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Explore as últimas tendências em pagamentos com cartão. Descubra como melhorar a experiência do cliente com transações sem contato.

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Você está avaliando se um cartão de crédito se encaixa em seu orçamento e estilo de vida? Conheça as principais vantagens e desvantagens do cartão de crédito, como flexibilidade de pagamentos e benefícios exclusivos, e as desvantagens, incluindo riscos de endividamento e custos elevados.

A conveniência do pagamento sem dinheiro vivo é uma das principais razões pela popularidade permanente dos meios de pagamento como cartão de crédito nos últimos anos.

Segundo um estudo do Banco Central do Brasil, os brasileiros têm adotado cada vez mais os pagamentos eletrônicos devido à praticidade e segurança que eles oferecem.

Com a facilidade de realizar transações por smartphones, cartões de crédito e débito, os consumidores podem efetuar compras sem a necessidade de carregar dinheiro em espécie, o que reduz o risco de perda ou roubo e aumenta a conveniência no dia a dia.

Principais conclusões

  • O cartão de crédito aumenta o poder de compra e oferece flexibilidade de pagamento, mas requer disciplina para evitar dívidas devido aos juros rotativos altos.
  • Benefícios como programas de fidelidade, segurança e proteção contra fraudes, e gestão orçamentária são vantagens que os cartões de crédito oferecem aos usuários.
  • É preciso estar atento às desvantagens, como gastos impulsivos, endividamento e custos adicionais, e adotar estratégias como limitar gastos e escolher cartões com taxas mais vantajosas.

Entendendo o cartão de crédito: Como funciona essa ferramenta financeira?

O cartão de crédito funciona como um representante da sua conta bancária, levando sua capacidade de compra a outro nível.

Com ele, é possível realizar aquisições e decidir o melhor momento para o pagamento, seja de forma integral ou parcelada. 

No entanto, o cartão de débito também é uma opção conveniente para muitas pessoas. Uma vez por mês, como um resumo de suas escolhas, você recebe a fatura, onde todas as transações estão meticulosamente listadas.

Mas será que estamos usando essa ferramenta a nosso favor ou contra nós mesmos? É essencial entender que o cartão de crédito pode ser um grande aliado no controle de seus gastos e no seu poder de compra, desde que usado com sabedoria. Contudo, é importante ponderar se ter um cartão está alinhado com suas necessidades e hábitos financeiros antes de se aventurar por esse universo de possibilidades e responsabilidades.

Leia mais: 

Quais são as vantagens do cartão de crédito? 

Os cartões de crédito não são apenas um meio de pagamento; eles são um passaporte para um mundo de vantagens. Desde a comodidade de realizar compras com rapidez até o acesso a um universo de benefícios exclusivos, os cartões de crédito oferecem muito mais do que parece à primeira vista.

Mas, o que de fato os cartões de crédito têm a nos oferecer?

Uma das grandes vantagens é a capacidade de consolidar todas as despesas em um único local, o que facilita a gestão do orçamento pessoal e permite uma visão detalhada do padrão de consumo.

Além disso, ao optar pelo pagamento integral da fatura, evita os juros exorbitantes e promove-se uma saúde financeira mais robusta.

1. Prazo para pagar

O cartão de crédito te dá um prazo de até 40 dias para pagar suas compras, se você quitar o valor total da fatura até a data de vencimento. Isso te permite maior flexibilidade para organizar suas finanças e se programar para pagar as contas.

2. Parcelamento 

Você também pode optar por parcelar suas compras em até 24 vezes, geralmente com juros. Essa opção pode ser útil para compras de valor mais alto, mas é importante ficar atento às taxas de juros, que podem encarecer bastante o valor total da compra.

3. Condições de pagamento diferenciadas

Muitos cartões oferecem promoções de pagamento, como parcelamento sem juros em lojas específicas ou descontos em determinados produtos/serviços. Vale a pena pesquisar as ofertas disponíveis antes de fazer suas compras.

4. Cashback e benefícios exclusivos

O cashback é uma das facetas mais atraentes dos cartões de crédito. A cada compra realizada, você recebe uma parte do valor pago de volta como crédito na fatura ou saldo em conta.

E os benefícios não param por aí – o uso do cartão pode garantir acesso a serviços exclusivos como:

  • seguros de viagem
  • serviços de concierge
  • acesso a salas VIP em aeroportos
  • descontos em estabelecimentos parceiros

Esses são apenas alguns exemplos dos benefícios que os programas de fidelidade podem oferecer. Então, aproveite ao máximo o seu cartão de crédito e desfrute de todas as vantagens que ele pode proporcionar.

Leia mais: Como escolher o melhor cartão de crédito com cashback?

Facilidade para comprar

Com o cartão de crédito, você não precisa andar com dinheiro vivo, o que aumenta sua segurança e praticidade. Além disso, você pode fazer compras em lojas físicas e online, em diversos lugares do mundo.

Segurança nas transações

As transações com cartão de crédito são protegidas por diversos mecanismos de segurança, como chips e senhas, o que diminui o risco de fraudes.

Rastreamento de gastos

O cartão de crédito facilita o acompanhamento dos seus gastos, pois todas as transações são registradas na fatura mensal. Isso te ajuda a ter um controle melhor do seu orçamento e identificar áreas onde você pode economizar.

Programas de fidelidade

Muitos cartões de crédito oferecem programas de fidelidade que permitem acumular pontos ou milhas aéreas, que podem ser trocados por diversos produtos e serviços, como viagens, produtos e descontos em lojas.

Seguros e assistências

Alguns cartões oferecem seguros e assistências gratuitas, como seguro viagem, seguro contra roubo e furto do cartão, seguro para compras realizadas com o cartão, entre outros.

Acesso a serviços exclusivos

Alguns cartões também dão acesso a serviços exclusivos, como salas VIP em aeroportos, descontos em hotéis e restaurantes, ingressos para eventos, entre outros.

Quais são a desvantagens do uso do cartão de crédito?

Embora os cartões de crédito ofereçam uma variedade de vantagens, eles também têm seu lado sombrio. As desvantagens do cartão de crédito incluem o risco de endividamento, gastos impulsivos e custos adicionais como anuidades e outras taxas.

É fundamental estar ciente desses contras para fazer um uso prudente dessa ferramenta e analisar as vantagens e desvantagens antes de escolher um cartão.

A conveniência de usar um cartão de crédito pode se tornar um convite ao consumo sem limites, o que exige um planejamento financeiro cuidadoso e muita autodisciplina para evitar dívidas descontroladas.

Os juros do cartão de crédito, entre os mais altos do mercado, podem transformar uma pequena dívida em uma bola de neve financeira se não gerenciada adequadamente.

Dívidas e juros Rotativos: Uma armadilha financeira

O atraso no pagamento da fatura do cartão de crédito pode custar caro devido aos juros rotativos, que são considerados um dos mais altos do mercado.

Esses juros são calculados sobre o saldo devedor e podem ser acumulados mês a mês, o que faz com que dívidas pequenas ganhem proporções assustadoras rapidamente.

É uma armadilha financeira que pode levar a um ciclo de endividamento quase que inescapável.

A melhor maneira de evitar as armadilhas dos juros rotativos é, sem dúvida, o pagamento integral da fatura dentro do prazo estabelecido.

Caso contrário, o crédito rotativo age como um empréstimo de curto prazo, com custos que podem prejudicar gravemente o equilíbrio das suas finanças.

Gastos impulsivos e falta de controle financeiro

A facilidade de uso dos cartões de crédito muitas vezes pode conduzir a gastos impulsivos. Sem a sensação física de gastar dinheiro, pode ser difícil perceber a real dimensão das despesas até que a fatura chegue.

Esse comportamento pode resultar em um grave problema de controle financeiro, onde a capacidade de pagamento rapidamente é superada pelos gastos.

Para evitar essa situação, é essencial estabelecer um orçamento e acompanhar de perto as transações realizadas com o cartão.

Essa prática ajuda não só a evitar surpresas desagradáveis na fatura, mas também a manter uma saúde financeira estável e previsível.

Tarifas e custos adicionais: Avaliando o custo-benefício

Além dos juros rotativos, os cartões de crédito podem vir acompanhados de uma série de tarifas e custos adicionais, como anuidades e taxas por serviços extras.

O valor dessas tarifas varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de cartão escolhido, e pode ter um impacto significativo na avaliação de custo-benefício do produto.

Antes de se comprometer com um cartão de crédito, é importante pesquisar e comparar as tarifas associadas. Em alguns casos, pode-se negociar a anuidade ou optar por um cartão que ofereça isenção dessa taxa.

Cada detalhe pode fazer a diferença na escolha do cartão mais vantajoso para o seu perfil de consumo.

Aumentando as vantagens e diminuindo as desvantagens

Como alcançar o equilíbrio entre o bom e o ruim dos cartões de crédito?

Uma gestão financeira eficiente começa com o planejamento e a definição de metas claras, tanto a curto quanto a longo prazo.

Ao utilizar o cartão de crédito dentro de um quadro de gestão bem-estruturado, é possível explorar seus benefícios sem cair nas armadilhas de dívidas e juros excessivos.

Leia mais sobre Gestão financeira eficiente: A chave do sucesso para seu negócio

Uso responsável e pagamentos pontuais

O uso responsável do cartão de crédito envolve:

  • Manter o controle dos gastos
  • Garantir que os pagamentos sejam feitos de forma pontual
  • Evitar atrasos no pagamento da fatura para não acarretar juros
  • Manter um bom histórico de crédito, que pode beneficiar o consumidor em futuras solicitações de crédito.

Uma boa prática é configurar lembretes ou até mesmo débitos automáticos para garantir que a fatura seja paga na data correta. Além de manter as finanças em dia, esses hábitos contribuem para a construção de um perfil de crédito saudável, que é um indicativo de confiabilidade para as instituições financeiras.

Definindo limites de gastos e monitoramento ativo

Controlar os gastos é essencial para manter um relacionamento saudável com o cartão de crédito. Estabelecer um orçamento mensal que inclua um limite para o uso do cartão pode prevenir surpresas na hora da fatura e ajudar a manter as finanças sob controle.

É uma estratégia que exige disciplina, mas que compensa ao oferecer uma visão clara da saúde financeira.

Além disso, o monitoramento constante dos gastos realizados com o cartão é outra ferramenta poderosa.

Hoje, muitos aplicativos e serviços online oferecem maneiras de acompanhar transações em tempo real, possibilitando um gerenciamento ativo que pode identificar e corrigir hábitos de consumo prejudiciais.

Cartão de crédito pré pago na hora

Uma inovação no mercado de cartões são os cartões de crédito pré-pagos, que funcionam de maneira semelhante aos celulares pré-pagos: você carrega o cartão com um valor determinado e o usa até que o saldo se esgote, com a liberdade de recarregar quantas vezes quiser ou precisar.

Eles oferecem uma excelente forma de controle financeiro, pois o usuário define previamente o quanto pretende gastar, evitando assim gastos além do orçamento.

Além disso, os cartões pré-pagos têm uma variedade de usos, desde compras online até pagamento de contas e serviços.

Uma de suas maiores vantagens é a inclusão financeira, pois, mesmo para indivíduos com crédito negativo, há a possibilidade de obtenção do cartão pré-pago sem burocracias relacionadas à comprovação de renda ou histórico financeiro. Algumas vantagens dos cartões pré-pagos são:

  • Aceitos na grande maioria dos estabelecimentos
  • Não exigem comprovação de renda ou histórico financeiro
  • Permitem controle de gastos
  • São uma opção segura para compras online

A opção ideal de cartão virtual pré-pago é da InfinitePay. O cartão pré-pago se destaca pela ausência de anuidade e taxas de adesão, proporcionando funções tanto de crédito quanto de débito para compras, sejam elas presenciais ou online, incluindo transações internacionais.

Uma das grandes vantagens do cartão InfinitePay é a possibilidade de criar múltiplos cartões virtuais, permitindo um controle mais rigoroso sobre os gastos e a organização das finanças pessoais.

Além disso, com um cashback de 1,5% em compras feitas no cartão, o usuário obtém um retorno financeiro significativo, tornando cada transação ainda mais benéfica.

A criação do cartão é rápida e sem complicações, sendo aceito em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo e oferecendo total segurança para transações online.

Leia mais: Como conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora?

Perguntas Frequentes

O que é crédito rotativo e como ele afeta minhas finanças?

O crédito rotativo é uma taxa de juros aplicada sobre o saldo devedor do cartão de crédito quando a fatura não é paga integralmente. Esses juros podem levar a um rápido aumento da dívida, afetando seriamente as finanças pessoais.

É importante evitar essa modalidade de crédito sempre que possível.

Como posso evitar gastos impulsivos com o cartão de crédito?

Para evitar gastos impulsivos com o cartão de crédito, é essencial estabelecer um orçamento mensal e acompanhar de perto todas as despesas através de aplicativos ou serviços online, para manter o consumo dentro de limites saudáveis.

Evite gastos impulsivos com seu cartão de crédito.

É possível negociar a anuidade do cartão de crédito?

Sim, é possível negociar a anuidade do cartão de crédito, especialmente se tiver um bom histórico de uso, podendo até conseguir a isenção total ou parcial dessa tarifa.

Os cartões pré-pagos ajudam na educação financeira?

Sim, os cartões pré-pagos são uma excelente ferramenta para educar sobre controle de gastos e responsabilidade financeira, pois o uso é limitado ao saldo recarregado.

Experimente grátis o cartão de crédito virtual da InfinitePay com 1,5% de cashback

Qual a vantagem de pagar a fatura do cartão de crédito integralmente?

A vantagem de pagar a fatura integralmente e dentro do prazo de vencimento é evitar a cobrança de juros rotativos e contribuir para um bom histórico de crédito, facilitando obtenção de financiamentos no futuro.

Pagamentos

Visa, Mastercard, Elo: cada “bandeiras de cartão” oferece características distintas. Neste guia, descubra qual delas se encaixa melhor às suas necessidades, considerando fatores como aceitação, segurança e benefícios relacionados às bandeiras de cartão. 

Facilite sua escolha e otimize sua experiência de pagamento com a melhor bandeira de cartão para você.

O que são bandeiras de cartão?

Bandeiras de cartão são empresas que administram as redes de pagamentos entre emissores de cartões (bancos ou instituições financeiras) e os adquirentes (empresas que processam os pagamentos para os comerciantes). Elas são responsáveis por regular e garantir a segurança das transações realizadas com cartões de crédito, débito e pré-pagos.

Conheça as principais bandeiras de cartão disponíveis no Brasil

No Brasil, o mercado de cartões de crédito é dominado por algumas bandeiras que se destacam tanto no cenário nacional quanto internacional, como nos Estados Unidos. Entre elas, Visa e Mastercard são gigantes conhecidas por sua ampla aceitação e diversidade de benefícios, mas não são as únicas opções disponíveis. 

A bandeira nacional Elo também tem ganhado espaço, oferecendo serviços que atendem a diferentes perfis de consumidores. Além dessas, a American Express é uma escolha para quem busca exclusividade e serviços voltados para um público com maior poder aquisitivo.

Essas redes também oferecem cartões de crédito pré-pagos, sendo uma opção prática e acessível para muitos consumidores.

Descubra as principais bandeiras de cartão usadas no Brasil:

Visa

A Visa é uma das líderes globais em pagamentos, aceita em milhões de estabelecimentos pelo mundo e reconhecida pela sua confiabilidade e segurança. 

Classificando seus cartões em quatro níveis de benefícios, a Visa oferece vantagens progressivas que podem ir desde seguros de viagem até descontos em estabelecimentos parceiros, adequando-se aos diferentes estilos de vida dos clientes.

  1. Visa Classic: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas “Visa Vai de Visa”, seguro contra acidentes pessoais em viagens, proteção contra compras fraudulentas.

  1. Visa Gold: 

Limites mais altos, pontos a cada compra, acesso a salas VIP em aeroportos, assistência médica, odontológica e jurídica durante viagens internacionais, descontos em diversos parceiros.

  1. Visa Platinum: 

Todos os benefícios do Visa Gold e plus, bônus em diversas categorias, acesso a serviços exclusivos como concierge, personal shopper e atendimento personalizado e assistência 24 horas.

  1. Visa Signature: 

Descontos em restaurantes renomados e acesso a eventos gastronômicos exclusivos, benefícios para amantes de golfe, eventos e experiências exclusivas para clientes Visa Signature.

  1. Visa Infinite: 

O cartão mais completo da Visa, para quem exige o máximo em exclusividade e benefícios. Viagens personalizadas, ingressos para eventos VIP, assessoria para reservas em restaurantes, hotéis e viagens, cobertura global, incluindo seguro contra danos à bagagem e seguro médico para gestantes e cartão adicional gratuito.

Mastercard

A Mastercard, com sua presença global em cerca de 210 países, é aceita em milhões de estabelecimentos e se destaca pela diversidade de cartões que oferece. No Brasil, compete como uma das mais utilizadas, acompanhando a Visa de perto em termos de popularidade e aceitação. 

Os cartões da Mastercard vão desde opções básicas até as mais exclusivas, como o Platinum e o Black, que oferecem serviços de concierge e assistências em viagens. Com um foco no estilo de vida sofisticado, a Mastercard busca atender às necessidades de seus clientes com uma gama de serviços que vão além das transações financeiras. Veja as opções: 

  1. Cartões Mastercard Standard: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas Mastercard Rewards, seguro contra acidentes pessoais em viagens, proteção contra compras fraudulentas.

  1. Cartões Mastercard Gold: 

Maior poder de compra, programa de recompensas Mastercard Gold, acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem, descontos em hotéis, restaurantes, locadoras de veículos e muito mais.

  1. Cartões Mastercard Platinum: 

Ainda mais vantagens no programa de recompensas Mastercard Platinum, cobertura mais completa para você e sua família em viagens nacionais e internacionais e assistência 24 horas.

  1. Cartões Mastercard Black:

O cartão mais completo da Mastercard, viagens sob medida, ingressos para eventos VIP e muito mais, assessoria completa para reservas em restaurantes, hotéis, viagens e até mesmo para organizar eventos, seguro viagem ultra completo e cartão adicional gratuito.

Elo

A Elo é a bandeira que carrega o orgulho nacional, tendo sido criada pela união de grandes bancos brasileiros como o Banco do Brasil, Bradesco e Caixa Econômica Federal. Com mais de 140 milhões de cartões emitidos e aceitação em aproximadamente 35 milhões de estabelecimentos, a Elo se destaca por sua rápida expansão e aceitação no mercado. 

A bandeira dispõe de quatro níveis de cartões, cada um com benefícios diferenciados que visam atender a diferentes perfis de clientes, desde o básico até o mais completo, como o Elo Diners Club. As categorias disponíveis se dividem em:

  1. Cartões Elo Básico: 

Opção ideal para quem busca praticidade no dia a dia, programa de recompensas e Elo Flex

  1. Cartões Elo Grafite: 

Anuidade grátis no primeiro ano, programa de recompensas Elo Grafite, descontos em serviços de streaming, pré-venda de ingressos para shows, descontos em lojas de instrumentos musicais e muito mais.

  1. Cartões Elo Mais:

Anuidade grátis, programa de recompensas Elo Mais, cartão adicional gratuito, descontos em viagens.

  1. Cartões Elo Nanquim: 

Anuidade grátis, programa de recompensas Elo Nanquim, acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem premium, serviços personalizados para atender às suas necessidades, como reservas em restaurantes, hotéis e viagens.

  1. Cartões Elo Diners Club: 

O cartão mais completo da Elo, para quem busca o máximo em exclusividade e requinte., viagens sob medida, ingressos para eventos VIP e muito mais, assessoria completa para organizar eventos, realizar compras internacionais, seguro viagem ultra completo e cartão adicional gratuito.

Diferenças entre bandeiras de cartão e operadoras de crédito

As bandeiras de cartão e as operadoras de crédito desempenham papéis distintos no ecossistema dos pagamentos com cartão. Aqui estão as principais diferenças entre elas:

  • Bandeiras de Cartão: Bandeiras são as marcas que identificam a rede de aceitação de um cartão. Exemplos incluem Visa, Mastercard, American Express, Elo, entre outras.
  • Operadoras de Crédito: Operadoras de crédito, também conhecidas como adquirentes ou processadoras de pagamento, são empresas que processam transações de cartão de crédito e débito entre comerciantes e instituições financeiras, como é o caso da InfinitePay.

Como funcionam as bandeiras de cartão?

As bandeiras de cartão têm um papel chave na operacionalização das transações financeiras, tanto online quanto offline, e são essenciais para garantir eficiência e segurança nos pagamentos. 

Portanto, quando passamos um cartão em uma loja ou efetuamos uma compra pela internet, há uma complexa rede de segurança e tecnologia operando por trás do simples ato de pagamento.

Veja como funciona: 

  • Emissão do cartão: O banco ou instituição financeira emite um cartão com uma determinada bandeira (Visa, Mastercard, etc.).
  • Compra: O cliente utiliza o cartão para realizar uma compra em um estabelecimento comercial.
  • Autorização: O terminal de pagamento do comerciante envia uma solicitação de autorização para a bandeira do cartão.
  • Verificação: A bandeira do cartão verifica a disponibilidade de fundos ou crédito e aprova ou nega a transação.Liquidação: Após a autorização, a bandeira coordena a transferência dos fundos do banco emissor para o adquirente, que então paga o comerciante.

A evolução das bandeiras de cartão: do plástico aos pagamentos digitais

As bandeiras de cartão têm acompanhado a evolução tecnológica e, atualmente, oferecem meios de pagamento que vão além do tradicional cartão de plástico. A tecnologia NFC, por exemplo, permite pagamentos por aproximação, trazendo conveniência e rapidez às transações. Além disso, o QR Code tem se tornado um método popular, especialmente associado ao Pix.

Outros métodos, como subadquirentes e gateways de pagamento, facilitam principalmente para pequenas e médias empresas processarem pagamentos digitais. Essa variedade de opções de pagamento digital melhora a percepção do consumidor, aumentando a propensão para realizar compras e a visão positiva em relação à marca.

As bandeiras de cartão têm se adaptado para atender às demandas de um público cada vez mais conectado e exigente, que busca praticidade e inovação em todas as suas transações. Entre essas opções, o cartão pré-pago também se destaca como uma alternativa prática e segura.

Leia A importância da redução do consumo de plástico

Como aceitar múltiplas bandeiras de cartão no seu negócio

Para negócios que buscam crescer e expandir sua base de clientes, a aceitação de múltiplas bandeiras de cartão é um passo crucial. Isso não só evita a perda de vendas por falta de opções de pagamento, mas também oferece maior comodidade e escolha para os consumidores. 

Empresas que aceitam diversas bandeiras de cartão tendem a ampliar o reconhecimento de marca e a aumentar sua presença no mercado, atingindo um público mais amplo.

A maquininha Smart da InfinitePay aceita todas as bandeiras principais para você ter tranquilidade na hora de realizar uma venda. Com pagamento em até 12x, as bandeiras aceitas são: Amex, Elo, Hiper, Hipercard, MasterCard e Visa. 

Pagamentos

Como funciona um cartão de crédito? Ele permite que você faça compras agora e pague depois, com um limite de crédito definido pelo banco. Entender esta dinâmica é vital para evitar dívidas. 

Além disso, compreender os juros do rotativo também é essencial para evitar endividamentos e altos custos financeiros. Neste artigo, explicaremos os principais aspectos: definição, limite de crédito, fatura e benefícios.

O que é e como funciona um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é, essencialmente, um tipo de empréstimo, especificamente um crédito pessoal. Mas, em vez de receber uma quantia em dinheiro, você recebe um limite de crédito que pode usar para fazer compras ou pagar por serviços. 

Esse limite é determinado pela instituição financeira que emite o cartão, com base na sua análise de crédito. A cada compra que você faz, o valor é deduzido do seu limite de crédito disponível.

O cartão de crédito pode ser usado para fazer compras parceladas ou à vista, tanto em lojas físicas quanto online. Isso significa que você pode comprar aquele produto caro que sempre quis, e pagar por ele ao longo de alguns meses. 

Além disso, o cartão de crédito também pode ser usado para adquirir vantagens, como pontos de fidelidade e cashback, que podem ser trocados por produtos, serviços ou descontos.

Como funciona um cartão de crédito virtual?

Um cartão de crédito virtual é uma versão digital do seu cartão de crédito físico, que você pode usar para fazer compras online. Ele oferece 'compras seguras' online, pois tem o mesmo número do seu cartão de crédito físico, mas possui um código de segurança (CVV) diferente. Isso significa que, mesmo que os dados do seu cartão virtual sejam roubados, o ladrão não poderá usar o seu cartão físico, pois o CVV será diferente.

Além de oferecerem mais segurança, os cartões de crédito virtuais e o cartão pré pago também são mais convenientes. Você pode gerá-los instantaneamente através do aplicativo do seu banco, sem precisar esperar pelo envio de um cartão físico. Além disso, você pode usar seu cartão virtual para compras físicas, adicionando-o a carteiras digitais como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay.

Leia Carteiras digitais: Como funcionam? São seguras?

Como funciona o limite de crédito?

O limite de crédito do seu cartão é o valor máximo que você pode gastar antes de precisar pagar a fatura para liberar mais crédito. Ele é determinado pela instituição financeira com base em uma análise que considera fatores como:

  • Sua renda
  • istórico de pagamento
  • core de crédito. 

Portanto, quanto melhor for seu histórico, maior será o limite do seu cartão.

Uma vez que você gasta uma parte do seu limite de crédito, esse valor é “aprisionado” até que você pague a fatura. Por exemplo, se o limite do seu cartão é de R$ 5.000 e você gasta R$ 1.000, você terá R$ 4.000 restantes para gastar até você pagar os R$ 1.000 que gastou. 

Se você efetuar o pagamento da fatura, o limite é restaurado proporcionalmente ao valor pago. No entanto, se você optar por utilizar o crédito rotativo, o valor não pago da fatura será financiado e adicionado à sua próxima fatura, incluindo os juros do crédito rotativo.

O que é o parcelamento? 

Parcelar compras no cartão de crédito é uma maneira de dividir o valor total de uma compra em várias quantias menores, que são pagas ao longo de um período. Isso pode ser particularmente útil quando você está fazendo uma compra grande, como um eletrodoméstico ou uma viagem, e não quer (ou não pode) pagar o valor total de uma vez.

No entanto, é importante lembrar que o parcelamento de uma compra no cartão de crédito não é o mesmo que obter um empréstimo sem juros. 

Quando você parcela uma compra, o valor total da compra é deduzido do seu limite de crédito disponível. Isso significa que, mesmo que você ainda esteja pagando as parcelas, você não poderá usar essa parte do seu limite de crédito para outras compras até que a compra parcelada seja totalmente paga. 

Além disso, algumas compras parceladas podem incluir juros, o que pode aumentar o custo total da compra. Portanto, é sempre uma boa ideia ler os termos e condições da oferta de parcelamento e entender todas as taxas e juros associados antes de decidir parcelar uma compra.

Entendendo como funciona a fatura do cartão de crédito

A fatura do cartão de crédito é um resumo de todas as suas compras e transações feitas durante um período específico, geralmente um mês. Ela inclui detalhes de cada compra que você fez, incluindo a data, o valor e o estabelecimento onde a compra foi feita. 

Além disso, a fatura também mostra o valor total devido, o valor mínimo que você pode pagar, a data de vencimento do pagamento e as taxas de juros aplicáveis se você não pagar o valor total. Não pagar o valor total pode resultar em 'juros de mora'.

É crucial entender como ler sua fatura do cartão de crédito e verificar todas as transações listadas. Isso não só ajudará você a acompanhar seus gastos, mas também permitirá que você identifique rapidamente quaisquer cobranças incorretas ou suspeitas.

Data de vencimento da fatura

A data de vencimento da fatura do cartão de crédito é o prazo final para o pagamento da sua fatura. Se você não pagar sua fatura até a data de vencimento, você poderá ser cobrado juros por atraso e seu score de crédito poderá ser afetado.

Portanto, é essencial que você escolha uma data de vencimento que seja conveniente para você e que coincida com o seu fluxo de caixa - como o dia após o recebimento do seu salário, por exemplo.

Qual a melhor data para compras no cartão de crédito?

A melhor data para fazer compras é o dia após a data de fechamento da sua fatura. Isso porque as compras feitas após essa data serão cobradas na próxima fatura, o que pode lhe dar até 40 dias para pagar, dependendo do dia de fechamento da sua fatura.

Isso pode ser especialmente útil se você estiver planejando uma compra grande ou se estiver com o orçamento apertado no final do mês.

Quais são as tarifas do cartão de crédito?

As tarifas de cartão de crédito no Brasil são regulamentadas pelo Banco Central, que define quais taxas podem ser cobradas e seus limites máximos. Atualmente, são permitidas apenas cinco tarifas de cartão de crédito:

1. Anuidade:

O que é: 

  • Taxa cobrada anualmente pelo uso do cartão.

Quanto custa: 

  • Varia conforme o tipo de cartão e as vantagens oferecidas. Alguns cartões não possuem anuidade, enquanto outros podem chegar a cobrar valores altos.

Como escapar: 

  • Escolha cartões com anuidade gratuita ou com programas de pontos que a compensam.
  • Negocie com o seu banco a isenção ou redução da anuidade.
  • Cumpra os requisitos para isenção, como gastos mínimos mensais.

2. Saque com o cartão:

O que é: 

  • Taxa cobrada quando você retira dinheiro em espécie na função crédito do cartão.

Quanto custa: 

  • Varia de acordo com a instituição financeira, mas o limite máximo é de 5% do valor sacado, mais IOF.

Como escapar:

  • Saque dinheiro apenas em casos de extrema necessidade.
  • Utilize preferencialmente os caixas eletrônicos do seu banco para evitar tarifas adicionais.
  • Busque alternativas para sacar dinheiro, como transferências bancárias ou Pix.

3. Avaliação emergencial de crédito:

O que é: 

  • Taxa cobrada quando você solicita a avaliação emergencial do seu limite de crédito.

Quanto custa: 

  • O limite máximo é de R$ 15,00.

Como escapar:

  • Evite solicitar avaliações emergenciais de crédito.
  • Planeje suas compras e utilize o cartão de crédito de forma consciente para não precisar aumentar o limite.

4. Emissão de segunda via do cartão:

O que é: 

  • Taxa cobrada quando você solicita a emissão de uma segunda via do cartão de crédito, em caso de perda ou roubo.

Quanto custa: 

  • O limite máximo é de R$ 25,00.

Como escapar:

  • Cuide do seu cartão de crédito para evitar perdê-lo ou tê-lo roubado.
  • Registre o número do seu cartão em um local seguro para que você possa bloqueá-lo em caso de perda ou roubo.

5. Tarifa de pagamento de contas

O que é: 

  • Taxa cobrada quando você utiliza o cartão de crédito para pagar contas, como luz, água e telefone.

Quanto custa: 

  • Varia de acordo com a instituição financeira, mas o limite máximo é de R$ 5,00 por transação.

Como escapar:

  • Priorize o pagamento de contas através de outros meios, como internet banking ou débito em conta, que geralmente não possuem tarifas.
  • Negocie com o seu banco a isenção ou redução da tarifa de pagamento de contas.

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O que é CVV e sua importância

CVV é a sigla para Card Verification Value, que significa Valor de Verificação do Cartão em português. É um código de segurança de três dígitos (ou quatro dígitos para cartões American Express) que está localizado no verso do seu cartão de crédito. 

Este código é usado para validar transações online, adicionando uma camada extra de segurança contra fraudes. O CVV ajuda a proteger contra fraudes online.

Ao fazer uma compra online, você geralmente será solicitado a fornecer o número do seu cartão de crédito, a data de validade e o CVV. Isso ajuda a garantir que você está de fato na posse do cartão e tem permissão para usá-lo. 

Portanto, é crucial que você mantenha o seu CVV em segredo e nunca o compartilhe por e-mail ou telefone.

Leia mais sobre o que é CVV?

Dicas para um uso responsável do cartão de crédito

Utilizar o cartão de crédito de maneira responsável e com bom controle financeiro é essencial para evitar dívidas e manter uma boa saúde financeira. Isso envolve várias práticas importantes:

  • Mantenha um planejamento financeiro detalhado, estabelecendo limites pessoais de gastos que sejam inferiores ao limite do seu cartão de crédito. Isso ajuda a evitar a tentação de gastar mais do que você pode pagar.
  • Sempre pague a fatura do cartão integralmente e na data correta. Isso evita a cobrança de juros e multas. Lembre-se: se você não pode pagar à vista, provavelmente não deve optar pelo parcelamento.
  • Evite emprestar seu cartão de crédito a terceiros, mesmo que sejam amigos ou familiares de confiança. Emprestar o cartão pode levar a desentendimentos e problemas financeiros.
  • Controle regularmente suas transações e revise suas faturas. Isso ajuda a identificar rapidamente qualquer atividade suspeita ou fraude.

Adotar essas práticas contribui para um uso mais consciente do cartão de crédito, ajudando a manter suas finanças pessoais saudáveis e equilibradas.

Como fazer cartão de crédito pela internet?

Há muitas opções de cartão de crédito disponíveis, mas um cartão de crédito online aprovado na hora é o da InfinitePay. 

O cartão virtual InfinitePay é um cartão pré-pago gratuito que oferece aos seus usuários diversos benefícios, como cashback de 1,5% em todas as compras, controle total dos gastos, múltiplos cartões, segurança para compras online e muito mais. Ele é ideal para quem busca uma maneira prática e econômica de gerenciar seu dinheiro no dia a dia.

Para fazer seu cartão de crédito na InfinitePay basta baixar o app e criar sua conta gratuitamente. Veja como é fácil:

1. Baixe o app da InfinitePay e crie sua conta;

2. No App, acesse "Cartões e mais";

3. Adicione o cartão à sua carteira digital.  

Pagamentos

Controlar gastos e evitar dívidas fica mais fácil com um cartão de crédito pré-pago. 

Os cartões pré-pagos surgiram como uma solução para quem busca maior controle financeiro. A ideia é simples, mas revolucionária: você carrega um valor específico no cartão e pode utilizá-lo para compras, assim como um cartão de crédito tradicional. 

A principal diferença é que, no cartão pré-pago, o valor deve ser carregado previamente, enquanto no cartão de crédito as compras são financiadas pela operadora de crédito e pagas posteriormente.

Esse funcionamento traz consigo uma série de benefícios, mas também algumas limitações. Ao longo deste post, abordaremos esses pontos para que você possa entender se um cartão pré-pago é a melhor opção para suas necessidades.

O que é cartão pré-pago?

Um cartão pré-pago é um cartão que o usuário carrega com dinheiro previamente para poder utilizar em compras online e em lojas físicas. Isso permite que sedtenha um controle efetivo de gastos, pois só é possível gastar o saldo que foi previamente carregado, evitando o acúmulo de dívidas.

Essa característica faz do cartão pré-pago uma excelente ferramenta de educação financeira, especialmente para jovens que estão aprendendo a gerenciar seu próprio dinheiro. Além disso, também é uma ótima opção para quem não tem conta em banco ou tem dificuldades para conseguir um cartão de crédito tradicional.

Como funciona e onde usar

O cartão pré-pago é aceito em uma ampla gama de estabelecimentos, permitindo compras tanto em lojas físicas quanto online em diversos países. Além de compras, ele pode ser utilizado para pagamento de contas, serviços de streaming e transporte, e saques em caixas eletrônicos. 

Existem inclusive cartões pré-pagos com funcionalidades específicas, como para jogos online, compras internacionais, transferências de dinheiro ou como vales-presente.

  • Carregar o cartão: Você pode carregar seu cartão pré-pago com um valor específico através de transferência bancária, depósito em dinheiro ou até mesmo boleto.
  • Utilização: O cartão pode ser usado para compras online, em lojas físicas e até mesmo para saques em caixas eletrônicos, dependendo das funcionalidades oferecidas pelo emissor do cartão.
  • Limitação de gastos: Como você só pode gastar o valor que carregou, o risco de endividamento é nulo.

Leia mais: Qual a diferença entre as carteiras digitais Samsung Pay e Google Pay?

Recarregando seu cartão pré-pago

As recargas do cartão pré-pago podem ser feitas de forma digital via transferência bancária ou utilizando aplicativos e serviços online de pagamento, diretamente de sua conta bancária. Os usuários também têm a opção de adicionar saldo em seus cartões pré-pagos através de pagamento de boletos bancários.

Para as recargas presenciais, é possível realizar depósitos em estabelecimentos como lojas conveniadas à rede do cartão e casas lotéricas. A escolha do método de recarga vai depender das preferências e da disponibilidade do usuário.

Controle de saldo via app

Muitos cartões pré-pagos oferecem aplicativos móveis que fornecem uma maneira descomplicada de gerenciar gastos e transações financeiras, facilitando a gestão financeira pessoal. Usuários de cartões pré-pagos podem acompanhar suas transações em tempo real, utilizando aplicativos dedicados para monitorar seus gastos.

Com o cartão virtual pré-pago da InfinitePay, você controla o limite que deseja no cartão diretamente no app. E a recarga é muito fácil, basta ter limite em conta. Não precisa investir, é só ter saldo em conta e pronto! Além disso, ao utilizar o cartão da InfinitePay, você recebe 1,5% do valor gasto de volta imediatamente, aumentando suas economias.

Cuidados ao usar o cartão de crédito pré-pago

É essencial proteger seu cartão com medidas de segurança adequadas. Acompanhar os gastos através do aplicativo associado ao seu cartão pré-pago pode ajudar a manter o controle financeiro. Em caso de perda do cartão, é importante contatar imediatamente a emissora do cartão para bloqueá-lo e proteger-se contra usos não autorizados.

Segurança em primeiro lugar

É essencial manter vigilância contra golpes e fraudes com cartões pré-pagos. Para prevenir fraudes, é aconselhável:

  • Desconfiar de solicitações suspeitas de informações
  • Evitar lojas não confiáveis
  • Verificar os meios de proteção oferecidos pelo cartão, como senhas e a utilização de cartões virtuais
  • Situar-se sobre as políticas das bandeiras como Visa e Mastercard.

Veja Passar cartão no celular é seguro?

Além disso, é importante seguir algumas medidas de segurança ao realizar transações financeiras:

  • Não compartilhar informações pessoais ou do cartão
  • Optar por locais públicos e seguros ao realizar saques para diminuir o risco de roubos
  • Certificar-se de que o site é seguro antes de fazer compras online
  • Realizar transações em dispositivos pessoais e evitar computadores públicos que possam conter softwares maliciosos

Seguindo essas medidas, você estará protegido contra possíveis fraudes e roubos.

Afinal, vale a pena ter um cartão de crédito pré-pago?

Os cartões pré-pagos podem ter limitações quanto aos benefícios oferecidos, como programas de fidelidade, que são mais comuns em cartões de crédito tradicionais. No entanto, o controle financeiro e a facilidade de uso podem compensar essas limitações para muitos usuários.

É importante realizar uma análise das desvantagens, como a limitação de benefícios em programas de fidelidade, frente às necessidades específicas do usuário, para decidir sobre a aquisição de um cartão pré-pago.

Comparativo: pré-pago vs. crédito tradicional

Ao comparar os cartões pré-pagos e os cartões de crédito tradicionais, é importante levar em conta as diferenças fundamentais entre essas duas modalidades. Diferentemente dos cartões pós-pagos (tradicionais), que permitem consumir e pagar posteriormente, os cartões pré-pagos exigem uma carga de créditos antecipada para uso.

Os cartões pré-pagos limitam os gastos ao saldo disponível, evitando o acúmulo de dívidas, uma característica diferenciada dos cartões de crédito tradicionais. Por outro lado, os cartões de crédito tradicionais podem ser mais vantajosos para compras parceladas e geralmente oferecem programas de fidelidade mais atrativos do que os cartões pré-pagos.

Comparativo: cartão de crédito pré-pago vs. cartão de débito pré-pago

Os cartões pré-pagos, tanto de crédito quanto de débito, oferecem alternativas convenientes aos cartões tradicionais. O cartão de crédito pré-pago requer que o usuário carregue dinheiro antes de usá-lo e pode ser utilizado para compras online e em estabelecimentos físicos, além de permitir a assinatura de serviços que exigem um cartão de crédito. É uma boa opção para evitar endividamento, oferecendo segurança extra para compras online e benefícios como programas de recompensas. No entanto, pode incluir taxas de manutenção e recarga mais altas.

Por outro lado, o cartão de débito pré-pago também necessita ser carregado com dinheiro previamente e é utilizado principalmente para compras em pontos de venda e saques em caixas eletrônicos. Ele é mais fácil de obter, geralmente tem menos taxas associadas e é ideal para controle rigoroso de despesas e orçamentos limitados. Embora ofereça menos benefícios adicionais e proteção contra fraudes em comparação ao cartão de crédito pré-pago, é uma escolha prática para uso doméstico e controle básico de gastos. A escolha entre os dois depende das necessidades específicas de controle financeiro e dos benefícios desejados pelo usuário.

Cartão pré-pago com 1,5% de cashback

O cartão virtual pré-pago InfinitePay é a escolha perfeita para quem busca praticidade e economia. Sem anuidade e sem taxas de adesão, ele oferece funções de crédito e débito, permitindo compras presenciais e online, inclusive internacionais. 

Com a possibilidade de criar múltiplos cartões virtuais, você tem maior controle sobre seus gastos, organizando suas despesas de forma eficiente. 

Além disso, o cashback de 1,5% em compras realizadas torna o uso do cartão ainda mais vantajoso. Com rápida criação e sem burocracia, o cartão InfinitePay é aceito em milhões de lugares pelo mundo e oferece total segurança para suas transações online.

Perguntas Frequentes

Como saber se o cartão de crédito é Pré-pago?

A forma de identificar um cartão pré-pago é examinando as informações fornecidas pelo emissor do cartão. Bancos e instituições financeiras geralmente especificam claramente o tipo de cartão em seus materiais informativos, incluindo os termos e condições do produto.  O nome do cartão muitas vezes inclui a designação "pré-pago", facilitando a identificação.

Se ainda houver dúvidas sobre a natureza do cartão, a consulta ao atendimento ao cliente da instituição emissora pode fornecer uma confirmação definitiva. O atendimento ao cliente pode esclarecer quaisquer questões específicas e confirmar se o cartão em questão é pré-pago, ajudando você a entender melhor as características e limitações do produto.

É possível parcelar compras com cartão de crédito Pré-pago?

Não é possível parcelar compras com um cartão de crédito pré-pago. Os cartões de crédito pré-pagos funcionam de maneira diferente dos cartões de crédito tradicionais. Eles não oferecem uma linha de crédito; você só pode gastar o valor que já foi carregado no cartão. Como resultado, o pagamento das compras precisa ser feito integralmente no momento da transação, usando o saldo disponível.

Pagamentos

Numa tarde movimentada, uma pequena cafeteria estava cheia de clientes ansiosos por um café especial. Entre eles, uma pessoa que, ao tentar pagar com seu cartão American Express, ouviu a frase que todos querem evitar: "Desculpe, não aceitamos AMEX". Neste momento, o proprietário percebeu que poderia estar perdendo valiosos clientes por uma limitação que, até então, parecia irrelevante. Mas como poderia resolver essa questão rapidamente e sem complicações?

Neste guia sem complicações, explicamos como seu negócio pode começar a aceitar agora esta bandeira internacional de cartão e também os benefícios que terá com isso.

Passo a passo para aceitar AMEX em 5 minutos

Nem todo meio de pagamento tradicional aceita a bandeira American Express. Mas se você está aqui, é porque sentiu a necessidade de oferecer essa facilidade aos seus clientes. Então confira como a InfinitePay te ajuda a não perder mais nenhuma venda porque sua maquininha não aceita AMEX.

Com a tecnologia tap to pay, seu celular vira maquininha sem custo algum, e você realiza suas vendas por aproximação. Confira o passo a passo:

1. Baixe o app da InfinitePay

É fácil e grátis: basta procurar em sua loja de aplicativos para Android ou iOS. Clique aqui para baixar.

2. Faça seu cadastro

O cadastro é fácil e rápido: basta incluir alguns dados pessoais ou da empresa. Sem burocracia! Você pode fazer tudo online, em menos de 5 minutos.

3. Faça uma venda com o InfiniteTap

Com o InfiniteTap, seu celular vira uma maquininha de cartão grátis. Isso mesmo: você não precisa mais comprar uma maquininha para aceitar AMEX em seu negócio. Basta usar o InfiniteTap:

  • Clique para realizar a venda com InfiniteTap ou Tap to Pay no iPhone
  • Digite o valor
  • Peça para seu cliente aproximar o cartão do seu celular
  • Pronto! Em menos de 5 minutos, você passou a aceitar AMEX.

Leia mais: Conheça o aplicativo para passar cartão pelo celular

Como aceitar AMEX potencializa suas vendas

Aceitar cartões American Express em seu estabelecimento pode ampliar sua clientela e, possivelmente, o ticket médio do seu negócio. Isso porque a bandeira é famosa fora do Brasil, e muitos estrangeiros que estão por aqui usam o cartão para realizar compras. 

Além disso, o cartão AMEX é famoso por ser usado por uma clientela com alto poder aquisitivo. Segundo a própria marca, globalmente, seus clientes gastam de 4 a 5 vezes mais do que os clientes de outras bandeiras. É uma chance de aumentar de forma considerável o faturamento do seu negócio.

Os benefícios de aceitar AMEX com a InfinitePay

Usando a InfinitePay e o InfiniteTap, você não apenas começa a aceitar AMEX em poucos minutos, mas também aproveita taxas competitivas e uma tecnologia inovadora. O InfiniteTap permite que seus clientes paguem aproximando o cartão, celular com carteira virtual e até mesmo smartwatches, agilizando o processo de pagamento e melhorando a experiência do cliente. Além disso, com a InfinitePay, você:

  • Escolhe receber suas vendas na hora ou em 1 dia útil
  • Paga taxas até 30% menores que o mercado
  • Tem acesso a diversos meios de pagamento online, como boleto e link
  • Pode cobrar seus clientes por Pix sem taxa
  • E comprar nossa maquininha smart que também aceita AMEX, caso esta seja sua necessidade

Ao considerar a aceitação do AMEX, lembre-se de que você está abrindo portas para um público que valoriza o serviço e a exclusividade, características que podem ser decisivas para o crescimento e diferenciação do seu negócio no mercado.

Pagamentos

Você possui um cartão virtual e ficou em dúvida sobre como usá-lo na maquininha ou em compras online? 

Com a crescente oferta dessa modalidade pelos bancos, é comum que muitos usuários não saibam ao certo como aproveitar todas as facilidades que o cartão virtual proporciona.

Utilizar o cartão virtual em compras físicas e online traz vantagens como a minimização de riscos de fraude e a facilidade de gestão financeira dos gastos.

Neste guia, explicaremos como passar cartão virtual na maquininha ou online, aproveitando ao máximo essa tecnologia.

Como usar cartão virtual em uma maquininha

É possível usar cartão virtual na maquininha?

Sim, tem como usar cartão virtual em maquininhas de cartão! Esta funcionalidade é possibilitada pela integração dos cartões virtuais com as carteiras digitais e a tecnologia de pagamento por aproximação (NFC).

Vamos ver como isso funciona na prática:

Passo a passo para usar o cartão virtual na maquininha

Para pagar na maquininha com cartão virtual, você precisará seguir alguns passos simples:

1. Verifique a compatibilidade da maquininha

Antes de tudo, certifique-se de que a maquininha aceita pagamentos por NFC (Near Field Communication), a tecnologia por trás das transações sem contato. A maioria das novas maquininhas já vem equipada com essa funcionalidade.

Veja: O que é NFC

2. Efetuando o pagamento

Para efetuar o pagamento, o cliente aproxima o smartphone da maquininha, assim como faria com um cartão físico em uma transação por aproximação. A maquininha detectará os dados do cartão virtual e processará o pagamento.

  • Aproxime o smartphone da maquininha, mantendo-o a alguns centímetros de distância. Não é necessário que o dispositivo toque a maquininha; apenas aproximar é suficiente para a transação ser processada.
  • A maquininha detectará os dados do cartão virtual por meio da tecnologia NFC e iniciará o processamento da transação.

Saiba mais: Como fazer pagamento por aproximação pelo celular

3. Aguarde a confirmação

  • Assim que a transação for aprovada, tanto o vendedor e o cliente receberão a confirmação do pagamento. No lado do cliente, a confirmação pode aparecer tanto no aplicativo do cartão virtual quanto em uma notificação no smartphone.
  • Em algumas maquininhas, pode ser necessário que o cliente digite a senha do cartão, mesmo em pagamentos por aproximação, dependendo do valor da transação.

Dicas de segurança para usar seu cartão virtual online

  1. Mantenha o seu celular sempre sob sua posse:
    • Nunca entregue o seu celular com o cartão a terceiros.
    • Durante a transação, seja você a pessoa a aproximar o cartão da maquininha.
  2. Verifique o valor na maquininha antes de pagar:
    • Confirme o valor da compra exibido na tela antes de aproximar o celular.
    • Certifique-se de que o valor corresponde ao que foi informado pelo atendente.
  3. Esteja atento ao ambiente ao seu redor:
    • Fique alerta em locais muito movimentados ou aglomerados.
    • Proteja o celular de possíveis tentativas de aproximação não autorizadas.
  4. Ative notificações de transações no seu banco:some text
    • Cadastre-se para receber alertas em tempo real via SMS ou aplicativo. Monitorar as transações permite identificar rapidamente atividades suspeitas.
  5. Defina limites para transações sem senha:
    • Muitos bancos permitem estabelecer um valor máximo para pagamentos por aproximação sem a necessidade de senha. Ajuste esse limite conforme sua preferência para aumentar a segurança.
  6. Desative a função de aproximação (NFC) quando não estiver em uso:some text
  7. Cuidado com leitores clandestinos:
    • Desconfie de dispositivos estranhos próximos a caixas eletrônicos ou maquininhas. Não utilize equipamentos que pareçam adulterados ou não oficiais.

Agora que você sabe como usar cartão virtual em uma maquininha, é hora de aprender a usar também nas compras online. 

Como usar cartão virtual em compras online

Para realizar um pagamento com um cartão virtual em compras pela internet, siga os passos abaixo:

1. Acesse o aplicativo ou site do seu banco:

  • Entre no aplicativo ou site oficial do seu banco.
  • Faça login com seus dados de acesso (usuário e senha).

2. Localize a opção de cartão virtual:

  • No menu principal ou na seção de cartões, procure pela opção "Cartão Virtual" ou "Gerar Cartão Virtual".
  • Se não encontrar, utilize a ferramenta de busca no aplicativo ou site.

3. Gere um novo cartão virtua se necessário:

  • Selecione a opção para gerar um novo cartão virtual caso ainda não possua um.
  • Escolha as especificações do cartão:some text
    • Tipo de cartão (crédito ou débito, se disponível).
    • Valor máximo de compra (defina um limite de gastos para o cartão).
    • Validade do cartão (alguns cartões expiram após uma única utilização, outros têm validade de alguns dias a meses).

4. Copie os dados do cartão virtual:

  • Número do cartão: sequência de 16 dígitos.
  • Data de validade: mês e ano.
  • Código de segurança (CVV): geralmente composto por 3 dígitos.
  • Nome do titular: pode ser o seu nome ou uma designação padrão.

5. Prossiga para a compra no site ou aplicativo:

  • Navegue até o site ou aplicativo do vendedor.
  • Adicione os produtos ou serviços desejados ao carrinho.
  • Selecione a opção de finalizar compra ou fazer checkout.
  • Escolha a forma de pagamento como "Cartão de Crédito" ou conforme apropriado.

6. Insira os dados do cartão virtual:

  • Preencha os campos solicitados com as informações do cartão virtual gerado:some text
    • Número do cartão.
    • Data de validade.
    • Código de segurança (CVV).
    • Nome do titular.

7. Confirme os detalhes e finalize a compra:

  • Verifique se todos os dados inseridos estão corretos.
  • Confirme o endereço de entrega, se aplicável.
  • Conclua a transação clicando em "Finalizar Compra" ou equivalente.

8. Verifique a confirmação da compra:

  • Retorne ao aplicativo ou site do seu banco.
  • Aguarde a confirmação do pagamento pelo site ou aplicativo.
  • Verifique se a transação aparece em seu extrato ou na seção de atividades recentes.
  • Você poderá receber um e-mail ou notificação confirmando a compra.

9. Apague ou gerencie o cartão virtual (se aplicável):

  • Se o cartão virtual for de uso único, ele será automaticamente invalidado após a compra.
  • Se for reutilizável, você pode optar por excluí-lo manualmente para maior segurança.

Dicas de segurança para usar seu cartão virtual online

Para proteger suas informações e garantir compras online seguras, siga estas recomendações:

  1. Certifique-se da segurança do site
    • Verifique se o endereço começa com "https://" e se há um cadeado na barra de endereços. Essas indicações confirmam que a conexão é segura e os dados são criptografados.
  2. Evite redes públicas de Wi-Fi
    • Prefira realizar compras em redes seguras, como a de sua casa ou usando os dados móveis. Redes públicas podem ser vulneráveis a invasões, colocando seus dados em risco.
  3. Mantenha seus aplicativos atualizados
    • Atualize regularmente o app do seu banco e o navegador que você utiliza. Atualizações incluem melhorias de segurança que protegem suas informações.
  4. Defina limites e validades específicas
    • Ao gerar o cartão virtual, verifique se é possível gerar um limite de valor próximo ao da compra. Opte por cartões com validade curta, reduzindo riscos em caso de vazamento de dados.
  5. Nunca compartilhe seus dados
    • Evite enviar informações do cartão por e-mail, mensagens ou redes sociais. Dados sensíveis devem ser mantidos em sigilo total.
  6. Desconfie de ofertas duvidosass
    • Se uma oferta parecer exageradamente vantajosa, pesquise sobre a loja. Leia avaliações de outros clientes para se certificar da confiabilidade.

Dica Adicional: Considere utilizar senhas fortes e exclusivas para cada plataforma que utiliza. Isso dificulta o acesso não autorizado às suas contas.

Como adicionar um cartão virtual em carteiras virtuais (Apple Play, Google Pay, Samsung Pay)

As carteiras digitais funcionam como um elo entre os consumidores e os métodos de pagamento mais modernos, como o uso de cartões virtuais em maquininhas. Aqui está um passo a passo de como adicionar um cartão virtual nas principais carteiras digitais:

1. Emita o cartão virtual:

  1. Acesse o aplicativo do seu banco ou instituição financeira.
  2. Busque a opção "cartão virtual" ou "gerar cartão virtual".
  3. Selecione o tipo de cartão desejado (crédito ou débito) e defina o valor limite.
  4. O cartão virtual será gerado com número, data de validade e CVV.

2. Adicione o cartão à carteira digital:

  1. Baixe o aplicativo da carteira digital escolhida (ex: Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay).
  2. Abra o aplicativo e siga as instruções para adicionar um novo cartão.
  3. Insira os dados do seu cartão virtual: número, data de validade e CVV.
  4. O cartão virtual será adicionado à carteira digital.

Leia mais: Qual a diferença entre as carteiras digitais Samsung Pay e GooglePay?

Como usar cartão virtual para pagamentos no Tap to Pay

Para pagar com um cartão virtual usando a tecnologia Tap to Pay, inicialmente é necessário criar um cartão virtual por meio do aplicativo do seu banco ou provedor de cartão. 

Após ter seu cartão virtual, você precisa adicionar este cartão a uma carteira digital compatível, como Google Pay, Apple Wallet ou Samsung Pay. Isso é feito abrindo o aplicativo da carteira digital escolhida, selecionando a opção para adicionar um novo cartão e inserindo os detalhes do seu cartão virtual. 

Adicionando o cartão virtual a uma carteira digital:

  1. Abra o aplicativo da carteira no seu smartphone.
  2. Toque na opção de adicionar um novo cartão.
  3. Selecione Cartão de Débito ou Crédito.
  4. Siga as instruções para adicionar seu cartão virtual.

Se você quer aceitar pagamentos por aproximação no Tap to Pay, sem precisar de maquininha, veja como é fácil: 

Use um aplicativo de pagamento compatível com Tap to Pay, como o app da InfinitePay:

  • Baixe o aplicativo InfinitePay na loja de aplicativos do seu celular.
  • Abra o aplicativo e crie uma conta.
  • Toque em Receber e defina os valores da vendaAproxime seu celular o dispositivo do cliente e finalize a venda.

Benefícios de usar cartão virtual

Utilizar cartões virtuais em lojas físicas traz uma série de vantagens tanto para os consumidores quanto para os varejistas. 

Este método de pagamento, que reflete a crescente preferência por soluções digitais e sem contato, oferece benefícios significativos em termos de segurança, conveniência e eficiência. 

Veja alguns dos principais benefícios:

  • Segurança reforçada: 

Como cada cartão virtual é geralmente gerado para uma única transação, o risco de fraude é significativamente reduzido.

  • Maior alcance de clientes: 

Alguns clientes preferem usar cartões virtuais por questões de segurança ou conveniência. Oferecer essa opção pode atrair um público mais amplo.

  • Processamento rápido: 

Transações com cartões virtuais são processadas da mesma forma que as de cartões físicos, garantindo eficiência no checkout.

Dicas para vendedores que desejam incentivar o uso do cartão virtual 

Se você é um vendedor e quer incentivar o uso de cartões virtuais em sua loja física, é importante adotar estratégias que não apenas destaquem os benefícios dessa modalidade de pagamento para os clientes, mas também garantam a facilidade e segurança no uso. 

Aqui estão algumas dicas práticas para promover o uso do cartão virtual em seu estabelecimento:

Comunique os benefícios

Informe seus clientes sobre as vantagens de usar o cartão virtual, como segurança, praticidade e agilidade.

Treine sua equipe

Treine seus colaboradores para orientar os clientes sobre como usar o cartão virtual na maquininha.

Invista em maquininhas com NFC

Adquira maquininhas com tecnologia NFC para oferecer a melhor experiência de pagamento aos seus clientes.

A aceitação de pagamentos por aproximação (NFC — Near Field Communication) pelas maquininhas de cartão tornou-se um fator crucial no cenário comercial atual. 

Isso reflete não apenas uma tendência de mercado, mas uma evolução necessária diante das demandas por segurança, rapidez e conveniência nas transações.

A maquininha Smart da InfinitePay representa a inovação em soluções de pagamento, destacando-se pela sua capacidade de aceitar pagamentos por aproximação através da tecnologia NFC (Near Field Communication).

Conheça Cartão Virtual da InfinitePay e compre com facilidade

Você está em busca de segurança e agilidade nas suas compras? O Cartão Virtual da InfinitePay é a solução perfeita.

Por que escolher o Cartão Virtual da InfinitePay?

  • Proteção Avançada: Com um cartão virtual exclusivo para cada compra, seus dados permanecem seguros contra fraudes e uso indevido.
  • Praticidade: Gere seu cartão virtual em segundos pelo aplicativo InfinitePay, sem burocracia ou complicações.
  • Controle Financeiro: Defina limites de gastos e acompanhe todas as transações em tempo real, direto no app.

Como começar?

1. Baixe o App InfinitePay: Disponível para dispositivos iOS e Android.

2. Crie sua Conta: O processo é rápido e simples.

3. Gere Seu Cartão Virtual: Personalize conforme suas necessidades.

4. Compre Online com Confiança: Aproveite a comodidade e a segurança que só a InfinitePay oferece.

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