Como usar o Pix no crédito: Guia completo

Você sabe como funciona o Pix no crédito? De acordo com Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central,  o futuro das transações por meio do Pix inclui a possibilidade de fazer transações por meio do Pix no crédito. 

O Pix no crédito permite realizar pagamentos mesmo sem saldo na conta. 

Vamos mostrar como funciona, comparar taxas dos bancos e discutir as vantagens e desvantagens desta opção.

Leia mais: 

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O que é Pix no crédito?

O Pix no crédito é uma opção de pagamento que permite o uso do cartão de crédito para realizar transações de Pix, sem tarifas escondidas e com a possibilidade de antecipar o pagamento das parcelas. 

Essa funcionalidade é ideal para emergências ou quando surge um pagamento não planejado, permitindo que você centralize todos os seus gastos na fatura do cartão, facilitando a organização financeira. 

Além disso, o Pix no crédito pode ser usado com uma chave Pix, QR code do Pix ou o Pix copia e cola, oferecendo flexibilidade nos meios de pagamento. 

Leia também:

• Como gerar QR Code Pix para receber pagamentos

Qual a diferença do Pix no crédito para o Pix tradicional? 

A principal diferença entre o Pix tradicional e o Pix no crédito é que o valor do Pix tradicional é descontado instantaneamente do saldo da conta bancária, enquanto no Pix no crédito, ele é cobrado na fatura do cartão. 

Isso significa que você pode realizar pagamentos imediatos mesmo quando não tem saldo disponível na conta, utilizando o limite de crédito do seu cartão.

Leia mais: Qual é o valor da taxa Pix? Confira exceções e como conseguir Pix grátis

Como funciona o Pix no Crédito?

O Pix com cartão de crédito funciona da seguinte forma:

• É uma transferência instantânea
• Utiliza o limite do cartão de crédito
• Cobra o valor na fatura, com taxas e juros aplicáveis
• Não adiciona um novo limite ao cartão, mas utiliza parte do limite de crédito já existente.

Por exemplo, se você tem um limite de crédito de R$ 5.000 na sua conta-corrente e realiza uma transação Pix de R$ 1.000, seu limite disponível será reduzido para R$ 4.000 até que a fatura seja paga.

Quando você faz uma transferência via Pix no crédito, esse valor aparecerá na sua fatura do cartão como uma transação regular, assim como uma compra. 

Isso permite que a transação seja instantânea, mas o débito só ocorre no momento do pagamento da fatura. 

É importante lembrar que o valor da transferência não pode ultrapassar o limite de crédito aprovado no cartão.

Taxas e juros do Pix com Cartão de Crédito

As taxas e juros do Pix com cartão de crédito variam entre os bancos, por isso é crucial comparar as condições antes de realizar a transação. 

Em alguns casos, pode haver cobrança de IOF e juros, funcionando como um empréstimo. 

Por exemplo, ao usar o Pix parcelado, algumas instituições financeiras podem cobrar uma taxa de juros adicional além do IOF. 

Essas taxas e encargos aparecem na fatura do cartão de crédito junto com o valor da transação.

Passo a passo para fazer um Pix com cartão de crédito

Para fazer um Pix com cartão de crédito, primeiro entenda se a instituição financeira em que possui crédito pessoal disponibiliza esse tipo de transação via Pix e Cartão de crédito. 

Se sim, siga estes passos:

1. Acesse o aplicativo do banco ou carteira digital.
2. Dentro da área Pix, selecione “Cartão de Crédito” como a forma de pagamento.
3. Certifique-se de que o valor não ultrapasse o limite de crédito disponível.
4. Se o valor da compra ultrapassar o limite de crédito, a operação pode ser negada ou pode haver uma tarifa de avaliação emergencial de crédito.

Revise e confirme a operação de Pix com cartão de crédito. 

É essencial revisar todos os dados da transação antes de confirmar para garantir que as informações estão corretas. 

Ao fazer isso, você pode evitar possíveis erros ou transações indesejadas. 

Vamos detalhar cada um desses passos nas próximas subseções.

Vantagens e desvantagens do Pix no crédito

Ao considerar o uso do Pix com cartão de crédito, é fundamental entender tanto os benefícios quanto as possíveis limitações dessa funcionalidade. 

Essa opção de pagamento oferece uma série de vantagens que podem facilitar a gestão financeira e proporcionar conveniência em situações emergenciais. 

No entanto, também apresenta algumas desvantagens que exigem atenção e planejamento para evitar custos adicionais. 

Veja: 

Vantagens de fazer um Pix com cartão de crédito:

• Capacidade de centralizar todos os gastos na fatura do cartão de crédito, facilitando a organização financeira.
• Maior controle sobre os gastos mensais, com todas as transações aparecendo em um único lugar.
• Possibilidade de fazer pagamentos mesmo sem saldo disponível na conta bancária, útil em emergências.
• Rapidez e facilidade na contratação do serviço, com aprovação rápida e pagamentos instantâneos sem burocracia.
• Acúmulo de milhas ou pontos no cartão de crédito, que podem compensar as taxas de serviço cobradas por algumas empresas.

Desvantagens:

• Taxas de juros que podem ser aplicadas na transação, tornando o uso do Pix com cartão caro se não for bem planejado.
• Taxas de serviço cobradas por algumas instituições financeiras podem ser bastante altas.
• Limites de transação do Pix tradicional se aplicam ao Pix com cartão de crédito, o que pode ser uma limitação.
• Recomendação de usar o Pix no crédito apenas em casos de emergência devido à taxa de serviço cobrada pelas instituições.
• Necessidade de avaliar cuidadosamente quando e como utilizar essa funcionalidade para garantir benefícios reais.

Leia mais sobre: Pix com cartão de crédito: Vantagens e desvantagens

Quando vale a pena usar o Pix crédito?

Usar o Pix com cartão de crédito é especialmente vantajoso em emergências. 

Imagine que você precisa consertar um item essencial em sua casa, mas não tem saldo disponível na conta bancária. 

Nesses momentos, o Pix com cartão de crédito pode ser uma solução prática e rápida que permite realizar o pagamento sem comprometer o orçamento mensal. 

Além disso, essa funcionalidade pode ser uma boa opção para centralizar gastos na fatura do cartão, facilitando o controle financeiro.

Outra situação em que vale a pena fazer um Pix no crédito é quando você deseja acumular pontos e milhas. 

Usar o cartão de crédito para realizar essas transações pode ajudar a acumular benefícios que podem ser utilizados posteriormente para viagens ou outros serviços. 

No entanto, é importante sempre considerar as taxas e juros aplicáveis para garantir que o uso do Pix com cartão de crédito seja realmente vantajoso.

Pix Parcelado: Uma opção de pagamento

O Pix parcelado é uma opção de meio de pagamento que permite dividir o valor da transação em até 12 vezes em algumas instituições financeiras. 

Isso oferece uma grande flexibilidade, especialmente para transações de maior valor que podem ser difíceis de pagar em uma única vez.

Para utilizar o Pix Parcelado, o usuário deve selecionar a opção de parcelamento no momento de realizar a transação. 

Essa funcionalidade está integrada aos aplicativos bancários e fintechs, permitindo que o pagamento seja dividido em várias parcelas, conforme a escolha do cliente. 

Os juros e condições de parcelamento são definidos pela instituição financeira, assim como acontece com os cartões de crédito. 

Essa flexibilidade é especialmente útil para compras de valor mais alto, oferecendo uma alternativa prática para gerenciar as finanças pessoais sem a necessidade de utilizar o limite do cartão de crédito.

Leia mais: Pix parcelado: como funciona e como fazer?

Cancelamento e devolução no Pix com cartão de crédito

O cancelamento e devolução no Pix com cartão de crédito não são possíveis após a confirmação da transação, pois ela é feita instantaneamente. 

Portanto, é essencial revisar todos os detalhes antes de confirmar a operação para evitar erros. 

Se o recebedor do Pix é conhecido, é possível contatá-lo diretamente para solicitar a devolução do valor. 

No entanto, caso o recebedor seja desconhecido, a situação se complica.

Em casos onde o recebedor, que pode ser uma das pessoas físicas, não devolve o valor voluntariamente, pode ser necessário contatar o banco para tentar a devolução do dinheiro, mas não há garantia de que o valor será reembolsado. 

Além disso, ao receber um Pix por engano, a pessoa deve devolver o valor voluntariamente, caso contrário, pode ser considerado apropriação indébita.

Portanto, é sempre melhor prevenir do que remediar, revisando cuidadosamente cada transação antes de confirmá-la.

Leia também: 

• Como cancelar um Pix
• Guia prático: Como estornar um Pix?