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Você sabe como funciona o Pix no crédito? De acordo com Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central, o futuro das transações por meio do Pix inclui a possibilidade de fazer transações por meio do Pix no crédito.
O Pix no crédito permite realizar pagamentos mesmo sem saldo na conta.
Vamos mostrar como funciona, comparar taxas dos bancos e discutir as vantagens e desvantagens desta opção.
Como fazer um Pix no crédito?
Para fazer um Pix com cartão de crédito, primeiro entenda se a instituição financeira em que possui crédito pessoal disponibiliza esse tipo de transação via Pix e Cartão de crédito.
Se sim, siga estes passos:
- Acesse o aplicativo do banco ou carteira digital.
- Dentro da área Pix, selecione “Cartão de Crédito” como a forma de pagamento.
- Certifique-se de que o valor não ultrapasse o limite de crédito disponível.
- Se o valor da compra ultrapassar o limite de crédito, a operação pode ser negada ou pode haver uma tarifa de avaliação emergencial de crédito.
Revise e confirme a operação de Pix com cartão de crédito.
É essencial revisar todos os dados da transação antes de confirmar para garantir que as informações estão corretas – ao fazer isso, você pode evitar possíveis erros ou transações indesejadas.
Cuidados ao usar o Pix no crédito
- Cheque as taxas: algumas instituições cobram tarifas e juros sobre a transação.
- Evite o uso excessivo: como o Pix no crédito funciona como um empréstimo, pode ser uma alternativa cara se não for bem planejado.
- Acompanhe sua fatura: certifique-se de que o valor cobrado está correto e planeje o pagamento para evitar inadimplência.
Leia mais:
O que é Pix no crédito?
O Pix no crédito é uma opção de pagamento que permite o uso do cartão de crédito para realizar transações de Pix, sem tarifas escondidas e com a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas.
Essa funcionalidade é ideal para emergências ou quando surge um pagamento não planejado, permitindo que você centralize todos os seus gastos na fatura do cartão, facilitando a organização financeira.
Qualquer pessoa física ou empresa pode fazer um Pix no crédito – além disso, ele pode ser usado com uma chave Pix, QR code do Pix ou o Pix copia e cola, oferecendo flexibilidade nos meios de pagamento.
Leia também: Como gerar QR Code Pix para receber pagamentos
Como funciona?
O Pix com cartão de crédito funciona da seguinte forma:
- É uma transferência instantânea
- Utiliza o limite do cartão de crédito
- Cobra o valor na fatura, com taxas e juros aplicáveis
- Não adiciona um novo limite ao cartão, mas utiliza parte do limite de crédito já existente.
Por exemplo, se você tem um limite de crédito de R$ 5.000 na sua conta-corrente e realiza uma transação Pix de R$ 1.000, seu limite disponível será reduzido para R$ 4.000 até que a fatura seja paga.
Quando você faz uma transferência via Pix no crédito, esse valor aparecerá na sua fatura do cartão como uma transação regular, assim como uma compra.
Isso permite que a transação seja instantânea, mas o débito só ocorre no momento do pagamento da fatura.
É importante lembrar que o valor da transferência não pode ultrapassar o limite de crédito aprovado no cartão.
Como acompanho as parcelas?
Acompanhar as parcelas do Pix no crédito é essencial para manter o controle financeiro e evitar surpresas na fatura do cartão.
Geralmente, as instituições financeiras disponibilizam essa informação diretamente no aplicativo do banco ou fintech onde a transação foi realizada.
Veja como acompanhar as parcelas do seu Pix no crédito:
- Acesse o aplicativo do banco ou carteira digital: vá até a seção de cartão de crédito ou extrato da conta.
- Localize a transação do Pix no crédito: ela aparecerá como uma compra comum, podendo estar listada como "Pix no crédito" ou "Pix parcelado".
- Verifique as parcelas: se o Pix foi parcelado, o aplicativo mostrará a quantidade de parcelas pendentes e os valores de cada uma.
- Fique atento aos juros e encargos: algumas instituições cobram taxas sobre as parcelas. Verifique se há cobrança adicional além do valor original da transação.
- Antecipação de parcelas: em alguns bancos, é possível antecipar o pagamento das parcelas para reduzir os juros.
Caso tenha dificuldades para visualizar essas informações, entre em contato com o suporte da instituição financeira para obter um detalhamento da fatura.
Tem limite de valor para usar Pix no crédito?
Sim, há limites para usar o Pix no crédito, e eles variam conforme a instituição financeira e o perfil do cliente.
Os principais fatores que influenciam esses limites são:
- Limite do cartão de crédito: o valor do Pix no crédito não pode ultrapassar o limite disponível no cartão. Se o valor da transação for maior que o limite, a operação será recusada.
- Política do banco ou fintech: algumas instituições impõem um teto máximo para transações via Pix no crédito, independentemente do limite do cartão. Esse valor pode variar de acordo com o relacionamento do cliente com a instituição.
- Horário e regras de segurança: assim como acontece com transferências Pix tradicionais, algumas instituições podem impor restrições de valor dependendo do horário da transação (como limites reduzidos à noite para evitar fraudes).
- Parcelamento e taxas: se optar pelo Pix parcelado, o valor total da transação precisa estar dentro do limite disponível no cartão, e os juros aplicados podem influenciar no montante final cobrado na fatura.
Para saber exatamente qual o limite disponível para realizar um Pix no crédito, consulte o aplicativo do seu banco ou entre em contato com o atendimento da instituição financeira.
Qual a diferença do Pix no crédito para o Pix tradicional?
A principal diferença entre o Pix tradicional e o Pix no crédito é que o valor do Pix tradicional é descontado instantaneamente do saldo da conta bancária, enquanto no Pix no crédito, ele é cobrado na fatura do cartão.
Isso significa que você pode realizar pagamentos imediatos mesmo quando não tem saldo disponível na conta, utilizando o limite de crédito do seu cartão.
Entenda a diferença:
1. Origem do dinheiro
- Pix tradicional: o valor sai diretamente do saldo da conta bancária, sem possibilidade de parcelamento.
- Pix no crédito: o valor é debitado do limite do cartão de crédito e cobrado na fatura.
2. Taxas e custos
- Pix tradicional: geralmente gratuito para pessoas físicas e pode ter custo para empresas.
- Pix no crédito: pode ter juros, IOF e tarifas adicionais, funcionando como um empréstimo.
3. Acesso e limites
- Pix tradicional: limitado ao saldo disponível na conta.
- Pix no crédito: depende do limite do cartão e das condições do banco.
4. Parcelamento
- Pix tradicional: o pagamento é feito à vista, sem possibilidade de dividir o valor.
- Pix no crédito: algumas instituições permitem parcelar a transação, com acréscimo de juros.
5. Finalidade de uso
- Pix tradicional: ideal para transferências rápidas e pagamentos sem custo adicional.
- Pix no crédito: útil para emergências ou quando não há saldo na conta, desde que os custos sejam avaliados.
Leia mais: Qual é o valor da taxa Pix? Confira exceções e como conseguir Pix grátis
Qual a diferença entre Pix no crédito e cartão de crédito?
Apesar de ambos utilizarem o limite do cartão de crédito, o Pix no crédito e o cartão de crédito possuem diferenças significativas em funcionamento, taxas e formas de pagamento.
Veja a comparação entre os dois:
1. Forma de pagamento
- Pix no crédito: a transação é feita via Pix, mas o valor é cobrado na fatura do cartão de crédito. O pagamento ao destinatário ocorre de forma instantânea, enquanto o pagador quita o valor na fatura do cartão, podendo parcelar a transação se a instituição permitir.
- Cartão de crédito: o pagamento é realizado diretamente no estabelecimento que aceita cartão, podendo ser à vista ou parcelado. A cobrança também vai para a fatura, mas o processo depende da maquininha e da bandeira do cartão.
2. Uso do limite de crédito
- Pix no crédito: utiliza o limite disponível no cartão para realizar uma transferência via Pix. A transação pode reduzir o limite total do cartão e comprometer compras futuras.
- Cartão de crédito: também usa o limite disponível, mas o pagamento é feito diretamente ao comerciante, sem a necessidade de um intermediário como o Pix.
3. Taxas e juros
- Pix no crédito: algumas instituições financeiras cobram taxas ou juros sobre a transação, especialmente se o pagamento for parcelado. Além disso, pode haver incidência de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
- Cartão de crédito: compras à vista geralmente não têm juros (exceto em casos específicos, como compras internacionais), mas compras parceladas podem ter encargos adicionais, dependendo do estabelecimento.
4. Aceitação
- Pix no crédito: pode ser usado para transferências para qualquer pessoa ou empresa que aceite Pix, o que amplia sua utilização para situações como pagamento de contas, boletos e até envio de dinheiro para outra conta.
- Cartão de crédito: limitado a estabelecimentos que aceitam a bandeira do cartão e têm maquininha ou integração com plataformas de pagamento.
5. Prazo de pagamento
- Pix no crédito: a transação ocorre de forma imediata, mas o valor será pago pelo usuário apenas na data de vencimento da fatura.
- Cartão de crédito: o pagamento da compra também será feito na fatura, mas depende do prazo estabelecido pelo lojista para processar a transação.
Quando escolher um ou outro?
- Pix no crédito: ideal para quem precisa transferir dinheiro, pagar contas ou boletos e não tem saldo disponível na conta bancária no momento.
- Cartão de crédito: melhor opção para compras em lojas físicas e online, especialmente quando há promoções ou programas de benefícios associados ao uso do cartão.
Se a sua necessidade for enviar dinheiro diretamente para uma pessoa ou empresa via Pix, o Pix no crédito pode ser a melhor escolha.
Mas se você pretende comprar produtos ou serviços em estabelecimentos, o cartão de crédito tradicional pode oferecer mais vantagens, dependendo das condições da loja e da bandeira do cartão.
Leia mais: Como funciona um cartão de crédito?
Quais são as taxas e juros do Pix no crédito?
Em alguns casos, pode haver cobrança de IOF e juros, funcionando como um empréstimo – por exemplo, ao usar o Pix parcelado, algumas instituições financeiras podem cobrar uma taxa de juros adicional além do IOF.
As taxas e juros do Pix com cartão de crédito variam entre os bancos, por isso é crucial comparar as condições antes de realizar a transação.
Essas taxas e encargos aparecem na fatura do cartão de crédito junto com o valor da transação.
Vantagens e desvantagens do Pix no crédito
Ao considerar o uso do Pix com cartão de crédito, é fundamental entender tanto os benefícios quanto as possíveis limitações dessa funcionalidade.
Essa opção de pagamento oferece uma série de vantagens que podem facilitar a gestão financeira e proporcionar conveniência em situações emergenciais.
No entanto, também apresenta algumas desvantagens que exigem atenção e planejamento para evitar custos adicionais.
Vantagens
- Capacidade de centralizar todos os gastos na fatura do cartão de crédito, facilitando a organização financeira.
- Maior controle sobre os gastos mensais, com todas as transações aparecendo em um único lugar.
- Possibilidade de fazer pagamentos mesmo sem saldo disponível na conta bancária, útil em emergências.
- Rapidez e facilidade na contratação do serviço, com aprovação rápida e pagamentos instantâneos sem burocracia.
- Acúmulo de milhas ou pontos no cartão de crédito, que podem compensar as taxas de serviço cobradas por algumas empresas.
Desvantagens
- Taxas de juros que podem ser aplicadas na transação, tornando o uso do Pix com cartão caro se não for bem planejado.
- Taxas de serviço cobradas por algumas instituições financeiras podem ser bastante altas.
- Limites de transação do Pix tradicional se aplicam ao Pix com cartão de crédito, o que pode ser uma limitação.
- Recomendação de usar o Pix no crédito apenas em casos de emergência devido à taxa de serviço cobrada pelas instituições.
- Necessidade de avaliar cuidadosamente quando e como utilizar essa funcionalidade para garantir benefícios reais.
Leia mais sobre: Pix com cartão de crédito: Vantagens e desvantagens
Quando vale a pena usar o Pix crédito?
Usar o Pix com cartão de crédito é especialmente vantajoso em emergências.
Imagine que você precisa consertar um item essencial em sua casa, mas não tem saldo disponível na conta bancária.
Nesses momentos, o Pix com cartão de crédito pode ser uma solução prática e rápida que permite realizar o pagamento sem comprometer o orçamento mensal.
Além disso, essa funcionalidade pode ser uma boa opção para centralizar gastos na fatura do cartão, facilitando o controle financeiro.
Outra situação em que vale a pena fazer um Pix no crédito é quando você deseja acumular pontos e milhas.
Usar o cartão de crédito para realizar essas transações pode ajudar a acumular benefícios que podem ser utilizados posteriormente para viagens ou outros serviços.
No entanto, é importante sempre considerar as taxas e juros aplicáveis para garantir que o uso do Pix com cartão de crédito seja realmente vantajoso.
Leia mais: Pix parcelado: como funciona e como fazer?
Cancelamento e devolução no Pix com cartão de crédito
O cancelamento e devolução no Pix com cartão de crédito não são possíveis após a confirmação da transação, pois ela é feita instantaneamente – portanto, é essencial revisar todos os detalhes antes de confirmar a operação para evitar erros.
Se o recebedor do Pix é conhecido, é possível contatá-lo diretamente para solicitar a devolução do valor; no entanto, caso o recebedor seja desconhecido, a situação se complica.
Em casos onde o recebedor, que pode ser uma das pessoas físicas, não devolve o valor voluntariamente, pode ser necessário contatar o banco para tentar a devolução do dinheiro, mas não há garantia de que o valor será reembolsado.
Além disso, ao receber um Pix por engano, a pessoa deve devolver o valor voluntariamente, caso contrário, pode ser considerado apropriação indébita.
Portanto, é sempre melhor prevenir do que remediar, revisando cuidadosamente cada transação antes de confirmá-la.
Leia também:
Otimize o controle das finanças com o Pix Parcelado InfinitePay
Na InfinitePay, o Pix é ilimitado e gratuito para CPF, MEI e CNPJ.
E com o Pix Parcelado da InfinitePay, você revoluciona a forma de fazer pagamentos via Pix, permitindo parcelar suas compras sem precisar de cartão de crédito.
Com essa solução, você aproveita as vantagens do pagamento à vista, enquanto ganha flexibilidade para pagar de forma parcelada com o saldo da sua conta.
- Aproveite os descontos do pagamento à vista: mesmo parcelando sua compra, o vendedor recebe o valor integral na hora, garantindo que você consiga melhores condições e preços.
- Pague a primeira parcela em até 30 dias: não precisa pagar na hora! Você pode começar a pagar sua primeira parcela dentro de até um mês.
- Mais flexibilidade para pagar: o parcelamento pode ser feito com valores a partir de R$ 1,00, permitindo que você escolha um plano que se encaixe no seu orçamento.
- Escolha entre pagamento mensal ou semanal: a InfinitePay oferece a liberdade de decidir o intervalo de pagamento das suas parcelas, seja semanalmente ou uma vez por mês.
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- Use o saldo da conta para pagar as parcelas: não há boletos ou cobranças manuais – o saldo disponível na sua conta InfinitePay é utilizado automaticamente para quitar as parcelas na data de vencimento.
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