Como abrir uma conta MEI e escolher o melhor banco

Se você está pensando em formalizar seu negócio e se tornar um Microempreendedor Individual, seja como vendedor autônomo MEI ou microempresário no geral, parabéns pela decisão! Ser um MEI traz uma série de benefícios, como acesso a serviços bancários, emissão de nota fiscal e direitos previdenciários.

Antes de mais nada, é importante entender melhor, ou não esquecer, o que é o MEI. O Microempreendedor Individual foi criado para formalizar profissionais autônomos. Para ser um MEI, é necessário que o faturamento anual do negócio não ultrapasse R$ 81.000,00 e que não seja sócio ou titular de outra empresa. O MEI pode contratar até um empregado, pagando-lhe um salário mínimo ou o piso da categoria.

Neste artigo, vamos detalhar o passo a passo de como abrir sua conta MEI e começar a sua jornada empreendedora com o pé direito.

Como funciona a conta para MEI?

A principal finalidade de abrir uma conta MEI é separar as finanças pessoais das finanças do negócio. Isso ajuda na organização contábil e financeira, além de ser uma exigência para algumas transações comerciais e processos de empréstimos voltados para empresas.

Ela oferece diversos benefícios, como:

Facilidade na gestão financeira do seu negócio: você pode separar as suas finanças pessoais das da empresa, facilitando o controle de receitas e despesas;
Credibilidade: Ter um conta mei aumenta a credibilidade em transações com outras empresas, o que pode ser um requisito para fechar contratos.
Recebimento de pagamentos: você pode receber pagamentos de clientes por meio da conta MEI, inclusive de cartão de crédito e débito;
Acesso a crédito: algumas instituições bancárias oferecem linhas de crédito específicas para MEIs, com taxas de juros mais atrativas;

MEI: vantagens, desvantagens e obrigações

O que você precisa para abrir uma conta MEI

Para abrir uma conta MEI, você precisa:

Ser MEI regularizado;
Ter em mãos os seus documentos pessoais;

Leia mais: Como abrir um MEI sem dúvidas

Como abrir conta MEI?

Se você é um Microempreendedor Individual (MEI) ou está pensando em se tornar um, saber como abrir uma conta bancária específica para o seu negócio é fundamental. Uma conta MEI pode ajudar na organização financeira e trazer mais credibilidade para sua empresa. Aqui está um passo a passo detalhado para você abrir sua conta MEI.

Passo 1: Verifique os requisitos

Antes de mais nada, certifique-se de que você já possui o seu CNPJ de MEI. O Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica é obtido no momento da formalização como MEI e é essencial para a abertura da conta.

Veja como abrir MEI

Passo 2: Escolha o banco

Diferentes bancos oferecem contas específicas para MEIs, com benefícios e taxas variados. Pesquise qual instituição oferece as melhores vantagens, como taxas de manutenção reduzidas, acesso a crédito facilitado e serviços bancários digitais.

Passo 3: Reúna os documentos necessários

Geralmente, os documentos necessários para abrir uma conta MEI incluem:

CNPJ (comprovante de inscrição e de situação cadastral);
Documento de identidade com foto (RG, CNH);
Comprovante de residência atualizado;
Declaração de faturamento (alguns bancos podem solicitar).

Passo 4: Visite a agência ou abra online

Dependendo do banco escolhido, você poderá abrir sua conta MEI diretamente em uma agência ou online através do site ou aplicativo do banco. Se optar pela abertura online, siga as instruções no site do banco e preencha os dados solicitados.

Passo 5: Analise as condições do banco

Antes de finalizar a abertura da conta, verifique todas as condições oferecidas pelo banco. Isso inclui tarifas mensais, taxas por serviços extras, limites de transações gratuitas, entre outros. Certifique-se de que as condições atendem às necessidades do seu negócio.

Passo 6: Aproveite os benefícios

Com a conta aberta, você terá mais facilidade em gerenciar as finanças do seu negócio. Aproveite para organizar seu fluxo de caixa, separar despesas pessoais das empresariais e planejar investimentos futuros.

Abrir e manter uma conta MEI é um passo importante para a formalização e crescimento do seu empreendimento. Com organização e atenção, você pode maximizar os benefícios que uma conta específica pode oferecer.

Qual o melhor banco para abrir conta MEI?

Para ver a tabela comparativa no celular, gire-o na posição horizontal.

	Conta MEI InfinitePay	Bancos digitais	Bancos tradicionais
Abertura de conta	Online e sem burocracia	Online com análise	Presencial/Online
Taxa de manutenção	Grátis	Grátis	Paga taxa
Rendimento	100% do CDI	Alguns oferecem	Raro
Recebimento na hora	Disponível com as melhores taxas	Depende do plano	Não oferece
Múltiplos cartões	Ilimitado e gratuito	Pago	Pago
Venda no Pix	Ilimitada e sem taxa	Cobra taxa	Cobra taxa
Gestão de vendas	Relatórios completos	Poucos oferecem	Serviço pago adicional
Gestão de cobrança	Automatizada e gratuita	Serviço pago adicional	Não oferecem
Empréstimos	Flexível e rápido	Sob análise	Comum, com análise

Quem tem MEI precisa ter conta jurídica?

Não é obrigatório que quem tem MEI (Microempreendedor Individual) abra uma conta jurídica ou conta empresarial. No entanto, ter uma conta separada para a empresa pode ser uma boa prática de gestão financeira. Isso facilita o controle das finanças do negócio, ajuda na organização contábil e na separação entre as finanças pessoais e as da empresa. Além disso, alguns bancos oferecem serviços e produtos específicos para empresas que podem ser vantajosos, como taxas de juros mais baixas para crédito e serviços de pagamento.

A legislação brasileira não exige que o MEI tenha uma conta bancária específica para a empresa. Contudo, a Resolução nº 4.880/2020 do Banco Central do Brasil incentiva a abertura de contas de pagamento pré-paga para empreendedores individuais, sem, no entanto, torná-la uma obrigatoriedade. Essa flexibilidade permite que o MEI escolha a melhor forma de gerenciar seus recursos, de acordo com as necessidades e possibilidades do seu negócio.

Portanto, embora não seja obrigatório, pode ser benéfico para o MEI considerar a abertura de uma conta jurídica, avaliando as opções oferecidas pelos bancos e instituições financeiras, visando a otimização da gestão financeira do seu empreendimento.

Qual a diferença entre a conta MEI e a conta PF?

A principal diferença entre abrir uma conta MEI (Microempreendedor Individual) e abrir uma conta PF (Pessoa Física) está na finalidade da conta, nas características específicas e nos serviços que ela oferece. Vamos explicar essas diferenças:

Finalidade Conta MEI x PF

Conta MEI: Destinada exclusivamente ao uso empresarial, para a movimentação financeira do negócio. Auxilia na gestão das finanças da empresa, separando-as das finanças pessoais do empreendedor.
Conta PF: Voltada para o uso pessoal, para a gestão das finanças individuais ou familiares. Não é destinada para uso comercial ou empresarial.

Características e benefícios Conta MEI x PF

Taxas e tarifas: A conta MEI geralmente oferece benefícios como isenção ou redução de taxas para determinadas operações bancárias, pensando nas necessidades de um pequeno empresário. Enquanto isso, a conta PF pode ter taxas mais variadas dependendo do tipo de conta e dos serviços utilizados.
Acesso a crédito: Instituições financeiras costumam oferecer linhas de crédito com condições especiais para MEIs, considerando as necessidades de financiamento e capital de giro de pequenas empresas. Para contas PF, as condições de crédito são baseadas no perfil individual do cliente, sem foco em atividades empresariais.
Ferramentas de gestão: Algumas contas MEI vêm com acesso a ferramentas de gestão financeira e contábil, facilitando o controle das finanças do negócio. Contas PF não incluem essas ferramentas específicas, mas podem oferecer recursos para gestão financeira pessoal.
Serviços adicionais: Bancos podem oferecer serviços adicionais específicos para MEIs, como assessoria contábil, jurídica e emissão de boletos com condições especiais. Para contas PF, os serviços adicionais tendem a focar no indivíduo, como seguros pessoais, programas de pontos e benefícios em lazer e entretenimento.

Responsabilidades fiscais e contábeis

Conta MEI: Requer uma gestão fiscal e contábil voltada para o negócio, pois o MEI além de precisar declarar imposto de Renda como Pessoa Física, também precisa declarar o DASN-SIMEI.
Conta PF: As responsabilidades estão relacionadas à declaração de imposto de renda pessoal, gestão de patrimônio e investimentos pessoais, sem necessidade de atender a obrigações empresariais.

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Quanto custa para abrir uma conta no MEI?

Ao considerar abrir conta MEI, é importante saber que alguns bancos podem, de fato, cobrar taxas ou exigir a manutenção de um saldo mínimo para a abertura e manutenção de contas destinadas a microempreendedores individuais. Essas taxas variam de acordo com a instituição financeira e podem incluir custos de abertura, mensalidades, tarifas por transações, entre outros.

A InfinitePay oferece a abertura de conta gratuita para MEIs e com um processo simplificado! Além da isenção de taxas para abertura de conta, a InfinitePay oferece serviços gratuitos para o MEI, como: