do seu negócio.
As vantagens de um banco digital em relação aos bancos tradicionais incluem contas sem tarifas, saques gratuitos, transferências ilimitadas e cartões de crédito sem anuidade, além da praticidade e eficiência proporcionadas por aplicativos intuitivos e atendimento ao cliente acessível.
Sim, os bancos digitais usam tecnologias avançadas de segurança e são regulados pelo Banco Central.
As contas digitais gratuitas incluem opções como o banco roxo, banco laranja e branco e o banco preto e branco. Essas contas oferecem isenção de taxas de manutenção, transferências gratuitas e serviços adicionais como programas de pontos, cashback e investimentos. Além disso, destacam-se pela facilidade de uso de seus aplicativos e pelo atendimento ao cliente eficiente, tanto por chat quanto por telefone, proporcionando uma gestão financeira prática e acessível.
Você pode esperar de uma conta digital para empreendedores recursos como rendimento atrativo, gestão de vendas, automatização de cobranças, cartão de crédito virtual com cashback e Pix grátis e ilimitado para CPF, CNPJ e MEI. Experimente o InfiniteBank da InfinitePay para impulsionar o seu negócio.
O modelo de trabalho autônomo é caracterizado pela autonomia na execução do trabalho, flexibilidade de horários e a responsabilidade direta pela gestão do próprio negócio e tem como principais características:
Embora frequentemente confundidos, os termos trabalhador autônomo, profissional liberal e Microempreendedor Individual (MEI) possuem diferenças significativas:
O trabalhador autônomo é uma pessoa física que presta serviços de forma independente e não possui vínculo empregatício com empresas. Ele pode emitir recibos de prestação de serviços e não está registrado como pessoa jurídica. Exemplos incluem encanadores, eletricistas e pintores.
Embora também atue de forma independente, o profissional liberal é um trabalhador que possui formação técnica ou acadêmica em determinada área e, geralmente, está registrado em conselhos de classe. Advogados, médicos e engenheiros são exemplos de profissionais liberais. Esses profissionais podem atuar como pessoa física ou jurídica.
O MEI é uma categoria criada pelo governo brasileiro para formalizar pequenos empreendedores. O MEI é registrado como pessoa jurídica, pode emitir notas fiscais, tem acesso a benefícios previdenciários e paga impostos simplificados. Ele tem um limite de faturamento anual e pode contratar até um empregado com carteira assinada.
1. Autonomia e independência: o trabalhador autônomo tem liberdade para tomar decisões e definir sua forma de trabalho, seus próprios horários e escolher com quais clientes deseja trabalhar.
2. Flexibilidade: é possível adaptar o trabalho às necessidades pessoais e ajustar horários para otimizar a rotina.
3. Potencial de ganhos: a possibilidade de atender diversos clientes pode resultar em uma renda maior do que a obtida em empregos tradicionais.
4. Diversidade de projetos: a capacidade de trabalhar em diferentes projetos simultaneamente pode proporcionar aprendizado contínuo.
1. Incerteza financeira: a ausência de uma renda fixa pode ser desafiadora, especialmente em períodos de baixa demanda.
2. Responsabilidade por obrigações fiscais: necessidade de se manter atualizado com as obrigações fiscais e tributárias.
3. Ausência de benefícios: não há acesso a benefícios como 13º salário, férias remuneradas, FGTS ou plano de saúde fornecido por empregadores.
4. Gestão completa do negócio: necessidade de administrar todas as áreas do negócio, incluindo marketing, finanças e atendimento ao cliente.
Um contrato de trabalho autônomo formaliza a prestação de serviços entre o trabalhador e o cliente, especificando as responsabilidades de ambos.
Informações que não podem faltar nesse documento são:
1. Identificação das partes: nome, endereço e identificação (CPF ou CNPJ) do contratante e contratado.
2. Objeto do contrato: descrição detalhada dos serviços que serão prestados.
3. Prazo de execução: definição de datas de início e término dos serviços.
4. Remuneração: valor acordado dos serviços e forma de pagamento.
5. Obrigações das partes: responsabilidades e deveres do trabalhador e do contratante.
6. Cláusulas de rescisão: condições para o término antecipado do contrato.
7. Assinaturas: assinatura das partes envolvidas para validação do contrato.
Trabalhadores que se enquadram nessa modalidade devem declarar seus rendimentos e despesas anualmente à Receita Federal, por meio do programa de Declaração de Ajuste Anual do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF).
A declaração do Imposto de Renda para trabalhadores autônomos exige atenção especial às particularidades da renda variável e às deduções permitidas.
Os trabalhadores autônomos devem registrar todas as suas receitas mensais, sejam elas provenientes de pessoas físicas ou jurídicas.
É essencial manter um livro-caixa onde se anotam todas as entradas e saídas, discriminando cada pagamento recebido e as despesas associadas à atividade profissional.
Os autônomos podem deduzir despesas necessárias para a execução de suas atividades. As principais incluem:
Todas essas despesas devem ser comprovadas com recibos e notas fiscais.
Segundo o site oficial do Governo Federal, o Carnê-Leão é o recolhimento mensal obrigatório do Imposto de Renda para quem recebe rendimentos de pessoas físicas ou do exterior.
Ele é calculado com base na tabela progressiva mensal do IRPF e o trabalhador autônomo deve preencher o programa Carnê-Leão mensalmente, calcular o imposto devido e efetuar o pagamento via DARF (Documento de Arrecadação de Receitas Federais).
No período de declaração anual (geralmente de março a abril), o trabalhador autônomo deve importar os dados do Carnê-Leão para o programa de Declaração do Imposto de Renda da Receita Federal.
Além dos rendimentos e despesas do trabalho autônomo, deve incluir outras fontes de renda, bens, direitos e dívidas.
Após preencher todas as informações, o programa calcula automaticamente o imposto devido ou a restituir.
Caso haja imposto a pagar, pode-se parcelar o valor em até 8 vezes e, se houver restituição, o valor será creditado na conta bancária informada na declaração.
É crucial guardar todos os comprovantes de receita e despesas por pelo menos 5 anos, pois a Receita Federal pode solicitar a comprovação das informações declaradas.
Algumas profissões que podem ser exercidas de forma autônoma são:
*valores obtidos em junho de 2024 através do site Glassdoor, considerando a cidade de São Paulo.
As profissões autônomas abrangem uma vasta gama de atividades e setores, permitindo que profissionais de diferentes áreas exerçam suas habilidades e talentos de forma independente.
Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro para manter as finanças organizadas.
Planejar gastos e estabeleça metas financeiras de curto e longo prazo através de uma conta digital inteligente.
Ter uma reserva financeira para períodos de menor faturamento.
Veja também: Qual é a conta digital mais fácil de abrir?
Estabelecer uma rotina de trabalho através de um cronograma bem definido para as atividades diárias, semanais e mensais é essencial. O uso de ferramentas de gestão de tempo e produtividade, como Trello, Notion e o Google Calendar são interessantes para manter a organização e cumprir prazos, além de planejar tarefas e estabelecer metas.
Criar e manter uma rede de contatos pode abrir portas para novas oportunidades de trabalho.
Manter sempre uma postura profissional, sendo transparente, cumprindo prazos e entregando serviços de qualidade. Clientes satisfeitos tendem a voltar e a indicar seus serviços.
Utilizar redes sociais como Instagram, Facebook e LinkedIn para divulgar serviços e conquistar clientes. O curso gratuito Me Ajuda a Te Ajudar, da InfinitePay, disponibiliza informações essenciais sobre como dominar finanças, conquistar mais clientes e aumentar o lucro de seus negócios.
Ter um site profissional para apresentar portfólio e facilitar o contato com clientes.
Participar de conferências e workshops para ampliar a rede de contatos.
Investir em cursos, workshops e certificações que possam aprimorar habilidades e conhecimentos — isso não só aumenta a competência do profissional como também pode diferenciá-lo da concorrência.
Ler livros, artigos e outras publicações relevantes para se manter informado sobre as tendências do mercado.
Ter sucesso na carreira como autônomo requer dedicação, organização e uso das ferramentas certas, e a facilidade e praticidade de gerir receitas é um diferencial importante no dia a dia desse profissional.
A Conta Inteligente da InfinitePay é a melhor opção para profissionais autônomos por ser 100% gratuita e oferecer uma visão abrangente das transações financeiras.
A ferramenta permite que os usuários monitorem seus saldos, paguem contas, realizem transferências, façam vendas usando apenas o celular como maquininha de cartão e controlem seus gastos com facilidade.
Com ela, é possível utilizar links de pagamento para vender à distância, fazer e receber Pix sem qualquer custo e emitir e pagar boletos diretamente pelo aplicativo da InfinitePay, simplificando os processos de pagamentos.
A plataforma também conta com uma gestão de cobrança automática que garante o recebimento dos pagamentos de forma eficiente e prática.
O trabalho autônomo é caracterizado pela prestação de serviços ou a realização de atividades econômicas de forma independente, sem vínculo empregatício fixo com empresas ou organizações. Diferente dos empregados com carteira assinada, os autônomos não têm benefícios garantidos, como férias remuneradas e 13º salário, e precisam planejar suas finanças para cobrir períodos de menor demanda.
O primeiro passo é identificar uma habilidade ou serviço que você possa oferecer ao mercado. Se preferir, você pode formalizar sua atividade, o que pode incluir o registro como Microempreendedor Individual (MEI) ou a abertura de uma empresa individual. Em seguida, você deve criar uma estratégia de marketing para divulgar seus serviços, que pode envolver a construção de um portfólio, a criação de perfis profissionais em redes sociais e a participação em eventos do setor.
Existem diversos tipos de trabalho autônomo. Profissionais de tecnologia da informação, como desenvolvedores de software e analistas de sistemas, por exemplo, podem operar de maneira independente. Outras áreas comuns incluem design e artes (designers gráficos, fotógrafos), comunicação e marketing (redatores, social media managers), consultoria (consultores empresariais, coaches), e serviços gerais (eletricistas, encanadores).
O salário de um autônomo pode variar significativamente dependendo da área de atuação, da experiência do profissional, da demanda pelo serviço e da região onde atua. Ao contrário de um emprego com salário fixo, os rendimentos de um autônomo são geralmente variáveis e podem ser influenciados por fatores sazonais e econômicos. Por exemplo, um designer gráfico iniciante pode cobrar por projeto e ter rendimentos mensais que variam de R$2000 a R$4000.
Para autônomos que precisam aceitar pagamentos com cartão, escolher uma maquininha com taxas competitivas é crucial para maximizar os lucros. A InfinitePay é frequentemente destacada como uma das opções com as menores taxas do mercado, oferecendo taxas a partir de 0,75%.
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Hoje em dia, abrir uma conta bancária é mais fácil do que nunca. Com a ascensão dos bancos digitais, o processo se tornou totalmente online e muitas vezes requer apenas o seu CPF como documento principal.
Em uma pesquisa feita pelo DataFolha a pedido da TecBan revelou que 95% dos brasileiros conectados têm conta em banco, dos quais 67% tem bancos físicos e digitais.
Esse processo não só simplifica a vida dos consumidores, mas também amplia o acesso a serviços financeiros. Neste artigo, vamos explicar como você pode abrir uma conta só com o CPF.
Para abrir uma conta apenas com o CPF, você geralmente precisará cumprir alguns requisitos básicos como:
Com os documentos necessários em mãos, você irá precisar escolher o banco, baixar o aplicativo e preencher seus dados pessoais que geralmente envolvem nome, identidade, CPF entre outros. A etapa mais importante na abertura de conta só com CPF é a validação da sua identidade, então certifique-se de estar em um local com luz e os documentos em mãos para realizar a selfie de verificação.
Abaixo detalhamos cada passo exemplificando a abertura de conta no banco digital InfinitePay:
Antes de mais nada, você deve escolher o banco. Muitos bancos digitais e algumas instituições tradicionais oferecem a possibilidade de abrir contas completamente online. Considere aspectos como taxas, serviços oferecidos, localização das agências e facilidade de uso dos aplicativos e serviços online.
Na InfinitePay, você abre sua conta digital na hora apenas pelo app. Rápido e totalmente gratuito, sem taxas.
Veja nosso comparativo exclusivo sobre Tipos de Conta Bancária para ajudá-lo a escolher a melhor conta!
Após escolher o banco, baixe o aplicativo correspondente da Google Play Store ou da App Store.
Baixe o app da InfinitePay e veja a simplicidade de abrir uma conta. Sem burocracia, você pode ter sua conta em minutos.
Você iniciará o processo informando o seu CPF e outros dados pessoais solicitados pelo aplicativo. Isso pode incluir nome completo, data de nascimento, endereço, entre outros.
Após baixar o app da InfinitePay, você já inicia o cadastro para abertura de conta. Veja como é fácil:
Para garantir a segurança e conformidade com as regulamentações bancárias, você será solicitado a enviar uma foto de um documento de identificação e uma selfie. Alguns bancos também podem requerer que você grave um pequeno vídeo de verificação.
Uma vez enviado todos os dados, o banco realizará uma análise rápida para aprovar a abertura da conta. Este processo pode ser instantâneo ou levar alguns dias, dependendo do banco. Na InfinitePay, é instantâneo.
Após a aprovação, você poderá acessar sua conta através do aplicativo. Alguns bancos enviam um cartão de débito pelo correio, enquanto outros permitem a criação de um cartão virtual imediatamente para compras online.
Veja as soluções e vantagens que a conta inteligente da InfinitePay oferece para você:
Leia mais:
A InfinitePay é o melhor banco digital e muito fácil para abrir conta só com CPF. Com a InfinitePay, é possível abrir uma conta completamente grátis de maneira rápida diretamente pelo celular. Tudo para facilitar o acesso a serviços financeiros essenciais com o mínimo de burocracia, ideal para pessoas físicas e pequenos empreendedores que não possuem CNPJ e desejam gerenciar suas finanças de maneira eficiente.
A conta digital da InfinitePay também proporciona ferramentas como recebimento por Pix e cartões ilimitados com 1,5% de cashback. Além da maquininha de cartão no celular grátis para você começar o seu negócio sem precisar investir em um CNPJ ou maquininha tradicional.
Aqui estão algumas perguntas frequentes sobre a abertura de uma conta bancária com seu CPF:
Alguns bancos permitem a abertura de contas para menores de idade, desde que estejam acompanhados por um responsável legal. Verifique com o banco escolhido para obter mais informações.
Sim, muitos bancos permitem a abertura de contas para estrangeiros residentes no Brasil. No entanto, pode haver requisitos adicionais, como visto de trabalho ou residência permanente.
As taxas associadas à abertura de uma conta bancária variam de banco para banco. Verifique com o banco escolhido para obter informações detalhadas sobre as taxas aplicáveis. Na InfinitePay não há taxas de abertura e muito menos de manutenção da conta. É tudo grátis!
Sim, você pode ter mais de uma conta bancária com seu CPF. No entanto, é importante considerar as taxas e serviços oferecidos por cada banco antes de abrir uma nova conta.
Decidir entre abrir uma conta-corrente ou uma poupança é uma das primeiras escolhas financeiras que muitas pessoas enfrentam. Ambas as contas oferecem características distintas que podem beneficiar diferentes objetivos financeiros.
A conta-corrente é como a sua gaveta de uso diário, ideal para movimentações frequentes. Já a poupança é como o seu cofre, para guardar e fazer render o seu dinheiro a longo prazo. Mas e se a conta-corrente pudesse fazer o papel dos dois?
Para pequenos empresários e pessoas sem CNPJ, escolher a conta certa pode ser confuso. Mas fique tranquilo, esse artigo vai te explicar as diferenças entre conta-corrente e poupança, e te ajudar a decidir qual é a melhor para você.
É fundamental entender as principais diferenças entre essas duas opções de conta.
A conta-corrente é, em geral, destinada ao dia-a-dia financeiro, como recebimento de pagamentos, emissão de boletos e pagamento de contas. É uma ferramenta essencial para a gestão financeira de qualquer negócio ou para indivíduos que movimentam seu dinheiro frequentemente.
Por outro lado, a conta poupança é tradicionalmente vista como uma forma de guardar dinheiro. Não é ideal para transações diárias, pois seu foco é a acumulação de recursos. A poupança oferece rendimentos segundo a taxa referencial (TR), mais juros, que ajudam a incrementar o saldo ao longo do tempo. Contudo, os rendimentos são baixos quando comparados a outras formas de investimento mais robustas. E o rendimento acontece a cada 30 dias - ou seja, se você tirar o dinheiro antes do prazo, não vai realizar lucro.
Veja mais em Tipos de Conta Bancária
Antes de abrir uma conta-corrente ou poupança, é importante considerar alguns fatores essenciais para garantir que você faça a escolha certa para suas necessidades financeiras. Aqui estão algumas coisas que você deve saber:
Decida se você precisa da conta para gerenciar o dia-a-dia financeiro, tal como uma conta-corrente, ou se o objetivo é economizar dinheiro, sendo mais alinhado com a função de uma conta poupança.
Contas correntes frequentemente têm taxas de manutenção e custos por operações extras, como transferências e saques. Já a conta poupança normalmente não possui taxas de manutenção, mas pode ter limitações quanto ao número de saques gratuitos por mês.
A conta poupança oferece rendimentos automáticos, calculados pela taxa referencial mais juros, que podem variar. É importante comparar esse rendimento com outras opções de investimento. Para contas correntes, o foco não é o rendimento, mas a praticidade e os serviços oferecidos.
Verifique a facilidade de acesso ao seu dinheiro. Enquanto a conta-corrente oferece muita flexibilidade com cartões de débito e cheques, a poupança pode ter restrições de saque para garantir o rendimento.
Assegure-se de que a instituição financeira é segura e que suas contas são garantidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), proporcionando uma camada extra de segurança para seus depósitos.
Algumas contas correntes oferecem benefícios adicionais como programas de pontos, descontos em parceiros e até seguros. Avalie se esses serviços adicionais são relevantes para você.
Entenda os limites de depósito e retirada para cada tipo de conta. Isso pode ser importante para o planejamento de gastos e investimentos.
Considere o processo de abertura da conta. Muitas instituições agora permitem que você abra uma conta totalmente online, o que pode ser mais
conveniente se você tiver uma rotina corrida. Verifique também se há necessidade de manter um saldo mínimo na conta.
Avalie a qualidade do serviço ao cliente oferecido pelo banco ou instituição financeira. Ter acesso a suporte rápido e eficiente pode fazer uma grande diferença, especialmente em emergências.
Pesquise a reputação da instituição financeira. Ler avaliações e comentários de outros clientes pode oferecer insights sobre a confiabilidade e a qualidade dos serviços prestados.
Tomar uma decisão informada sobre qual tipo de conta abrir requer uma análise cuidadosa das suas necessidades financeiras atuais e futuras. Não hesite em comparar diferentes ofertas e buscar aconselhamento financeiro se necessário. Uma escolha bem pensada pode ajudar a maximizar seus recursos financeiros e evitar inconvenientes no futuro.
Leia mais: Melhor conta digital para empreendedores: como escolher
Identificar se a sua conta é corrente ou poupança é bem simples! Veja algumas maneiras:
O número da conta-corrente começa com os dígitos "001".
O número da conta poupança começa com os dígitos "013".
No extrato da conta-corrente, você encontrará informações sobre todas as movimentações da sua conta, como depósitos, saques, transferências e pagamentos.
No extrato da conta poupança, você verá apenas as informações sobre depósitos, saques e transferências.
Na maioria dos aplicativos de banco, você pode consultar o tipo da sua conta na tela inicial ou em uma aba específica.
Alguns bancos informam o tipo da conta no cartão. Geralmente, essa informação fica no verso do cartão, próximo ao número da conta.
Se você ainda tiver dúvidas, entre em contato com o seu banco pelo telefone, chat ou presencialmente.
Entre conta-corrente e poupança, a poupança geralmente rende mais, uma vez que a conta-corrente não é projetada para render juros sobre o dinheiro depositado. Porém, quando falamos de uma conta com rendimento diário como a conta digital da InfinitePay que rende 100% do CDI automaticamente direto do saldo da conta, então a conta-corrente tende a oferecer um rendimento maior. Aqui está uma explicação mais detalhada:
O rendimento da poupança é fixado em 70% da taxa Selic quando esta está igual ou inferior a 8,5% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), que atualmente é muito próxima de zero. Se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende fixamente 0,5% ao mês mais a TR.
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) geralmente acompanha de perto a taxa Selic. Portanto, uma conta-corrente que rende 100% do CDI reflete praticamente a taxa Selic do período. Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, por exemplo, a conta-corrente renderia mais do que a poupança, considerando que a poupança estaria rendendo 0,5% ao mês mais a TR.
Para dar um exemplo concreto, com a Selic em 12,75% ao ano (cenário hipotético), a poupança renderia cerca de 0,5% ao mês (já que a Selic está acima de 8,5%), enquanto uma conta que rende 100% do CDI proporcionaria um retorno de aproximadamente 1,05% ao mês, assumindo que o CDI esteja alinhado com a Selic. Isso demonstra que a conta-corrente ofereceria um rendimento significativamente maior.
Assim, a conta-corrente que oferece 100% do CDI geralmente será mais vantajosa em termos de rendimento quando comparada à poupança, especialmente em um cenário de taxas de juros mais elevadas. É importante notar, contudo, que tais contas podem ter custos associados, como incidência de Imposto de Renda, ou exigir um saldo mínimo, fatores que também devem ser considerados ao fazer essa escolha.
Veja mais em CDI ou Poupança: Onde investir?
Você já deve ter se perguntado sobre o que é CDI, ne? O CDI é um indicador que acompanha a rentabilidade de investimentos de renda fixa no Brasil. É considerado um dos benchmarks mais seguros do mercado, e na InfinitePay você garante que todo o rendimento do CDI vá para o seu bolso.
Leia mais Qual conta digital rende mais?
Na conta da InfinitePay, seu saldo rende 100% do CDI a partir do 31º dia! Crie sua conta hoje mesmo e comece a fazer seu dinheiro trabalhar para você!
Confira outros diferenciais da conta da InfinitePay:
A conta da InfinitePay é acessível tanto para pessoas físicas quanto para empresas, sem custo de abertura ou manutenção e com Pix ilimitado sem taxas.
Além do rendimento, a conta permite que o usuário transforme seu celular em uma maquininha de cartão, venda à distância com link de pagamento, e receba pagamentos de vendas em até 12x com taxas competitivas. O dinheiro das vendas também começa a render após 30 dias, maximizando ainda mais os ganhos.
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