Pagamentos
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2024
Nesse artigo
Sabia que é possível receber pagamentos instantaneamente, com a mesma segurança de um boleto bancário, mas sem esperar dias pela compensação?
Essa é a realidade do Pix Cobrança, uma solução que está modificando o gerenciamento de recebimentos das empresas no Brasil.
De acordo com uma pesquisa do Banco Central, publicada pela CNDL , só no primeiro semestre de 2024, houve um aumento de 61% nas transações com Pix.
Em um cenário como esse, compreender e implementar o Pix Cobrança tornou-se essencial para qualquer negócio que busca eficiência em suas operações financeiras.
Neste guia, você além de ver detalhes como essa ferramenta pode contribuir para o seu negócio, você também descobrirá como automatizar gratuitamente o Pix Cobrança taxa 0%.
O que é Pix Cobrança?
O Pix Cobrança é uma modalidade de recebimento desenvolvida pelo Banco Central do Brasil.
Ele combina a agilidade do Pix tradicional com as funcionalidades de um título de cobrança, como boletos bancários, mas com a rapidez e praticidade do Pix.
Diferente do Pix comum, destinado principalmente para transferências imediatas, ele permite incluir informações adicionais como:
- Criação de cobranças com vencimento futuro
- Inclusão de juros, multas e descontos para pagamentos antecipados
- Detalhes específicos da cobrança
- Automatização dos pagamentos
Com esses diferenciais, ele se torna uma solução mais eficiente e flexível para recebimentos programados.
Veja:
Quais as vantagens do Pix Cobrança?
Agora que você já sabe o que é, confira as principais vantagens de utilizar o Pix Cobrança no seu negócio.
Segurança nas transações
Além da criptografia avançada utilizada nas transações, ele oferece respaldo jurídico similar ao boleto bancário.
Em caso de inadimplência, é possível utilizar a cobrança como instrumento legal para recuperação de valores, incluindo a possibilidade de protesto.
Agilidade no pagamento e recebimento
Enquanto um boleto pode levar até 3 dias úteis para compensar, o Pix Cobrança é instantâneo.
As transações são processadas e liquidadas instantaneamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.
Esta agilidade traz:
- Melhoria no fluxo de caixa: Empresas recebem pagamentos imediatamente, permitindo um melhor planejamento financeiro e reduzindo a necessidade de capital de giro.
- Redução de inadimplência: A facilidade e rapidez do pagamento podem incentivar os clientes a quitar suas dívidas mais prontamente.
- Aceleração de processos: Transações que antes demoravam dias para serem concluídas agora acontecem em segundos.
Imagine uma loja online que antes esperava de 2 a 3 dias úteis para receber pagamentos de boletos agora pode ter o valor em conta no mesmo instante da compra, melhorando sua capacidade de reposição de estoque, envio de pedidos e pagamento de fornecedores.
Baixas taxas e custos competitivos
As taxas são geralmente mais baixas em comparação com outros métodos de cobrança, beneficiando tanto quem cobra quanto quem paga.
Esta redução de custos traz diversas vantagens para as empresas, como:
- Aumento da margem de lucro: Com taxas menores, as empresas retêm uma porcentagem maior de cada venda.
- Competitividade: A economia em taxas pode ser repassada aos clientes, tornando os preços mais atrativos.
- Viabilização de micro transações: Taxas baixas tornam viáveis cobranças de pequenos valores, abrindo novas possibilidades de negócio.
Facilidade na gestão
Ao ser integrado com um sistema de automação de cobrança, a gestão financeira fica mais simples, proporcionando às empresas:
- Conciliação automática: Pagamentos são automaticamente vinculados às cobranças correspondentes, eliminando a necessidade de reconciliação manual.
- Relatórios em tempo real: Empresas podem acessar informações atualizadas sobre recebimentos a qualquer momento.
- Redução de erros: A automação minimiza erros humanos na gestão de recebíveis.
- Planejamento financeiro aprimorado: Com cobranças mais direcionadas e atualizadas automaticamente, as empresas podem melhorar suas previsões financeiras.
Imagine um negócio que depende de planos de pagamentos ou assinaturas, como um curso ou uma academia. Neste exemplo, é possível automatizar todo o processo de cobrança mês a mês, desde a geração das cobranças até a confirmação dos pagamentos.
Alternativa de pagamento para clientes
Além de oferecer mais flexibilidade aos clientes, o Pix Cobrança também contribui para a inclusão financeira, pois permite que pessoas sem acesso a cartão de crédito ou maquininhas possam realizar e receber pagamentos de forma simples e rápida, utilizando apenas um celular.
A experiência de compra também fica mais agradável, já que o pagamento é prático, programado e mais eficiente do que um boleto bancário que normalmente só pode ser pago em dias úteis dentro do horário comercial.
Confira: Pix parcelado: como funciona e como fazer?
Qual a diferença entre Pix Cobrança, Pix e Boleto?
Para entender melhor cada modalidade, vamos fazer uma análise comparativa detalhada:
Com essa comparação, fica mais fácil visualizar como o Pix Cobrança combina os melhores aspectos das outras duas modalidades, oferecendo uma solução mais completa para gestão financeira empresarial.
Leia também:
- Qual é o valor da taxa Pix? Confira exceções e como conseguir Pix grátis
- Como fazer um boleto de cobrança? Saiba como neste guia
Como funciona o Pix Cobrança?
Ele combina a agilidade do Pix com funcionalidades otimizadas de gestão financeira.
Seu funcionamento se baseia em três pilares principais: geração de cobranças, personalização e automação de recebimentos.
Fique por dentro: Como funciona o Pix para empresas?
Geração de cobranças com QR Code único
O processo de criação de cobranças nessa modalidade utiliza QR Codes individuais, o que significa que os códigos são gerados para cada transação e contêm todas as informações necessárias para o pagamento.
Ao contrário dos QR Codes convencionais, que são fixos e utilizados para múltiplas transações, os gerados com um Pix Cobrança são dinâmicos e, consequentemente, oferecem maior controle de pagamentos.
Veja mais: Pix direto na maquininha tem taxa?
Personalização de vencimentos, multas e juros
Uma das principais vantagens do Pix Cobrança é a possibilidade de personalizar diversos aspectos da cobrança. Os recebedores podem definir:
- Data de vencimento: Permite programar cobranças para datas futuras, ideal para pagamentos recorrentes ou parcelados.
- Multas: É possível estabelecer um percentual de multa para pagamentos realizados após o vencimento.
- Juros: Pode-se configurar uma taxa de juros para atrasos no pagamento.
Essa flexibilidade permite que ele seja adaptável a diferentes modelos de negócio e políticas de cobrança, tornando-o uma ferramenta versátil para gestão financeira.
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- Confira 7 motivos para adquirir sua maquininha InfinitePay e economizar nas taxas
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Recebimento e conciliação automática dos pagamentos
Após definir os detalhes da cobrança, o processo de recebimento no Pix Cobrança é totalmente automatizado.
Quando um pagamento é efetuado, o valor é creditado instantaneamente na conta do recebedor, independentemente do horário ou dia da semana.
Além disso, o sistema vincula automaticamente cada pagamento recebido à cobrança correspondente, eliminando a necessidade de reconciliação manual, reduzindo erros e economizando tempo.
Taxas no Pix Cobrança
As taxas variam variar significativamente conforme a instituição financeira e o volume de transações.
Confira um comparativo entre as 3 principais opções:
- InfinitePay: taxa zero para todas as cobranças no Pix - e no boleto.
- Banco “Azul”: valor de R$ 2,49 por transação efetivamente compensada.
- Branco “Amarelo”: taxas de até 1,89%, conforme o perfil de cada cliente.
Ao escolher uma instituição para utilizar o Pix Cobrança, considere fatores como:
- Facilidade de uso da plataforma
- Taxas cobradas por transação
- Ferramentas de gestão e relatórios disponíveis
- Soluções adicionais para o seu negócio
Conheça o Pix Cobrança com gestão integrada e automatizada gratuitamente
Para aproveitar ao máximo os benefícios do Pix Cobrança, considere utilizar uma plataforma mais completa, como a InfinitePay, e aproveite todo um ecossistema de soluções financeiras para seu negócio.
Além de ser taxa 0%, o Pix Cobrança é integrado automaticamente no nosso sistema de Gestão de Cobrança.
Isso significa que:
- Criação simplificada: economize tempo gerando suas cobranças de uma só vez
- Alternativas na transação: ofereça mais 2 opções de pagamento (cartão em até 12x e boleto taxa 0%) em uma só cobrança
- Facilidade na cobrança: enviamos automaticamente notificações via e-mail e WhatsApp para o seu cliente.
- Flexibilidade para o cliente: com mais opções, seu cliente escolhe quanto e como paga
- Recebimento imediato: receba integralmente na hora ou em até 1 dia útil - mesmo em compras parceladas!
Passo a passo para criar seu Pix Cobrança:
- Acesse o app da InfinitePay
- Role para a seção “Seu negócio” e selecione em “Gestão de Cobrança”
- Clique em “Nova Cobrança”
- Preencha as informações e toque em “Continuar”
- Personalize como quiser: opções de pagamento, atraso, juros, multas e recorrência
- Clique em “Enviar cobrança” e pronto!
