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Em 2023, o Brasil registrou aproximadamente 2,5 milhões de golpes relacionados ao Pix, demonstrando a urgência de se proteger contra fraudes financeiras.
Entre os esquemas mais destacados está o golpe da tabela do Pix, uma tática que promete retornos financeiros rápidos e irreais.
Neste artigo, vamos explicar como funciona esse golpe, como identificar, como se proteger e denunciar essa prática.
O que é o golpe da tabela do Pix?
O golpe da tabela do Pix ganhou popularidade devido à utilização do Pix no cotidiano financeiro e promessas de ganhos rápidos nas redes sociais.
Para atrair a vítima, os fraudadores criam anúncios em redes sociais e aplicativos de mensagens prometendo multiplicar seu dinheiro rapidamente (um exemplo comum é a promessa de transformar R$100 em R$1.000 em poucas horas via Pix).
Para parecer confiáveis, os golpistas às vezes fazem pequenos pagamentos iniciais – isso pode levá-lo a investir quantias maiores, momento em que a vítima corre o risco de perder seu dinheiro.
Como funciona o golpe da tabela do Pix
Primeiro, os golpistas criam e compartilham tabelas falsas nas redes sociais e aplicativos de mensagens – estas tabelas apresentam supostas ofertas de investimento com retornos.
Em seguida, os fraudadores utilizam textos persuasivos e imagens para dar credibilidade à oferta: eles incluem depoimentos falsos de "clientes satisfeitos" e comprovantes de pagamento forjados para aumentar sua confiança.
Por fim, a vítima recebe instruções para fazer um pagamento via Pix para uma conta específica e os golpistas afirmam que o dinheiro será multiplicado rapidamente, geralmente prometendo um retorno de cinco a dez vezes o valor original em poucos minutos.
É importante notar que, até maio de 2023, mais de 140 milhões de pessoas no Brasil – aproximadamente 80% da população adulta – utilizavam o Pix, com o sistema processando mais de 3 bilhões de transações mensais.
Por que o Pix não oferece retorno imediato em investimentos?
O Pix é uma ferramenta de transferência bancária, não um mecanismo de investimento. Quando você usa o Pix, ele funciona assim:
- Transfere dinheiro entre contas instantaneamente.
- Não possui capacidade de gerar rendimentos por si só.
- Não está associado a nenhum produto financeiro que ofereça retornos.
Investimentos legítimos, como ações ou fundos, requerem tempo para gerar retornos e sempre envolvem riscos – nenhum investimento pode garantir lucros imediatos.
O Banco Central do Brasil, criador do Pix, confirma que o sistema serve apenas para transferências, pagamentos e recebimentos.
Segundo dados oficiais do BC, em 2023, o Pix processou mais de 42 bilhões de transações, todas exclusivamente para transferências e pagamentos, sem qualquer função de investimento.
Se alguém oferece a você um investimento usando Pix com retorno garantido e imediato, é uma fraude.
Proteja-se verificando sempre a legitimidade da oferta e do ofertante antes de fazer qualquer transferência e lembre-se: o Pix é uma ferramenta para movimentar seu dinheiro, não para multiplicá-lo sem fundamento.
Leia também: Comprovante de Pix falso: como identificar e evitar fraudes
Como se proteger de golpes do Pix
Para se proteger contra golpes relacionados ao Pix, siga estas orientações:
1. Desconfie de promessas de ganhos rápidos
Ofertas de retornos financeiros extraordinários em curto prazo normalmente indicam fraude, já que investimentos legítimos não garantem lucros imediatos ou exorbitantes.
Se alguém promete dobrar seu dinheiro em horas ou dias usando o Pix, desconfie e pesquise sobre a proposta antes de considerar qualquer oferta de investimento.
2. Verifique a autenticidade de ofertas e contatos
Antes de realizar qualquer transação via Pix, confirme a legitimidade da oferta e do contato:
- Pesquise o nome da empresa ou indivíduo no site Reclame Aqui e em buscadores.
- Confirme se o número de telefone ou e-mail corresponde aos canais oficiais da empresa.
- Contate a empresa diretamente pelos canais oficiais listados em seu site para confirmar a autenticidade da oferta.
- Consulte o site do Banco Central do Brasil para verificar se a instituição financeira tem autorização para operar.
Evite qualquer transação se encontrar inconsistências ou se a empresa não estiver registrada oficialmente.
3. Não compartilhe dados pessoais ou financeiros
Proteja suas informações pessoais e financeiras:
- Nunca forneça senhas, códigos de segurança ou dados do cartão por telefone, e-mail ou mensagens.
- Evite compartilhar prints de comprovantes de transações Pix, pois contêm informações sensíveis.
- Não clique em links enviados por mensagens ou e-mails suspeitos.
- Ative a autenticação de dois fatores em todas as suas contas financeiras.
- Mantenha o aplicativo do seu banco atualizado e use apenas a loja oficial de aplicativos do seu dispositivo para baixá-lo.
Lembrando que instituições financeiras legítimas não solicitam informações sensíveis por canais não seguros.
4. Desconfie de mensagens solicitando transferências urgentes
Se você receber uma mensagem ou e-mail de alguém que não conhece, solicitando que faça uma transferência urgente via Pix, desconfie.
Golpistas costumam criar situações de emergência falsas para pressionar a vítima a agir sem pensar.
Sempre verifique a origem da solicitação antes de tomar qualquer ação.
5. Não clique em links suspeitos
Golpistas muitas vezes enviam mensagens com links que levam a páginas de login falsas, criadas para roubar suas credenciais de acesso bancário.
Antes de clicar em qualquer link, verifique o remetente e, se houver suspeita, entre diretamente no site da instituição financeira para realizar seu login.
Para reforçar sua proteção contra golpes do Pix, acompanhe as informações sobre novas táticas de fraude: o Banco Central do Brasil divulga regularmente alertas sobre novos tipos de golpes.
Consulte essas informações com frequência e compartilhe-as com pessoas próximas.
Ao identificar uma tentativa de golpe, denuncie imediatamente à sua instituição financeira e às autoridades policiais – sua ação pode prevenir que outras pessoas sejam vítimas da mesma fraude.
Leia também:
- Guia prático: como estornar um Pix?
- Chaves Pix: tipos, dicas e configurações
- Pix parcelado: como funciona e como fazer?
Caí no golpe do Pix, o que fazer?
Se você descobriu que foi vítima do golpe da tabela do Pix, é importante agir rapidamente.
Siga estes passos para minimizar os danos e aumentar suas chances de recuperar o dinheiro perdido:
Contate o seu banco ou instituição financeira
- Ligue imediatamente para o número de atendimento do seu banco – muitas instituições têm canais específicos para relatar fraudes.
- Informe detalhadamente sobre a transação fraudulenta, incluindo: data e hora da transferência, valor enviado, dados do destinatário (se disponíveis).
- Solicite o bloqueio da sua conta para evitar novas transações não autorizadas.
- Peça a ativação do Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Pix.
Registre um Boletim de Ocorrência
- Acesse o site da Polícia Civil do seu estado ou vá a uma delegacia próxima.
- Forneça todas as informações sobre o golpe, incluindo:some text
- Prints de conversas com o golpista
- Comprovantes de transferência
- Dados da conta para onde o dinheiro foi enviado
- Guarde o número do protocolo do BO, pois será necessário para procedimentos futuros.
O registro do BO é essencial para iniciar a investigação policial e serve como documento oficial para solicitar o bloqueio ou estorno de valores junto ao banco.
Possibilidade de reaver os valores perdidos
A recuperação dos valores depende de vários fatores, principalmente da rapidez com que você age após o golpe.
O Mecanismo Especial de Devolução (MED), criado pelo Banco Central, permite que os bancos bloqueiem recursos por até 72 horas – este mecanismo já facilitou a devolução de mais de R$ 1 bilhão até 2023.
Os bancos são acionados e trabalham em conjunto para rastrear e bloquear valores de transações fraudulentas.
Em alguns casos, pode ser necessário entrar com uma ação judicial para tentar recuperar o dinheiro.
Como funciona o MED:
- Prazo para solicitação: as vítimas têm até 80 dias após a realização do Pix para solicitar a devolução.
- Processo de análise: ao registrar um pedido, o banco do pagador analisa a solicitação e, se considerar que se trata de uma fraude, aciona o banco do recebedor para bloquear os valores.
- Devolução: se a fraude for confirmada, a devolução pode ser total ou parcial, dependendo do saldo disponível na conta do golpista.
Mantenha todos os registros e comprovantes relacionados ao incidente – eles serão essenciais durante o processo de investigação e possível recuperação de valores.
O Banco Central informa que, em 2022, 38% das vítimas que acionaram o MED em até 72 horas conseguiram reaver seus valores.
Continue acompanhando o caso junto ao seu banco e às autoridades policiais, fornecendo quaisquer informações adicionais que possam ajudar na investigação.
Veja quais são os golpes do Pix mais comuns e saiba como se proteger.
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Além disso, você pode receber Pix de forma prática e segura, seja pela maquininha, pelo celular ou por um link compartilhável.
Caso o cliente esteja presente, ele pode escanear o código diretamente da tela do seu celular e ainda receber o comprovante da transação, garantindo segurança e controle total sobre os pagamentos.
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