Pix Cobrança: Saiba tudo sobre o que é, vantagens e taxas

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Pix Cobrança é uma solução de recebimento instantâneo, similar a boletos bancários, mas com mais agilidade.
Permite agendamento de cobranças, inclusão de juros, multas, e automatização, ideal para gestão de recebimentos programados.
As principais vantagens são: segurança jurídica, rapidez no recebimento, menores taxas e simplificação na gestão financeira.
Comparado a boletos, o Pix Cobrança é instantâneo, automatiza cobranças e oferece mais flexibilidade com juros e multas.
Instituições financeiras oferecem taxas competitivas, e opções como a InfinitePay têm taxa zero e automação completa.

Sabia que é possível receber pagamentos instantaneamente, com a mesma segurança de um boleto bancário, mas sem esperar dias pela compensação?

Essa é a realidade do Pix Cobrança, uma solução que está modificando o gerenciamento de recebimentos das empresas no Brasil.

De acordo com uma pesquisa do Banco Central, publicada pela CNDL , só no primeiro semestre de 2024, houve um aumento de 61% nas transações com Pix.

Em um cenário como esse, compreender e implementar o Pix Cobrança tornou-se essencial para qualquer negócio que busca eficiência em suas operações financeiras.

Neste guia, você além de ver detalhes como essa ferramenta pode contribuir para o seu negócio, você também descobrirá como automatizar gratuitamente o Pix Cobrança taxa 0%.

O que é Pix Cobrança?

O Pix Cobrança é uma modalidade de recebimento desenvolvida pelo Banco Central do Brasil.

Ele combina a agilidade do Pix tradicional com as funcionalidades de um título de cobrança, como boletos bancários, mas com a rapidez e praticidade do Pix.

Diferente do Pix comum, destinado principalmente para transferências imediatas, ele permite incluir informações adicionais como:

Criação de cobranças com vencimento futuro
Inclusão de juros, multas e descontos para pagamentos antecipados
Detalhes específicos da cobrança
Automatização dos pagamentos

Com esses diferenciais, ele se torna uma solução mais eficiente e flexível para recebimentos programados.

Veja:

Quais as vantagens do Pix Cobrança?

Agora que você já sabe o que é, confira as principais vantagens de utilizar o Pix Cobrança no seu negócio.

Segurança nas transações

Além da criptografia avançada utilizada nas transações, ele oferece respaldo jurídico similar ao boleto bancário.

Em caso de inadimplência, é possível utilizar a cobrança como instrumento legal para recuperação de valores, incluindo a possibilidade de protesto.

Agilidade no pagamento e recebimento

Enquanto um boleto pode levar até 3 dias úteis para compensar, o Pix Cobrança é instantâneo.

As transações são processadas e liquidadas instantaneamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo feriados.

Esta agilidade traz:

Melhoria no fluxo de caixa: Empresas recebem pagamentos imediatamente, permitindo um melhor planejamento financeiro e reduzindo a necessidade de capital de giro.
Redução de inadimplência: A facilidade e rapidez do pagamento podem incentivar os clientes a quitar suas dívidas mais prontamente.
Aceleração de processos: Transações que antes demoravam dias para serem concluídas agora acontecem em segundos.

Imagine uma loja online que antes esperava de 2 a 3 dias úteis para receber pagamentos de boletos agora pode ter o valor em conta no mesmo instante da compra, melhorando sua capacidade de reposição de estoque, envio de pedidos e pagamento de fornecedores.

Baixas taxas e custos competitivos

As taxas são geralmente mais baixas em comparação com outros métodos de cobrança, beneficiando tanto quem cobra quanto quem paga.

Esta redução de custos traz diversas vantagens para as empresas, como:

Aumento da margem de lucro: Com taxas menores, as empresas retêm uma porcentagem maior de cada venda.
Competitividade: A economia em taxas pode ser repassada aos clientes, tornando os preços mais atrativos.
Viabilização de micro transações: Taxas baixas tornam viáveis cobranças de pequenos valores, abrindo novas possibilidades de negócio.

Facilidade na gestão

Ao ser integrado com um sistema de automação de cobrança, a gestão financeira fica mais simples, proporcionando às empresas:

Conciliação automática: Pagamentos são automaticamente vinculados às cobranças correspondentes, eliminando a necessidade de reconciliação manual.
Relatórios em tempo real: Empresas podem acessar informações atualizadas sobre recebimentos a qualquer momento.
Redução de erros: A automação minimiza erros humanos na gestão de recebíveis.
Planejamento financeiro aprimorado: Com cobranças mais direcionadas e atualizadas automaticamente, as empresas podem melhorar suas previsões financeiras.

Imagine um negócio que depende de planos de pagamentos ou assinaturas, como um curso ou uma academia. Neste exemplo, é possível automatizar todo o processo de cobrança mês a mês, desde a geração das cobranças até a confirmação dos pagamentos.

Alternativa de pagamento para clientes

Além de oferecer mais flexibilidade aos clientes, o Pix Cobrança também contribui para a inclusão financeira, pois permite que pessoas sem acesso a cartão de crédito ou maquininhas possam realizar e receber pagamentos de forma simples e rápida, utilizando apenas um celular.

A experiência de compra também fica mais agradável, já que o pagamento é prático, programado e mais eficiente do que um boleto bancário que normalmente só pode ser pago em dias úteis dentro do horário comercial.

Confira: Pix parcelado: como funciona e como fazer?

Qual a diferença entre Pix Cobrança, Pix e Boleto?

Para entender melhor cada modalidade, vamos fazer uma análise comparativa detalhada:

	Pix	Pix Cobrança	Boleto
Pagamento/recebimento	Instantâneo	Instantâneo	Em até 3 dias úteis
Agendamento	Em alguns casos e manual pelo pagador	Automatizado pelo cobrador	Automatizado pelo cobrador
Título de cobrança	Não gera	Gera	Gera
Taxas	Depende, mas pode ser cobrado por transação	Depende, mas quando cobradas, baixas e por transação	Depende, mas quando cobradas, altas e por transação
Encargos adicionais	Sem possibilidade	Juros e multas	Juros e multas
Inserção do valor	Manualmente pelo pagamento ou cobrador	Automatizado e vinculados às cobranças do sistema	Automatizado e vinculados às cobranças do sistema
Protesto (Inadimplência)	Sem	Com	Com

Com essa comparação, fica mais fácil visualizar como o Pix Cobrança combina os melhores aspectos das outras duas modalidades, oferecendo uma solução mais completa para gestão financeira empresarial.

Leia também:

Como funciona o Pix Cobrança?

Ele combina a agilidade do Pix com funcionalidades otimizadas de gestão financeira.

Seu funcionamento se baseia em três pilares principais: geração de cobranças, personalização e automação de recebimentos.

Fique por dentro: Como funciona o Pix para empresas?

Geração de cobranças com QR Code único

O processo de criação de cobranças nessa modalidade utiliza QR Codes individuais, o que significa que os códigos são gerados para cada transação e contêm todas as informações necessárias para o pagamento.

Ao contrário dos QR Codes convencionais, que são fixos e utilizados para múltiplas transações, os gerados com um Pix Cobrança são dinâmicos e, consequentemente, oferecem maior controle de pagamentos.

Veja mais: Pix direto na maquininha tem taxa?

Personalização de vencimentos, multas e juros

Uma das principais vantagens do Pix Cobrança é a possibilidade de personalizar diversos aspectos da cobrança. Os recebedores podem definir:

Data de vencimento: Permite programar cobranças para datas futuras, ideal para pagamentos recorrentes ou parcelados.
Multas: É possível estabelecer um percentual de multa para pagamentos realizados após o vencimento.
Juros: Pode-se configurar uma taxa de juros para atrasos no pagamento.

Essa flexibilidade permite que ele seja adaptável a diferentes modelos de negócio e políticas de cobrança, tornando-o uma ferramenta versátil para gestão financeira.

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Recebimento e conciliação automática dos pagamentos

Após definir os detalhes da cobrança, o processo de recebimento no Pix Cobrança é totalmente automatizado.

Quando um pagamento é efetuado, o valor é creditado instantaneamente na conta do recebedor, independentemente do horário ou dia da semana.

Além disso, o sistema vincula automaticamente cada pagamento recebido à cobrança correspondente, eliminando a necessidade de reconciliação manual, reduzindo erros e economizando tempo.

Taxas no Pix Cobrança

As taxas variam variar significativamente conforme a instituição financeira e o volume de transações.

Confira um comparativo entre as 3 principais opções:

InfinitePay: taxa zero para todas as cobranças no Pix - e no boleto.
Banco “Azul”: valor de R$ 2,49 por transação efetivamente compensada.
Branco “Amarelo”: taxas de até 1,89%, conforme o perfil de cada cliente.

Ao escolher uma instituição para utilizar o Pix Cobrança, considere fatores como:

Facilidade de uso da plataforma
Taxas cobradas por transação
Ferramentas de gestão e relatórios disponíveis
Soluções adicionais para o seu negócio

Conheça o Pix Cobrança com gestão integrada e automatizada gratuitamente

Para aproveitar ao máximo os benefícios do Pix Cobrança, considere utilizar uma plataforma mais completa, como a InfinitePay, e aproveite todo um ecossistema de soluções financeiras para seu negócio.

Além de ser taxa 0%, o Pix Cobrança é integrado automaticamente no nosso sistema de Gestão de Cobrança.

Isso significa que:

Criação simplificada: economize tempo gerando suas cobranças de uma só vez
Alternativas na transação: ofereça mais 2 opções de pagamento (cartão em até 12x e boleto taxa 0%) em uma só cobrança
Facilidade na cobrança: enviamos automaticamente notificações via e-mail e WhatsApp para o seu cliente.
Flexibilidade para o cliente: com mais opções, seu cliente escolhe quanto e como paga
Recebimento imediato: receba integralmente na hora ou em até 1 dia útil - mesmo em compras parceladas!

Passo a passo para criar seu Pix Cobrança:

Acesse o app da InfinitePay
Role para a seção “Seu negócio” e selecione em “Gestão de Cobrança”
Clique em “Nova Cobrança”
Preencha as informações e toque em “Continuar”
Personalize como quiser: opções de pagamento, atraso, juros, multas e recorrência
Clique em “Enviar cobrança” e pronto!

Automatize suas cobranças gratuitamente com a InfinitePay.

Perguntas frequentes

Pix cobrança é gratuito?

Nem sempre. No caso da InfinitePay, sim, o Pix Cobrança é taxa zero. Em outros casos, existem taxas que podem variar conforme a instituição financeira. Geralmente, as taxas dessa modalidade são mais competitivas quando comparadas a outros meios de pagamento e, por isso, é importante verificar as condições específicas de cada banco.

Qual banco trabalha com Pix cobrança?

Os principais bancos e instituições financeiras do Brasil já oferecem o Pix Cobrança. A diferença está nas condições oferecidas por cada um. A InfinitePay oferece Pix cobrança com taxa 0%, cobranças recorrentes e integração automática ao sistema Gestão de Cobrança no app. Isso significa que empresas podem automatizar essa processo sem custos adicionais, simplificando a gestão sem sacrificar a margem de lucro.

Pix Cobrança é melhor que boleto bancário?

Para a maioria das empresas, sim. O Pix Cobrança oferece recebimento instantâneo, menor custo operacional e melhor experiência para o cliente. Enquanto boletos podem levar dias para compensar e frequentemente têm custos, o Pix proporciona uma experiência mais rápida e econômica. No entanto, a escolha ideal depende do perfil do seu negócio e de seus clientes.

Pix Cobrança: O que é e descubra tudo sobre suas vantagens e taxas.