Descubra as últimas tendências no mercado de pagamentos. Aprenda como inovações podem otimizar suas transações financeiras.
A inadimplência representa um desafio constante para pequenos empreendedores, impactando diretamente o fluxo de caixa e a sustentabilidade dos negócios. Nos dias atuais, o cenário se tornou ainda mais desafiador, com índices mais elevados de pagamentos não efetuados.
Segundo um estudo recente, publicado em janeiro de 2024 pelo Estadão E-Investidor, o valor médio das dívidas dos brasileiros atingiu R$ 1.388,41, um aumento de 12,2% em relação ao ano anterior. A conjuntura econômica, aliada às taxas de juros elevadas e ao crescimento econômico lento, tem comprometido a capacidade dos consumidores de honrar seus compromissos financeiros, refletindo diretamente nas empresas que veem a inadimplência crescer.
Entenda o que é inadimplência.
A inadimplência pode ter diversas origens, desde o esquecimento comum do cliente, até a falta de recursos financeiros para o pagamento do valor em aberto. Identificar o porquê dos clientes não estarem pagando é o primeiro passo para desenvolver estratégias eficazes de cobrança e prevenção. Além disso, compreender as motivações por trás do não pagamento pode ajudar na criação de abordagens personalizadas que sejam mais efetivas em resolver o problema.
Para auxiliar os empreendedores a enfrentar esse desafio, compilamos 13 dicas práticas, que podem ser implementadas em negócios de todos os segmentos e tamanhos:
Estabeleça um processo sistemático de lembretes e notificações para os clientes, que contenham datas e mensagens planejadas (por exemplo, um lembrete 3 dias antes do vencimento da cobrança, seguido de um no dia do vencimento, e por aí sucessivamente).
Ferramentas de automação podem ajudar a gerenciar o processo de cobrança, reduzindo o tempo e o esforço necessários. O principal benefício dessas ferramentas é a minimização de erros humanos e o esquecimento, que são comuns em processos manuais. Além disso, sistemas automatizados podem enviar lembretes e avisos de pagamento aos clientes em intervalos pré-definidos, o que mantém a regularidade e reduz a probabilidade de atrasos nos pagamentos.
Ofereça descontos ou benefícios para pagamentos realizados dentro do prazo. Por exemplo, você pode oferecer um desconto percentual na próxima compra ou reduzir uma porção do saldo devido se o pagamento for realizado até a data de vencimento. Outro método é proporcionar benefícios cumulativos, como pontos em programas de fidelidade que podem ser trocados por produtos, serviços ou até descontos futuros. Implementar esses incentivos traz benefícios para o negócio, aumentando a possibilidade de melhor liquidez e previsibilidade de fluxo de caixa.
A abordagem deve ser firme, mas sempre respeitosa e profissional. Quando se trata de cobrar clientes, a maneira como a mensagem é comunicada pode fazer uma grande diferença na resposta e na preservação do relacionamento. Por exemplo, iniciar a comunicação com uma verificação da satisfação do cliente em relação ao produto ou serviço oferecido pode ser uma maneira gentil de engajar antes de mencionar qualquer débito pendente. Além disso, usar frases como “Gostaríamos de lembrar que o prazo para o pagamento da sua fatura está se aproximando” ou “Por favor, informe-nos se há algum impedimento para a realização do pagamento” pode manter um tom amigável e colaborativo.
Para auxiliar nesse processo, a InfinitePay oferece uma solução gratuita: um conjunto de 68 mensagens de cobrança personalizadas que podem ser utilizadas para diferentes situações e tipos de clientes.
Flexibilize as condições de pagamento quando necessário, oferecendo parcelamentos ou descontos para liquidação à vista.
Informações precisas e atualizadas facilitam o contato para cobranças. Um cadastro atualizado não apenas facilita a comunicação direta e eficiente em caso de cobranças, mas também permite que o empreendedor adapte suas estratégias de pagamento conforme as necessidades e mudanças na situação do cliente. Utilizar um sistema CRM (Customer Relationship Management) pode automatizar esse processo, garantindo que as informações sejam coletadas e atualizadas regularmente.
Antes de fechar negócios, faça uma análise de crédito para evitar surpresas futuras. Essa avaliação pode incluir a verificação de históricos de pagamento, scores de crédito e referências comerciais. Empregar políticas de crédito claras ajuda a decidir quando e em que condições oferecer crédito a um cliente, baseado em sua capacidade e histórico de pagamento. Ferramentas de análise de crédito, muitas vezes disponíveis através de instituições financeiras ou agências de crédito, podem proporcionar relatórios detalhados sobre a saúde financeira dos potenciais clientes.
Informe claramente as políticas de pagamento e as consequências do não cumprimento. Isso pode ser feito através de comunicações claras e transparentes no momento da venda, e reforçadas em faturas e lembretes de pagamento. Além disso, workshops ou webinars sobre gestão financeira e a importância de um bom crédito podem ser úteis, especialmente para clientes recorrentes ou de alto valor.
Sistemas de cobrança podem otimizar seu tempo e trazer informações importantes sobre o comportamento de pagamento dos clientes.
Comunique a importância do pagamento em dia como benefício para seu cliente (ter nome limpo facilita acesso a bens como imóveis, por exemplo)
Para serviços contínuos, considere o uso de sistemas de cobrança recorrente, que cobram periodicamente seus clientes.
Para dívidas mais antigas, ofereça condições especiais de renegociação. Ao oferecer condições especiais de renegociação, as empresas podem incentivar os devedores a saldar suas contas, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo a necessidade de ações de cobrança mais agressivas. Descontos para pagamentos antecipados e flexibilização de prazos são algumas opções de renegociação que geralmente trazem bons resultados.
Mantenha-se atento às tendências e ajuste as estratégias conforme necessário. Este processo envolve:
Cada uma dessas dicas pode ser adaptada e personalizada para se adequar às necessidades específicas de cada negócio. A chave é manter uma abordagem proativa e flexível na gestão da inadimplência.
Além das estratégias mencionadas, a adoção de métodos de pagamento que garantam a entrada de dinheiro, como o Pix à vista e o parcelamento por cartão, pode ser uma estratégia eficaz para mitigar o risco de inadimplência.
Esses métodos reduzem a janela de tempo entre a compra e o pagamento, diminuindo assim as chances de esquecimento ou de mudança de circunstâncias financeiras do cliente que poderiam levar à inadimplência.
Ferramentas como a gestão de cobrança da InfinitePay oferecem aos empreendedores a possibilidade de automatizar o processo de cobrança, economizando tempo e reduzindo o desgaste com clientes inadimplentes.
Com ela, é possível:
Os benefícios incluem maior eficiência na recuperação de créditos e a manutenção de um relacionamento saudável com os clientes.
Além das dicas acima, há atitudes de longo prazo que ajudam no combate à inadimplência. Abaixo, listamos algumas delas:
Uma comunicação clara e constante é crucial para manter uma boa relação com seus clientes. Informar antecipadamente sobre políticas de pagamento e possíveis penalidades por atrasos ajuda a estabelecer expectativas claras. Além disso, entender as circunstâncias individuais dos clientes pode facilitar a adaptação de estratégias de cobrança, criando soluções ganha-ganha que incentivem o pagamento sem prejudicar a relação comercial.
A promoção da educação financeira é uma ferramenta poderosa para reduzir a inadimplência. Ao fornecer aos seus clientes informações sobre gestão de orçamento, planejamento financeiro e consequências da inadimplência, você os ajuda a tomar decisões mais conscientes. Esse investimento na educação dos consumidores pode levar a um comportamento de pagamento mais responsável, beneficiando tanto os clientes quanto os negócios a longo prazo.
Estar atento às mudanças no ambiente econômico e adaptar suas estratégias de cobrança conforme necessário é fundamental. Em tempos de crise econômica, por exemplo, pode ser benéfico oferecer mais flexibilidade nas opções de pagamento ou renegociação de dívidas. Essa abordagem não apenas ajuda a manter o fluxo de caixa, mas também fortalece a lealdade dos clientes, que percebem o seu negócio como um parceiro em tempos difíceis.
Monitoramento e análise de dados
O uso de dados e análises para monitorar padrões de pagamento e identificar clientes potencialmente inadimplentes antes que os atrasos ocorram pode transformar a gestão de crédito. Ferramentas analíticas permitem prever comportamentos de pagamento, otimizar estratégias de cobrança e personalizar a comunicação com base no histórico de pagamento do cliente.
A inadimplência é um desafio multifacetado que requer uma abordagem estratégica e personalizada. Implementar uma régua de cobrança eficiente, adotar métodos de pagamento que assegurem a liquidez, fomentar uma relação positiva com o cliente, promover a educação financeira e adaptar-se proativamente às mudanças econômicas são estratégias que trazem efeitos positivos à curto, médio e longo prazo.
Confira neste artigo tudo o que você precisa saber sobre o sinal de pagamento. Entenda seu conceito, as vantagens em cobrá-lo e como tomar decisões conscientes e seguras em suas compras e vendas.
O sinal de pagamento é uma quantia em dinheiro que o comprador entrega ao vendedor como garantia de que irá concluir a compra de um bem ou serviço. É uma espécie de "pré-pagamento" que demonstra o compromisso do comprador com a negociação.
O sinal tem como objetivo principal proteger ambas as partes:
Garante que ele não perderá tempo e recursos com um cliente que não tem real interesse em comprar o produto ou serviço.
Assegura que ele terá o produto ou serviço reservado para ele, evitando que seja vendido para outro cliente.
Dessa forma, o sinal de pagamento se prova uma boa opção especialmente para serviços e para produtos que demandem diversas fases de entrega. Isso porque o sinal força um comprometimento financeiro, reduzindo as chances de desistência no meio do caminho por ambas as partes.
Saiba como gerar link de pagamento para receber sinal.
A cobrança do sinal se dá através de algumas etapas. Abaixo, listamos o passo a passo de como se dá a cobrança do sinal:
O valor do sinal é livremente negociado entre as partes, mas geralmente não ultrapassa 30% do valor total da compra. É importante que o valor seja justo para ambas as partes, levando em consideração o valor do bem ou serviço, o tempo de entrega e os riscos da negociação.
É importante que o pagamento do sinal seja formalizado por meio de um contrato escrito, que deve conter:
Dados das partes: nome completo, endereço e telefone.
Descrição do bem ou serviço: características e quantidade.
Valor total da compra: valor do sinal e valor restante a ser pago.
Data de entrega do bem ou serviço: prazo para a finalização da compra.
Forma de pagamento do sinal: dinheiro, cheque, cartão de crédito ou débito, transferência bancária etc.
O sinal pode ser pago à vista ou parcelado, de acordo com a negociação entre as partes. É importante que o comprador guarde o comprovante de pagamento para sua segurança.
O vendedor deve entregar o bem ou serviço na data acordada e nas condições descritas no contrato. Caso não cumpra com sua parte, ele poderá ser obrigado a devolver o valor do sinal em dobro.
Os passos seguintes não são parte formal do processo, mas podem ocorrer, então seguem listados para serem mapeados.
Em alguns casos, o sinal pode ser devolvido ao comprador, mesmo que ele desista da compra. Isso pode acontecer se:
Se o contrato for rescindido por qualquer motivo, o valor do sinal deve ser devolvido ao comprador, acrescido de juros legais.
Veja algumas dicas para evitar problemas:
Conheça o link de pagamento seguro para cobrar o sinal.
Existem alguns benefícios consideráveis na cobrança de sinal. Abaixo, listamos os principais:
Cobrar sinal de pagamento não é apenas uma forma de garantir compromisso do cliente, mas também uma ferramenta estratégica para o sucesso do seu negócio. Ao implementar essa prática, você desfruta de diversos benefícios que contribuem para a segurança, organização e rentabilidade do seu trabalho.
Além disso, é possível melhorar seu fluxo de caixa recebendo o sinal na hora. Há formas de pagamento atualmente que permitem essa agilidade.
O sinal funciona como uma garantia contra clientes que não comparecem ao compromisso ou que não honram seus pagamentos. Essa proteção é especialmente importante para profissionais autônomos e empresas com agendamentos, como tatuadores, cabeleireiros, profissionais da saúde e consultores, que podem sofrer perdas significativas com cancelamentos de última hora. Ao cobrar um valor inicial, você se resguarda contra o impacto negativo de "no-shows" e inadimplência, assegurando a previsibilidade e segurança do seu fluxo de caixa.
O sinal permite que você organize sua agenda de forma mais eficiente, evitando o agendamento excessivo e garantindo que todos os clientes sejam atendidos com a atenção e qualidade que merecem. Ao ter uma visão clara dos compromissos confirmados, você otimiza seu tempo, reduz o estresse e aumenta a produtividade do seu negócio.
Cobrar sinal demonstra profissionalismo e valoriza o seu tempo e expertise. Ao comunicar o valor do seu trabalho desde o início, você estabelece uma relação transparente com o cliente e transmite a importância do compromisso firmado. Essa postura contribui para a percepção de valor do seu serviço, fidelizando clientes e atraindo novos negócios.
Para profissionais da saúde e estética, o sinal de pagamento oferece vantagens adicionais. Na área da saúde, por exemplo, o sinal ajuda a reduzir custos com materiais descartáveis e outros insumos utilizados em cada consulta, além de contribuir para a diminuição da inadimplência. Já na área da estética, o sinal pode ser utilizado para garantir a reserva do horário e para cobrir os custos com produtos que serão utilizados no serviço.
Sim, é legal pedir pagamento de sinal. A prática é amparada pelo Código Civil Brasileiro, entre os artigos 417- 420, que define o sinal como "a quantia dada como princípio do pagamento e que se perde em caso de arrependimento do comprador".
Alguns procedimentos comuns no mercado na cobrança de sinal:
Há tipos de negócios em que a cobrança de sinal é comum e esperada. Abaixo, listamos os principais usos práticos do sinal de pagamento:
O sinal garante a compra dos materiais específicos para a tatuagem, como tinta, agulhas e outros insumos, assegurando a qualidade do serviço e evitando custos desnecessários.
O sinal garante a reserva do horário e cobre os custos com produtos como tintas, descolorantes e outros produtos específicos para o serviço contratado, otimizando o tempo e os recursos do profissional.
O sinal ajuda a reduzir custos com materiais descartáveis, medicamentos e outros insumos utilizados na consulta, além de contribuir para a diminuição da inadimplência, garantindo a sustentabilidade do negócio.
O sinal de pagamento em reservas de restaurante garante que o cliente esteja realmente comprometido com a reserva, evitando mesas vazias e prejuízos para o estabelecimento. Essa prática é especialmente importante em datas comemorativas ou horários de pico, quando a demanda por mesas é alta.
Em serviços e produtos de alto valor, o sinal de pagamento funciona como um compromisso do cliente e uma garantia para o profissional ou empresa. Essa prática é essencial para proteger ambas as partes em transações que envolvem valores consideráveis e prazos de entrega longos.
Exemplos:
A escolha do meio de pagamento para receber o sinal deve levar em consideração a segurança, a praticidade e as preferências do cliente.
Confira as principais opções:
O sinal de pagamento é uma cobrança, e portanto tem trâmites que podem ser delicados. Siga o processo abaixo para aumentar as garantias de ser bem sucedido em seu recebimento:
Elabore um contrato escrito que descreva o objeto da transação, o valor do sinal, a data de entrega do bem ou serviço, as condições de devolução do sinal e as demais cláusulas relevantes.
Obtenha a assinatura do cliente em duas vias do contrato, para que ambas as partes tenham um registro do acordo.
Informe o cliente sobre o valor do sinal, a forma de pagamento e o prazo para pagamento. Explique as condições de devolução do sinal, incluindo os casos em que o cliente poderá ter o valor restituído. Responda a todas as dúvidas do cliente e certifique-se de que ele esteja ciente de seus direitos e obrigações.
Opte por meios de pagamento que ofereçam segurança para ambas as partes, como cartão de crédito, transferência bancária ou Pix.
Evite receber o sinal em dinheiro, pois há risco de perda ou roubo.
Guarde o comprovante de pagamento do sinal, como recibo, extrato bancário ou transação do Pix. Anote a data e o valor do pagamento, bem como o nome e os dados de contato do cliente.
Pelo presente instrumento particular, as partes abaixo qualificadas:
VENDEDOR:
Nome: [Nome completo do vendedor]
Endereço: [Endereço completo do vendedor]
CPF: [Número do CPF do vendedor]
RG: [Número do RG do vendedor]
COMPRADOR:
Nome: [Nome completo do comprador]
Endereço: [Endereço completo do comprador]
CPF: [Número do CPF do comprador]
RG: [Número do RG do comprador]
Declaram que:
O VENDEDOR vende e o COMPRADOR compra, pelo presente instrumento, o seguinte bem/serviço: [Descrição completa do bem/serviço].
O valor total da transação é de R$ [Valor total da transação].
O COMPRADOR pagou ao VENDEDOR, a título de sinal de pagamento, a quantia de R$ [Valor do sinal], equivalente a [Percentual do sinal]% do valor total da transação.
O sinal foi pago através de [Forma de pagamento do sinal] (cheque, cartão de crédito, transferência bancária, Pix).
Cláusulas:
O saldo remanescente de R$ [Valor do saldo remanescente] deverá ser pago pelo COMPRADOR ao VENDEDOR na data de [Data de pagamento do saldo].
Em caso de arrependimento do COMPRADOR, o sinal não será devolvido.
Em caso de arrependimento do VENDEDOR, o sinal será devolvido ao COMPRADOR em dobro.
O bem/serviço será entregue ao COMPRADOR na data de [Data de entrega do bem/serviço].
As partes elegem o foro da Comarca de [Cidade] para dirimir qualquer litígio que possa surgir em decorrência do presente instrumento.
Local e data:
[Cidade], [Data]
Assinaturas:
VENDEDOR:
COMPRADOR:
Testemunhas:
A escolha da ferramenta ideal para receber sinal de pagamento depende de suas necessidades específicas e do tipo de negócio que você administra.
A InfinitePay oferece a opção de cobrar por link de pagamento, em que você pode:
Diferentemente de outras plataformas, que podem levar até 30 dias para liberar o saldo, a InfinitePay te dá acesso ao seu dinheiro instantaneamente ou em apenas 1 dia útil.
Ofereça mais flexibilidade aos seus clientes, permitindo que eles parcelem o sinal em até 12 vezes sem juros.
A InfinitePay oferece taxas mais competitivas que outras plataformas, ajudando seu fluxo de caixa.
A plataforma InfinitePay te permite gerenciar todos os seus pagamentos em um só lugar, de forma fácil e segura. Com a InfinitePay, você pode ter certeza de que receberá seu sinal de pagamento de forma rápida, segura e eficiente.
Se você ainda não sabe receber por Pix, está perdendo uma oportunidade de oferecer uma experiência mais rápida e segura aos seus clientes.
Segundo um estudo feito em 2023 pela OpinionBox, os meios de pagamento mais usados no Brasil são o cartão de crédito (80%), o Pix (77%), o dinheiro (73%) e o cartão de débito (66%). Além disso, os QR codes já são utilizados por 41% para realizar ou receber pagamentos via Pix.
A mesma pesquisa também apontou que o Pix transformou o modo como fazemos pagamentos, e é utilizado por quase todos os brasileiros. O pagamento instantâneo, lançado pelo Banco Central em 2020, já foi usado por 90% dos entrevistados no estudo.
O Pix segue crescendo em popularidade e se tornou o meio mais utilizado e preferido das pessoas entrevistadas. Neste guia completo, você encontrará tudo o que precisa saber para começar a receber por Pix.
O Pix revolucionou as transferências de dinheiro no Brasil, oferecendo um método rápido, seguro e eficaz de realizar e receber pagamentos instantaneamente. Mas você sabe todas as formas de receber dinheiro pelo Pix? Vamos explorar as opções disponíveis:
A chave Pix é uma das formas mais comuns de receber pagamentos. Ela pode ser seu CPF/CNPJ, número de telefone, e-mail ou uma chave aleatória gerada pelo sistema. Ao compartilhar sua chave Pix com o pagador, ele pode transferir o dinheiro diretamente para sua conta.
O QR Code é outra maneira prática de receber Pix. Existem dois tipos: o estático, que pode ser usado para múltiplas transações, e o dinâmico, que é gerado para uma transação específica. O pagador apenas precisa escanear o código através do app de seu banco para realizar o pagamento.
Leia mais: Como gerar QR Code Pix
Embora menos comum, é possível receber um Pix fornecendo os dados bancários tradicionais, como agência, conta e nome completo. O pagador insere essas informações manualmente em seu app bancário para efetuar o Pix.
Alguns serviços e instituições financeiras permitem a criação de um link com várias opções de pagamento, incluindo o Pix. Ao enviar esse link para o pagador, ele será direcionado para concluir a transação em seu próprio app bancário, facilitando o processo de pagamento.
No app da InfinitePay é muito fácil criar um link de pagamento para vender, além disso você conta com uma gestão de cobranças gratuita e automatizada com envio de notificações perto do vencimento. As opções de pagamento são cartão, Pix e boleto bancário. O cliente escolhe como quer pagar!
Para pessoas físicas, receber pelo Pix é geralmente isento de taxas. No entanto, pessoas jurídicas podem estar sujeitas a taxas dependendo da política de sua instituição financeira. Verifique com seu banco ou fintech as condições específicas para o seu caso.
O Pix taxa zero da InfinitePay é a melhor solução para lojistas que querem diversificar suas formas de pagamento e aumentar suas vendas. Além de não ser cobrado, não tem limitação de quantidades de Pix gerados ou recebidos.
Leia mais:
O Pix revolucionou a maneira como as pessoas transferem e recebem dinheiro no Brasil, e as vantagens de recebê-lo como vendedor ou prestador de serviço são muitas.
A rapidez é um dos principais benefícios: o dinheiro cai na sua conta instantaneamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso significa que você não precisa esperar dias para receber o pagamento de suas vendas, o que pode ser crucial para o fluxo de caixa do seu negócio.
A praticidade também é um grande diferencial. O Pix é um sistema simples e fácil de usar, tanto para você quanto para seus clientes. Basta informar a chave Pix ou o QR Code para que o pagamento seja realizado em segundos, sem necessidade de digitar longos números de conta ou código de barras.
A segurança é outro ponto importante. O Pix é um sistema seguro e protegido pelo Banco Central do Brasil, o que significa que seus dados e transações estão protegidos contra fraudes e golpes.
Receber por Pix é gratuito na maioria das instituições financeiras. Isso significa que você não terá que pagar taxas para receber seus pagamentos, o que aumenta seus lucros.
Oferece mais opções de pagamento aos seus clientes e aumenta a conversão de vendas.
Caso receba um Pix por engano, a melhor prática é entrar em contato com seu banco para orientar sobre o procedimento de devolução, pois não existe um mecanismo automático de estorno no sistema Pix. Se você quiser estonar manualmente:
Verifique as informações da transação e entre em contato com o banco para esclarecer o ocorrido. Erros podem ser decorrentes de informações incorretas no momento da transferência.
O Pix possui mecanismos robustos de segurança, assegurando a proteção de dados e a integridade das transações. Sempre verifique as informações antes de confirmar um recebimento e mantenha seus dados seguros.
Você pode criar uma chave Pix específica para recebimentos, separando suas transações pessoais das profissionais, por exemplo. Isso ajuda na organização financeira e na segurança dos seus dados.
O Pix é uma forma rápida, segura e prática de receber dinheiro. Ao oferecer Pix como forma de pagamento, você pode aumentar suas vendas e oferecer uma melhor experiência aos seus clientes. Veja algumas dicas práticas para receber por Pix:
Você também pode se interessar: Agilize as finanças do seu negócio com as soluções da InfinitePay
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No universo das transações financeiras, o uso de boletos bancários por parte de consumidores e negócios é uma prática comum e altamente valorizada. Mas, você sabia que não apenas empresas, mas também indivíduos, podem emitir boletos? Sim, é possível para qualquer pessoa física emitir boleto, um processo facilitado pelas atuais tecnologias e serviços financeiros disponíveis.
Disponibilizar a opção de pagamento via boleto bancário é um diferencial que acrescenta valor para autônomos, freelancers e pequenos empreendedores. Isso se dá porque diversas transações são abandonadas por causa da complexidade dos processos de preenchimento de formulários ou pela limitação das formas de pagamento. Esse método simplifica o processo para ambas as partes, permitindo que, com o uso de uma ferramenta apropriada, você emita boletos facilmente e com segurança.
Interessado em aprender como uma pessoa física pode emitir um boleto bancário? Vamos explorar esse processo e muito mais sobre o tema. Acompanhe para descobrir!
Independentemente de ser pessoa física ou jurídica, o processo para criação deste documento é idêntico, assim como as vantagens que o uso do boleto bancário oferece na cobrança.
Essa modalidade é versátil, permitindo a emissão tanto de boletos únicos, com data e valor específicos, quanto de boletos parcelados, dividindo o valor total em quantias iguais ao longo dos meses conforme a preferência do seu cliente.
Leia mais: Guia completo de como gerar boleto
Veja os passos de como uma pessoa fisica pode emitir boleto:
O primeiro passo para emitir boletos como pessoa física é escolher a instituição financeira ou a plataforma de pagamento online que mais se adapta às suas necessidades. Muitas fintechs, por exemplo, simplificam esse processo oferecendo soluções integradas que dispensam a necessidade de conta bancária tradicional, reduzindo custos e burocracias, como é o caso da InfinitePay, que oferece uma gestão de cobranças grátis e boletos ilimitados para pessoa fisica que deseja emitir boleto.
Acesse o site da plataforma escolhida e siga as instruções para criar uma conta gratuita. Informe seus dados pessoais, como CPF, nome completo e endereço de e-mail.
1. Entre no app da InfinitePay
(baixe grátis aqui, caso ainda não tenha o app no seu celular)
2. Na parte inferior do app, clique no símbolo da InfinitePay
3. Vá em Gestão de Cobrança
4. Adicione um novo cliente ou selecione um já existente
5. Escolha o valor e clique em "Revisar cobrança"
6. Ajuste os detalhes de parcelamento, se prefere repassar a taxa para o cliente, validade do boleto bancário e tipo de cobrança (se única ou recorrente)
7. Pronto! É só enviar o boleto bancário automatizado para seu cliente.
Leia mais: Por que usar um sistema de cobrança automatizado?
Na plataforma, você encontrará um formulário para inserir os detalhes da cobrança, como:
Após preencher todas as informações, revise os dados e gere a cobrança. A plataforma fornecerá o código de barras ao seu cliente e as demais informações necessárias para o pagamento. Na InfinitePay, ele também poderá escolher pagar a cobrança por Pix ou cartão, se preferir.
Leia mais: Boleto bancário: Guia completo para vendedores e compradores
O boleto pode ser enviado ao cliente por e-mail, WhatsApp ou outro meio de comunicação. Você também pode disponibilizá-lo para download em um site ou blog.
A plataforma de emissão de boletos fornecerá ferramentas para acompanhar o status do pagamento, como data de pagamento e valor recebido.
A emissão de boletos como pessoa física pode ser uma ótima opção para diversas situações, como:
Emitir boletos como pessoa física através de plataformas online oferece diversos benefícios em comparação com os métodos tradicionais, como bancos ou casas lotéricas.
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Gerencie suas vendas e emita boletos grátis e outras cobranças em um só lugar! A InfinitePay oferece uma plataforma completa e gratuita para você vender sem e-commerce e sem CNPJ. Basta criar sua conta com seu CPF e começar a gerar boletos, pix e links de pagamento.
A InfinitePay te ajuda a aumentar suas vendas e reduzir a inadimplência:
Comece a vender mais hoje mesmo com a InfinitePay!
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O boleto bancário é um método de pagamento popular no Brasil, utilizado para compras online, pagamentos de contas e outros tipos de transações.
Segundo um estudo da FEBRABAN, depois do Pix, os meios de pagamentos preferidos dos brasileiros foram o cartão de crédito (18,2 bilhões) e o cartão de débito (15,6 bilhões), seguido de boleto (4 bilhões).
A utilização de boletos bancários é uma prática comum entre empresas, sendo que, em média, 3,6 bilhões de boletos de cobrança são emitidos por ano.
Em 7 de outubro de 1993, o Banco Central deu vida a um documento bancário de grande importância para o sistema financeiro brasileiro: o boleto bancário. Sua criação, oficializada pela Carta Circular nº 2.414, foi resultado de um trabalho conjunto entre o Banco Central, o Centro Nacional de Estudos da Arrecadação Bancária (CENEABAN) e a Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN). O CENEABAN definiu as características gerais e o formato do boleto, enquanto a FEBRABAN se encarregou de padronizá-lo para garantir sua utilização em todo o território nacional.
O boleto bancário, desde então, tornou-se um dos principais instrumentos de pagamento no Brasil, utilizado por milhões de pessoas e empresas para realizar transações financeiras de forma segura e eficiente.
Quando uma empresa ou indivíduo emite um boleto bancário, está criando um título de cobrança. O pagador, então, deve efetuar o pagamento do boleto antes da data de vencimento para evitar multas e juros. Após o pagamento, o banco processa a transação e repassa o valor para a conta do cedente, geralmente em um prazo de um a dois dias úteis.
Os elementos essenciais de um boleto bancário são:
Nome completo e legível do devedor.
Endereço completo do devedor (CEP, estado, cidade, bairro, rua, número e complemento, se houver).
CPF ou CNPJ do devedor.
Nome completo e legível do credor.
Endereço completo do credor (CEP, estado, cidade, bairro, rua, número e complemento, se houver).
CPF ou CNPJ do credor.
Valor total da dívida em reais e centavos.
Discriminação dos itens que compõem a dívida (produtos, serviços, datas, etc.).
Origem da dívida (nota fiscal, contrato, etc.).
Data limite para o pagamento da dívida.
Multas e juros devidos em caso de atraso no pagamento (percentual e valor total).
Formas de pagamento aceitas (dinheiro, cheque, cartão, etc.).
Prazo para pagamento após o vencimento (se houver).
Assinatura original do credor ou representante legal.
Espaço para o devedor assinar após o pagamento da dívida.
De acordo com a FEBRABAN, o prazo máximo para compensação de um boleto é de 3 dias úteis a partir da data de pagamento.
Porém para compensar antes do tempo máximo depende de alguns fatores:
Dias úteis:
Se você pagar o boleto até às 20h, o pagamento será processado no mesmo dia.
Se você pagar o boleto após às 20h, o pagamento será processado no próximo dia útil.
Finais de semana e feriados:
Pagamentos realizados em finais de semana ou feriados serão processados no próximo dia útil.
Bancos:
A maioria dos bancos processa os pagamentos de boletos em até 24 horas após a confirmação do pagamento.
Alguns bancos podem levar até 3 dias úteis para processar o pagamento.
Lotéricas:
O pagamento de boletos em lotéricas pode levar até 3 dias úteis para ser processado.
O pagamento de boletos via internet banking ou aplicativos de pagamento geralmente é processado em até 1 dia útil.
Na InfinitePay, a compensação ocorre em até 3 dias úteis, após confirmação do pagamento!
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Um boleto registrado é um documento de cobrança que possui todas as informações sobre a operação financeira cadastrada junto a uma instituição bancária. Isso significa que o banco tem o registro de todos os detalhes da transação, como os dados do emissor, do pagador, o valor da cobrança, a data de vencimento, entre outros.
Um boleto sem registro é um tipo de documento de cobrança que era utilizado para realizar operações de pagamento sem que houvesse a necessidade de informar previamente ao banco emissor todos os detalhes da transação, como os dados do pagador, do beneficiário, o valor, a data de vencimento, entre outros. Diferentemente do boleto registrado, que exige o cadastro dessas informações no sistema do banco antes da emissão, o boleto sem registro permitia uma maior flexibilidade na emissão e gestão de cobranças.
Com a implementação da Nova Plataforma de Cobrança pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), a emissão de boletos sem registro foi progressivamente descontinuada, tornando obrigatório o registro de todos os boletos, independentemente do valor. Isso visa aumentar a segurança nas transações, reduzir as fraudes e melhorar a eficiência do sistema de cobranças no país.
Um boleto à vista é um tipo de documento de cobrança que deve ser pago em uma única parcela, no momento da apresentação ou até a data de vencimento estipulada no documento. Diferentemente dos boletos parcelados ou de pagamentos programados para datas futuras, o boleto à vista exige que o pagamento seja realizado integralmente em um curto período de tempo, geralmente até a data de vencimento indicada no próprio boleto.
Um boleto parcelado é um tipo de documento de cobrança que permite ao pagador efetuar o pagamento de um produto ou serviço em várias parcelas ao longo do tempo, conforme acordado entre o emissor do boleto (vendedor ou prestador de serviço) e o pagador (cliente). Cada parcela é representada por um boleto distinto, com datas de vencimento estabelecidas para períodos futuros, permitindo que o pagador divida o montante total devido em várias partes, tornando o pagamento mais flexível e acessível.
Após entendermos o que é e como funciona o boleto bancário, vamos explorar as regras que definem esse importante método de pagamento no Brasil.
Uma mudança crucial que o sistema de boletos vivenciou foi a implementação gradual da Nova Plataforma de Boletos de Pagamento, também conhecida como Lei do Boleto Bancário. Essa plataforma visa modernizar o processo de liquidação dos boletos, criando mecanismos que garantem controle, segurança e confiabilidade para as transações.
A plataforma foi instituída pelas circulares nº 3.598/12 e 3.656/13 do Banco Central, que determinaram a inclusão de dados mais específicos nas transações via boleto, como CPF ou CNPJ do beneficiário e do pagador, data de vencimento e valor do título.
Um dos principais objetivos dessa mudança era reduzir o número de fraudes relacionadas à emissão de boletos falsos. Com a nova plataforma, o chamado "boleto simples" ou "boleto sem registro", que não era registrado e, portanto, não era conhecido pelos bancos, deixou de existir.
O processo de modernização, iniciado em 2015 e finalizado em 2018, também trouxe benefícios para os pagadores. Antes da Nova Plataforma, os boletos vencidos só podiam ser pagos no banco emissor. O cliente precisava ir até a instituição ou solicitar uma segunda via ao cedente com os valores atualizados.
Desde 2018, boletos vencidos com valores iguais ou superiores a R$ 800 podem ser pagos em qualquer banco ou instituição financeira, inclusive casas lotéricas, com atualização de juros e multas no momento do pagamento.
A Nova Plataforma de Boletos de Pagamento representa um marco na evolução do sistema, proporcionando maior praticidade, segurança e confiabilidade para todos os envolvidos:
A emissão de boletos bancários não é mais exclusividade de empresas! Tanto pessoas físicas quanto jurídicas podem gerar seus próprios boletos, facilitando a gestão de cobranças e recebimentos.
Leia mais: Guia completo de como gerar boleto
A maneira mais tradicional de emitir boletos é através de uma conta bancária.
Cada banco possui suas regras e taxas para emissão, consulte o seu para mais informações.
Na conta Inteligente da InfinitePay você emite boleto grátis e ganha uma gestão de cobranças para administrar suas vendas. Não precisa ser CNPJ e nem ter um e-commerce, comece já!
Plataformas online oferecem carteiras de cobrança para emissão de boletos sem necessidade de conta bancária.
Essa opção geralmente é mais vantajosa para quem emite poucos boletos ou busca flexibilidade.
1. Entre no app da InfinitePay
(baixe aqui, caso ainda não tenha o app no seu celular)
2. Na parte inferior do app, clique no símbolo da InfinitePay
3. Vá em Gestão de Cobrança
4. Adicione um novo cliente ou selecione um já existente
5. Escolha o valor e clique em "Revisar cobrança"
6. Ajuste os detalhes de parcelamento, se prefere repassar a taxa para o cliente, validade do boleto bancário e tipo de cobrança (se única ou recorrente)
7. Pronto! É só enviar o boleto bancário automatizado para seu cliente.
1. Entre no app da InfinitePay
(baixe aqui, caso ainda não tenha o app no seu celular)
2. Na seção do app “Seu banco”, clique em “Pagar boleto bancário”
3. Escaneie o código de barras do boleto ou insira os números manualmente
4. Pronto! O boleto será pago com sucesso dentro do app.
Leia mais: Como pagar boletos no App InfinitePay?
Gerenciar um negócio próspero envolve diversos desafios, e um dos mais delicados é lidar com clientes inadimplentes. As cartas de cobrança surgem como ferramentas valiosas para recuperar valores devidos, mas seu uso exige cautela para preservar o relacionamento com o cliente.
As cartas de cobrança, quando utilizadas de forma estratégica e profissional, representam ferramentas valiosas para a gestão de crédito em empresas de diversos portes e setores.
Veja O que é e como fazer uma cobrança?
Uma carta de cobrança é um documento formal emitido por uma empresa para notificar um cliente sobre pagamentos pendentes. Essa correspondência desempenha um papel crucial na gestão de crédito, fornecendo informações claras sobre valores devidos, datas de vencimento e outros detalhes relevantes.
Seu objetivo principal é lembrar o cliente sobre a inadimplência, incentivando o pagamento de forma amigável. Além disso, a carta de cobrança busca manter um tom respeitoso, preservando o relacionamento comercial e evitando danos à reputação da empresa. Ela é uma ferramenta estratégica no ciclo de recuperação de crédito, agindo como um alerta inicial antes de medidas mais rigorosas serem adotadas.
Leia mais:
A carta de cobrança é mais do que uma simples notificação de pagamento em atraso. É uma ferramenta estratégica para manter a saúde financeira de uma empresa. Veja alguns pontos importantes de como ela se encaixa no ciclo de gestão de crédito e como pode ser uma aliada na prevenção de inadimplências:
A carta de cobrança atua como um meio eficaz de notificação, conscientização e estímulo à ação por parte dos clientes inadimplentes. Ao criar um ambiente transparente e oferecer oportunidades de negociação, ela desempenha um papel essencial na manutenção do fluxo de caixa em dia, assegurando que a empresa possa cumprir seus compromissos financeiros e manter uma saúde financeira sólida.
Uma carta de cobrança desempenha um papel crucial na redução da inadimplência, sendo uma ferramenta eficaz para restabelecer a comunicação entre o credor e o devedor. Ela atua como um instrumento formal e respeitoso para notificar o cliente sobre a existência de uma dívida pendente e solicitar a regularização da situação financeira.
Ao adotar um tom profissional e transparente na carta de cobrança, a empresa demonstra ao cliente que compreende a complexidade das situações financeiras e está disposta a resolver o problema de maneira colaborativa. Essa abordagem contribui para minimizar possíveis atritos e conflitos, mantendo um ambiente propício à resolução amigável da situação.
Leia também: Prevenindo cobrança indevida
A carta de cobrança deve ser utilizada em situações em que um cliente tenha ultrapassado a data de vencimento de um pagamento. Ela serve como um meio inicial de comunicação antes de medidas mais rigorosas serem adotadas.
Espere alguns dias após a data de vencimento para enviar a primeira carta, demonstrando compreensão e flexibilidade. Segundo o Serasa, o melhor momento para realizar a cobrança é de 2 a 3 dias após o vencimento.
Se o cliente atrasa o pagamento de forma frequente, a carta de cobrança serve como um aviso e incentivo à regularização.
A carta documenta a dívida e as tentativas de contato, servindo como prova em caso de necessidade de medidas legais.
O principal objetivo da carta de cobrança é notificar o cliente sobre a inadimplência e incentivar o pagamento. Além disso, ela busca manter a relação comercial de forma respeitosa, evitando danos à reputação da empresa.
Veja Elementos essenciais de uma mensagem de cobrança de mensalidade escolar
Seguir boas práticas ao enviar uma carta de cobrança é crucial para o sucesso da recuperação da dívida e para a preservação do relacionamento com o cliente. Uma abordagem profissional e cordial demonstra seriedade e aumenta a confiança do cliente na empresa, tornando-o mais propenso a realizar o pagamento.
A clareza e a objetividade na comunicação são fundamentais. A carta deve explicitar o motivo da cobrança, o valor da dívida, a data de vencimento e as formas de pagamento disponíveis. Oferecer opções de pagamento e prazos flexíveis facilita o processo para o cliente e demonstra boa vontade da empresa em encontrar uma solução. Veja mais pontos essenciais para emitir uma carta de cobrança:
Inicie a carta identificando tanto o credor quanto o devedor, incluindo nome, endereço e outros dados relevantes.
Descreva de forma clara e objetiva o valor devido, a data de vencimento original e eventuais encargos ou juros acumulados.
Se houver, inclua um resumo dos pagamentos anteriores para demonstrar a evolução da dívida.
Informe sobre as possíveis consequências caso o pagamento não seja efetuado, como a inclusão do nome do devedor em órgãos de proteção ao crédito.
Preparamos três modelos de carta de cobrança gratuitos e prontos para downloads para te ajudar a recuperar suas pendências sem comprometer o relacionamento com seus clientes.
Um lembrete amigável para estimular o pagamento.
“Assunto: Fatura [Número da Fatura] em atraso
Prezado(a) [Nome do Cliente],
Esperamos que esta mensagem o encontre bem.
Estamos entrando em contato para informá-lo(a) que a fatura [Número da Fatura] referente a [Descrição do Serviço/Produto], no valor de R$ [Valor da Fatura], vencida em [Data de Vencimento], ainda está em aberto.
Para sua comodidade, disponibilizamos as seguintes formas de pagamento:
Para evitar a suspensão de serviços ou outros transtornos, solicitamos que realize o pagamento o mais breve possível.
Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:
Agradecemos a sua compreensão e colaboração.
[Nome da Empresa]”
[Faça o download gratuito aqui]
Uma comunicação clara sobre a situação e as opções de regularização.
“Assunto: Pagamentos Recorrentes Atrasados
Prezado(a) [Nome do Cliente],
Identificamos em nossos registros que até o momento não recebemos o pagamento referente à parcela do produto denominado [Nome do Produto], cujo vencimento estava programado para o dia [Data do Vencimento]. Anexamos um boleto com o valor atualizado para sua referência.
Solicitamos a gentileza de efetuar o pagamento até a nova data de vencimento estipulada.
Para sua comodidade, disponibilizamos as seguintes formas de pagamento:
Para evitar a suspensão de serviços ou outros transtornos, solicitamos que realize o pagamento o mais breve possível.
Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:
Agradecemos a sua compreensão e colaboração.
[Nome da Empresa]”
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[Faça o download gratuito aqui]
Uma notificação oficial para casos mais graves, com prazos e medidas cabíveis.
“Assunto: Notificação de Cobrança
Prezado(a) [Nome do Cliente],
Em atenção ao débito em aberto referente a [Descrição do Serviço/Produto], no valor de R$ [Valor da Fatura], vencida em [Data de Vencimento], e considerando a falta de retorno aos nossos contatos anteriores, estamos enviando esta notificação formal de cobrança.
Informamos que a falta de pagamento poderá ocasionar:
Para evitar transtornos, solicitamos que realize o pagamento do débito em aberto no prazo de [Número de dias] dias corridos a partir do recebimento desta notificação.
As seguintes formas de pagamento estão disponíveis:
Em caso de dúvidas ou necessidade de parcelamento, entre em contato conosco através dos seguintes canais:
Ressaltamos que a resolução amigável do débito é nossa prioridade.
Agradecemos a sua compreensão e colaboração.
[Nome da empresa]”
[Faça o download gratuito aqui]
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A gestão eficiente do fluxo de caixa é um pilar fundamental para o sucesso de qualquer negócio. No ambiente empresarial, onde a inadimplência pode representar um desafio constante, contar com ferramentas que auxiliem no controle dos recebimentos torna-se crucial. Nesse contexto, a InfinitePay oferece uma solução inovadora: uma plataforma de gestão de cobrança automatizada e gratuita, proporcionando aos empreendedores uma maneira eficaz de monitorar e otimizar os processos de recebimento.
Com a InfinitePay, você não precisa se preocupar com custos adicionais para ter acesso a uma gestão de cobrança automatizada completa e eficiente. Com ela você tem controle em tempo real das suas finanças, notificações automatizadas para ajudar o seu negócio a reduzir a inadimplencia e um sistema seguro e confiavel com protocolos avançados de segurança, assegurando a confidencialidade das informações financeiras, construindo confiança tanto para empresários quanto para clientes.
A adesão à gestão de cobrança gratuita da InfinitePay é simples e descomplicada. Basta criar uma conta na plataforma, inserir as informações necessárias e começar a desfrutar dos benefícios imediatos de um controle mais eficiente dos recebimentos. Veja o passo a passo:
A gestão de cobrança gratuita da InfinitePay é uma aliada valiosa para empreendedores que buscam reduzir a inadimplência e otimizar seus processos financeiros. Com recursos intuitivos, personalização e segurança, a plataforma proporciona uma abordagem abrangente para o controle de recebimentos, permitindo que os empresários foquem no crescimento de seus negócios com tranquilidade e confiança.
