Finanças
20
/
02
/
2025
Principais tópicos
O Open Finance está transformando o mercado financeiro no Brasil, permitindo que consumidores e empresas compartilhem dados de forma segura entre instituições financeiras autorizadas.
Mas afinal, open finance vale a pena?
Esse novo modelo promete mais autonomia, personalização de serviços e melhores condições de crédito.
Neste artigo, vamos explicar o que é, como funciona e quais são suas vantagens e desvantagens.
Continue a leitura para tirar suas dúvidas e entender se essa inovação financeira faz sentido para você.
O que é Open Finance?
O Open Finance é um sistema financeiro aberto que permite o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, sempre com o consentimento do usuário.
Regulamentado pelo Banco Central, ele surgiu como uma evolução do Open Banking, ampliando a participação de corretoras, seguradoras e empresas de câmbio no ecossistema financeiro.
Na prática, o Open Finance permite que consumidores e empresas compartilhem informações como saldos, transações e perfis de crédito para receberem ofertas personalizadas e melhores condições financeiras.
Esse sistema tem como principais objetivos:
- Dar mais controle ao consumidor sobre seus dados financeiros
- Facilitar o acesso a serviços financeiros com condições mais vantajosas
- Incentivar a concorrência e inovação no mercado
O funcionamento do Open Finance é baseado em APIs padronizadas (interfaces que permitem a troca segura de informações entre sistemas), garantindo que o compartilhamento seja feito de forma segura e seguindo normas como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD).
Dessa forma, o usuário pode decidir quais dados quer compartilhar, por quanto tempo e com quais instituições.
Com essa base bem estruturada, ele tem impactado positivamente o setor financeiro, mas será que o open finance vale a pena mesmo?
Vamos explorar suas vantagens no próximo tópico.
Você também pode se interessar:
- Melhor banco digital 2025: compare as principais opções
- Tipos de contas bancárias: quais são e como escolher
Open Finance vale a pena? Veja as vantagens
O Open Finance oferece diversas vantagens para consumidores e empresas.
Com a possibilidade de compartilhar informações financeiras entre instituições, o usuário ganha mais autonomia, enquanto as empresas podem acessar crédito e serviços de forma mais rápida e eficiente.
Confira os principais benefícios:
1. Personalização de ofertas financeiras
Ao compartilhar seus dados financeiros, você permite que as instituições ofereçam produtos sob medida para o seu perfil.
Isso significa taxas de juros mais atrativas, acesso facilitado ao crédito e melhores condições em seguros, investimentos e outros serviços financeiros.
2. Melhores condições
Com mais instituições acessando seus dados (mediante sua autorização), há uma disputa maior por clientes, o que favorece a oferta de condições mais vantajosas, como juros mais baixos e tarifas reduzidas.
3. Facilidade no acesso ao crédito
O Open Finance permite que bancos e fintechs avaliem de forma mais precisa o seu histórico financeiro, considerando fatores além do score de crédito tradicional. Isso pode beneficiar empreendedores e pessoas que antes tinham dificuldades para conseguir crédito.
4. Centralização e controle financeiro
Ao utilizar o Open Finance, você pode visualizar informações de diferentes instituições em um só lugar, facilitando a gestão do seu dinheiro e permitindo que tome decisões mais estratégicas sobre suas finanças.
Esses benefícios mostram que o Open Finance pode ser uma ferramenta poderosa para melhorar a relação do consumidor com o sistema financeiro.
Com ele, você pode acessar serviços financeiros personalizados, como taxas mais competitivas e crédito facilitado.
O Open Finance quando acessado pela Conta Digital InfinitePay traz um diferencial extremamente competitivo, principalmente para empreendedores que buscam taxas justas e flexíveis.
Com ela é possível:
- Obter taxas até 50% menores no recebimento de pagamentos, ajustadas ao seu faturamento mensal
- Negociar melhores condições para antecipação de recebíveis e crédito
- Acessar soluções financeiras personalizadas, como Pix parcelado e empréstimos para capital de giro
Traga seus dados de faturamento e reduza suas taxas de maquininha e InfiniteTap!
Faça sua conta InfinitePay em poucos minutos
Open Finance é seguro?
A segurança é uma das principais preocupações quando falamos em compartilhamento de dados financeiros.
O Open Finance foi desenvolvido com rigorosos protocolos de proteção e é regulamentado pelo Banco Central do Brasil, garantindo que as informações dos usuários sejam tratadas com segurança e transparência.
1. Proteção de dados e conformidade com a LGPD
O Open Finance segue as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), o que significa que nenhuma instituição pode acessar ou compartilhar seus dados sem o seu consentimento. O usuário tem total controle sobre quais informações deseja compartilhar e pode revogar o acesso a qualquer momento.
2. Padrões de segurança avançados
As instituições participantes utilizam tecnologias de criptografia e autenticação para garantir a segurança dos dados.
Todo o compartilhamento ocorre por meio de APIs padronizadas, que evitam fraudes e vazamentos de informações.
3. Monitoramento e fiscalização pelo Banco Central
O Banco Central supervisiona todas as operações do Open Finance, garantindo que os participantes cumpram as normas de proteção e que os consumidores tenham respaldo caso haja qualquer irregularidade.
Com esses mecanismos de segurança, o Open Finance se torna um sistema confiável para quem deseja aproveitar suas vantagens sem correr riscos.
No entanto, como qualquer tecnologia, ele também tem desafios.
A seguir, vamos analisar as possíveis desvantagens desse modelo.
Você também pode se interessar:
Quais as desvantagens do Open Finance?
Apesar dos benefícios, o Open Finance apresenta alguns desafios que devem ser considerados antes de aderir ao sistema.
1. Possível exposição de dados
Mesmo com regulamentações rigorosas, qualquer sistema digital está sujeito a riscos.
Caso ocorra um vazamento de dados ou um ataque cibernético, informações financeiras sensíveis podem ser comprometidas.
É fundamental que o usuário escolha instituições confiáveis para compartilhar seus dados.
2. Complexidade para alguns usuários
O Open Finance pode ser confuso para quem não está familiarizado com termos financeiros ou tecnologia.
O processo de adesão exige que o usuário entenda quais dados está compartilhando e por quanto tempo, o que pode gerar insegurança em alguns casos.
3. Mudança no limite de crédito
Ao compartilhar dados financeiros detalhados, algumas instituições podem reavaliar o perfil do usuário e ajustar limites de crédito com base nas novas informações. Se a análise indicar um risco maior, o banco pode reduzir o limite do cliente, o que pode ser um ponto negativo para algumas pessoas.
Apesar dessas desvantagens, muitos usuários consideram que os benefícios superam os riscos. Mas será que o Open Finance vale a pena para quem está negativado? Vamos explorar essa questão a seguir.
Open Finance vale a pena para negativados?
O Open Finance pode ser uma ferramenta útil para quem está negativado e precisa recuperar o crédito no mercado. Isso porque o sistema permite que as instituições financeiras analisem o histórico completo do usuário, indo além do score tradicional dos birôs de crédito.
1. Avaliação mais detalhada do perfil financeiro
As instituições podem considerar fatores como comportamento de pagamento, entrada de recursos e movimentação bancária, permitindo uma análise mais justa e personalizada para concessão de crédito.
2. Possibilidade de renegociação de dívidas
Com mais transparência sobre o histórico financeiro, bancos e fintechs podem oferecer condições melhores para renegociação de dívidas, ajustando parcelas e taxas de juros de acordo com a capacidade real de pagamento do usuário.
3. Acesso a novas oportunidades financeiras
Para quem está em busca de um cartão de crédito, empréstimo ou financiamento, o Open Finance pode facilitar o processo, pois reduz a burocracia e permite que as instituições avaliem melhor o risco antes de aprovar uma oferta.
Por outro lado, é importante destacar que o Open Finance não garante aprovação de crédito para negativados.
Cada instituição tem critérios próprios para análise e concessão de serviços financeiros.
Agora que já vimos as vantagens e desafios do Open Finance, vamos entender quais bancos fazem parte desse sistema e como aderir a ele.
Se você busca evitar entrar em dívidas por conta de empréstimos e juros elevados, a InfinitePay pode ser uma alternativa vantajosa.
Isso porque ao solicitar um empréstimo você paga com uma porcentagem das suas vendas!
Além de ajudar a gerenciar melhor suas finanças, essas condições acessíveis facilitam a reorganização do orçamento do seu negócio.
Quais bancos participam do Open Finance?
No Brasil, qualquer instituição autorizada pelo Banco Central pode participar do sistema, desde que siga os padrões de segurança e transparência estabelecidos.
Portanto, o Open Finance está disponível para diversas instituições financeiras, sendo elas:
- Bancos tradicionais
- Bancos digitais
- Fintechs e empresas de pagamento
- Cooperativas de crédito e corretoras autorizadas pelo Banco Central
A participação no Open Finance é opcional para o usuário, ou seja, somente quem autorizar terá seus dados compartilhados.
Além disso, o sistema está em constante expansão, com novas instituições aderindo ao modelo para oferecer mais benefícios aos clientes.
Leia mais:
Quais as diferenças entre Open Finance, Open Banking e Open Insurance?
O Open Finance é uma evolução do Open Banking, ampliando o escopo de compartilhamento de dados para incluir não apenas informações bancárias, mas também serviços financeiros como seguros, câmbio, investimentos e previdência.
O Open Finance representa um avanço significativo, pois permite que os consumidores tenham mais opções de produtos e serviços financeiros, personalizando suas escolhas de acordo com suas necessidades.
Agora que entendemos essa diferença, vamos ao próximo passo: como aderir ao Open Finance e começar a aproveitar seus benefícios.
Como autorizar o Open Finance?
A adesão ao Open Finance é 100% gratuita, voluntária e pode ser feita de forma digital pelos canais oficiais do seu banco ou instituição financeira.
O processo é simples e seguro, garantindo que você tenha controle total sobre quais dados deseja compartilhar e por quanto tempo.
Para autorizar o Open Finance, basta acessar a sua conta da InfinitePay e seguir estas etapas:
- No app InfinitePay, vá até a seção de Open Finance
- Selecione os dados que deseja compartilhar e com quais instituições
- Defina o período de compartilhamento e autorize a operação
- Pronto! Você pode acompanhar e revogar o acesso sempre que quiser
A qualquer momento, você pode revogar o acesso aos seus dados, garantindo que seu controle financeiro esteja sempre em suas mãos.
Conheça uma conta completa com vantagens sem burocracia
Se você quer aproveitar as vantagens do Open Finance sem complicações, contar com uma conta digital completa pode fazer toda a diferença.
Com a Conta Digital InfinitePay, você integra seus dados ao Open Finance com total segurança e acessa a serviços financeiros personalizados para consumidores e empreendedores sem burocracia:
- Pix parcelado para comprar sem cartão
- Cartão aprovado na hora com 1,5% de cashback
- Empréstimo rápido e facilitado para otimizar seu capital de giro
- Taxas de maquininha reduzidas em até 50%
- Maquininha grátis no celular, loja online e links de pagamento para vender com facilidade
Baixe o app e aproveite uma gestão financeira completa para você e o seu negócio.
.webp)
