São Paulo, outubro de 2024 – A InfinitePay, plataforma de serviços financeiros para micro e pequenas empresas da CloudWalk, atingiu a marca de R$ 1 bilhão em crédito concedido a empreendedores. O volume representa um crescimento de 4 vezes em relação ao mesmo período do ano passado, impulsionado pelo uso de tecnologia, em especial a Inteligência Artificial, e da adoção do Open Finance por parte dos clientes.
"Começamos como uma maquininha, em 2019, mas nos últimos dois anos lançamos conta inteligente, cartão, sistema de gestão de vendas, loja online e mais uma série de produtos que formam um ecossistema para os micros e pequenos empreendedores cuidarem dos seus negócios", afirma Fabricio Costa, diretor de serviços financeiros da CloudWalk. "O crédito foi um caminho natural nessa trajetória. Mais de 80% de nossos clientes usam dois ou mais produtos da InfinitePay. Num cenário de alta demanda por crédito, já estávamos preparados para crescer".
Lançado há cerca de dois anos, o Crédito Inteligente da InfinitePay é um sistema baseado em Inteligência Artificial capaz de analisar mais de 1.200 parâmetros para definir o score dos seus clientes. O sistema consegue atualmente avaliar e ponderar uma série de elementos que até pouco tempo atrás poderiam ser considerados subjetivos, como comentários em redes sociais dos estabelecimentos, além de checar o nível de fidelidade dos clientes e o poder aquisitivo de quem compra os produtos de determinado negócio. Essa estrutura permite à InfinitePay fazer algumas correlações que ajudam a encontrar empreendedores que são "bons pagadores", mas que nem sempre conseguem crédito em instituições financeiras tradicionais.
"Outra estratégia foi se diferenciar de outras ofertas de empréstimos, uma vez que a corrida para oferecer crédito entre as instituições financeiras é um jogo que já dura décadas. Criamos um produto que combina as melhores taxas de juros, o recebimento instantâneo e flexibilidade para pagar, que são os três fatores que os nossos clientes mais prezam na hora de buscar um empréstimo", diz Costa.
O acesso aos recursos ocorre em segundos, mesmo durante os finais de semana. O empreendedor escolhe o prazo máximo para pagamentos e o percentual das vendas quer destinar ao pagamento do empréstimo. O sistema então passa a fazer as cobranças diárias, respeitando o fluxo de caixa do tomador. "Se ele vende mais num dia, paga um pouco mais. Se vende menos, paga menos. E se não vende naquele dia, não paga", afirma Costa. "Tivemos clientes pegando crédito em horários inusitados, como às 4h da manhã de um domingo. Em vez de bloquear pelo risco de fraude, nossa IA fez a avaliação correta e aprovou o crédito. No fim, era um comerciante da feira que comprou mercadoria para vender no domingo de manhã. Essa é a vantagem da disponibilidade e da rapidez do trabalho com tecnologia”.
Novas possibilidades com Open Finance e Pix Parcelado
Duas inovações estão acelerando ainda mais o crescimento da oferta de crédito da InfinitePay. A primeira delas é o Open Finance, que permite que a empresa tenha o mesmo conhecimento sobre os hábitos e comportamentos financeiros dos seus clientes que os bancos tradicionais têm. Se antes era necessário ter uma relação de longo prazo com o micro e pequeno empreendedor antes de fazer uma oferta de crédito, agora um novo cliente já chega podendo ter acesso ao empréstimo. "Mais de 50 mil clientes já tomaram crédito conosco por meio de informações obtidas através do Open Finance. É um dos maiores volumes da indústria", afirma Fabrício. "Com isso melhoramos nossa capacidade de atração de novos clientes ao mesmo tempo em que reduzimos os riscos de inadimplência".
Já o Pix Parcelado, solução que une a praticidade do Pix com o poder de crédito do cartão, começa a dar seus primeiros passos no Brasil e deve abrir ainda mais as possibilidades, como mais uma opção para se oferecer crédito. A ideia da InfinitePay é estender sua atuação, através da sua rede, para oferecer essa facilidade aos consumidores que compram com frequência em seus lojistas.
"Enxergamos um grande potencial no Pix Parcelado, pois acreditamos estar em uma posição bastante privilegiada para explorar esta oportunidade. Mensalmente passam pelos nossos mais de 2,5 milhões de lojistas, pelo menos de 40 milhões de consumidores. Isto quer dizer que temos um ótimo atalho, que é o balcão dos nossos lojistas para acessar este mercado muito maior. Além disso, quando nós aumentamos o poder de compra desses consumidores, levamos mais vendas para os nossos próprios lojistas, aumentando assim nossa principal proposta de valor, que é ajudar nosso cliente a vender mais."