Cobrança Recorrente No Cartão De Crédito: Como Implementar?

Um termo que vem ganhando destaque atualmente é o pagamento recorrente no cartão de crédito.

Um estudo sobre Meios de Pagamento feito em 2023 pela OpinionBox, revelou que os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%).

O parcelamento se enraíza na cultura de compra do brasileiro, com 46% dos entrevistados afirmando parcelar as compras sempre que possível – essa prática demonstra a busca por flexibilidade e planejamento financeiro por parte dos consumidores.

O crédito atua como um importante aliado do consumidor, expandindo seu poder de compra e permitindo a aquisição de bens e serviços de maior valor.

A pesquisa comprova essa percepção, com 64% dos entrevistados concordando que o parcelamento no cartão de crédito contribui para a compra de mais itens.

O que é uma cobrança recorrente no cartão de crédito?

A cobrança recorrente no cartão de crédito é uma modalidade de cobrança automática programada para ocorrer em intervalos regulares, como mensal, trimestral ou anual, diretamente no cartão de crédito do cliente.

A versatilidade da cobrança recorrente a torna uma ferramenta poderosa para diversos nichos de mercado, desde assinaturas de serviços como plataformas de streaming, academias, clubes de assinatura e softwares, até vendas de produtos como livros, suplementos alimentares e itens de higiene pessoal.

Sua aplicação se estende ainda a doações, facilitando o apoio de colaboradores a ONGs e outras instituições filantrópicas.

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Como funciona a cobrança recorrente no cartão de crédito?

O processo é simples: após o cliente fornecer os dados do seu cartão de crédito e autorizar a cobrança recorrente, o valor acordado é automaticamente debitado do cartão nos períodos estipulados.

Isso elimina a necessidade de realizar pagamentos manuais a cada ciclo, garantindo que o acesso ao serviço ou produto não seja interrompido por esquecimento ou atraso no pagamento.

Seja para manter o acesso a seus serviços favoritos ou para gerenciar melhor suas receitas, o pagamento recorrente é definitivamente uma opção que vale a pena considerar.

Como fazer cobrança recorrente no cartão de crédito?

1. Escolha uma plataforma de pagamento

Você precisará de um serviço para processar os pagamentos de forma segura.

A InfinitePay oferece uma ferramenta de Gestão de Cobrança que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.

2. Definir o plano de cobrança

Configure a frequência dos planos de pagamento.

Na InfinitePay, você escolhe se quer uma cobrança única, semanal ou o intervalo que preferir.

3. Cadastrar seus clientes

Com a Gestão de Cobrança InfinitePay, basta cadastrar nome, e-mail, telefone e CPF dos seus clientes.

4. Automatizar as cobranças

Depois de configurar os planos e cadastrar os clientes, a cobrança acontece automaticamente. Todo mês (ou no período que você definir), a plataforma envia uma mensagem de cobrança ao cliente via e-mail ou WhatsApp e você não precisa mais se preocupar com esse processo.

Cobrança recorrente e parcelamento são a mesma coisa?

Não, cobrança recorrente e parcelamento não são a mesma coisa, embora ambos envolvam pagamentos feitos ao longo do tempo.

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Entender as diferenças entre esses dois métodos de pagamento é essencial para escolher a opção mais adequada às suas necessidades. Veja:

Cobrança recorrente

A cobrança recorrente refere-se à prática de cobrar automaticamente um valor fixo no cartão de crédito ou conta bancária do cliente em intervalos regulares (mensal, trimestral, anual, etc.) sem um período de término definido inicialmente.

Esse método é comumente utilizado para assinaturas de serviços ou produtos contínuos, como academias, serviços de streaming, softwares, entre outros.

Características principais:

Pagamentos automáticos em intervalos regulares.
Sem data de término definida inicialmente; continua até que o cliente ou a empresa cancele o serviço.
Geralmente associada a serviços ou acesso contínuo a produtos.
O valor que impacta no limite do cartão é o do valor da parcela.

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Parcelamento

O parcelamento, por outro lado, é a divisão do valor total de uma compra em várias partes menores, que serão pagas pelo consumidor em intervalos regulares, geralmente mensais.

O parcelamento pode ser feito com ou sem juros, dependendo do acordo entre o consumidor e a empresa. Este método é frequentemente utilizado em compras de valor mais alto, permitindo ao consumidor pagar ao longo do tempo.

Características principais:

Divisão do valor total de uma compra em várias parcelas.
Tem um período de término definido, quando todas as parcelas são pagas.
Associado a compras específicas de produtos ou serviços.
O valor que impacta no limite do cartão é o total valor da compra

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Principais diferenças entre parcelamento e cobrança recorrente no cartão de crédito

O parcelamento e a cobrança recorrente no cartão de crédito são duas modalidades de pagamento que podem ser vantajosas tanto para empresas quanto para clientes.

No entanto, existem diferenças importantes entre elas que devem ser consideradas antes de escolher a opção mais adequada para cada situação.

1. Limite de crédito

No parcelamento, o valor total da compra é debitado do limite do cartão de crédito no momento da compra.

Já na cobrança recorrente, apenas o valor da parcela mensal é debitado, liberando o limite para outras compras.

Isso é importante para compras de alto valor, pois permite que o cliente faça a compra sem comprometer todo o seu limite de crédito.

2. Taxas

O parcelamento geralmente envolve taxas, que podem aumentar o custo total da compra ou impactar no valor recebido pela empresa.

Já a cobrança recorrente pode ser oferecida com ou sem taxas, dependendo da empresa e do tipo de serviço ou produto.

3. Fidelização

A cobrança recorrente pode ser uma ferramenta eficaz para fidelizar clientes, pois facilita o pagamento e cria um compromisso entre o cliente e a empresa.

Já o parcelamento é uma opção mais pontual, facilita o acesso daquele produto ou serviço pelo cliente.

	Cobrança recorrente	Parcelamento
Impacto no limite (valor)	Da parcela	Do valor da compra
Taxas	Em alguns casos	Em todos os casos, para o cliente ou estabelecimento
Cancelamento	Facilitado para serviços de assinatura mensal	Em muitos casos não é possível
Reajuste	De acordo com o pacote/serviço utilizado	Valor não reajustável

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Quais são as vantagens ao utilizar a cobrança recorrente no seu negócio?

A cobrança recorrente no cartão de crédito oferece uma série de vantagens tanto para empresas quanto para consumidores, marcando uma evolução significativa na forma como as transações financeiras são conduzidas.

Para as empresas

Previsibilidade de receita

Uma das principais vantagens é a previsibilidade de receita, uma vez que os pagamentos ocorrem de maneira automática e regular, facilitando o planejamento financeiro e a gestão do fluxo de caixa.

Redução da inadimplência

A redução nas taxas de inadimplência é uma vantagem significativa.

A natureza automatizada da cobrança recorrente diminui consideravelmente o risco de atrasos ou esquecimentos no pagamento, problemas comuns em modelos de cobrança tradicionais.

Isso assegura uma receita mais estável para as empresas e mantém uma relação mais harmoniosa com os clientes, evitando o desconforto associado à cobrança de dívidas.

Para os consumidores

Conveniência

A conveniência é um dos maiores benefícios.

Ao optar pela cobrança recorrente, eles evitam o incômodo de ter que lembrar de fazer pagamentos manuais todos os meses, garantindo que o acesso aos serviços ou produtos não seja interrompido.

Isso não apenas economiza tempo, mas também oferece uma experiência de compra mais suave e sem interrupções.

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Como a InfinitePay ajuda empresas que fazem cobranças recorrentes?

A InfinitePay oferece uma solução de gestão de cobranças que simplifica e automatiza o processo de cobrança recorrente para empresas de diferentes segmentos.

Esse sistema é projetado para minimizar a inadimplência e otimizar o fluxo de caixa das empresas. A opção de cobrança recorrente da gestão de cobranças da InfinitePay envia notificações automáticas de pagamento a partir da definição da frequência da cobrança – o cliente cadastra a forma de pagamento desejada a cada cobrança.

A InfinitePay é ideal para empresas de diversos nichos que lidam com cobranças recorrentes, como: