A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança automática programada para ocorrer em intervalos regulares, como mensal, trimestral ou anual, diretamente no cartão de crédito do cliente.
A versatilidade da cobrança recorrente a torna uma ferramenta poderosa para diversos nichos de mercado, desde assinaturas de serviços como plataformas de streaming, academias, clubes de assinatura e softwares, até vendas de produtos como livros, suplementos alimentares e itens de higiene pessoal.
Um estudo sobre Meios de Pagamento feito em 2023 pela OpinionBox revelou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%) e o parcelamento se enraíza na cultura de compra do brasileiro, com 46% dos entrevistados afirmando parcelar as compras sempre que possível – essa prática demonstra a busca por flexibilidade e planejamento financeiro por parte dos consumidores.
Sendo assim, o crédito atua como um importante aliado do consumidor, expandindo seu poder de compra e permitindo a aquisição de bens e serviços de maior valor.
Saiba mais sobre o que é e como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito e seus benefícios.
Como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito?
O processo de cobrança recorrente no cartão de crédito é simples: após o cliente fornecer os dados do seu cartão de crédito e autorizar a cobrança recorrente, o valor acordado é automaticamente debitado do cartão nos períodos estipulados.
Isso elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada ciclo, garantindo que o acesso ao serviço ou produto não seja interrompido por esquecimento ou atraso no pagamento.
Seja para manter o acesso a seus serviços favoritos ou para gerenciar melhor suas receitas, o pagamento recorrente é definitivamente uma opção que vale a pena considerar.
Quais tipos de negócios utilizam pagamento recorrente?
A cobrança recorrente é amplamente utilizada por empresas que oferecem produtos ou serviços de consumo contínuo.
Alguns exemplos incluem:
- Plataformas de streaming (Netflix, Spotify, Disney+), que cobram assinaturas mensais para acesso a filmes, séries e músicas.
- Softwares e ferramentas SaaS (Google Workspace, Adobe Creative Cloud), que oferecem licenças mensais ou anuais para uso.
- Academias e serviços fitness que cobram mensalidades automáticas dos alunos.
- Clubes de assinatura (cosméticos, vinhos, livros, cafés), onde os clientes recebem produtos periodicamente.
- Cursos e mentorias online, que disponibilizam conteúdos exclusivos mediante pagamento recorrente.
- Planos de manutenção e suporte, como serviços de hospedagem de sites, segurança digital e suporte técnico.
Negócios que buscam previsibilidade de receita e fidelização de clientes encontram no pagamento recorrente uma solução eficiente e escalável.
- O que é e como fazer uma cobrança?
- Cobrança recorrente: como funciona e como implementar no seu negócio
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Como fazer cobrança recorrente no cartão de crédito?
A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma solução eficiente para empresas que trabalham com assinaturas, mensalidades ou pagamentos parcelados contínuos.
Esse modelo garante previsibilidade financeira, reduz a inadimplência e melhora a experiência do cliente, tornando o processo de pagamento mais prático e automatizado.
A seguir, mostramos um passo a passo para você configurar cobranças recorrentes e otimizar a gestão financeira do seu negócio.
1. Escolha uma plataforma de pagamento
Você precisará de um serviço para processar os pagamentos de forma segura.
A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
2. Definir o plano de cobrança
Configure a frequência dos planos de pagamento.
Na InfinitePay, você escolhe se quer uma cobrança única, semanal ou o intervalo que preferir.
3. Cadastrar seus clientes
Com a Gestão de Cobrança InfinitePay, basta cadastrar nome, e-mail, telefone e CPF dos seus clientes.
4. Automatizar as cobranças
Depois de configurar os planos e cadastrar os clientes, a cobrança acontece automaticamente.
Todo mês (ou no período que você definir), a plataforma envia uma mensagem de cobrança ao cliente via e-mail ou WhatsApp e você não precisa mais se preocupar com esse processo.
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Cobrança recorrente e parcelamento são a mesma coisa?
Não, cobrança recorrente e parcelamento não são a mesma coisa, embora ambos envolvam pagamentos feitos ao longo do tempo.
Entender as diferenças entre esses dois métodos de pagamento é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades.
Veja:
Cobrança recorrente
A cobrança recorrente refere-se à prática de cobrar automaticamente um valor fixo no cartão de crédito ou conta bancária do cliente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) sem um período de término definido inicialmente.
Esse método é comumente utilizado para assinaturas de serviços ou produtos contínuos, como academias, serviços de streaming, softwares, entre outros.
Características principais:
- Pagamentos automáticos em intervalos regulares.
- Sem data de término definida inicialmente; continua até que o cliente ou a empresa cancele o serviço.
- Geralmente associada a serviços ou acesso contínuo a produtos.
- O valor que impacta no limite do cartão é o do valor da parcela.
Parcelamento
O parcelamento, por outro lado, é a divisão do valor total de uma compra em várias partes menores, que serão pagas pelo consumidor em intervalos regulares, geralmente mensais.
O parcelamento pode ser feito com ou sem juros, dependendo do acordo entre o consumidor e a empresa. Este método é frequentemente utilizado em compras de valor mais alto, permitindo ao consumidor pagar ao longo do tempo.
Características principais:
- Divisão do valor total de uma compra em várias parcelas.
- Tem um período de término definido, quando todas as parcelas são pagas.
- Associado a compras específicas de produtos ou serviços.
- O valor que impacta no limite do cartão é o total valor da compra
Principais diferenças entre parcelamento e cobrança recorrente no cartão de crédito
O parcelamento e a cobrança recorrente no cartão de crédito são duas modalidades de pagamento que podem ser vantajosas tanto para empresas quanto para clientes.
No entanto, existem diferenças importantes entre elas que devem ser consideradas antes de escolher a opção mais adequada para cada situação.
1. Limite de crédito
No parcelamento, o valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito no momento da compra.
Já na cobrança recorrente, apenas o valor da parcela mensal é debitado, liberando o limite para outras compras.
Isso é importante para compras de alto valor, pois permite que o cliente faça a compra sem comprometer todo o seu limite de crédito.
2. Taxas
O parcelamento geralmente envolve taxas, que podem aumentar o custo total da compra ou impactar no valor recebido pela empresa.
Já a cobrança recorrente pode ser oferecida com ou sem taxas, dependendo da empresa e do tipo de serviço ou produto.
3. Fidelização
A cobrança recorrente pode ser uma ferramenta eficaz para fidelizar clientes, pois facilita o pagamento e cria um compromisso entre o cliente e a empresa.
Já o parcelamento é uma opção mais pontual, facilita o acesso daquele produto ou serviço pelo cliente.
Quais são as vantagens ao utilizar a cobrança recorrente no seu negócio?
A cobrança recorrente no cartão de crédito oferece uma série de vantagens tanto para empresas quanto para consumidores, marcando uma evolução significativa na forma como as transações financeiras são conduzidas.
Para as empresas
1. Previsibilidade de receita
Uma das principais vantagens é a previsibilidade de receita, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e regular, facilitando o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa.
Além disso, essa previsibilidade permite que as empresas invistam com mais segurança em crescimento, expansão e melhorias no atendimento, pois contam com um fluxo de receita mais estável e constante.
2. Redução da inadimplência
A redução nas taxas de inadimplência é uma vantagem significativa.
A natureza automatizada da cobrança recorrente diminui consideravelmente o risco de atrasos ou esquecimentos no pagamento, problemas comuns em modelos de cobrança tradicionais.
Isso assegura uma receita mais estável para as empresas e mantém uma relação mais harmoniosa com os clientes, evitando o desconforto associado à cobrança de dívidas.
3. Maior eficiência operacional
Com um sistema automatizado de cobrança, a empresa economiza tempo e recursos que seriam gastos no envio de boletos, lembretes e cobranças manuais. Isso libera a equipe para se concentrar em outras áreas estratégicas do negócio.
4. Melhor relacionamento com os clientes
A cobrança recorrente evita o desconforto de cobranças diretas e insistentes, tornando a relação entre empresa e cliente mais fluida e amigável. Dessa forma, a empresa mantém um bom atendimento e reforça a confiança na marca.
5. Aumento na retenção de clientes
Ao oferecer um sistema de pagamento simples e automatizado, a experiência do cliente melhora, reduzindo as chances de cancelamentos por esquecimento ou dificuldades no pagamento. Isso contribui para um maior tempo de permanência do cliente com a empresa.
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Para os consumidores
1. Conveniência
A conveniência é um dos maiores benefícios.
Ao optar pela cobrança recorrente, eles evitam o incômodo de ter que lembrar de fazer pagamentos manuais todos os meses, garantindo que o acesso aos serviços ou produtos não seja interrompido.
Isso não apenas economiza tempo, mas também oferece uma experiência de compra mais suave e sem interrupções.
2. Maior controle financeiro
Ao saber exatamente quando e quanto será cobrado, o consumidor pode se organizar melhor financeiramente, evitando surpresas e garantindo um planejamento mais eficaz do orçamento pessoal.
3. Evita juros e multas por atraso
Como os pagamentos são automáticos, os clientes não correm o risco de esquecer prazos e, consequentemente, evitam cobranças de juros ou multas por atrasos.
Isso contribui para um uso mais saudável do dinheiro.
4. Benefícios no cartão de crédito
Ao utilizar o cartão de crédito para pagamentos recorrentes, o consumidor pode acumular pontos, milhas ou cashback, dependendo do programa de fidelidade do cartão.
Isso transforma os pagamentos mensais em benefícios extras.
5. Mais segurança nas transações
Os sistemas de cobrança recorrente utilizam tecnologias avançadas de segurança, como criptografia e autenticação, protegendo os dados do cliente contra fraudes.
Além disso, como a cobrança ocorre automaticamente, há menos exposição dos dados do cartão em transações frequentes.
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Como a InfinitePay ajuda empresas que fazem cobranças recorrentes?
A InfinitePay oferece uma solução de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.
Esse sistema é projetado para minimizar a inadimplência e otimizar o fluxo de caixa das empresas.
A opção de cobrança recorrente da InfinitePay envia notificações automáticas de pagamento a partir da definição da frequência da cobrança – o cliente escolhe a forma de pagamento desejada a cada cobrança e o resto, a gente faz.
Veja o passo a passo para gerar uma cobrança recorrente com a InfinitePay:
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