O que são vendas a prazo e como funciona? Veja como oferecer essa opção

As vendas a prazo são uma estratégia amplamente utilizada por empresas de diferentes segmentos para atrair clientes, aumentar o faturamento e facilitar o acesso dos consumidores a produtos e serviços de maior valor. 

Esse modelo de venda permite que o comprador adquira um item sem a necessidade de fazer o pagamento integral no momento da compra, o que pode ser vantajoso tanto para o consumidor quanto para o vendedor.

No entanto, vender a prazo exige um planejamento cuidadoso para evitar problemas como inadimplência e impacto no fluxo de caixa – para isso, é fundamental entender como esse tipo de venda funciona, suas diferenças em relação à venda à vista e quais são as melhores estratégias para implementá-la com segurança.

Continue lendo para saber mais sobre vendas a prazo, como funcionam e como fazer da forma mais segura para o seu negócio.

O que é venda a prazo e como funciona?

A venda a prazo é uma modalidade comercial em que o pagamento pelo produto ou serviço é parcelado ou programado para uma data futura, ou seja, o cliente não precisa pagar o valor total no ato da compra, podendo dividir o montante em várias prestações ou pagar em um prazo específico combinado com o vendedor.

Esse tipo de venda pode ser feito de diferentes formas, como:

• Parcelamento no cartão de crédito: o consumidor paga mensalmente ao banco emissor do cartão, enquanto o vendedor recebe o valor integral (ou em parcelas, dependendo do acordo com a operadora do cartão).
• Boletos bancários parcelados: o pagamento é feito em prestações via boleto, e o vendedor recebe conforme os pagamentos são efetuados.
• Crediário próprio: algumas empresas oferecem financiamento direto ao cliente, permitindo parcelamentos sem a intermediação de bancos ou operadoras de cartão.
• Cheque pré-datado: apesar de ser menos comum atualmente, ainda é utilizado em algumas transações comerciais.

Essa modalidade é bastante utilizada no varejo, principalmente para produtos de maior valor, como eletrodomésticos, móveis, veículos e serviços educacionais.

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Qual a diferença entre venda à vista e a prazo?

A principal diferença entre uma venda à vista e uma venda a prazo está na forma de pagamento:

• Venda à vista: o cliente paga o valor total no momento da compra, seja em dinheiro, Pix, transferência bancária, cartão de débito ou crédito à vista. Essa modalidade proporciona liquidez imediata para o vendedor e, muitas vezes, permite descontos para o consumidor.
• Venda a prazo: o pagamento é feito de maneira parcelada ou em uma data futura, conforme acordado entre o cliente e o vendedor. Isso pode facilitar a aquisição de bens mais caros para o consumidor, mas também traz riscos financeiros para o vendedor, como a possibilidade de inadimplência.

Outra diferença importante é que, na venda à vista, o vendedor recebe o valor total imediatamente, sem precisar se preocupar com o pagamento futuro; já na venda a prazo, o fluxo de caixa da empresa pode ser afetado, especialmente se houver um número elevado de clientes inadimplentes.

Dessa forma, a escolha entre vender à vista ou a prazo deve considerar fatores como o público-alvo, a estratégia comercial da empresa e a capacidade de lidar com riscos financeiros.

Leia mais: Pagamento à vista: o que é, como funciona e quais as vantagens

Como vender a prazo e receber à vista?

Uma das melhores opções do mercado para vender a prazo e receber à vista é a maquininha smart da InfinitePay, que possibilita ao vendedor receber o pagamento no próximo dia útil (ou até na hora, no caso do Pix), mesmo que o cliente tenha parcelado a compra.

Muitos empresários e empreendedores enfrentam o dilema de oferecer vendas a prazo para atrair mais clientes, mas sem comprometer o fluxo de caixa – a boa notícia é que a InfinitePay permite que o lojista venda parcelado e ainda assim receba o valor integral da venda de forma rápida:

• O cliente escolhe pagar a prazo, parcelando a compra no cartão de crédito.
• O lojista recebe o valor total da venda na hora ou em 1 dia útil com taxas competitivas, como 2,69% para crédito à vista e 8,99% para crédito em 12x.
• O dinheiro é depositado diretamente na conta PJ da InfinitePay, garantindo liquidez e facilitando a gestão financeira.

Além disso, a InfinitePay oferece Pix grátis, link de pagamento para vendas à distância e taxas reduzidas conforme o faturamento da empresa cresce – assim, o comerciante pode vender mais, sem se preocupar com taxas abusivas ou demoras nos repasses.

Dessa forma, com a InfinitePay, o lojista tem o melhor dos dois mundos: consegue vender parcelado e recebe à vista, garantindo um fluxo de caixa saudável para o negócio.

Conheça as taxas da InfinitePay.

Saiba mais:

• O que são juros da maquininha e como funcionam?
• Como calcular juros da máquina de cartão parcelado?

Como vender a prazo no e-commerce?

No comércio eletrônico, a venda a prazo é um fator essencial para aumentar as conversões e tornar os produtos mais acessíveis aos consumidores, afinal, muitos clientes preferem parcelar compras de maior valor para facilitar o pagamento.

Confira o passo a passo para vender parcelado no e-commerce:

1. Escolha um meio de pagamento que permita parcelamento: plataformas como a InfinitePay oferecem essa opção. Certifique-se de que sua loja aceita cartões de crédito e boletos parcelados.
2. Defina as condições de parcelamento: determine se o parcelamento terá juros ou será sem acréscimos e estabeleça um número máximo de parcelas (exemplo: até 12x sem juros).
3. Ofereça opções como boleto parcelado ou crediário digital: algumas plataformas permitem pagamentos recorrentes via boleto bancário. O crediário digital pode ser uma opção para clientes que não possuem cartão de crédito.
4. Utilize um sistema de antecipação de recebíveis: com a InfinitePay, por exemplo, o lojista pode vender parcelado e receber o valor total no próximo dia útil, evitando problemas no fluxo de caixa.
5. Tenha uma política clara de crédito e prevenção à inadimplência: use ferramentas antifraude para evitar chargebacks, como o Link de Pagamento da InfinitePay, e considere verificar o score de crédito dos clientes para reduzir riscos.

Ao seguir esses passos, seu e-commerce poderá vender a prazo com segurança e aumentar a conversão sem comprometer o fluxo de caixa.

Leia também: 6 vantagens de vender parcelado e receber antecipado

Vantagens e desvantagens das vendas a prazo

As vendas a prazo são uma excelente estratégia para aumentar as vendas e atrair mais clientes – no entanto, essa modalidade também apresenta desafios que precisam ser bem administrados para garantir a saúde financeira do negócio.

Abaixo, destacamos as principais vantagens e desvantagens.

Vantagens das vendas a prazo

1. Aumento do volume de vendas

Muitos consumidores não possuem dinheiro suficiente para comprar à vista, mas se sentem mais confortáveis comprando parcelado: isso pode aumentar significativamente o ticket médio das vendas.

2. Maior acessibilidade para o cliente

Produtos e serviços de alto valor tornam-se mais acessíveis quando podem ser pagos em parcelas menores, o que amplia o público-alvo, permitindo que mais clientes finalizem suas compras.

3. Competitividade no mercado

Muitas empresas já oferecem condições facilitadas de pagamento – disponibilizar o parcelamento sem juros pode diferenciar seu negócio da concorrência.

4. Fidelização do cliente

Clientes que têm uma experiência positiva ao comprar parcelado tendem a retornar para novas compras, gerando um ciclo de relacionamento duradouro com o público.

5. Possibilidade de receber à vista

Utilizando soluções como a InfinitePay, é possível vender parcelado e receber o valor total da venda no próximo dia útil e melhorar o fluxo de caixa e reduz os impactos da espera pelo pagamento das parcelas.

Desvantagens das vendas a prazo

1. Risco de inadimplência

O não pagamento por parte dos clientes pode prejudicar o fluxo de caixa; por isso, é necessário ter uma política de crédito eficiente para minimizar esse risco.

2. Impacto no fluxo de caixa

Sem um sistema de antecipação de recebíveis, o lojista pode demorar para ver o dinheiro da venda entrando no caixa – isso pode dificultar a reposição de estoque e o pagamento de despesas.

3. Taxas e custos operacionais

Dependendo da forma de pagamento, pode haver taxas para processar pagamentos parcelados. 

As operadoras de cartão costumam cobrar um percentual sobre as transações, o que pode reduzir a margem de lucro.

4. Possível endividamento do cliente

Se o cliente estiver com muitas parcelas acumuladas, ele pode deixar de priorizar o pagamento do seu produto ou serviço, gerando um aumento na inadimplência e necessidade de cobrança.

Para te ajudar a organizar suas vendas e zerar a inadimplência, a InfinitePay disponibiliza uma Planilha de Inadimplência para você editar e otimizar seus processos. 

Para que as vendas a prazo sejam vantajosas, é essencial equilibrar os benefícios e os desafios dessa estratégia: um bom planejamento financeiro e a escolha de ferramentas adequadas podem minimizar os riscos e maximizar os ganhos.

Estratégias para vender a prazo com segurança

Para evitar prejuízos e garantir um fluxo de caixa saudável, as empresas precisam adotar estratégias inteligentes ao vender a prazo.

A seguir, listamos algumas das melhores práticas para reduzir riscos e aumentar a rentabilidade.

1. Tenha uma política de crédito bem definida

Antes de permitir o parcelamento, é fundamental estabelecer critérios claros para a concessão de crédito aos clientes. 

Algumas medidas importantes incluem:

• Definir um valor máximo de parcelamento permitido.
• Exigir documentos para comprovação de renda em compras de alto valor.
• Verificar o histórico do cliente com ferramentas como o SPC.
• Criar uma régua de cobrança para lembrar o cliente sobre as datas de vencimento.

2. Ofereça opções de pagamento seguras

Escolher as formas de pagamento certas pode reduzir riscos de inadimplência e melhorar a experiência do cliente. 

Algumas opções seguras incluem:

• Cartão de crédito parcelado: diminui os riscos para o lojista, pois o pagamento é garantido pela operadora do cartão.
• Pix parcelado ou boleto recorrente: pode ser interessante para clientes sem cartão, mas exige um bom controle de cobrança.
• Link de pagamento com antecipação de recebíveis: soluções como a InfinitePay permitem ao lojista vender parcelado e receber à vista, sem depender do pagamento do cliente a cada mês.

3. Use maquininhas que permitem antecipação de recebíveis

Se o fluxo de caixa for uma preocupação, vale a pena utilizar maquininhas que antecipam pagamentos, como a maquininha Smart da InfinitePay.

• Com essa solução, o lojista pode vender parcelado e receber o dinheiro no próximo dia útil.
• As taxas são competitivas e diminuem conforme o faturamento cresce.
• Isso evita depender do pagamento mensal do cliente para manter o caixa em dia.

Leia mais: Antecipação de recebíveis: o que é, como funciona e vantagens

4. Implemente um sistema de análise de crédito

Uma boa análise de crédito pode evitar vendas para clientes que têm um alto risco de inadimplência. 

Algumas estratégias incluem:

• Consultar bases de dados como SPC antes de aprovar parcelamentos.
• Criar um score interno, analisando compras anteriores do cliente.
• Exigir um sinal de entrada em compras de alto valor para reduzir riscos.

5. Crie um plano de cobrança eficiente

Mesmo tomando precauções, atrasos podem acontecer – por isso, é importante ter um processo de cobrança bem estruturado:

• Enviar lembretes automáticos por e-mail, SMS ou WhatsApp antes da data de vencimento.
• Oferecer renegociação para clientes que atrasaram o pagamento.
• Aplicar juros moderados para estimular o pagamento em dia.
• Se necessário, acionar empresas especializadas em recuperação de crédito.

6. Monitore o fluxo de caixa constantemente

Uma gestão financeira eficiente é essencial para equilibrar o impacto das vendas a prazo. 

Para isso:

• Use softwares de gestão para acompanhar as entradas e saídas de dinheiro.
• Faça projeções financeiras para evitar surpresas.
• Trabalhe com reservas de caixa para cobrir possíveis atrasos de pagamento.

Ao seguir essas estratégias, as empresas podem vender a prazo de forma segura, garantindo crescimento e estabilidade financeira sem comprometer a rentabilidade do negócio.