É seguro fazer Pix para desconhecidos?

O Pix alcançou 170,76 milhões de usuários no Brasil e, com esse número, surge uma dúvida frequente: é seguro fazer Pix para desconhecidos?

A preocupação com a segurança tem fundamento: 5 milhões de golpes foram registrados em 2024 – as fraudes acontecem principalmente em redes sociais e aplicativos de mensagem, afetando usuários de todas as idades.

Neste artigo, comentaremos sobre como realizar transações Pix para desconhecidos com segurança, para você aproveitar ao máximo e tranquilamente os benefícios dessa forma de pagamento.

É seguro fazer Pix para desconhecidos?

Sim, é possível realizar um Pix para desconhecidos com segurança, desde que você tome precauções específicas, como verificar a identidade do destinatário, a origem do pedido de pagamento e a credibilidade do contexto.

O Pix é uma tecnologia com altos padrões de segurança, incluindo criptografia e autenticação de transações – contudo, o risco não está na ferramenta em si, mas em como ela é utilizada pelos usuários.

Como proteger suas transações Pix

Após avaliar se é seguro fazer Pix para desconhecidos, é essencial implementar as medidas de proteção disponíveis em sua conta.

De acordo com o Banco Central, os investimentos em segurança digital para o Pix aumentaram 40% em 2023, com foco em tecnologias de proteção contra fraudes. 

Confira algumas medidas de proteção:

1. Chaves Pix

Opte por chaves aleatórias em vez de CPF ou telefone, limite o número de chaves por conta, exclua chaves não utilizadas regularmente e cadastre apenas em dispositivos pessoais.

2. Recursos de segurança

Ative notificações para todas as movimentações, configure biometria ou reconhecimento facial, habilite verificação em duas etapas e use o Mecanismo Especial de Devolução (MED) em casos suspeitos ou confirmados.

3. Limites de transação

Utilize as ferramentas do aplicativo bancário para configurar limites diários ou noturnos para transferências via Pix – isso reduz o impacto em casos de fraudes ou erros.

Veja os limites recomendados por período:

4. Não compartilhe informações pessoais

No terceiro trimestre de 2024, o vazamento de dados pessoais no Brasil teve um aumento de 340% em relação trimestre anterior. 

A proteção de informações pessoais é fundamental para determinar se é seguro fazer Pix para desconhecidos e evitar fraudes financeiras.

Informações críticas que exigem proteção:

• Dados bancários: número da conta e agência, senha do cartão ou token, código de segurança (CVV)
• Chaves Pix: CPF ou CNPJ, e-mail pessoal, número de telefone, comprovantes de transferência

5. Uso de autenticação de dois fatores (2FA)

Segundo pesquisa do Google, a autenticação de dois fatores reduz em 99% o risco de comprometimento de contas. 

Para garantir se é seguro fazer Pix para desconhecidos, o 2FA atua como uma camada extra de proteção, exigindo duas formas diferentes de confirmação de identidade.

Tipos de autenticação disponíveis:

Token por SMS

• Recebimento de código por mensagem
• Fácil de usar
• Recomendado apenas como opção secundária (vulnerável a interceptação de SIM card)

Aplicativo autenticador

• Geração de códigos offline
• Alta segurança
• Funciona sem conexão à internet
• Recomendado como opção principal

Biometria facial

• Verificação única por dispositivo
• Proteção contra clonagem
• Processo rápido
• Integração com sistema do celular

Na próxima seção, abordaremos dicas práticas para realizar transações Pix seguras, complementando as camadas de proteção já implementadas.

Como fazer Pix com segurança

Para realizar um Pix de forma segura, é importante adotar boas práticas em todo o processo da transação. 

Confira as principais recomendações:

1. Verifique a identidade do destinatário: antes de realizar a transferência, entre em contato direto com a pessoa ou empresa que receberá o pagamento. Se for um serviço ou compra, busque referências, avaliações e a data de criação da chave Pix. Em transações com empresas, confirme os dados do CNPJ e analise a autenticidade dos canais de comunicação.
2. Certifique-se do ambiente seguro: sempre realize suas transações em uma rede Wi-Fi segura, como a de sua casa ou trabalho. Mantenha o aplicativo do banco atualizado e evite utilizar redes públicas para transferências financeiras. Confira se o aplicativo é oficial e não utilize links enviados por terceiros.
3. Confira os dados antes de confirmar: insira manualmente a chave Pix, evitando copiar e colar; confira nome, banco e outros dados do destinatário exibidos na tela; e verifique o valor digitado e confirme que ele está correto.
4. Guarde comprovantes: após realizar a transação, salve o comprovante e monitore seu extrato bancário para verificar se a transferência foi concluída conforme esperado. Isso também ajuda em casos de contestação futura.

Leia também: Pix no WhatsApp: guia completo para usar com segurança

Principais golpes com Pix

Com a popularidade do Pix, surgiram diversos tipos de golpes que exigem atenção dos usuários.

Conheça os mais comuns e saiba como se proteger:

1. Clonagem de WhatsApp: golpistas se passam por contatos, utilizando perfis roubados para pedir transferências urgentes sob falsos pretextos.
   • Como se proteger: sempre confirme a identidade do contato ligando para o número verdadeiro. Evite realizar transferências a partir de mensagens urgentes e não compartilhe códigos de verificação enviados por SMS.
2. Falso suporte bancário: criminosos simulam ser funcionários de bancos, solicitando transações para "contas seguras" ou coleta de dados pessoais.
   • Como se proteger: nunca forneça informações pessoais por telefone ou mensagens. Confirme sempre com o banco pelos canais oficiais antes de seguir qualquer instrução.
3. Links fraudulentos: mensagens de promoções falsas ou pedidos de pagamento encaminham as vítimas para páginas clonadas, onde são coletadas informações bancárias.
   • Como se proteger: não clique em links recebidos por mensagens ou e-mails. Acesse diretamente os sites oficiais das empresas para verificar promoções ou realizar pagamentos.
4. Engenharia social: manipulação psicológica para induzir o pagamento rápido, como em situações de emergência ou ofertas irresistíveis.
   • Como se proteger: mantenha a calma e analise a situação antes de agir. Confirme informações com outras pessoas e evite tomar decisões sob pressão.
5. Erro de digitação ou chave falsa: dados incorretos podem levar o pagamento a outra pessoa ou conta fraudulenta.
   • Como se proteger: confira os dados inseridos com cuidado antes de confirmar a transação. Utilize apenas chaves verificadas e confirme os dados exibidos na tela do banco.

Essas práticas minimizam o risco de fraudes e ajudam você a usar o Pix com tranquilidade e segurança.

Leia mais:

• Golpe do Pix: veja quais são os mais comuns e saiba como se proteger
• Tabela do Pix: entenda o golpe e saiba como se proteger
• Comprovante de Pix falso: como identificar e evitar golpes

O que fazer se cair no golpe do Pix

O Mecanismo Especial de Devolução (MED) do Banco Central recuperou R$ 328 milhões em fraudes do Pix em 2023. 

Mesmo tomando precauções para garantir que é seguro realizar transferências pelo Pix, a agilidade nas ações é fundamental caso ocorra uma fraude. 

Confira como proceder:

1. Contato com o banco

Entre em contato com a central de atendimento 24 horas do seu banco imediatamente. 

Solicite o bloqueio da conta envolvida, o cancelamento das chaves Pix registradas e registre uma contestação formal junto ao banco. 

Esse procedimento pode ser feito através de canais oficiais ou diretamente pelo site do Banco Central.

2. Bloqueio de acessos

Após informar o banco, desconecte todos os dispositivos que possam estar vinculados à sua conta. 

Altere imediatamente as senhas do aplicativo e do internet banking. 

Também é recomendável desativar a biometria e tokens vinculados, além de revogar quaisquer autorizações de acesso previamente configuradas.

3. Registro de ocorrência

Registre um boletim de ocorrência, que pode ser feito online ou em uma delegacia presencialmente.

Ao concluir o registro, anote o número do protocolo e solicite uma cópia do documento. 

Esse passo é importante para formalizar a fraude e fornecer ao banco o número do B.O. como evidência adicional.

4. Documentação

Reúna todos os comprovantes que possam evidenciar a fraude, incluindo prints das transações realizadas, conversas suspeitas, e-mails recebidos e notificações do aplicativo do banco. 

Essa documentação é essencial para embasar as investigações e acelerar possíveis devoluções.

Leia também:

• Guia prático: como estornar um Pix
• Como cancelar um Pix

Proteja suas transações Pix com a InfinitePay

A segurança financeira tornou-se uma prioridade para quem realiza transferências online e, embora as medidas preventivas sejam essenciais, contar com as ferramentas certas pode fazer toda a diferença na proteção do seu dinheiro. 

Com a InfinitePay, você pode realizar e receber Pix de forma ilimitada e com taxa zero e seus clientes podem parcelar o valor do Pix enquanto você recebe o valor na íntegra, na hora. 

Além disso, o Pix InfinitePay tem limites personalizáveis e uma nova camada de proteção: o uso de senha obrigatória para realizar cada transação.

Essa funcionalidade exclusiva garante que apenas o titular da conta possa concluir a transferência, reduzindo os riscos de uso indevido em caso de perda ou roubo de dispositivo. 

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